Các chủ doanh nghiệp nhỏ thuê mặt bằng nơi công ty của họ đặt trụ sở có thể cân nhắc mua bảo hiểm cho người thuê doanh nghiệp. Cụm từ này đề cập đến một nhóm các kế hoạch bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ những người thuê thương mại. Đây là tất cả những gì bạn cần biết về chi phí bảo hiểm cho người thuê nhà kinh doanh và cách bạn có thể mua bảo hiểm.
Bảo hiểm người thuê nhà kinh doanh là gì?
Bất kỳ chính sách hoặc sự kết hợp của các chính sách bảo vệ các doanh nghiệp thuê tài sản, chẳng hạn như văn phòng, mặt tiền cửa hàng hoặc nhà kho, chống lại những tổn thất và thiệt hại nhất định được gọi là bảo hiểm cho người thuê doanh nghiệp. Một chính sách có thể bao gồm bất kỳ hoặc tất cả các hình thức bảo hiểm sau đây, tùy thuộc vào mức độ bảo hiểm mà bạn yêu cầu từ bảo hiểm người thuê doanh nghiệp:
- Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ công ty của bạn khỏi các yêu cầu bồi thường của người không phải là nhân viên bao gồm tổn hại về thân thể, thiệt hại về tài sản do công ty của bạn gây ra trong một cơ sở thuê (không phải cơ sở bạn sở hữu) cũng như tổn hại về quảng cáo và uy tín.
- Bảo hiểm tài sản thương mại bảo vệ công ty của bạn khỏi những tổn thất do trộm cắp tài sản, thiệt hại tài sản do tai nạn bên ngoài và một số thảm họa tự nhiên. Chủ nhà có thể yêu cầu bảo hiểm này cho người thuê thương mại.
- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh: Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, thường được gọi là bảo hiểm thu nhập kinh doanh hoặc bảo hiểm tổn thất thu nhập, chi trả cho thu nhập bị mất do thiên tai như hỏa hoạn, phá hoại hoặc bão.
- Chính sách của chủ doanh nghiệp có thể là cách tiếp cận tốt nhất để có được bảo hiểm cho người thuê doanh nghiệp. BOP là một dạng hợp đồng bảo hiểm kết hợp bảo hiểm trách nhiệm chung, tài sản thương mại và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. Bằng cách kết hợp bảo hiểm vào một BOP, bạn sẽ chỉ phải trả một khoản phí bảo hiểm và sẽ tiết kiệm được tiền.
Ai cần bảo hiểm cho người thuê nhà kinh doanh?
Bất kỳ công ty nào thuê tài sản cho các hoạt động của mình, cho dù đó là văn phòng, mặt tiền cửa hàng hay nhà kho, đều phải có bảo hiểm cho người thuê doanh nghiệp. Nhiều chủ nhà cần các doanh nghiệp xuất trình bằng chứng bảo hiểm để thuê mặt bằng của họ. Ngoài việc chỉ định phạm vi bảo hiểm cần thiết, chủ nhà của bạn nên chỉ ra những thiệt hại hoặc khiếu nại tài sản cụ thể mà doanh nghiệp sẽ phải chịu trách nhiệm theo hợp đồng, nếu có.
Bảo hiểm cho người thuê nhà kinh doanh bao gồm những gì?
Loại bảo hiểm người thuê doanh nghiệp được yêu cầu sẽ chủ yếu phụ thuộc vào hoạt động của bạn và cơ sở bạn đang thuê. Nhìn chung, chính sách bảo hiểm người thuê nhà kinh doanh sẽ bảo vệ công ty của bạn khỏi các khiếu nại và thiệt hại liên quan đến tài sản, tốt nhất là bao gồm:
- Thiệt hại do bạn hoặc nhân viên của bạn gây ra cho cơ sở.
- Thiệt hại hoặc trộm cắp của bên thứ ba.
- Bất kỳ thiết bị, hàng tồn kho hoặc tài sản nào được cất giữ trong không gian bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp.
- Thiệt hại tài sản do hỏa hoạn, thiên tai hoặc các sự kiện không lường trước khác.
- Tai nạn hoặc thương tích tại nơi làm việc dẫn đến một vụ kiện kinh doanh.
Một chính sách bảo hiểm kinh doanh thông thường sẽ không bao gồm tất cả các tình huống riêng biệt này, đó là lý do tại sao bảo hiểm người thuê nhà kinh doanh thường là một chính sách phù hợp hoặc kết hợp các chính sách thông thường.
