Bảo hiểm tai nạn cá nhân là một sự cân nhắc quan trọng đối với những cá nhân muốn bảo vệ bản thân và gia đình khỏi tác động tài chính của các sự kiện tai nạn. Các chính sách bảo hiểm có thể bao gồm các tính năng bổ sung. Chẳng hạn như trợ cấp tử vong do tai nạn, cung cấp khoản thanh toán một lần cho những người thụ hưởng của người được bảo hiểm trong trường hợp họ tử vong do tai nạn. Bài viết này đề cập đến bảo hiểm tai nạn là gì và những lợi ích cũng như phạm vi bảo hiểm mà nó cung cấp. Nó có thể cung cấp một mạng lưới an toàn có giá trị bằng cách cung cấp hỗ trợ tài chính trong những thời điểm khó khăn do tai nạn.
Bảo hiểm tai nạn là gì?
Bảo hiểm tai nạn, còn được gọi là bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn (AD&D). Đây là một loại chính sách bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính trong trường hợp tử vong do tai nạn hoặc thương tích nghiêm trọng do tai nạn. Nó được thiết kế để bổ sung cho các hình thức bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm sức khỏe. Chính sách bảo hiểm tai nạn cung cấp một khoản thanh toán một lần cho chủ hợp đồng hoặc người thụ hưởng được chỉ định của họ trong trường hợp tử vong do tai nạn hoặc thương tích cụ thể.
Phạm vi bảo hiểm thường bao gồm các tai nạn do nhiều nguyên nhân khác nhau, chẳng hạn như tai nạn xe hơi, ngã, hành động bạo lực và các sự kiện không lường trước khác. Nó không bao gồm các trường hợp tử vong hoặc thương tích do bệnh tật, nguyên nhân tự nhiên hoặc hành vi cố ý tự làm hại bản thân. Các quyền lợi chính sách có thể thay đổi tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp tử vong do tai nạn, khoản thanh toán chính sách là số tiền được xác định trước được chỉ định trong chính sách. Nếu người được bảo hiểm bị thương nặng hoặc mất trí nhớ, chẳng hạn như mất chân tay hoặc thị lực, một phần số tiền trợ cấp của chính sách có thể được chi trả.
Đặc điểm của bảo hiểm tai nạn
# 1. Phủ sóng
Các chính sách bảo hiểm tai nạn chủ yếu tập trung vào việc cung cấp bảo hiểm cho các trường hợp tử vong và thương tật do tai nạn. Tử vong do tai nạn đề cập đến cái chết của chủ hợp đồng do tai nạn, trong khi thương tật đề cập đến việc mất hoặc thương tật vĩnh viễn các bộ phận cơ thể (chẳng hạn như tay chân hoặc thị lực) do tai nạn.
#2. Quyền lợi tử vong do tai nạn
Trong trường hợp chủ hợp đồng tử vong do tai nạn, chính sách bảo hiểm sẽ thanh toán một khoản trợ cấp được xác định trước cho những người thụ hưởng được chỉ định.
#3. Quyền lợi chia cắt
Một phần quyền lợi bảo hiểm do tai nạn có thể được chi trả nếu chủ hợp đồng gặp phải một tai nạn được bảo hiểm dẫn đến mất mát hoặc suy yếu một số bộ phận cơ thể. Chẳng hạn như tay chân hoặc thị lực.
# 4. Loại trừ
Các hợp đồng bảo hiểm tai nạn thường có những điều khoản loại trừ và giới hạn nhất định.
# 5. Phí bảo hiểm
Chính sách bảo hiểm tai nạn yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm thường xuyên để duy trì bảo hiểm.
#6. lợi ích sử dụng
Số tiền trợ cấp nhận được từ hợp đồng bảo hiểm tai nạn có thể được sử dụng khi người thụ hưởng thấy phù hợp.
Ưu điểm của Bảo hiểm Tai nạn
Bảo hiểm tai nạn cung cấp một số lợi ích cho các cá nhân và gia đình của họ.
Dưới đây là một số ưu điểm chính:
#1. Bảo vệ tài chính
Bảo hiểm tai nạn cung cấp sự bảo vệ tài chính trong trường hợp tử vong do tai nạn, tàn tật hoặc thương tích nghiêm trọng.
