Có thể khó tìm được nguồn tài chính cho một doanh nghiệp mới. Ngoài ra, sẽ khó khăn hơn nếu bạn có tín dụng kém. Mặt khác, tìm một người cho vay cho phép bạn vay tiền để kinh doanh mới với tín dụng khủng có thể là một thủ tục căng thẳng nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu tín dụng tối thiểu do nhiều người cho vay cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ đặt ra. Vì vậy, trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét tất cả những gì bạn cần để có được khoản tín dụng kinh doanh tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp.
Tín dụng kinh doanh tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp với tín dụng công bằng
Có vẻ khó khăn để có được một khoản vay ban đầu cho doanh nghiệp nhỏ của bạn nếu tín dụng của bạn thấp hơn mức lý tưởng. Nhưng mặc dù việc đảm bảo khoản vay khởi nghiệp có thể khó khăn hơn nếu bạn có tín dụng hợp lý, vẫn có những lựa chọn để cấp vốn cho doanh nghiệp mới của bạn. Ngay cả những công ty mới thành lập không có bất kỳ doanh thu nào cũng có các lựa chọn cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Chúng tôi đã tổng hợp danh sách một số lựa chọn cho vay công ty nhỏ mới thành lập hàng đầu để có tín dụng công bằng nhằm giúp bạn thực hiện mọi việc dễ dàng hơn. Chúng ta cũng sẽ nói về “tín dụng xấu” có nghĩa là gì và những người cho vay đang tìm kiếm điều gì trong đơn đăng ký kinh doanh của bạn.
#1. Người cho vay trực tuyến dành cho doanh nghiệp
Nếu bạn có tín dụng hợp lý, bạn sẽ khó có thể bước vào một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng truyền thống và được chấp thuận cho vay. Nếu tín dụng của bạn không phải là tốt nhất, có thể dễ dàng hơn nhiều để có được một khoản vay ngắn hạn từ một người cho vay thay thế trực tuyến sẵn sàng làm việc với bạn.
Hạn mức tín dụng hoặc khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ từ một công ty cho vay trực tuyến có thể là một lựa chọn tốt hơn. Trên thực tế, các loại hình tài trợ này đang trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều doanh nghiệp.
Công ty của bạn có thể hưởng lợi từ các yếu tố khác, mặc dù có xếp hạng tín dụng xấu, điều đó sẽ khuyến khích những người cho vay có cơ hội cho bạn vay tiền. Bạn có thể có cơ hội tốt hơn để nhận được tiền từ một người cho vay trực tuyến nếu doanh nghiệp của bạn có những thứ như khoản phải thu nhất quán hoặc doanh thu hàng tháng nhất quán.
Hãy nhớ rằng các lựa chọn cho vay dưới chuẩn từ những người cho vay trực tuyến có thể có APR cao hơn, phí đắt đỏ, lịch trả lại ngắn hơn (hoặc thường xuyên hơn), tài sản thế chấp và bảo lãnh cá nhân như một phần của thỏa thuận. Ngoài ra, ngay cả khi người cho vay có các yêu cầu tín dụng ít nghiêm ngặt hơn, bạn vẫn có thể phải chứng minh rằng bạn có thể trả lại khoản vay.
#2. Bao thanh toán trong hóa đơn
Một lựa chọn khác dành cho các công ty có lịch sử tín dụng hợp lý là bao thanh toán hóa đơn hoặc tài trợ hóa đơn. Các yếu tố, các công ty cung cấp loại tài trợ này, thường làm việc với các doanh nghiệp có lịch sử tín dụng hợp lý vì họ quan tâm đến lịch sử tín dụng của khách hàng hơn là của chính bạn. Vì hiện nay có rất nhiều dịch vụ bao thanh toán qua internet nên việc nhận hóa đơn thanh toán trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn.
Trong thực tế, bao thanh toán không phải là một khoản vay. Về bản chất, bạn đang cung cấp chiết khấu cho các hóa đơn chưa thanh toán của mình. Người bán hàng sẽ cung cấp cho bạn một phần số tiền đã thỏa thuận (thường là khoảng 85%) ngay lập tức và phần còn lại, trừ đi một tỷ lệ phần trăm nhất định, sau khi khách hàng của bạn đã thanh toán hóa đơn.