Ví dụ: nếu bạn sở hữu một công ty sản xuất và thuê một nhà kho để lưu trữ thiết bị và hàng tồn kho, rất có thể bạn sẽ cần một hợp đồng bảo hiểm người thuê doanh nghiệp để bảo vệ công ty không chỉ khỏi thiệt hại về không gian mà còn khỏi thiệt hại hoặc mất mát đối với tài sản. hàng tồn kho và thiết bị được lưu trữ ở đó.
Nếu bạn quản lý một công ty tư vấn nhỏ và thuê văn phòng, có thể bạn sẽ muốn có bảo hiểm cho người thuê doanh nghiệp về tai nạn và thương tích trong không gian, cũng như thiệt hại về tài sản, vì những loại yêu cầu bồi thường này có thể tốn kém nhất đối với một công ty.
Làm thế nào để có được bảo hiểm người thuê nhà thương mại
Có ba kỹ thuật bạn có thể thực hiện để có được chính sách bảo hiểm tốt nhất cho công ty của mình:
Tham khảo ý kiến một nhà môi giới: Điều hướng các chính sách bảo hiểm và nhà cung cấp khác nhau có thể khó khăn, đặc biệt nếu bạn là người mới trong lĩnh vực này. Việc sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm cho phép bạn tận dụng kinh nghiệm và mối quan hệ của người đó để tìm được mức bảo hiểm mà bạn yêu cầu. Mặt khác, làm việc với một nhà môi giới có thể tốn kém.
Tận dụng thị trường internet: Nếu bạn muốn so sánh một số nhà cung cấp và những gì họ cung cấp một cách nhanh chóng và thuận tiện, bạn có thể sử dụng thị trường trực tuyến như Insureon để nhận nhiều báo giá.
Liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm: Bạn có thể xem xét các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau và làm việc trực tiếp với họ để tạo ra một phạm vi bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của bạn. Nhận báo giá từ nhiều nhà cung cấp bằng cách sử dụng chiến lược này để tìm giải pháp thay thế tốt nhất và hợp lý nhất.
Chi phí bảo hiểm cho người thuê nhà kinh doanh là bao nhiêu?
Chi phí bảo hiểm cho người thuê nhà kinh doanh trung bình là $95 mỗi tháng hoặc $1,140 mỗi năm. Đó là Chính sách dành cho Chủ sở hữu Doanh nghiệp (BOP), kết hợp trách nhiệm pháp lý thương mại và bảo hiểm tài sản thương mại thành một chính sách trọn gói chi phí thấp duy nhất.
Hầu hết những người thuê doanh nghiệp mua Chính sách dành cho chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP) vì đây là chính sách phổ biến nhất cho doanh nghiệp nhỏ và rất đơn giản để tùy chỉnh BOP để hoạt động cho các hoạt động kinh doanh cụ thể của bạn bằng cách thêm các bảo hiểm bổ sung như trách nhiệm nghề nghiệp, E&O, tiền thuê bảo hiểm thiết bị, v.v.
Chi phí bảo hiểm cho người thuê doanh nghiệp BOP từ 800 đến 1,400 đô la một năm đối với hầu hết các công ty nhỏ thuê một văn phòng nhỏ.
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm của người thuê nhà kinh doanh là gì?
Nếu bạn chỉ cần bảo hiểm trách nhiệm của người thuê nhà kinh doanh, bạn sẽ chi khoảng 45 đô la mỗi tháng hoặc 540 đô la mỗi năm. Khi bạn thuê một văn phòng cho doanh nghiệp nhỏ của mình, chủ nhà thường sẽ yêu cầu bạn thực hiện ít nhất bảo hiểm trách nhiệm của người thuê doanh nghiệp trước khi ký hợp đồng thuê.
Hãy nhớ rằng đây chỉ là mức trung bình. Bạn sẽ bị tính phí ở một mức giá khác. Rất khó có khả năng hai doanh nghiệp sẽ có cùng tỷ lệ bảo hiểm. Vì vậy, mua sắm xung quanh với một vài công ty khác nhau. Nhận báo giá trực tuyến là một cách tiếp cận thuận tiện để nhận và so sánh nhiều báo giá nhằm chọn tùy chọn hiệu quả nhất về chi phí cho công ty của bạn.
Yếu tố nào ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm người thuê nhà kinh doanh?
Dưới đây là một số yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến giá phí bảo hiểm cho người thuê nhà kinh doanh:
Địa điểm.
Vị trí doanh nghiệp của bạn ảnh hưởng đến những nguy cơ môi trường mà doanh nghiệp phải đối mặt, chẳng hạn như lũ lụt, mưa đá, lốc xoáy, v.v. Phí bảo hiểm tài sản cũng bị ảnh hưởng bởi giá trị đất đai và các quy tắc và quy định của địa phương.