#2. Bảo hiểm bổ sung
Bảo hiểm tai nạn có thể được sử dụng làm bảo hiểm bổ sung cùng với các chính sách bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm sức khỏe.
#3. Phí bảo hiểm phải chăng
Phí bảo hiểm tai nạn thường phải chăng hơn so với các loại bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ.
#4. Không cần khám sức khỏe
Nhiều hợp đồng bảo hiểm tai nạn không yêu cầu khám sức khỏe hoặc bảng câu hỏi chi tiết về sức khỏe.
#5. Dễ dàng có được
Bảo hiểm tai nạn tương đối dễ mua so với các loại hợp đồng bảo hiểm khác.
#6. Bảo hiểm toàn cầu
Tùy thuộc vào chính sách, bảo hiểm tai nạn có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm trên toàn thế giới.
# 7. Yên tâm
Bảo hiểm tai nạn mang lại sự an tâm khi biết rằng bạn và những người thân yêu của bạn được bảo vệ về mặt tài chính trong trường hợp xảy ra tai nạn.
Nhược điểm của bảo hiểm tai nạn
#1. Phạm vi bảo hiểm hạn chế
Bảo hiểm tai nạn được thiết kế đặc biệt để chi trả cho các tai nạn, không bao gồm các nguyên nhân tử vong hoặc tàn tật khác như bệnh tật hoặc nguyên nhân tự nhiên.
#2. Loại trừ và Hạn chế
Chính sách bảo hiểm tai nạn có các loại trừ và giới hạn xác định loại tai nạn nào được bảo hiểm và trường hợp nào được loại trừ.
#3. Số tiền bảo hiểm không đủ
Số tiền trợ cấp được cung cấp bởi các hợp đồng bảo hiểm tai nạn có thể không đủ để đáp ứng tất cả các nhu cầu tài chính phát sinh từ một tai nạn.
#4. Chi phí bổ sung cho bảo hiểm toàn diện
Bảo hiểm tai nạn đóng vai trò là bảo hiểm bổ sung và có thể không cung cấp sự bảo vệ toàn diện cho tất cả các rủi ro tiềm ẩn.
# 5. Chi phí cao cấp
Mặc dù phí bảo hiểm do tai nạn thường phải chăng hơn so với các loại bảo hiểm khác, nhưng chúng vẫn bổ sung vào tổng chi phí bảo hiểm của bạn.
#6. Độ phức tạp của chính sách
Các hợp đồng bảo hiểm tai nạn có thể phức tạp và có nhiều điều khoản và điều kiện khác nhau.
Bảo hiểm tai nạn
Bảo hiểm tai nạn cung cấp bảo hiểm cho các sự kiện ngẫu nhiên dẫn đến tử vong hoặc thương tích.
Phạm vi bảo hiểm được cung cấp bởi các hợp đồng bảo hiểm tai nạn:
#1. Quyền lợi tử vong do tai nạn
Các chính sách bảo hiểm tai nạn cung cấp một khoản thanh toán một lần cho những người thụ hưởng được chỉ định trong trường hợp cái chết do tai nạn của chủ hợp đồng. Số tiền trợ cấp được xác định trước và được chỉ định trong chính sách.
#2. Quyền lợi chia cắt
Bảo hiểm tai nạn cũng có thể cung cấp bảo hiểm cho sự mất mát hoặc thương tật vĩnh viễn của các bộ phận cơ thể do tai nạn.
#3. Lợi ích kèm theo
Một số hợp đồng bảo hiểm tai nạn có thể cung cấp các quyền lợi hoặc điều khoản bổ sung để tăng cường phạm vi bảo hiểm.
# 4. Loại trừ
Hợp đồng bảo hiểm tai nạn có những loại trừ và giới hạn nhất định. Các loại trừ chung có thể bao gồm tử vong hoặc thương tích do bệnh tật. Nó cũng bao gồm các tình trạng bệnh đã có từ trước, tự gây hại cho bản thân, chiến tranh và tham gia vào các hoạt động có rủi ro cao.