Một số yếu tố sẽ cho phép bạn tiếp tục nhận thanh toán từ khách hàng của mình, nhưng bạn nên lường trước rằng họ sẽ nhất quyết xử lý khoản thanh toán đó. Mặc dù thực tế rằng đây có thể không phải là khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, nhưng đó là điều mà những người cho vay doanh nghiệp đang tìm kiếm.
Tín dụng kinh doanh tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu
Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ mới ngay cả khi có tín dụng xấu. Đầu tiên, đánh giá và so sánh một số người cho vay hỗ trợ các doanh nhân lần đầu gặp khó khăn về tín dụng. Miễn là doanh nghiệp của bạn đã hoạt động được ít nhất vài tháng và điểm tín dụng của bạn ít nhất là 500, bạn thường có thể nhận được khoản vay khởi nghiệp. Ngoài ra, bạn sẽ cần chứng minh rằng bạn có đủ thu nhập (cá nhân hoặc công ty, tùy thuộc vào yêu cầu của người cho vay) để trả lại khoản vay.
Đăng ký trực tuyến một khoản vay mà bạn đủ điều kiện và quan tâm rất đơn giản. Người cho vay sẽ liên lạc với bạn và yêu cầu thông tin bổ sung cho quy trình bảo lãnh phát hành nếu bạn đáp ứng các yêu cầu tối thiểu và được “phê duyệt trước”. Sau khi bạn gửi thông tin cần thiết, bạn sẽ nhận được sự chấp thuận “cứng rắn” và đề nghị cho vay. Bạn có thể mong đợi nhận được tiền của mình từ hầu hết những người cho vay trực tuyến trong vòng 24 giờ đến vài ngày sau khi chấp nhận đề nghị. Tìm hiểu thủ tục đăng ký khoản vay khởi nghiệp, từng bước một.
Dưới đây là danh sách một số Tín dụng kinh doanh tốt nhất cho bất kỳ Công ty khởi nghiệp nào có Tín dụng xấu:
#1. vốn kinh doanh quốc gia
National Business Capital, một thị trường cho vay trực tuyến với hơn 75 người cho vay, điều hành một doanh nghiệp có ý tưởng tương tự như Lendio. Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, hạn mức tín dụng, tiền mua thiết bị và các khoản vay SBA là tất cả những cách mà những người vay quan tâm có thể nhận được tiền cho doanh nghiệp của họ. Ngay cả khi bạn là một công ty khởi nghiệp với tín dụng kém, việc đủ điều kiện nhận tài trợ sẽ nhanh chóng và đơn giản, mặc dù tỷ lệ đôi khi ở mức cao.
Các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu có cơ hội tốt nhất để nhận khoản vay cho một doanh nghiệp nhỏ hoặc tài trợ cho thiết bị từ Vốn kinh doanh quốc gia.
Điều này là do các khoản vay LOC và SBA của họ có yêu cầu tối thiểu cao hơn. Vốn kinh doanh quốc gia có các yêu cầu tài chính cực kỳ lỏng lẻo đối với tín dụng. Tuy nhiên, các ứng viên có điểm tín dụng từ 650 trở lên có thể đủ điều kiện nhận tài trợ ngay cả khi họ không có bất kỳ kinh nghiệm nào về kinh doanh hoặc bán hàng.
#2. LENDIO
Bạn có thể so sánh và đăng ký một số khoản vay kinh doanh bằng công cụ đối sánh khoản vay trực tuyến thân thiện với người dùng của Lendio chỉ trong 15 phút và bạn có thể nhận được tiền trong ít nhất là 24 giờ. Lendio không còn liệt kê các yêu cầu cụ thể đối với người đi vay và có khả năng là họ có thể tìm được những người cho vay sẵn sàng làm việc với những người đi vay có tín dụng xấu. Bạn có thể tìm hiểu xem mình có đủ điều kiện vay từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA), ứng trước tiền mặt cho người bán (MCA), vay ngắn hạn (STL), hạn mức tín dụng (LOC) hoặc tài trợ thiết bị hay không bằng cách sử dụng trang này Dịch vụ.
Nếu bạn không quen với việc cấp vốn kinh doanh hoặc không biết chắc lựa chọn nào là tốt nhất cho công ty của mình, thì Lendio có thể đặc biệt hữu ích. Lendio cũng rất tốt cho việc tài trợ thiết bị vì nó giúp dễ dàng áp dụng cho nhiều công ty tài trợ thiết bị, bao gồm cả những công ty chấp nhận các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp có tín dụng xấu. Lendio nói rằng bạn có thể nhận được tài trợ thiết bị ngay cả khi bạn có tín dụng xấu miễn là bạn có thể cho thấy thu nhập ổn định trong ba đến sáu tháng qua.
