Chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của bạn có thể là một thách thức. Điều quan trọng là phải hoàn thành nghiên cứu về nhiều vấn đề trước khi hoàn thành đơn đăng ký thẻ tín dụng. Một số chủ đề này bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), phí và các chương trình phần thưởng. Bạn muốn tìm hiểu thêm về các công ty thẻ tín dụng lớn tốt nhất ở Hoa Kỳ, cách thức hoạt động của công ty thẻ tín dụng và liệu họ có thể kiện bạn không? Đừng lo lắng, bạn đã đến đúng nơi. Do đó, mục tiêu của bài viết này là làm cho mọi thứ đơn giản nhất có thể cho bạn. Vì vậy, hãy tiếp tục đọc!
Thẻ tín dụng là gì
Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán cụ thể cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch mua hàng bằng khoản tín dụng khả dụng trên thẻ thay vì tiền mặt. Tổ chức phát hành thẻ, thường là tổ chức tài chính hoặc hiệp hội tín dụng, thiết lập tài khoản định kỳ cho người dùng. Tổ chức phát hành thẻ cũng cung cấp cho chủ thẻ một hạn mức tín dụng có thể được sử dụng để mua hàng hoặc rút tiền mặt từ máy ATM. Có thẻ tín dụng dành cho người tiêu dùng cá nhân và thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp.
Ngoài ra, thẻ tín dụng được phân thành hai loại: thẻ tiêu dùng và thẻ doanh nghiệp. Thẻ tín dụng tiêu chuẩn khác với thẻ tính phí thông thường ở chỗ khoản nợ phải được thanh toán đầy đủ mỗi tháng hoặc vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán. Mặt khác, thẻ tín dụng cho phép khách hàng tích lũy nợ liên tục và chịu chi phí lãi suất. Thẻ tín dụng khác với thẻ ghi nợ ở chỗ người bán thường được bên thứ ba thanh toán và chủ thẻ chịu trách nhiệm trả lại tiền, trong khi thẻ ghi nợ chỉ trì hoãn thanh toán của người dùng cho đến một ngày sau đó. Thẻ tín dụng cũng khác với thẻ ghi nợ vì nó có thể được sử dụng như tiền mặt. Thẻ ghi nợ, ngân hàng di động, ví điện tử, tiền điện tử, tiền mặt và chuyển khoản ngân hàng là những thứ thay thế cho thẻ tín dụng.
Công ty thẻ tín dụng là gì?
Công ty thẻ tín dụng được định nghĩa là bất kỳ công ty nào thực hiện thanh toán bằng tín dụng cho hàng hóa hoặc dịch vụ do người bán cung cấp cho chủ thẻ tín dụng do công ty đó phát hành và theo ủy quyền của chủ thẻ.
Xem thêm: THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN: Tất cả những điều bạn cần biết
Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Khái niệm đằng sau thẻ tín dụng rất đơn giản: khi bạn mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn đang thực sự vay một khoản tiền để trang trải chi phí mua hàng đó. Cuối cùng, bạn có trách nhiệm hoàn trả số tiền mà bạn đã vay. Ngoài ra, bạn sẽ phải chịu phí lãi suất nếu bạn chọn thực hiện các khoản thanh toán nhỏ hơn trong thời gian dài hơn thay vì thanh toán toàn bộ số dư khi bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn đến. Ý tưởng cơ bản này đóng vai trò là nền tảng cho toàn bộ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng. Đây là cách thẻ tín dụng hoạt động:
- Bạn có thể mua bằng thẻ của mình, bằng cách trượt thẻ của bạn vào đầu đọc thẻ tại máy tính tiền. Bạn cũng có thể nhập thông tin thẻ của mình vào các phần thích hợp trên trang thanh toán của cửa hàng trực tuyến.
- Tại đây, thương vụ đã được đưa ra ánh sáng. Do đó, đầu đọc thẻ sẽ liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để xác minh rằng thẻ có thể được sử dụng cho tổng số tiền mua hàng. Giao dịch được ủy quyền với giả định rằng mọi thứ đều hoạt động bình thường.