#5. Lãnh thổ phủ sóng
Chính sách bảo hiểm tai nạn có thể xác định lãnh thổ địa lý trong đó bảo hiểm được cung cấp. Một số chính sách có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm trên toàn thế giới, trong khi những chính sách khác có thể bị giới hạn ở một khu vực hoặc quốc gia cụ thể.
Bảo hiểm tai nạn cá nhân
Bảo hiểm tai nạn cá nhân, còn được gọi là bảo hiểm tai nạn cá nhân hoặc bảo hiểm tai nạn cá nhân. Đây là một loại hợp đồng bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính cho các cá nhân trong trường hợp tử vong, thương tật hoặc thương tật do tai nạn. Nó được thiết kế để cung cấp bảo hiểm cho các tai nạn có thể xảy ra trong cuộc sống hàng ngày, cho dù ở nhà, tại nơi làm việc hay trong các hoạt động giải trí.
Đặc điểm và phạm vi bảo hiểm Các khía cạnh của bảo hiểm tai nạn cá nhân
#1. Quyền lợi tử vong do tai nạn
Bảo hiểm tai nạn cá nhân cung cấp khoản thanh toán một lần được xác định trước cho những người thụ hưởng được chỉ định trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong do tai nạn.
#2. Trợ cấp Thương tật Vĩnh viễn
Trong trường hợp thương tật vĩnh viễn do tai nạn, bảo hiểm tai nạn cá nhân có thể thanh toán quyền lợi.
#3. Trợ cấp Thương tật Toàn bộ Tạm thời
Một số chính sách bảo hiểm tai nạn cá nhân bao gồm bảo hiểm cho thương tật toàn bộ tạm thời. Quyền lợi này mang lại thu nhập thường xuyên hoặc một tỷ lệ phần trăm cụ thể của số tiền được đảm bảo trong một khoảng thời gian xác định. Đó là nếu người được bảo hiểm tạm thời không thể làm việc do tai nạn.
#4. Bảo hiểm chi phí y tế
Bảo hiểm tai nạn cá nhân có thể bao gồm bảo hiểm cho các chi phí y tế phát sinh do thương tích do tai nạn. Điều này có thể giúp hoàn trả các chi phí như nhập viện, thủ tục phẫu thuật, thuốc men và các phương pháp điều trị y tế cần thiết khác do tai nạn.
#5. Bảo hiểm bổ sung
Bảo hiểm tai nạn cá nhân có thể cung cấp các lợi ích bổ sung cho người đi xe.
#6. Phí bảo hiểm và Điều khoản chính sách
Chính sách bảo hiểm tai nạn cá nhân yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm. Có thể được thanh toán hàng năm, nửa năm hoặc hàng tháng, tùy thuộc vào các điều khoản của chính sách. Số tiền phí bảo hiểm được xác định dựa trên các yếu tố như tuổi tác, nghề nghiệp, số tiền bảo hiểm và bất kỳ điều khoản bổ sung nào được chọn.
Các công ty bảo hiểm tai nạn
Một số công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm tai nạn:
#1. AIG (Tập đoàn quốc tế Mỹ)
Là một tập đoàn bảo hiểm đa quốc gia, AIG cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm, bao gồm cả bảo hiểm tai nạn. Đây là một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất trên toàn cầu và cung cấp bảo hiểm cho các cá nhân, doanh nghiệp và khách hàng tổ chức.
#số 2. Allianz
Allianz là một công ty bảo hiểm toàn cầu hàng đầu với sự hiện diện tại hơn 70 quốc gia. Nó cung cấp một bộ sản phẩm bảo hiểm toàn diện, bao gồm bảo hiểm tai nạn. Allianz được biết đến với sự ổn định tài chính và dịch vụ khách hàng mạnh mẽ.
#3. AXA
AXA là một công ty dịch vụ tài chính và bảo hiểm đa quốc gia hoạt động ở nhiều khu vực khác nhau trên thế giới. Nó cung cấp bảo hiểm tai nạn cho các cá nhân và doanh nghiệp, cùng với các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư khác.
# 4. Chubb
Chubb là một công ty bảo hiểm lớn trên toàn cầu nổi tiếng về cung cấp bảo hiểm chất lượng cao. Nó cung cấp các chính sách bảo hiểm tai nạn cho các cá nhân và doanh nghiệp, tập trung vào việc cung cấp dịch vụ bảo vệ toàn diện và cá nhân hóa.
