Tìm ứng dụng lập ngân sách tốt nhất có thể là một thách thức. Tình hình tài chính của mỗi người là khác nhau, vì vậy một công cụ lập ngân sách kinh doanh điều đó đơn giản với người này có thể khó với người khác. Các công cụ ngân sách cơ bản có thể được sử dụng để theo dõi chi tiêu của bạn, sắp xếp chi phí của bạn thành các danh mục và liên kết các tài khoản tài chính của bạn để bạn có thể biết tiền của mình sẽ đi đâu. Nhưng rất nhiều ứng dụng có khả năng hơn thế nữa. Chúng tôi đã tạo một danh sách các chương trình ngân sách hàng đầu. Chúng tôi cũng bao gồm các chương trình dành cho nhiều mục đích sử dụng khác nhau, vì vậy bạn chắc chắn sẽ tìm thấy thứ gì đó hữu ích. Đọc để tìm hiểu thêm về ứng dụng lập ngân sách tốt nhất và cách tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất vào năm 2023.
Ứng dụng ngân sách tốt nhất
Ứng dụng ngân sách là một phần mềm kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn và thu thập tất cả dữ liệu tài chính của bạn tại một địa điểm cùng một lúc để bạn luôn biết mình có bao nhiêu tiền vào và ra. Phần lớn các ứng dụng ngân sách đều dễ sử dụng trên điện thoại, máy tính bảng hoặc máy tính.
Việc xây dựng ngân sách và trong nhiều trường hợp, theo dõi thu nhập và chi phí bằng một loại phần mềm có tên là ứng dụng ngân sách sẽ đơn giản hơn. Một số thậm chí còn có các tính năng phức tạp có thể theo dõi giá trị ròng, điểm tín dụng và khoản thanh toán nợ của bạn trong khi tự động hóa các mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Các ứng dụng lập ngân sách hoạt động như thế nào?
Hầu hết các ứng dụng lập ngân sách đều cho phép bạn tích hợp tất cả tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, tài khoản đầu tư và khoản vay để bạn có thể xem toàn bộ tình trạng tài chính của mình ở một nơi. Đây là một cải tiến lớn so với việc ghi lại chi tiêu của bạn bằng tay, việc này có thể mất nhiều thời gian và dẫn đến sai sót.
Yêu cầu ngân sách được thực hiện theo cả cách chủ động và phản ứng. Lập ngân sách cho tháng này không giống như nhìn lại các giao dịch mua hàng của bạn vào ngày 31 tháng XNUMX và hối tiếc về số tiền bạn đã lãng phí. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng ứng dụng ngân sách để tìm các khoản chi tiêu thường xuyên của mình. Do đó, bạn có thể tiếp tục thực hiện các thay đổi khi ngày và tuần trôi qua.
Cách tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất
Bạn có thể quản lý tài chính của mình bằng nhiều ứng dụng. Do đó, bằng cách sử dụng các quy trình này, bạn có thể tìm thấy chương trình sẽ khiến bạn tốn ít chi phí nhất. Dưới đây là cách tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất.
#1. Thiết lập những phẩm chất bạn cần
Đây là bước đầu tiên cần thực hiện để tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất. Trong hầu hết các ứng dụng ngân sách, bạn có thể nhập và sắp xếp các giao dịch từ tài khoản ngân hàng của mình. Nhưng bạn muốn thêm những tính năng nào nữa? Lập danh sách các tính năng quan trọng nhất đối với bạn và sử dụng chúng làm hướng dẫn khi chọn phần mềm.
Nếu bạn muốn trả hết nợ thẻ tín dụng của mình, một ứng dụng di động có tích hợp công cụ theo dõi nợ có thể hữu ích. Ngoài ra, nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm hơn, phần mềm theo dõi tài sản và tiền bạc có thể là thứ bạn cần. Nếu bạn đang tiết kiệm để trả trước khi mua nhà, một chương trình theo dõi điểm tín dụng của bạn và giúp bạn tạo ra các mục tiêu tiết kiệm có thể hữu ích.
# 2. So sánh giá cả
Để tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất, hãy đảm bảo so sánh giá cả. Bạn có thể mua ứng dụng với bất kỳ giá nào trong khoảng từ $0 đến $14.99 mỗi tháng nếu tiền eo hẹp. Ngoài ra còn có các phiên bản "freemium" của một số chương trình, trong đó chỉ các chức năng cơ bản được cung cấp miễn phí. Mặc dù việc chỉ tìm kiếm các ứng dụng miễn phí, giá rẻ có thể hấp dẫn nhưng đừng đánh giá thấp giá trị của phiên bản cao cấp. Các khả năng và nguồn lực mà bạn có thể tùy ý sử dụng có thể đóng vai trò là động lực thúc đẩy hiệu quả và sự chuẩn bị mà ngân sách của bạn sẽ hỗ trợ.