#3. HỘP QUỸ
Fundbox giúp các doanh nghiệp mới có tín dụng xấu dễ dàng vay vốn bằng cách cung cấp hạn mức tín dụng quay vòng và khoản vay có kỳ hạn. Mặc dù bạn không nên sử dụng các khoản vay ngắn hạn này nếu tín dụng của bạn hoàn toàn
Các khoản vay của Fundbox rất dễ nhận được đối với các doanh nghiệp đã mở được ít nhất sáu tháng và đang kiếm tiền, ngay cả khi chúng chưa có lãi. Sau khi nhận được đơn đăng ký của bạn, các doanh nghiệp sẽ nhận được quyết định tài chính trong vòng vài phút và tiền có thể được gửi vào tài khoản của bạn sớm nhất là vào ngày làm việc tiếp theo.
Fundbox tốt cho cả doanh nghiệp mới và những người có tín dụng xấu, miễn là họ có điểm tín dụng ít nhất là 600 và đã kinh doanh được ít nhất sáu tháng. Fundbox dễ đủ điều kiện hơn một chút so với BlueVine vì yêu cầu này, mặc dù các ứng cử viên có tín dụng thực sự xấu sẽ không được chấp nhận.
Tín dụng kinh doanh tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp không có tín dụng
Phần lớn những người cho vay phân tích tín dụng của bạn trước khi phê duyệt các khoản vay. Do đó, mặc dù năm lựa chọn hàng đầu của chúng tôi không thực sự xem xét công việc của bạn, nhưng những đề cập đáng trân trọng của chúng tôi thì có. Nói một cách đơn giản, họ chấp nhận xếp hạng tín dụng thấp (điểm dưới 600).
Trong cả hai trường hợp, các khoản vay kinh doanh dành cho những người nghèo hoặc không có tín dụng đều rất tốn kém. Hầu hết thời gian, chi phí này thể hiện khi lãi suất hoặc phí cho vay cao hơn, nhưng nó cũng có thể là nguồn vốn chậm hơn
Do đó, các khoản vay không tín dụng có thể là một giải pháp tạm thời khả thi. Nhưng về lâu dài, bạn sẽ cần một kế hoạch để cải thiện điểm tín dụng của mình nếu bạn muốn nhận được các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất, thường có lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn. Có nhiều cách đơn giản để cải thiện điểm tín dụng của bạn, chẳng hạn như sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm, thanh toán các khoản nợ hiện tại và (trong một số trường hợp) thậm chí thanh toán hóa đơn tiện ích của bạn.
Có nhiều cách đơn giản để cải thiện điểm tín dụng của bạn, chẳng hạn như sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm, thanh toán các khoản nợ hiện tại và (trong một số trường hợp) thậm chí thanh toán hóa đơn tiện ích của bạn.
Dưới đây là một số công ty có thể cung cấp tín dụng kinh doanh tốt nhất cho công ty khởi nghiệp mà không cần tín dụng
#1. KIVA
Nhưng những khoản vay kinh doanh không cần tín dụng này có thể giúp bạn trang trải cuộc sống trong khi bạn nỗ lực cải thiện tín dụng của mình.
Khoản vay lớn nhất dành cho công ty nhỏ không cần kiểm tra tín dụng hiện có từ KIVA.
Như bạn có thể thấy, Kiva không tính lãi đối với các khoản vay kinh doanh của mình. Các khoản vay Kiva là cách tốt nhất để vay tiền vì chúng không tốn bất kỳ chi phí nào và không có bất kỳ khoản lãi nào. Ngoài ra, Kiva không quan tâm bạn đã kinh doanh được bao lâu hoặc bạn kiếm được bao nhiêu tiền. Nó cũng không xác minh điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào là có thể? Tuy nhiên, Kiva hoạt động khác với những người cho vay trực tuyến khác vì đây là một nền tảng phi lợi nhuận. Ngoài ra, vì các khoản vay nhỏ của Kiva chỉ lên tới 15,000 đô la nên chúng không đủ lớn cho nhiều nhu cầu kinh doanh.