- Việc thanh toán được thực hiện cho các thương gia. Số tiền cần thiết để trang trải chi phí mua hàng được chuyển từ ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn đến cửa hàng nơi bạn thực hiện giao dịch.
- Sau đó, bạn sẽ phải trả tiền. Bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn sẽ phản ánh giao dịch và bạn sẽ chịu trách nhiệm hoàn trả ngân hàng cho các giao dịch mua.
Công ty thẻ tín dụng tốt nhất
Quá trình so sánh các công ty thẻ tín dụng khác nhau để tìm ra công ty phù hợp nhất với nhu cầu của bạn có vẻ tốn thời gian. May mắn thay, việc lựa chọn các công ty thẻ tín dụng tốt nhất sẽ không gặp rắc rối. Chúng tôi đã kiểm tra các công ty thẻ tín dụng được liệt kê dưới đây để xác định công ty nào tốt nhất trong danh mục tương ứng của họ.
#1. Đuổi theo Sapphire ưa thích
Đây là một trong những công ty thẻ tín dụng để xem xét nếu bạn muốn nhận được một lượng giá trị đáng kể ngay lập tức. Hiện tại, thẻ mới có thể nhận được 60,000 điểm thưởng sau khi chi 4,000 USD cho các giao dịch mua trong ba tháng đầu tiên sau khi thiết lập tài khoản. Những điểm này có thể đổi thành 750 đô la trong chuyến du lịch được đặt qua trang web Chase Ultimate Rewards® Travel. Chuyển điểm Chase cho các đối tác du lịch của Chase, chẳng hạn như khách sạn Hyatt và United Airlines, đồng thời đặt chuyến bay hạng thương gia và phòng cao cấp có thể mang lại nhiều giá trị hơn nữa.
Sapphire Preferred cũng là một thẻ tín dụng du lịch tuyệt vời với các danh mục thu nhập sinh lợi dành cho những người chi tiêu nhiều cho du lịch và ẩm thực.
#2. Công ty tín dụng American Express Blue Cash
Nếu bạn đang tìm kiếm một trong những công ty thẻ tín dụng tốt nhất sẽ tiếp tục kiếm được lợi nhuận lâu dài sau khi giai đoạn APR giới thiệu kết thúc. Sau đó, công ty thẻ tín dụng này là dành cho bạn vì nó cung cấp tỷ lệ phần thưởng cao nhất trong danh mục của mình tại các cửa hàng tạp hóa ở Hoa Kỳ.
Khi bạn nghĩ về số tiền mà một người bình thường chi cho đồ ăn và thức uống, thì khoản tiền hoàn lại lớn mà công ty này mang lại nhiều hơn số tiền bù đắp cho chi phí hàng năm. Nếu bạn chi 132 đô la mỗi tháng tại các siêu thị ở Hoa Kỳ, bạn sẽ kiếm đủ điểm để trang trải khoản phí hàng năm là 95 đô la. Thẻ tín dụng Blue Cash Preferred cũng là một thỏa thuận tốt cho các gia đình, những người tự nấu bữa ăn tại nhà và bất kỳ ai khác mà thực phẩm là một trong những chi phí hàng tháng lớn nhất của họ.
#3. kinh doanh mực in
Ngoài phần thưởng đăng ký đặc biệt và nhiều danh mục phần thưởng hữu ích. Đây cũng là một trong những công ty thẻ tín dụng cung cấp giá trị vượt trội trong thời gian dài cho những người đi du lịch khá nhiều. Các doanh nhân kinh doanh nhỏ đi du lịch luôn liên kết thẻ Ink Business Cash với thẻ Phần thưởng cuối cùng lớn hơn.
#4. Thẻ Citi® Double Cash
Kể từ khi thành lập vào năm 2014, đây là một trong những công ty thẻ tín dụng tốt nhất đã có thể duy trì vị trí là nhà cung cấp một trong những chương trình hoàn lại tiền với tỷ lệ cố định tốt nhất. Chủ thẻ được hoàn lại 2% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua được thực hiện bằng thẻ của họ. Điều này được chia nhỏ như sau: chủ thẻ kiếm được 1% tiền mặt khi họ mua hàng và thêm 1% tiền mặt khi họ thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình.