#3. Kiểm tra lại bảo mật
Phần mềm miễn phí tốt nhất mã hóa dữ liệu của bạn bằng mã hóa cấp ngân hàng để bảo vệ dữ liệu đó. Bạn phải xem xét điều này để tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất. Hơn nữa, nếu bạn sử dụng xác thực hai yếu tố, họ có thể truy cập vào tài khoản của bạn. Vì tất cả chúng đều có chức năng ngăn chặn việc sử dụng sai thông tin tài khoản của bạn, nên đây đều là những biện pháp bảo mật thiết yếu cần chú ý.
#4. Xem xét các lựa chọn của bạn cho dịch vụ khách hàng
Để tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất, hãy xem xét các lựa chọn của bạn vì bạn cần có thời gian để tìm hiểu một ứng dụng mới. Việc có dịch vụ khách hàng mạnh mẽ và cộng đồng người dùng tích cực sẽ giúp bạn nhanh chóng nhận được câu trả lời cho các câu hỏi của mình khi bạn tiến bộ trong giai đoạn học tập này.
#5. Hãy thử một vài ứng dụng ngân sách
Cuối cùng, trừ khi bạn dùng thử ứng dụng ngân sách, bạn sẽ không biết chắc ứng dụng đó có phù hợp với mình hay không. Khi bạn đã thực hiện một số nghiên cứu, hãy tải xuống bất kỳ thứ gì nổi bật với bạn, sau đó chọn thứ phù hợp nhất với yêu cầu của bạn.
Tôi có cần một ứng dụng ngân sách không?
Vâng, không nghi ngờ gì, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Trên giấy hoặc thậm chí trong một bảng tính tiêu chuẩn, một số người có thể theo dõi chi phí của họ khá hiệu quả. Mục tiêu là xác định một cách tiếp cận phù hợp với bạn.
Đừng lo lắng nếu phải mất một số thử nghiệm và sai sót để phát triển chiến lược lập ngân sách phù hợp. Một bảng tính có thể được sử dụng làm điểm bắt đầu trước khi quyết định rằng nó sẽ yêu cầu quá nhiều lao động thực tế. Có thể chấp nhận được nếu bạn cần thử nghiệm một vài ứng dụng lập ngân sách khác nhau trước khi tìm được ứng dụng phù hợp. Mục tiêu là tìm một ứng dụng lập ngân sách mà bạn sẽ thực sự sử dụng và gắn bó với nó.
Ứng dụng ngân sách tốt nhất
Dưới đây là danh sách ứng dụng ngân sách tốt nhất năm 2023
# 1. Google Trang tính
Bảng tính vẫn là một công cụ hữu ích để quản lý tài chính của bạn, mặc dù kế hoạch ngân sách lời hứa. Ứng dụng lập ngân sách Android có nhiều tùy chọn tùy chỉnh nhất là Google Trang tính. Bất kỳ mẫu nào trong số các mẫu được cung cấp để hỗ trợ bạn bắt đầu đều có thể được sửa đổi. Mặc dù có thể mất nhiều thời gian của bạn hơn nhưng Google Trang tính là giải pháp lý tưởng cho những khách hàng muốn kiểm soát hoàn toàn ngân sách của họ. Bạn có thể sử dụng các kỹ thuật này để tận dụng tối đa phần mềm.
# 2. Vốn cá nhân
Personal Capital cung cấp giải pháp tư vấn tài chính hoàn chỉnh bằng cách kết hợp dịch vụ cố vấn rô-bốt lai với dịch vụ cố vấn con người. Tổng chi phí quản lý là 0.89% trong số 1,000,000 USD đầu tư ban đầu. Mặt khác, Vốn cá nhân cung cấp bảng điều khiển theo dõi tiền miễn phí với một số tùy chọn lập ngân sách thực tế mà bạn có thể sử dụng. Personal Capital chủ yếu tập trung vào đầu tư với các phân tích miễn phí và tự động về phí đầu tư, các loại tài sản và thông tin tài chính cần thiết khác của bạn.
Mặc dù kém hiệu quả hơn so với các chức năng trong các ứng dụng khác trong danh sách này, các chức năng lập ngân sách và dòng tiền hoạt động theo cách tương tự bằng cách sử dụng cùng một cách theo dõi tự động các giao dịch được thực hiện từ các tài khoản liên quan.