Quy mô của công ty
Một tòa nhà y tế hoặc sản xuất lớn thường sẽ có chi phí bảo hiểm cao hơn so với một văn phòng thuê một phòng.
An ninh và an toàn
Công ty của bạn có nằm trong khu vực có nhiều tội phạm không? Có rất nhiều phá hoại trong khu phố? Bạn có các biện pháp phòng ngừa hỏa hoạn và tội phạm hiệu quả không? Công ty của bạn có đang lưu trữ hàng hóa nguy hiểm hoặc tham gia vào các hoạt động không an toàn không? Bạn có sử dụng các biện pháp bảo mật đáng tin cậy không? Tất cả những biến số này ảnh hưởng đến chi phí phí bảo hiểm.
Tuổi của tòa nhà
Bởi vì các tòa nhà cũ có nhiều khả năng chịu một số dạng hư hỏng nhất định, chúng có thể đắt hơn để bảo hiểm. Ví dụ, các tòa nhà có hệ thống dây điện lạc hậu và không có thiết bị phòng cháy chữa cháy dễ bị cháy hơn.
Bảo vệ khỏi lửa
Các doanh nghiệp gần trạm cứu hỏa và vòi nước thường có chi phí bảo hiểm thấp hơn. Lắp đặt hệ thống phun nước và báo cháy cũng giúp giảm phí bảo hiểm nhà.
Vật tư kinh doanh
Bảo hiểm thiết bị công nghiệp nặng hoặc thiết bị xây dựng sẽ đắt hơn bảo hiểm máy tính xách tay dành cho doanh nhân tại nhà.
Tuổi của thiết bị
Bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn nếu thiết bị của bạn khó sửa chữa do thiếu phụ tùng thay thế hoặc nếu thiết bị dễ bị hỏng do sử dụng nhiều. Ngoài ra, có thể ít tốn kém hơn để duy trì các thiết bị lỗi thời hơn là mua công nghệ tiên tiến.
Hàng tồn kho
Một doanh nghiệp có sẵn nhiều mặt hàng đắt tiền sẽ tốn nhiều chi phí bảo hiểm hơn so với một không gian văn phòng khiêm tốn chỉ có sẵn một vài vật dụng.
Phương pháp định giá bất động sản
Bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế ít tốn kém hơn bảo hiểm giá trị thay thế. Giá trị thay thế bồi hoàn các khiếu nại dựa trên chi phí của một mặt hàng mới. Giá trị tiền mặt thực tế thanh toán ở mức khấu hao thấp hơn của một mặt hàng.
Rủi ro được bảo hiểm
Một chính sách cung cấp phạm vi bảo hiểm mở hoặc toàn diện sẽ đắt hơn một chính sách chỉ bảo hiểm một số rủi ro nhất định. Tất cả các tổn thất ngoại trừ những tổn thất bị loại trừ rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm đều được bảo hiểm theo phạm vi bảo hiểm rủi ro (hoặc rủi ro) mở. Chỉ những tổn thất được nêu trong hợp đồng bảo hiểm mới được bảo hiểm theo phạm vi bảo hiểm rủi ro (hoặc nguy hiểm) có tên.
Khấu trừ và giới hạn
Bạn càng có nhiều bảo hiểm, nó sẽ càng đắt. Phí bảo hiểm của bạn sẽ thấp hơn nếu khoản khấu trừ của bạn lớn hơn. Tham khảo ý kiến với đại lý bảo hiểm của bạn để xác định sự kết hợp tốt nhất cho bạn.
Chính Sách Bảo Hiểm Tốt Nhất Cho Chủ Doanh Nghiệp Năm 2023
# 1. Thương mại lũy tiến
Progressive Commercial cung cấp sự đảm bảo để trở thành một trong 10 Công ty Bảo hiểm Hàng đầu dựa trên các Số liệu được phát hiện. Công ty đã hoạt động kinh doanh từ năm 1937 và được xếp hạng A+ (Xuất sắc) từ AM Best, cung cấp phạm vi bảo hiểm mà bạn cần để điều hành doanh nghiệp của mình với mức giá phù hợp với ngân sách của bạn. Hơn nữa, khi công ty của bạn mở rộng và các mối nguy hiểm có thể xảy ra tăng lên, bạn có thể dựa vào Progressive để cung cấp tất cả các giải pháp bổ trợ bổ sung mà bạn có thể yêu cầu.