# 5. Discover it® Miles
Đây cũng là một trong những công ty thẻ tín dụng được đánh giá tốt nhất có chương trình phần thưởng lớn và không tính phí thường niên. Tất cả các giao dịch mua kiếm được 1.5 lần dặm bằng thẻ Discover it Miles.
Hơn nữa, thẻ tín dụng này không có thời gian cấm mua du lịch. Dặm thưởng cũng có thể được sử dụng làm tín dụng sao kê cho các chuyến du lịch, nhà hàng, trạm xăng và tiền gửi ngân hàng. Khía cạnh tốt nhất là dặm tích lũy được không bao giờ hết hạn.
Bạn có thể muốn xem: THẺ TÍN DỤNG KHÔNG PHÍ THƯỜNG NIÊN TỐT NHẤT NĂM 2023
Công ty thẻ tín dụng phổ biến nhất là gì?
Chase là công ty kinh doanh thẻ tín dụng phổ biến nhất, với 149.3 triệu thẻ đang được sử dụng.
Thẻ tín dụng cao nhất ở Mỹ là gì
Thẻ Chase Sapphire Reserve® và Chase Sapphire Preferred® có giới hạn tín dụng tổng thể cao nhất và cũng là thẻ tích điểm
Các công ty thẻ tín dụng lớn
Bốn công ty thẻ tín dụng lớn bao gồm:
#số 1. American Express
American Express tự tiếp thị mình như một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào “các mặt hàng, thông tin chi tiết và trải nghiệm giúp cải thiện cuộc sống và xây dựng thành công trong kinh doanh”. Việc phát hành thẻ và quản lý mạng thanh toán đều là hai khía cạnh của nền tảng thanh toán của công ty. Thông thường, khách hàng của American Express bao gồm từ người tiêu dùng cá nhân đến các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô, từ vi mô đến các tập đoàn đa quốc gia.
# 2. Phát hiện
Discover là một trong những công ty thẻ tín dụng lớn có nguồn gốc là một chi nhánh của Dean Witter và được thành lập để phát hành thẻ tín dụng Sears của công ty. Năm 2007, Discover Financial Services trở thành một công ty độc lập.
Discover là người đầu tiên cung cấp tiền hoàn lại. Mặc dù tên giống hệt nhau, công ty hiện cung cấp nhiều thẻ tín dụng. Thẻ Discover it cung cấp 0% APR giới thiệu, ưu đãi và các phần thưởng phù hợp trong năm đầu tiên. Nó cũng phân phối thẻ đồng thương hiệu với các cửa hàng và trường đại học lớn.
# 3. Mastercard
Mastercard là một trong những công ty thẻ tín dụng lớn trên thế giới. Nó có hoạt động tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ. Do đó, thẻ tín dụng do Mastercard phát hành là một trong những loại thẻ được công nhận và sử dụng phổ biến nhất trên thế giới.
# 4. Hộ chiếu
Công ty thẻ tín dụng lớn này được chấp nhận tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Nó cũng có hơn 3.6 tỷ thẻ Visa đang lưu hành.
Các công ty thẻ tín dụng kiếm tiền như thế nào?
Là người tiêu dùng, bạn phải hiểu các công ty thẻ tín dụng được lợi như thế nào từ các giao dịch của bạn. Sau đó, kiến thức này có thể giúp bạn giảm thiểu hoặc tránh hoàn toàn các khoản phí này. Đây là cách hoạt động của các doanh nghiệp thẻ tín dụng:
#1. Phí hàng năm
Thẻ có tỷ lệ phần thưởng cao và thẻ dành cho cá nhân có tín dụng kém thường tính phí hàng năm. Một số thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ du lịch và phần thưởng, bao gồm một khoản phí hàng năm. Tùy thuộc vào lợi thế của thẻ, điều này có thể dao động từ $50 đến $500.
#2. Lãi suất
Thanh toán tiền lãi là một trong những cách chính mà các công ty thẻ tín dụng tạo ra lợi nhuận, đặc biệt là xem xét các khoản phí này có thể tích lũy nhanh như thế nào nếu bạn không thanh toán đầy đủ hóa đơn hàng tháng của mình.