# 3. Goodbudget
Các cặp vợ chồng muốn chia sẻ quy trình lập ngân sách có thể sử dụng Goodbudget, trước đây gọi là Easy Envelope Budget Aid hoặc EEBA. Bằng cách sử dụng phương pháp lập ngân sách phong bì nổi tiếng cho tất cả các khoản chi tiêu của mình, bạn có thể tạo ngân sách chủ động.
Vì nó cho phép người dùng chia sẻ và đồng bộ hóa ngân sách trên các nền tảng nên đây là lựa chọn tốt nhất cho cả những cá nhân muốn hạn chế chi tiêu cá nhân và các gia đình chia tiền (web, iPhone và Android).
Khi thêm các giao dịch mới, hãy nhớ nhập nhiều thông tin khác nhau để bạn có thể phân loại chi tiêu của mình vào nhiều phong bì. Chi tiêu theo danh mục để nhận tối đa mười phong bì miễn phí (được gọi là phong bì trong ứng dụng). Để tính toán số tiền bạn có sẵn cho chi tiêu tùy ý, hãy thêm thu nhập của bạn vào phong bì bạn đã thực hiện cho mỗi kỳ thanh toán. Lập ngân sách cho một cặp vợ chồng thật đơn giản khi sử dụng Goodbudget, đó là lý do tại sao nó được chọn.
# 4. Phong bì
Lập ngân sách tiền mặt hoạt động tốt cùng với lập ngân sách phong bì, bao gồm việc bỏ tiền vào phong bì cho các chi phí nhất định. Phân bổ chi tiêu hàng tháng của bạn cho danh mục đó đã được chi tiêu khi một phong bì trống. Điều này khó khăn hơn một chút với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, nhưng Mvelopes giúp bạn dễ dàng duy trì ngân sách kiểu tiền mặt trong thời đại kỹ thuật số.
Bạn có thể sử dụng kỹ thuật lập ngân sách phong bì thông thường, theo dõi chi tiêu thường xuyên của mình và liên kết vô số tài khoản tài chính với Mvelopes. Nhưng nó không phải là không có chi phí. Kết hợp ngân sách theo thời gian thực cho phép bạn chọn mua cà phê đó ngay bây giờ hay đợi cho đến khi kế hoạch chi tiêu của bạn đặt lại vào tháng sau. Nếu bạn đang tìm kiếm một phiên bản kỹ thuật số của phương pháp phong bì tiền mặt nổi tiếng, thì Mvelopes là một lựa chọn tuyệt vời.
# 5. Wally
Wally thiếu sót trong một số lĩnh vực nhưng chủ yếu tập trung vào ngân sách và có tính thẩm mỹ tuyệt vời. Phần mềm này cho phép bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu cũng như nhận tổng quan nhanh về ngân sách còn lại của mình để giúp bạn luôn trong giới hạn tài chính của mình.
Millennials thích ứng dụng này hơn phiên bản cao cấp, cũng có sẵn. Một trong những lợi ích chính của Wally là nó bao gồm hỗ trợ cho hầu như tất cả các loại tiền tệ khác được tích hợp sẵn, điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt hơn cho những người cư trú bên ngoài Hoa Kỳ. Nếu bạn đang tìm kiếm một công cụ lập ngân sách đơn giản mà không có bất kỳ tính năng bổ sung nào, thì phần mềm này có thể là giải pháp.
# 6. YNAB
Chương trình lập ngân sách You Need a Budget có một lượng người dùng trung thành được sùng bái gọi nó là YNAB. You Need a Budget áp dụng một chiến lược khác với các ứng dụng lập ngân sách khác. Bạn có thể cung cấp cho mỗi đô la trong ngân sách của mình một mục đích bằng cách dựa trên doanh thu của bạn thay vì dựa vào các danh mục ngân sách truyền thống.
Những công việc này trả cho mọi thứ, từ chi phí sinh hoạt và thời gian giải trí để trả nợ, tiết kiệm và đầu tư. Khi bạn không để sót đồng nào, bạn buộc phải suy nghĩ về từng đồng bạn kiếm được và chi tiêu.
Chương trình này rất phù hợp cho những người đang tạo ngân sách cho riêng mình hoặc cùng với vợ/chồng. Để thúc đẩy bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, nó cung cấp giao diện máy tính để bàn và thiết bị di động, tùy chọn tự động đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng của bạn hoặc nhập chi tiêu theo cách thủ công, cũng như các công cụ để trả nợ và theo dõi tiến độ. You Need A Budget áp dụng một cách tiếp cận mới đối với ngân sách bằng cách chỉ định một mục đích cụ thể cho mỗi đồng đô la.
