Vì vậy, bạn đã làm việc chăm chỉ cả đời để tích lũy tài sản - có thể là một số khoản đầu tư, bất động sản, một hoặc hai tài khoản hưu trí. Bạn muốn đảm bảo rằng tất cả những gì được bảo vệ và chuyển giao cho đúng người khi bạn ra đi. Đó là nơi quy hoạch bất động sản xuất hiện.
Lập kế hoạch di sản bao gồm việc phác thảo những gì xảy ra với tài sản và tài sản của bạn khi bạn chết hoặc mất năng lực. Nó cho phép bạn phân phối các vật phẩm cho những người thừa kế đã chọn, chỉ định các vai trò quan trọng như người thi hành án thực hiện mong muốn của bạn và cũng bảo vệ những người phụ thuộc bằng cách thành lập người giám hộ hoặc quỹ tín thác. Kế hoạch di sản toàn diện giúp giảm thiểu thuế, tránh sự chậm trễ và chi phí của tòa án chứng thực di chúc, nêu rõ mong muốn chăm sóc sức khỏe của bạn nếu không thể tự quyết định và quan trọng nhất là chu cấp cho những người thân yêu của bạn ngay cả khi bạn không có mặt.
Tại sao quy hoạch bất động sản lại quan trọng
Bây giờ, hãy bắt đầu với lý do tại sao việc lập kế hoạch bất động sản lại quan trọng ngay từ đầu. Nếu không có chỉ thị rõ ràng, bạn sẽ mất quyền kiểm soát những gì xảy ra với di sản của mình. Tài sản có thể bị ràng buộc về mặt pháp lý trong nhiều năm cho đến khi thẩm phán giải quyết được tranh chấp về những ý định khó hiểu hoặc mâu thuẫn. Cho dù bạn đã lập danh mục bộ sưu tập sách quý giá của mình một cách tỉ mỉ đến đâu mà không tặng nó một cách rõ ràng cho một cá nhân cụ thể thì các thành viên trong gia đình vẫn có thể tranh cãi không ngừng về việc ai sẽ giữ chúng.
Một chút phòng ngừa thực sự có giá trị một pound chữa bệnh khi lập kế hoạch tài sản. Việc giải quyết trước các yếu tố chính sẽ làm giảm đáng kể tình trạng hỗn loạn tiềm ẩn sau này.
Bảo vệ người phụ thuộc
Nếu bạn có con cái hoặc những cá nhân khác phụ thuộc tài chính vào bạn, điều cần thiết là phải cân nhắc việc bảo vệ tương lai của họ. Việc chỉ định những người giám hộ sẽ chăm sóc họ khi bạn vắng mặt sẽ mang lại sự ổn định khi bạn không thể tự mình ở đó. Việc thiết lập quỹ tín thác phác thảo chính xác cách thức cung cấp nhu cầu tài chính của họ từ tài sản bạn để lại. Việc mua đủ bảo hiểm nhân thọ sẽ cung cấp thêm thu nhập thay thế để hỗ trợ những người phụ thuộc đang mất tiền lương thường xuyên. Xây dựng các lớp bảo vệ thông qua quy hoạch bất động sản được xây dựng chu đáo với các công ty như Luật Hai Vân Sam ở Bend.
Phân phối tài sản
Mặc dù luật pháp tiểu bang quản lý quyền thừa kế đối với những người sắp chết mà không có kế hoạch thừa kế tài sản, nhưng kết quả có thể khác biệt đáng kể so với những gì bạn mong muốn. Cậu con trai nghệ sĩ có tinh thần tự do của bạn thừa kế công ty vận tải hàng hóa của gia đình sẽ là một sự chênh lệch tai hại. Các phán quyết của tòa án cũng nổi tiếng là kéo dài trong nhiều năm, làm hao mòn giá trị của các tài sản tranh chấp nằm trong các cuộc tranh chấp pháp lý gay gắt giữa các phe phái của những người sẽ được hưởng lợi bất hạnh.
Sự ràng buộc về mặt pháp lý sẽ phân định rõ ràng ai sẽ nhận được phần tài sản của bạn. Các công cụ bổ sung như quỹ tín thác và các mẫu chỉ định người thụ hưởng được điền đầy đủ chính xác sẽ cung cấp thêm tính đặc hiệu về việc phân phối tài sản thay thế các thủ tục chứng thực di chúc thông thường. Khen thưởng đứa trẻ hào phóng và trung thành đã giúp chăm sóc bạn trong những năm sau này hoặc giải quyết mối hận thù lâu dài - phân bổ tỷ lệ phần trăm theo cách bạn cho là phù hợp thay vì để nó tùy cơ ứng biến. Hoặc tệ hơn nữa, một thẩm phán xa cách không có bối cảnh về động lực gia đình.
