Ý tưởng của bảo hiểm cho doanh nghiệp là để bảo vệ doanh nghiệp khỏi những tổn thất trong tương lai. Nó giống như một vỏ bọc hoặc một lá chắn cho một doanh nghiệp trước những thảm kịch không lường trước được. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về chi phí bảo hiểm kinh doanh, các loại, ví dụ và tất cả những gì bạn cần biết.
Khởi nghiệp khiến một doanh nhân gặp nhiều nguy hiểm ngay từ đầu. Một doanh nghiệp đang gặp nguy hiểm ngay cả trước khi người đầu tiên được tuyển dụng, vì vậy điều quan trọng là phải có bảo hiểm phù hợp. Một vụ kiện tụng hoặc một sự kiện bi thảm có thể đủ để khiến một doanh nghiệp nhỏ phải tạm ngừng kinh doanh trước khi nó bắt đầu hoạt động. Có bảo hiểm kinh doanh giúp bạn quản lý những rủi ro này. Vậy, bảo hiểm kinh doanh là gì?
Định nghĩa bảo hiểm kinh doanh
Bảo hiểm kinh doanh bảo vệ các công ty khỏi những thiệt hại do những sự cố có thể xảy ra trong những ngày kinh doanh bình thường. Các công ty đánh giá nhu cầu bảo hiểm của họ trên cơ sở các mối nguy hiểm có thể xảy ra, tùy thuộc vào loại môi trường mà công ty hoạt động.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu đặc biệt phải phân tích và đánh giá các yêu cầu bảo hiểm của họ một cách cẩn thận, vì họ có thể có nhiều rủi ro hơn về tài chính cá nhân trong trường hợp xảy ra tổn thất. Nếu chủ doanh nghiệp không cho rằng mình có thể đánh giá rủi ro kinh doanh một cách hiệu quả và đáp ứng được nhu cầu, thì người đó nên tham gia với một nhà môi giới bảo hiểm đáng tin cậy, có kiến thức và được cấp phép. Danh sách các đại lý được cấp phép ở tiểu bang của bạn cũng có thể được lấy thông qua cơ quan bảo hiểm của tiểu bang của bạn hoặc Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia. Có một số loại bảo hiểm kinh doanh, bao gồm bảo hiểm thiệt hại tài sản, trách nhiệm pháp lý và các rủi ro liên quan đến nhân viên. Các loại bảo hiểm kinh doanh này có thể xác định doanh nghiệp của bạn sẽ cần.
Chi phí bảo hiểm kinh doanh
Chi phí bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ rất khác nhau tùy theo chính sách và các công ty bảo hiểm khác nhau. Điều đó có vẻ hợp lý vì một giáo viên yoga cần sự bao quát khác với một người siêng năng, họ có những nhu cầu khác với nhà trẻ. Một số chuyên gia, chẳng hạn như huấn luyện viên cá nhân, có thể nhận bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ với mức phí ít nhất là 15 đô la mỗi tháng, trong khi tổng thầu với các dự án lớn và nhiều nhân viên có thể trả nhiều hơn.
Ngay cả trong một ngành nhất định, hầu hết các công ty bảo hiểm này điều chỉnh tất cả các kế hoạch để phù hợp với nhu cầu của bạn và báo giá bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ của bạn sẽ phản ánh điều này. Khi bạn mua một chính sách, bạn sẽ chỉ phải trả cho những gì bạn yêu cầu và không có gì hơn. Tuy nhiên, cho đến khi bạn truy cập trực tuyến và nhận được báo giá bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ được cá nhân hóa của mình, thực tế rất khó để dự đoán chính xác chi phí bảo hiểm của bạn là bao nhiêu.
Mặc dù chúng tôi không thể cung cấp cho bạn "chi phí bảo hiểm kinh doanh chung", nhưng chúng tôi có thể thông báo cho bạn về một số khía cạnh liên quan đến việc xác định giá bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm kinh doanh của bạn là gì?
Một số điều xác định chi phí bảo hiểm công ty của bạn. Nghề nghiệp của bạn, số lượng nhân viên và nhu cầu bảo hiểm của bạn thường là những yếu tố có liên quan nhất. Những biến số này có thể khác nhau đáng kể giữa các công ty.