# 7. cây bạc hà
Mint là một trong những ứng dụng lập ngân sách đầu tiên và nổi tiếng nhất. Để hỗ trợ bạn theo dõi và quản lý tiền của mình, Mint cung cấp nhiều loại dịch vụ từ nhiều ngân hàng, tổ chức phát hành thẻ tín dụng, công ty môi giới, người cho vay và các tổ chức tài chính khác. Chủ sở hữu của Mint là Intuit, công ty đứng sau QuickBooks và TurboTax.
Trong tất cả các tính năng của nó, các công cụ lập ngân sách—được hiển thị nổi bật khi bạn đăng nhập—là hữu ích nhất. Các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được tự động phân loại và so sánh với ngân sách mà bạn có thể đặt và điều chỉnh bằng Mint.
Đăng ký nhận lời nhắc khi bạn vượt quá ngân sách, theo dõi chi tiêu của bạn theo danh mục hoặc xem nhanh toàn bộ dòng tiền của bạn để có được bức tranh toàn cảnh về việc tiền của bạn đi đâu mỗi tháng. Ứng dụng tuyệt vời nhất trong danh sách có tên là Mint, miễn phí, dễ sử dụng và có rất nhiều tính năng, chẳng hạn như tự động phân loại giao dịch.
# 8. PocketGuard
Đúng như tên gọi, PocketGuard có khả năng ngăn khách hàng chi tiêu quá mức. Công cụ lập ngân sách này cho phép bạn theo dõi chi tiêu hàng tháng của bạn khác với ngân sách hàng tháng như thế nào bằng cách kết nối nó với tất cả các tài khoản ngân hàng của bạn. Chương trình này là một trong những chương trình dễ cài đặt và kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn nhất. Thu nhập, chi phí sinh hoạt, thanh toán hóa đơn thông thường và đóng góp tài khoản tiết kiệm của bạn đều được theo dõi bằng cách này.
Ngoài ra, với sự hỗ trợ của PocketGuard, bạn thậm chí có thể theo dõi từng hóa đơn và tìm kiếm các phương pháp tiết kiệm tiền. Nó theo dõi các khoản phí định kỳ từ các nhà cung cấp điện thoại, TV và Internet để bạn có thể chọn các tùy chọn ít tốn kém hơn. Ngoài ra, nó có thể giúp bạn hủy đăng ký và tìm các đăng ký mà bạn không biết là mình có. Công cụ này giúp hạn chế chi tiêu ngoài việc theo dõi ngân sách. Người dùng này đã chọn PocketGuard do các tính năng đặc biệt của nó, chẳng hạn như theo dõi đăng ký và dữ liệu có thể được sử dụng để mặc cả với mức giá hóa đơn thấp hơn, hỗ trợ những người có xu hướng chi tiêu quá mức.
# 9. Honeydue
Nhờ có Honeydue, bạn và đối tác của mình có thể xem hồ sơ tài chính của nhau trong cùng một ứng dụng. Tất cả các tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay và khoản đầu tư của cặp đôi đều có thể được đồng bộ hóa. Việc bạn tiết lộ bao nhiêu thông tin cho đối tác của mình hoàn toàn phụ thuộc vào bạn.
Bạn có thể tạo các danh mục đặc biệt của riêng mình ngoài việc phân loại chi tiêu tự động trong phần mềm ngân sách miễn phí. Mỗi danh mục này có thể được đặt các hạn chế hàng tháng và Honeydue sẽ cảnh báo bạn nếu bạn hoặc đối tác của bạn tiếp cận chúng. Do đó, với Honeydue, giờ đây bạn có thể gửi biểu tượng cảm xúc và lời nhắc cho các khoản thanh toán đến trong khi trò chuyện. Ngân sách cho sự hợp tác đang được yêu cầu.
#10. ngân quỹ
Nếu bạn không muốn liên kết các tài khoản tài chính của mình và muốn có giao diện người dùng đơn giản hơn là chức năng phức tạp, hãy xem Fudget. Giao diện người dùng của Fudget khá đơn giản và cho phép bạn theo dõi số dư của mình cũng như tạo danh sách tiền vào và ra. Thậm chí không có danh mục ngân sách tồn tại. Trong số các ưu điểm khác của tài khoản Pro, bạn có thể xuất ngân sách của mình.
Vì vậy, nếu bạn thích phân loại chi tiêu, thông tin chi tiết hoặc gần như bất kỳ thứ gì khác ngoài những thứ cần thiết, thì phần mềm này chắc chắn là quá đơn giản đối với bạn. Bạn nên tiếp tục nếu bạn thiếu động lực để theo dõi mọi chi phí. Ngoài ra, nhiều hướng dẫn sử dụng rất khó tìm. Với Fudget, bạn có thể lập ngân sách không cần tài khoản.