# 5. Trang trại nhà nước
State Farm là một công ty bảo hiểm nổi tiếng ở Hoa Kỳ, cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm tai nạn. Nó được biết đến với mạng lưới đại lý rộng khắp và dịch vụ cá nhân hóa.
#6. Du khách
Travelers là một công ty bảo hiểm nổi tiếng cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm, bao gồm cả bảo hiểm tai nạn. Nó cung cấp bảo hiểm cho các cá nhân và doanh nghiệp, tập trung vào quản lý rủi ro và các giải pháp phù hợp.
Quyền lợi ngẫu nhiên là gì?
Dưới đây là danh sách các quyền lợi do tai nạn phổ biến có thể được cung cấp bởi các hợp đồng bảo hiểm do tai nạn:
- Quyền lợi tử vong do tai nạn
- Lợi ích kỷ niệm
- Giảm thị lực
- Trợ cấp mất thính lực
- Quyền lợi cụt chi Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Trợ cấp thương tật toàn bộ tạm thời
- Bảo hiểm chi phí y tế
- Quyền lợi sơ tán khẩn cấp
- Quyền lợi tiền mặt nằm viện do tai nạn
- Bảo hiểm dịch vụ xe cứu thương
- Tai nạn chết người vì lợi ích giao thông
- Quyền lợi tử vong do tai nạn cháy nổ
- Tai nạn tử vong do nhận trợ cấp đuối nước
- Quyền lợi tử vong do thiên tai
Có phải là một ý tưởng tốt để có được bảo hiểm tai nạn?
Quyết định mua bảo hiểm tai nạn phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Bảo hiểm tai nạn có thể bảo vệ tài chính và thanh toán cho một cá nhân bị thương hoặc tử vong do tai nạn. Nó có thể giúp trang trải các chi phí như hóa đơn y tế, tiền lương bị mất và các chi phí liên quan khác. Bảo hiểm tai nạn không nên được coi là một sự thay thế cho bảo hiểm sức khỏe toàn diện. Việc mua bảo hiểm tai nạn có phải là một ý kiến hay hay không phụ thuộc vào một số yếu tố. Chẳng hạn như tình hình tài chính và sức khỏe hiện tại của bạn, nghề nghiệp của bạn và số tiền bảo hiểm bạn đã có. Có thể đáng cân nhắc nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp thay thế hợp lý cho bảo hiểm nhân thọ hoặc nếu bạn không có bảo hiểm chăm sóc sức khỏe đầy đủ.
Bảo hiểm bồi thường tai nạn là gì?
Bảo hiểm bồi thường do tai nạn, còn được gọi là bảo hiểm thương tật do tai nạn, là một loại chính sách bảo hiểm cung cấp bồi thường tài chính trong trường hợp thương tật do tai nạn. Nó được thiết kế để trang trải chi phí y tế và các chi phí khác liên quan đến thương tích do tai nạn. Bảo hiểm bồi thường tai nạn nhằm mục đích cung cấp hỗ trợ tài chính và sự an tâm trong trường hợp thương tích do tai nạn. Nó giúp trang trải các chi phí y tế liên quan đến những thương tích như vậy và cung cấp một khoản trợ cấp một lần cho những thương tích cụ thể.
Ba loại bảo hiểm tai nạn là gì?
Có ba loại bảo hiểm tai nạn chính:
- Bảo hiểm tử vong do tai nạn:
- Bảo hiểm thương tật do tai nạn
- Bảo hiểm sức khỏe do tai nạn
Loại bảo hiểm nào là tai nạn?
Bảo hiểm tai nạn, còn được gọi là bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn (AD&D), là một loại bảo hiểm cụ thể. Nó thuộc danh mục rộng hơn của bảo hiểm cá nhân hoặc bảo hiểm cá nhân.
Bảo hiểm tai nạn được thiết kế để bảo vệ tài chính trong trường hợp tử vong do tai nạn, thương tật (mất hoặc thương tật vĩnh viễn các bộ phận cơ thể) hoặc các thương tích nghiêm trọng khác do tai nạn. Nó tập trung vào việc đưa tin về các sự kiện ngẫu nhiên hơn là bệnh tật hoặc nguyên nhân tử vong do tự nhiên.