Ba yếu tố này là nguyên tắc cơ bản và mọi chủ doanh nghiệp nhỏ nên nhận thức được chúng. Tất nhiên, có những yếu tố bổ sung có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như Tài sản, Thiết bị, Vị trí, Thời gian ở nơi làm việc và nhiều yếu tố khác
Khi nói đến bảo hiểm doanh nghiệp của bạn, có rất nhiều điều phải suy nghĩ, nhưng nhận được sự trợ giúp rất đơn giản. Chỉ cần cố gắng nói chuyện với một người có kinh nghiệm bảo hiểm cho các doanh nghiệp nhỏ. Bạn cũng có thể nói chuyện với nhân viên công ty bảo hiểm để biết chính sách nào sẽ tốt nhất cho bạn
Các loại bảo hiểm kinh doanh
Có nhiều loại hình thay thế bảo hiểm khác nhau dành cho các chủ doanh nghiệp. Bảo hiểm giúp bảo vệ tổ chức của bạn trước nhiều nguy cơ có thể phát sinh trong các hoạt động thông thường.
Nhiều chủ doanh nghiệp bắt đầu nhu cầu bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ của họ bằng Chính sách dành cho chủ doanh nghiệp (BOP). Nó kết hợp ba phạm vi chính:
- Bảo hiểm trách nhiệm chung
- Bảo hiểm tài sản thương mại
- Bảo hiểm Thu nhập Doanh nghiệp
Bảo hiểm trách nhiệm chung (GLI)
Bảo hiểm trách nhiệm chung giúp bảo vệ công ty của bạn trước những cáo buộc mà công ty đã gây ra:
- Tổn thương cơ thể cho người khác
- Tài sản xâm hại đến tài sản của người khác
- Tổn thương cá nhân, chẳng hạn như tình huống khó xử hoặc bị phỉ báng.
Bảo hiểm tài sản thương mại
Bảo hiểm tài sản thương mại hỗ trợ việc bảo vệ các tòa nhà và thiết bị thuộc sở hữu hoặc thuê của công ty bạn.
Xin lưu ý rằng bảo hiểm này không bao gồm các thiệt hại do động đất hoặc lũ lụt. Bạn có thể sẽ cần nhận được khoản bảo hiểm thứ hai, chẳng hạn như chính sách bảo hiểm lũ lụt thương mại, để giúp bảo vệ công ty của bạn khỏi những khiếu nại như vậy.
Bảo hiểm Thu nhập Doanh nghiệp
Nếu bạn không thể tiến hành hoạt động kinh doanh của mình do những thiệt hại về tài sản được bảo hiểm, doanh thu bị mất của bạn có thể được thay thế bằng bảo hiểm thu nhập kinh doanh. Do đó, bạn có thể sử dụng bảo hiểm này để giúp thanh toán các chi phí liên tục như tiền thuê nhà, phí dịch vụ và tiền lương. Loại bảo hiểm này còn được gọi là bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.
Trách nhiệm bảo hiểm nghề nghiệp
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp giúp bảo hiểm các thủ tục tố tụng mà các dịch vụ bạn cung cấp đã phạm phải lỗi. Loại bảo hiểm này thường được gọi là bảo hiểm E&O.
Bảo hiểm bồi thường cho nhân viên
Bảo hiểm bồi thường cho người lao động cung cấp quyền lợi cho nhân viên của bạn nếu họ bị tổn hại hoặc ốm đau tại nơi làm việc. Những lợi thế có thể giúp:
- Thanh toán chi phí y tế của bạn
- Thay thế hầu hết các khoản thanh toán bị bỏ lỡ của bạn nếu bạn bỏ lỡ công việc để khôi phục
- Trang trải chi phí mai táng nếu họ mất mạng vì thương tật hoặc bệnh tật tại nơi làm việc
- Trả tiền để được chăm sóc liên tục, chẳng hạn như điều trị vật lý
Hầu hết các tiểu bang yêu cầu nhân viên thực hiện bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Nếu bạn không tuân thủ luật pháp của tiểu bang của bạn, bạn có thể phải đối mặt với tiền phạt, hình phạt và truy tố hình sự.
Đọc thêm: BẢO HIỂM TÀI SẢN DOANH NGHIỆP: Chi phí & Lợi ích của Bảo hiểm Tài sản
Bảo hiểm vi phạm dữ liệu
Bảo hiểm vi phạm dữ liệu giúp công ty của bạn đối phó với hành vi xâm phạm dữ liệu nếu thông tin cá nhân bị mất hoặc bị đánh cắp. Một số công ty bảo hiểm có thể đặt tên cho phạm vi bảo hiểm không gian mạng này.
Bảo hiểm vi phạm dữ liệu có thể hỗ trợ thanh toán cho:
- Thông báo cho những người bị ảnh hưởng
- Cung cấp dịch vụ cướp danh tính
- Tạo chiến dịch quan hệ công chúng
Bảo hiểm ô dù doanh nghiệp.