Nó cũng sàng lọc các ứng viên bằng một quy trình được gọi là “bảo đảm xã hội”, xem xét thông tin đăng nhập, lịch sử và các tiêu chí khác của họ. Theo Kiva, để doanh nghiệp của bạn hoạt động trên internet, Người được ủy thác của Kiva hoặc các thành viên của cộng đồng, chẳng hạn như bạn bè và người thân, phải hỗ trợ và bắt đầu tài trợ cho nó. Sau đó, bạn có 30 ngày để huy động tiền trên trang web Kiva.
#2. Vốn lưu động PAYPAL
So với những người cho vay khác trong danh sách này cung cấp các khoản vay trong ngày lĩnh lương thông qua PayPal và Vốn lưu động, việc nhận được tài trợ bằng PayPal mất rất nhiều thời gian. Ngoài ra, vì các khoản vay nhỏ của Kiva chỉ lên tới 15,000 đô la nên chúng không đủ lớn cho nhiều nhu cầu kinh doanh.
Tuy nhiên, Kiva là một lựa chọn tuyệt vời, đặc biệt nếu bạn muốn các khoản vay không tính phí hoặc kiểm tra tín dụng vì bạn có tín dụng xấu.
Nếu bạn đã sử dụng PayPal để xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, PayPal Working Capital là một lựa chọn đơn giản cho tài chính của công ty. Tuy nhiên, Vốn lưu động của PayPal mang đến cho mọi người một cách dễ dàng để nhận tiền mặt mà không phải lo lắng về điểm tín dụng của họ. Một phần doanh thu hàng ngày của bạn sẽ được dùng để trả nợ và bạn sẽ bị tính một khoản phí cố định. Ngoài ra, nếu bạn cần tiền nhanh chóng, PayPal Working Capital là cách tốt nhất vì chỉ mất chưa đầy 10 phút kể từ thời điểm đăng ký đến khi cấp vốn. Nếu bạn đã sử dụng PayPal, khả năng thích ứng và tính đơn giản của hệ thống chắc chắn sẽ rất hấp dẫn.
Vốn lưu động của PayPal có những vấn đề tương tự như Square mà chúng ta vừa nói đến: Tuy nhiên, nếu PayPal không muốn cung cấp cho bạn, thì Vốn lưu động của PayPal mang đến cho mọi người một cách dễ dàng để nhận tiền mặt mà không phải lo lắng về điểm tín dụng của họ. một khoản vay, bạn không thể có được một. Mặc dù PayPal không tiết lộ phí cho vay, nhưng người tiêu dùng cho rằng chúng có thể khá tốn kém.
Tuy nhiên, Vốn lưu động của PayPal mang đến cho mọi người một cách dễ dàng để nhận tiền mặt mà không phải lo lắng về điểm tín dụng của họ.
#3. VẠCH SỌC
Ngay cả với những vấn đề này, Stripe vẫn là một lựa chọn tốt cho những người sử dụng nó vì nó dễ sử dụng và không yêu cầu công ty xử lý kiểm tra tín dụng bắt đầu cung cấp các khoản vay.
Nếu bạn xử lý thanh toán bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng bằng Stripe, bạn có thể đủ điều kiện để vay Stripe. Với các chi phí được cộng thêm, bạn sẽ trả lại khoản vay bằng một tỷ lệ nhất định trong doanh thu của Stripe trong tương lai. Ngoài ra, Stripe quan tâm đến việc xử lý thẻ tín dụng của bạn hơn là tín dụng của bạn khi cho vay qua PayPal và Square. Các yêu cầu xử lý cũng khá thấp—chỉ 5,000 đô la hàng năm.
Khách hàng của Stripe Capital đã báo cáo rằng công ty tính giá quá cao. Stripe bỏ qua bất kỳ mức giá hoặc lệ phí nào từ danh sách của mình. Hơn nữa, như bạn có thể dự đoán, bạn phải đợi Stripe gia hạn khoản vay cho bạn; bạn không thể bắt đầu quá trình đăng ký khoản vay.
Ngay cả với những vấn đề này, Stripe vẫn là một lựa chọn tốt cho những người sử dụng nó vì nó dễ sử dụng và không yêu cầu kiểm tra tín dụng.
Tín dụng kinh doanh tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp Vương quốc Anh
Tìm kiếm tín dụng kinh doanh tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp ở Vương quốc Anh? Ở đây chúng tôi đi:
#1. Thành lập công ty Dropshipping
mua, lưu trữ, chọn, đóng gói và vận chuyển hàng tồn kho. Khi bạn đang điều hành một doanh nghiệp, việc quản lý khoảng không quảng cáo đòi hỏi một cam kết đáng kể.