Tuy nhiên, điều này sẽ bị ngăn chặn nếu bạn thanh toán đầy đủ số tiền trong thẻ tín dụng của mình, nhưng các công ty thẻ tín dụng kiếm được từ chi phí lãi suất nếu bạn thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ khoản thanh toán.
#3. Phí chuyển số dư
Một chiến lược để giải quyết các nghĩa vụ hiện tại của bạn là sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư. Ngoài ra, bạn có thể chuyển phần lớn khoản nợ của mình sang một thẻ tín dụng mới có lãi suất giảm, thường nằm trong khoảng từ ba đến năm phần trăm. Điều này cũng cho phép bạn đạt được tiến bộ nhanh hơn trong việc thanh toán các nghĩa vụ của mình.
Nhiều thẻ tín dụng có một khoản phí tiếp theo. Vì vậy, hãy đảm bảo kiểm tra hợp đồng của bạn để biết số tiền thanh toán của bạn.
# 4. Phí giao dịch
Một khoản phí thường được tính cho hầu hết các loại giao dịch bằng thẻ tín dụng, ngoại trừ các giao dịch mua cơ bản. Chẳng hạn, bạn sẽ phải trả phí chuyển số dư nếu bạn quyết định chuyển một số tiền hiện có. Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho các khoản tạm ứng tiền mặt trên thẻ tín dụng. Khi bạn mua hàng ở một quốc gia hoặc đơn vị tiền tệ khác, nhiều công ty thẻ tín dụng sẽ tính thêm phí cho bạn được gọi là “phí giao dịch nước ngoài”.
#5. Phí linh tinh
Phần này có nhiều chi phí có thể. Đầu tiên, tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ tính phí thanh toán trễ nếu hóa đơn của bạn không được thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, bạn có thể phải chịu chi phí ứng trước tiền mặt, phí chuyển khoản số dư, phí giao dịch quốc tế đối với các giao dịch mua được thực hiện bên ngoài Hoa Kỳ và phí vượt quá giới hạn nếu bạn vượt quá giới hạn tín dụng của mình. Số tiền chi phí khác nhau tùy theo công ty phát hành, nhưng tin tốt là nếu bạn xử lý thẻ của mình đúng cách, bạn có thể không bao giờ phải trả những khoản phí này.
Các công ty thẻ tín dụng có thể kiện bạn không?
Có, nếu bạn không thanh toán hóa đơn của mình, công ty phát hành thẻ tín dụng có thể kiện bạn. Đây thường là bước cuối cùng vì nó tốn thời gian và tiền bạc, nhưng hóa đơn quá hạn càng lâu thì càng có nhiều khả năng xảy ra. Vì nợ thẻ tín dụng là một khoản nợ không có bảo đảm, chủ nợ cần có lệnh của tòa án để lấy lại tiền từ bạn. Nếu nó nhận được phán quyết này, nó có thể đặt quyền cầm giữ tài sản của bạn hoặc rút tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc tiền lương của bạn.
Kết luận:
Có thể lấy thẻ tín dụng từ một công ty phát hành thẻ lớn, một công ty phát hành thẻ có chức năng như một mạng lưới thẻ tín dụng, hoặc một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nhỏ hơn. Do đó, trước khi đưa ra quyết định, hãy đảm bảo đánh giá các ưu đãi thẻ tín dụng tốt nhất hiện có trên thị trường, vì thông tin trên có thể giúp bạn thu hẹp các công ty thẻ tín dụng để xem xét.
Câu hỏi thường gặp về các công ty thẻ tín dụng tốt nhất ở Hoa Kỳ
Thẻ Credit One Visa là thẻ tín dụng không có bảo đảm dễ dàng nhất để có được. Nó có sẵn cho những người nghèo hoặc không có tín dụng.
Mạng thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất là Visa, nó có tổng cộng 353 triệu thẻ đang được sử dụng.
dự án
- cardrates.com
- wallethub.com
- investopedia.com
- tiềnUsnews.com
Bài viết liên quan