Sự khác biệt giữa Bảo hiểm Tai nạn và Nhân thọ là gì?
Bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm nhân thọ khác nhau về trọng tâm, nguyên nhân bảo hiểm, cơ cấu quyền lợi và phạm vi:
Bảo hiểm tai nạn: Cung cấp bảo hiểm cụ thể cho các tai nạn dẫn đến tử vong do tai nạn, mất linh chi hoặc thương tích nghiêm trọng. Nó tập trung vào các sự kiện ngẫu nhiên và không bao gồm bảo hiểm cho bệnh tật hoặc nguyên nhân tử vong tự nhiên. Các lợi ích được kích hoạt bởi các vụ tai nạn và cung cấp số tiền hoặc tỷ lệ phần trăm được xác định trước dựa trên mức độ nghiêm trọng của vụ tai nạn.
Bảo hiểm nhân thọ: Cung cấp phạm vi bảo hiểm rộng hơn cho cái chết của người được bảo hiểm, bất kể nguyên nhân (tai nạn, bệnh tật hoặc nguyên nhân tự nhiên). Nó cung cấp sự bảo vệ tài chính cho những người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong, chi trả một khoản trợ cấp tử vong được xác định trước dưới dạng thanh toán một lần. Nó bao gồm nhiều nguyên nhân tử vong hơn và cung cấp sự bảo vệ toàn diện hơn.
Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ do tai nạn và có kỳ hạn là gì?
Bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm nhân thọ có thời hạn khác nhau về trọng tâm bảo hiểm, nguyên nhân bảo hiểm, cơ cấu quyền lợi và phạm vi:
Bảo hiểm tai nạn: Cung cấp bảo hiểm đặc biệt cho những rủi ro gây thương tích nghiêm trọng, mất trí nhớ hoặc tử vong do tai nạn. Nó nhấn mạnh các tai nạn và không bao gồm bệnh tật hoặc tử vong do nguyên nhân tự nhiên. Tai nạn kích hoạt các lợi ích, cung cấp số tiền cố định hoặc tỷ lệ phần trăm phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng của tai nạn.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: Cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định, được gọi là thời hạn, tức là 10, 20 hoặc 30 năm. Nó cung cấp sự bảo vệ tài chính trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong, bất kể nguyên nhân là gì (tai nạn, bệnh tật hoặc nguyên nhân tự nhiên), miễn là nó xảy ra trong thời hạn của chính sách. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trả một khoản trợ cấp tử vong được xác định trước cho những người thụ hưởng dưới dạng thanh toán một lần.
Kết luận
Bảo hiểm tai nạn là một loại bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra tai nạn dẫn đến thương tật thân thể, tàn tật hoặc tử vong. Không giống như các chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe truyền thống, bảo hiểm tai nạn đặc biệt tập trung vào các tai nạn và rủi ro liên quan. Bảo hiểm tai nạn cung cấp bảo hiểm cho một loạt các tai nạn. Bao gồm nhưng không giới hạn ở ngã, bỏng, gãy xương, trật khớp, chấn động và các chấn thương khác do các sự kiện bất ngờ.
Chủ hợp đồng hoặc người thụ hưởng của họ nhận được lợi ích dưới hình thức thanh toán một lần hoặc thanh toán định kỳ, tùy thuộc vào các điều khoản của chính sách. Những lợi ích do bảo hiểm tai nạn mang lại có thể giúp giảm bớt gánh nặng tài chính do chi phí y tế, thời gian nằm viện, chi phí phục hồi chức năng và các chi phí liên quan khác. Trong trường hợp khuyết tật, chính sách cũng có thể cung cấp lợi ích thay thế thu nhập. Đảm bảo người được bảo hiểm tiếp tục nhận được hỗ trợ tài chính trong thời gian hồi phục.
Bài viết liên quan
- Trả tiền điều trị y tế sau tai nạn xe hơi
- Bồi thường thương tật tại nơi làm việc và tai nạn lao động
- Tai nạn xe cộ ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn như thế nào
- Năm loại tai nạn xe tải phổ biến
- Các bước thực hiện sau tai nạn xe đạp: Hướng dẫn
dự án