Ý tưởng kinh doanh tốt đầu tiên của chúng tôi là thả vận chuyển, đơn giản và không tốn kém để triển khai. Dropshipping là một cách để đưa sản phẩm của bạn đến với khách hàng bằng cách nhờ nhà cung cấp bên thứ ba lưu trữ và vận chuyển sản phẩm cho bạn. Đây là một trong những hình thức kinh doanh dễ bắt đầu nhất vì nó có chi phí thấp, không đòi hỏi nhiều công việc và có thể phát triển.
Bạn chỉ cần thực hiện việc bán hàng và chuyển tiếp đơn đặt hàng cho nhà cung cấp của mình; bạn không cần phải xử lý trực tiếp bất kỳ sản phẩm nào. Nó thực sự là một trong những doanh nghiệp dễ dàng nhất và ít tốn kém nhất để ra mắt.
#2. Tạo và tiếp thị áo phông in
In theo yêu cầu là một chiến lược dropshipping khác, giao hàng tồn kho, vận chuyển và thực hiện cho một nhà cung cấp khác. Tuy nhiên, điểm nhấn ở đây là sửa đổi mọi thứ bằng ý tưởng của riêng bạn để tạo ra thứ gì đó độc đáo. Bạn có thể sử dụng áo phông, mũ, ốp điện thoại, áo nỉ, váy, túi tote, v.v. để thể hiện sự sáng tạo của mình. trái ngược với ý tưởng kinh doanh dropshipping đã đề cập ở trên.
Bạn có thể sử dụng áo phông, mũ, ốp điện thoại, áo nỉ, váy, túi tote, v.v. để thể hiện sự sáng tạo của mình. Nếu một cộng đồng có niềm đam mê và niềm tự hào, bạn có thể kinh doanh áo phông bằng cách nghĩ ra những khẩu hiệu thông minh dành cho nhà phát triển hoặc tài liệu tham khảo thu hút những người nuôi mèo.
Nếu Tín dụng Cá nhân của bạn kém, Bạn vẫn có thể nhận được Khoản vay Kinh doanh Khởi nghiệp Tốt nhất chứ?
Bây giờ chúng tôi đã trả lời bất kỳ câu hỏi nào mà bạn có thể có, tôi sẽ chỉ nói rằng ngay cả khi doanh nghiệp của bạn có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể tìm các khoản vay vốn lưu động và các cách khác để kiếm tiền. Một số người cho vay doanh nghiệp nhỏ không thực hiện kiểm tra tín dụng cá nhân. Thay vào đó, chúng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố khác như lợi nhuận của công ty hoặc, trong trường hợp huy động vốn từ cộng đồng, nhu cầu hoặc ý tưởng kinh doanh mạnh mẽ.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho một khoản vay kinh doanh mới?
Mặc dù các ngân hàng truyền thống thường muốn điểm tín dụng từ 640 trở lên, nhưng các yêu cầu đối với các khoản vay khác không nghiêm ngặt như vậy.
Một số khoản vay của công ty yêu cầu điểm từ 500 đến 600. Khi tính tỷ lệ phần trăm hàng năm, một số công ty tính đến những thứ như doanh thu hàng năm. Một số thậm chí không có yêu cầu hai năm mà các ngân hàng có về thời gian bạn phải làm việc với công ty.
Kết luận
Khi điều hành một công ty khởi nghiệp, điều quan trọng là phải có quyền tiếp cận các quỹ để doanh nghiệp có thể tiếp tục hoạt động và phát triển. Một cách để truy cập số tiền đó là với một hạn mức tín dụng, đây cũng là một công cụ hữu ích để quản lý dòng tiền và thanh toán cho các nhu cầu không lường trước được.
Bài viết liên quan
- KHOẢN VAY KINH DOANH KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU ĐƯỢC ĐẢM BẢO NĂM 2023
- 2023 HỆ THỐNG THANH TOÁN TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ (Danh sách chi tiết)
- VAY VAY DOANH NGHIỆP NHANH: Hướng dẫn cách thực hiện các lựa chọn tốt nhất năm 2023 tại Vương quốc Anh
- Các khoản cho vay vi mô: Hướng dẫn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt (+ Tất cả những gì bạn cần)
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023
dự án