# 11. EveryDollar
So với YNAB, công cụ này cung cấp một nền tảng lập ngân sách dựa trên số không phức tạp hơn (và có thể đơn giản hơn để sử dụng). Bắt đầu với phiên bản cơ bản, miễn phí của EveryDollar. Tiền đến và đi được nhập thủ công trong suốt tháng; tài khoản không được đồng bộ hóa. Ngoài ra, bạn phân loại các mục hàng ngân sách và thiết lập lời nhắc thanh toán hóa đơn.
Bạn có thể sử dụng các dịch vụ này và liên kết chúng với tài khoản ngân hàng của mình bằng phiên bản EveryDollar cao cấp, trả phí. Tùy thuộc vào hành vi của bạn, ứng dụng sẽ tự động cập nhật các giao dịch mua của bạn, đưa ra đề xuất và tạo báo cáo tùy chỉnh. Ngoài ra, bạn có thể liên kết các tài khoản đầu tư và tiết kiệm của mình.
Ứng dụng ngân sách miễn phí dễ nhất là gì?
Các công cụ miễn phí tốt nhất để lập ngân sách:
- Google Trang tính.
- Cây bạc hà.
- Ngân sách tốt.
- Vốn cá nhân.
- GnuCash
Công cụ lập kế hoạch ngân sách tốt nhất cho người mới bắt đầu là gì?
Các chương trình ngân sách hàng đầu cho năm 2023
- em yêu.
- PocketGuard.
- Mọi đô la.
- Vốn cá nhân.
- Albert.
- Cây bạc hà.
- Ngân sách tốt.
Mint có phải là ứng dụng lập ngân sách tốt nhất không?
Mint có thể là lựa chọn tốt nhất nếu bạn đang tìm kiếm một ứng dụng giúp bạn sắp xếp tài chính của mình. Mint, một trong những ứng dụng lập ngân sách đầu tiên được sử dụng rộng rãi, được phát hành lần đầu tiên vào năm 2007. Ứng dụng này rất dễ sử dụng và không tốn nhiều công sức, khiến nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người mới làm quen với ngân sách.
Có chương trình nào tốt hơn Mint không?
Giải pháp thay thế Mint.com tổng thể tốt nhất là Vốn cá nhân. Mint có thể được thay thế đơn giản bằng Vốn cá nhân. Nó miễn phí, giống như Mint và có nhiều tùy chọn hơn để theo dõi tiền và phân tích các khoản đầu tư của bạn. Bất kỳ tài khoản tài chính nào cũng có thể được kết nối với ứng dụng Vốn cá nhân.
Có phí hàng tháng cho Mint không?
Mint là một lựa chọn tốt cho cả những người lập ngân sách mới và có kinh nghiệm vì nó cung cấp nhiều giá trị mà không tính phí hàng tháng. Tuy nhiên, dịch vụ của Mint thường hơi đơn giản, vì vậy bạn cũng nên tính đến các giải pháp khác nếu muốn kiếm được nhiều tiền hơn.
Mint có đáng để sử dụng không?
Mint là một công cụ tuyệt vời để thiết lập và giám sát các mục tiêu, điểm tín dụng và ngân sách của bạn. Thông báo qua email là một công cụ thú vị và hữu ích. Thật không may, trừ những nhà đầu tư cơ bản nhất sẽ thấy phần đầu tư của Mint khá thiếu.
Vốn cá nhân có tốt hơn Mint không?
Theo ý kiến của chúng tôi, Mint là ứng dụng tốt nhất để lập ngân sách. Vốn cá nhân sẽ theo dõi các khoản chi tiêu của bạn, phân loại chúng và hiển thị thông tin chi tiêu dưới dạng biểu đồ hữu ích.
dự án
- thebalancemoney.com
- nerdwallet.com
Bài viết liên quan
- CÁC CÔNG CỤ QUẢN LÝ MẠNG: Định nghĩa và các Công cụ Quản lý Tài sản Tốt nhất
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ NGÂN SÁCH: Định nghĩa và các Công cụ Quản lý Ngân sách Tốt nhất
- CÔNG CỤ ĐẶT NGÂN SÁCH DOANH NGHIỆP: Tất cả những gì bạn cần biết, các loại và các công cụ lập ngân sách miễn phí
- 17 Phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất năm 2023 (Tùy chọn miễn phí & trả phí)
- 10 thương hiệu kem hàng đầu năm 2023 là gì:(+ Tùy chọn tự làm & ăn chay)