# 2. Hartford
Hartford cung cấp ba kế hoạch đơn tuyến được gói gọn trong một BOP, cho phép các công ty mới thành lập chi tiêu ít hơn và nhận được nhiều hơn. Bảo hiểm thu nhập kinh doanh toàn diện của công ty đảm bảo rằng chủ sở hữu có thể tiếp tục thanh toán chi phí và trả lương cho nhân viên trong trường hợp có sự gián đoạn không lường trước đối với hoạt động kinh doanh của họ do một nguyên nhân được bảo hiểm gây ra. Điều này rất quan trọng đối với các công ty không đủ khả năng để dòng doanh thu của họ bị gián đoạn.
#3. công nghệbảo hiểm
Giám đốc điều hành công nghệ hài lòng khi đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu. Đó là lý do tại sao công cụ tìm kiếm thị trường của TechInsurance có thể thu hút sự nhạy cảm của họ bằng cách cung cấp cho người tiêu dùng thông tin về các lựa chọn thay thế tổng thể và mức giá cho các gói phù hợp với nhu cầu kinh doanh cụ thể. TechInsurance có các kế hoạch cụ thể được điều chỉnh để bảo vệ các rủi ro cụ thể của các công ty công nghệ, giúp họ xếp hạng là tốt nhất cho các công ty công nghệ trong bài đánh giá này.
#4. Du khách
Khách du lịch cung cấp nhiều BOP phù hợp với các đặc sản riêng biệt của nhà cung cấp dịch vụ thích hợp. Vì vậy, cho dù dịch vụ chuyên nghiệp của bạn cung cấp dịch vụ kế toán hay chăm sóc thú cưng, thì Travelers, được xếp hạng tốt nhất cho các dịch vụ chuyên nghiệp trong bài đánh giá của chúng tôi, có khả năng có một kế hoạch phù hợp với nhu cầu bảo hiểm cụ thể của công ty bạn.
#5. Bảo hiểm Trang trại Nhà nước
Không phải công ty bảo hiểm nào cũng chuyên về sản phẩm BOP cho nhà hàng. Nếu bạn sở hữu một cơ sở kinh doanh thực phẩm, bạn sẽ biết mức độ ô nhiễm và hư hỏng có thể tốn kém như thế nào. Đó là lý do tại sao State Farm, lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về bảo hiểm BOP cho nhà hàng, cung cấp hai gói với những lợi ích cụ thể được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp thực phẩm.
# 6. Hiscox
Nếu bạn là một doanh nhân tự làm chủ, đang tìm kiếm bảo hiểm không phá vỡ ngân hàng, thì Hiscox là lựa chọn hàng đầu trong đánh giá của chúng tôi dành cho các nhà thầu. Với mức giá phải chăng hàng tháng, bạn sẽ được bảo vệ khỏi trách nhiệm pháp lý chung và thiệt hại về tài sản, đồng thời như một lợi ích bổ sung, bạn có thể được giảm 5% chi phí nếu làm việc tại nhà.
Loại bảo hiểm tài sản nào dành cho doanh nghiệp?
Bảo hiểm tài sản thương mại là loại bảo hiểm tài sản kinh doanh phổ biến nhất.
Bảo hiểm trách nhiệm chung có giống như Bảo hiểm người thuê nhà không?
Một loại bảo vệ khác thường được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm người thuê nhà là bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.
Điều gì được loại trừ khỏi chính sách của chủ doanh nghiệp?
Trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm ô tô, bồi thường cho người lao động, bảo hiểm sức khỏe và khuyết tật không được BOP chi trả.
Ai không đủ điều kiện cho chính sách của chủ doanh nghiệp?
Nếu công ty của bạn có hơn 100 nhân viên, rất có thể bạn không phù hợp với các yêu cầu đối với chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp.
Cuối cùng,
Các chủ doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt với nhiều mối nguy hiểm khác nhau, từ thiên tai đến hỏng hóc thiết bị, chưa kể khả năng khách hàng bị thương trên đồng hồ của bạn.
Đó là lý do tại sao việc mua hợp đồng bảo hiểm toàn diện dành cho chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP) là rất quan trọng. BOP là một loại bảo hiểm kết hợp các chính sách đơn tuyến thường xuyên nhất được các doanh nghiệp tìm kiếm để bảo hiểm cho các khiếu nại điển hình này thành một chính sách duy nhất để tăng sự thuận tiện và hiệu quả về chi phí.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA NGƯỜI CHO THUÊ: Bảo hiểm, Chính sách & Chi phí
- TIỀN BẢO HIỂM LÀ GÌ? Loại & Cách xác định
- CÂN BẰNG CÁC KHOẢN THANH TOÁN: Định nghĩa và các thành phần
- CHO THUÊ GIÁ RẺ: Đó là gì và tất cả những gì bạn phải biết
dự án