Tránh chứng thực di chúc
Nói đến sự căng thẳng, một vài từ có thể khiến những người thừa kế của bạn khiếp sợ như “chứng thực di chúc”. Quá trình xem xét tính hợp lệ của di chúc do tòa án giám sát này thường xuyên ràng buộc việc phân chia tài sản trong hơn một năm. Ngay cả những bất động sản đơn giản cũng thường mất nhiều tháng để giải quyết các vụ kiện tụng về chứng thực di chúc chậm chạp một cách lạnh lùng. Đối với tài sản không được chuyển giao thông qua chỉ định của người thụ hưởng hoặc quỹ tín thác, thẩm phán sẽ quyết định cuối cùng ai sẽ nhận được gì. Các thành viên trong gia đình có thể tranh cãi về ý định của bạn, lãng phí tiền của luật sư để tranh cãi cho đến khi thẩm phán đưa ra phán quyết.
Tại sao lại tự nguyện khiến những người thân yêu rơi vào tình trạng lấp lửng về mặt pháp lý, làm cạn kiệt tài sản của bạn và tăng tối đa xung đột khi chỉ cần hoàn tất việc chỉ định người thụ hưởng thích hợp hoặc quỹ tín thác tài trợ có thể tránh được hầu hết, nếu không phải là tất cả tình trạng hỗn loạn trong phòng xử án? Tập hợp các chuyên gia lập kế hoạch di sản của bạn tại Two Spruce để giảm thiểu việc chứng thực di chúc một cách có chiến lược thông qua các cơ chế đã được thử nghiệm và kiểm nghiệm. Khen thưởng những người thừa kế vì sự kiên nhẫn sau khi bạn đã qua đời bằng cách để lại tài sản trực tiếp một cách hợp pháp thông qua việc lập kế hoạch tỉ mỉ ngay bây giờ thay vì vứt chúng vào hố chứng thực di chúc sau này!
Giảm thiểu thuế
Ngay cả khi lập kế hoạch thận trọng, thuế vẫn gặm mòn của cải mà bạn mong muốn để lại. Trong khi thuế bất động sản liên bang hiện chỉ áp dụng cho các bất động sản lớn nhất, thì bất động sản cấp tiểu bang và thuế thừa kế bắt đầu ở ngưỡng thấp hơn nhiều tùy thuộc vào quốc gia cư trú của bạn. Nếu không có các phương tiện lập kế hoạch phù hợp như quỹ tín thác được cấu trúc bởi cố vấn tài sản có thẩm quyền, có tới một nửa giá trị tài sản của bạn sẽ được chính phủ chuyển vào kho bạc thay vì những người thừa kế được yêu mến.
Trong suốt cuộc đời của bạn, việc tặng quà chiến lược cho các cá nhân và tổ chức phi lợi nhuận cũng giúp giảm bớt nghĩa vụ thuế bất động sản cuối cùng. Việc thành lập các quỹ từ thiện sẽ tạo ra thu nhập cho các mục đích đã chọn đồng thời giảm tài sản phải chịu thuế khi qua đời. Xem xét các lựa chọn hàng năm vì luật pháp liên tục thay đổi. Ví dụ, một dự luật liên bang mới có thể cắt giảm giới hạn miễn trừ sau nhiều năm leo thang. Hai chuyên gia bất động sản của Spruce liên tục theo dõi các đạo luật đang phát triển để áp dụng các điều khoản hiện hành cho khách hàng đồng thời điều chỉnh kế hoạch nếu ngưỡng giảm.
Tài liệu quy hoạch bất động sản phải có
Bây giờ bạn đã biết tại sao việc lập kế hoạch lại quan trọng, bạn có thể kiểm tra những tài liệu cơ bản nào cần đưa vào khi khởi chạy quy trình. Mặc dù các kế hoạch bất động sản khác nhau tùy theo tình huống riêng lẻ, nhưng có năm mục chính bao gồm khuôn khổ khởi đầu.
Di chúc và Di chúc cuối cùng
Tài liệu then chốt này có sức nặng to lớn chỉ đạo việc phân phối tài sản mà bạn không tính đến thông qua quỹ tín thác hoặc tài khoản có người thụ hưởng được nêu tên. Việc thực thi hợp pháp sẽ ngăn tài sản tự động chuyển đến trạng thái vì bạn qua đời hoặc không có.
Ngoài việc xác định ai là người thừa kế nhiều tài sản khác nhau, di chúc còn chỉ định những vai trò quan trọng. Chọn những người thi hành án để giám sát việc thực hiện các ý định của bạn, những người được ủy thác để quản lý tài sản để lại cho quỹ tín thác và những người giám hộ cho bất kỳ trẻ vị thành niên nào hoặc những người phụ thuộc khác cần được chăm sóc.
Việc cập nhật người thụ hưởng định kỳ vẫn rất quan trọng vì hoàn cảnh cuộc sống thay đổi. Ví dụ, trẻ em trưởng thành có thể đã qua đời trước cha mẹ. Tương tự, việc xem xét lại các quyết định về quyền giám hộ cũng đảm bảo rằng những người chăm sóc được chỉ định tiếp tục đáp ứng các nhu cầu ngày càng tăng của trẻ vị thành niên hoặc những người phụ thuộc có nhu cầu đặc biệt nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.