Đối với một số chính sách trách nhiệm của bạn, bảo hiểm ô tô kinh doanh tăng cường các giới hạn về phạm vi bảo hiểm. Vì vậy, nếu yêu cầu của bạn vượt quá giới hạn hợp đồng, bạn có thể hỗ trợ trang trải phần chênh lệch bằng bảo hiểm ô dù của mình.
Bảo hiểm xe kinh doanh
Bảo hiểm xe thương mại giúp bảo vệ bạn và nhân viên của bạn trên đường khi bạn sử dụng xe kinh doanh. Nó có thể giúp bảo hiểm thiệt hại về tài sản và yêu cầu bồi thường đối với tổn thương cơ thể do tai nạn do tổ chức của bạn gây ra. Điều này rất quan trọng vì hợp đồng bảo hiểm cho xe ô tô cá nhân sẽ không giúp bảo hiểm cho các yêu cầu bồi thường của bên thứ ba trong một vụ tai nạn với xe thương mại.
Ví dụ về bảo hiểm kinh doanhs
Chúng tôi thường coi các yêu cầu bảo hiểm thương mại phát sinh từ các trường hợp đặc biệt, thảm khốc, nhưng yêu cầu bảo hiểm cho các doanh nghiệp nhỏ là một thành phần thường xuyên của hoạt động kinh doanh. Đây là những ví dụ bảo hiểm phổ biến nhất cho một doanh nghiệp.
Trộm và cướp.
Ngoài các vụ đột nhập, trộm cắp và các cáo buộc trộm cắp liên quan đến hành vi trộm cắp nội bộ của nhân viên. Trên thực tế, 42% thất thoát hàng tồn kho tại các cửa hàng ở Mỹ là do nhân viên bị cướp.
Bạn có thể làm gì: Bạn có thể làm điều này để ngăn chặn hành vi cướp của nhân viên. Đầu tư vào một hệ thống an ninh mạnh mẽ để ngăn chặn đột nhập và xem xét việc xây dựng hàng rào xung quanh tòa nhà của bạn. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng công ty của bạn được trang bị phù hợp để ngăn chặn những tên trộm đói.
Bạn cần bảo hiểm gì: thu thập bảo hiểm tài sản thương mại để bắt đầu. Sau đó, thêm chứng thực về tội phạm và sự không trung thực / trộm cắp của nhân viên vào chính sách của bạn để đảm bảo rằng bạn nhận được sự bảo vệ cần thiết.
Thiệt hại kết nối với nước.
Thiệt hại về nước đối với các công ty có thể do tuyết, lũ lụt, điều kiện đóng băng và vỡ đường ống.
Những gì bạn có thể làm: ngăn ngừa kẹt đá và làm hỏng mái nhà bằng cách loại bỏ tuyết và băng khỏi mái nhà của bạn. Đảm bảo một người biết cách ngăn nước trong trường hợp xảy ra sự cố đường ống dẫn nước và giữ cho nhiệt độ trong tòa nhà không thấp hơn 55 độ F trong thời tiết lạnh giá.
Bạn cần bảo vệ gì: Bảo hiểm tài sản thương mại thường bao gồm tuyết, nhiệt độ đóng băng và vỡ đường ống, nhưng không gây thiệt hại do ngập lụt. Bảo hiểm thu nhập kinh doanh có thể hoàn trả cho bạn khi mất thu nhập nếu công ty của bạn phải đóng cửa để sửa chữa thiệt hại do nước. Các Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang cũng có sẵn để hỗ trợ bạn tìm hiểu thêm về bảo hiểm lũ lụt, bao gồm cả những người cần nó, những gì nó bao trả và làm thế nào để có được nó.
Thiệt hại do gió và mưa đá
Nếu gió lớn và mưa đá phá hủy tài sản thương mại, nó có thể gây hại không chỉ cho công ty mà còn gây hại cho chủ sở hữu.
Vì vậy, đây là những gì bạn có thể làm: giữ cho cây cối được bảo dưỡng tốt gần tài sản của bạn; loại bỏ những cành vượt và nhanh chóng loại bỏ những cây chết khô, chết héo. Thiết bị neo ngoài trời có thể bị gió mạnh bay vào nhà của bạn và bảo vệ cửa sổ an toàn nếu thấy trước một cơn bão lớn.
Bạn cần bảo hiểm nào? Giống như trường hợp yêu cầu bồi thường thiệt hại về nước, bảo hiểm tài sản thương mại sẽ bảo hiểm cho những thiệt hại do gió và mưa đá gây ra.
Thiệt hại khi cháy
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, cứ 64 giây lại có một vụ cháy kết cấu. Các đám cháy kết cấu không liên quan đến cháy rừng đã gây ra thiệt hại tài sản lên tới 11.1 tỷ đô la trong những năm gần đây.
Đây là những gì bạn có thể làm: Thiết lập danh sách kiểm tra an toàn cháy nổ của công ty bạn. Kiểm tra và giữ các bình chữa cháy tại địa điểm của bạn và cũng đào tạo tất cả nhân viên cách sử dụng chúng. Lắp đặt hệ thống phun nước chữa cháy hoặc loại bỏ lửa (một số nơi nhất định trong các tòa nhà thương mại yêu cầu điều này), cũng như vệ sinh và kiểm tra định kỳ bất kỳ thiết bị điện nào có thể gây ra hỏa hoạn. Lập và thực hành kế hoạch khởi hành khẩn cấp với nhân viên của bạn.
Bạn cần bảo hiểm gì: bảo hiểm tài sản thương mại có thể bảo hiểm cho việc sửa chữa thiệt hại do hỏa hoạn, và bảo hiểm thu nhập kinh doanh có thể bồi thường cho thu nhập bị mất sau vụ cháy.
Khách hàng bị ngã và trượt chân.
Trượt và ngã là nguyên nhân gây thương tích đáng kể cho các khách hàng doanh nghiệp nhỏ.
Bạn nên làm gì; Để tránh rơi vào công ty của bạn bằng cách ngay lập tức thu dọn các vết đổ để tránh trơn trượt sàn. Khắc phục hoặc loại bỏ các rủi ro, chẳng hạn như các khu vực lỏng lẻo, gạch lát hoặc sàn không bằng phẳng. Đã sửa hoặc loại bỏ. Giữ phòng của bạn không có những thứ lộn xộn không đáng có, chẳng hạn như hàng hóa lưu trữ trên sàn, dây điện không an toàn, v.v. Nếu cơ sở của bạn lo ngại về các khiếu nại gian lận, bạn cũng có thể xem xét thêm camera để giảm / ngăn chặn các khiếu nại.
Bạn cần biện pháp bảo vệ nào: Phạm vi trách nhiệm chung sẽ bao gồm hầu hết các tổn thất do tai nạn trượt và ngã của khách hàng.
động kinh
Trong hoạt động hàng ngày của mình, các doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều mối nguy hiểm khác nhau. Bởi vì các doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt với rủi ro tài chính lớn hơn trong trường hợp thua lỗ, họ nên đánh giá cẩn thận rủi ro của mình và có được mức bảo hiểm phù hợp. Các loại bảo hiểm kinh doanh khác nhau sẽ hướng dẫn bạn về loại bảo hiểm bạn sẽ cần.
Những câu hỏi thường gặp
Hợp đồng bảo hiểm kinh doanh là gì?
Bảo hiểm kinh doanh bảo vệ các công ty khỏi những tổn thất tài chính gây ra bởi những sự cố xảy ra trong quá trình kinh doanh bình thường. Các thiệt hại về tài sản, trách nhiệm pháp lý và các rủi ro liên quan đến người lao động đều được các loại hình bảo hiểm dành cho doanh nghiệp chi trả.
Bảo hiểm kinh doanh hoạt động như thế nào?
Hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và công ty được gọi là bảo hiểm kinh doanh. Để đổi lấy các khoản thanh toán phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm cung cấp bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra tổn thất cụ thể. Khi xảy ra tổn thất, công ty sẽ làm đơn yêu cầu bồi thường.
Phí bảo hiểm kinh doanh là bao nhiêu?
Chi phí của SMI phụ thuộc vào lĩnh vực mà bạn hoạt động, quy mô tổ chức của bạn, loại bảo hiểm và các cân nhắc khác. Hầu hết các công ty nhỏ chi tiêu $ 30 hoặc ít hơn một tháng cho bảo hiểm trách nhiệm chung, mặc dù chi phí của họ có thể khác nhau.
Tôi có cần bảo hiểm kinh doanh cho LLC của mình không?
Than ôi, hình thức công ty LLC thường chỉ bảo vệ tài sản cá nhân trước các vụ kiện, và thậm chí sau đó, nó bị hạn chế. Mặc dù một LLC sẽ bảo vệ tài sản cá nhân của bạn bằng cách tách chúng khỏi hoạt động kinh doanh của bạn, nhưng công ty của bạn vẫn có thể yêu cầu chính sách bảo hiểm của riêng mình.
Bài viết liên quan