Ý chí sống
Trong khi di chúc cuối cùng kiểm soát tài sản, di chúc sống tập trung cụ thể vào mong muốn y tế về các lựa chọn điều trị cuối đời. Nếu phải đối mặt với chẩn đoán giai đoạn cuối, bạn có muốn quy định giới hạn đối với các biện pháp can thiệp cực đoan không? Hay bạn thích tận dụng mọi khả năng cho đến giây phút cuối cùng? Vạch ra chất lượng cuộc sống có thể chấp nhận được nếu bạn bị hôn mê hoặc bị tổn thương não nghiêm trọng. Vạch rõ các ưu tiên cụ thể liên quan đến việc kiểm soát cơn đau, thời gian rút thiết bị hỗ trợ sự sống và các lựa chọn liên quan khi bạn không còn tích cực tham gia vào việc ra quyết định nữa.
Trusts
Nếu kế hoạch di sản là phim thì quỹ tín thác đóng vai trò là “diễn viên phụ” bổ sung cho di chúc và các tài liệu liên quan. Họ cung cấp các cơ cấu sở hữu chuyên biệt để đạt được các mục tiêu từ giảm thiểu thuế đến thiết lập quản lý thừa kế cho những người thụ hưởng cần được hướng dẫn như trẻ vị thành niên hoặc người thân đang gặp khó khăn về tiền bạc.
Các loại tin cậy bao gồm một menu phong phú. Quỹ tín thác sống có thể hủy bỏ giúp tránh chứng thực di chúc bằng cách cấp lại quyền sở hữu tài sản “trong quỹ tín thác” trong khi bạn vẫn giữ toàn quyền kiểm soát. Các quỹ tín thác không thể thu hồi chuyển toàn bộ tài sản ra khỏi bất động sản để giảm nghĩa vụ thuế cuối cùng. Các quỹ tín thác có nhu cầu đặc biệt dành riêng các nguồn lực để bổ sung cho các chương trình dành cho người khuyết tật của chính phủ mà không ảnh hưởng đến trình độ chuyên môn dựa trên quyền sở hữu tài sản trực tiếp của người nhận. Ngoài các chi tiết cụ thể như thừa kế tài sản nghỉ dưỡng cho cháu hoặc kiếm tiền cho người thừa kế không đáng tin cậy về mặt tài chính, các quỹ tín thác còn xây dựng các rào cản bảo vệ nhằm củng cố các kế hoạch di sản tổng thể.
Giấy ủy quyền y tế
Với những điều không chắc chắn luôn rình rập trong cuộc sống, việc trao giấy ủy quyền cho người mà bạn tin tưởng đưa ra các quyết định y tế sẽ mang lại sự an toàn nếu bệnh tật hoặc chấn thương thảm khốc khiến bạn mất khả năng lao động. Ngoài việc sống sẽ hướng dẫn cho các kịch bản cuối đời, một giấy ủy quyền y tế giao quyền đưa ra quyết định liên quan đến các lựa chọn điều trị và các lựa chọn liên quan nếu bạn không thể chủ động cân nhắc bản thân.
Giấy ủy quyền tài chính
Tương tự như phiên bản y tế, giấy ủy quyền tài chính chỉ định người đại diện mà bạn đã chọn để đưa ra các quyết định về tiền tệ thay cho bạn khi bạn không còn có thể. Người được chỉ định của bạn thanh toán hóa đơn, truy cập tài khoản tài chính, nộp thuế và xử lý các khía cạnh mà bạn hiện đang kiểm soát. Quyền hạn được kích hoạt nếu bị mất năng lực có thể bao gồm quyền lực hẹp hoặc rộng được điều chỉnh theo sở thích của bạn. Với tình trạng bóc lột người cao tuổi về tài chính không ngừng gia tăng, việc trao quyền quyết định cho những cá nhân đáng tin cậy cũng giúp ngăn chặn những kẻ cơ hội tham lam tìm cách lợi dụng nếu bạn dễ bị tổn thương.
Ai trong nhóm lập kế hoạch bất động sản của bạn?
Kế hoạch bất động sản không tự tạo ra. Lập kế hoạch toàn diện liên quan đến việc làm việc với các chuyên gia có thẩm quyền bao gồm các cân nhắc pháp lý, tài chính và thuế đan xen quan trọng để đảm bảo di sản của bạn vẫn được bảo vệ theo thời gian.
Luật sư lập kế hoạch bất động sản
Việc giám sát quá trình này đòi hỏi phải có một luật sư đáng tin cậy chuyên về di chúc, quỹ tín thác và các đạo luật về người cao tuổi cho tiểu bang của bạn. Họ không chỉ tạo ra các tài liệu có thể thi hành được, có nội dung rõ ràng rất lâu sau khi bạn rời đi, mà còn cộng tác với nhóm tài chính của bạn để điều hướng các phân nhánh thuế phức tạp của các lựa chọn quy hoạch di sản.
Việc giữ chân cố vấn dẫn dắt hàng trăm khách hàng qua những vùng nước bất động sản đầy biến động mang lại sự thành thạo khó có thể đạt được. Luật sư của bạn không chỉ nên hiểu những đạo luật trừu tượng mà còn phải hiểu thực tế về việc dìu dắt những gia đình đang đau buồn vượt qua những giai đoạn thường xuyên hỗn loạn bằng lòng nhân ái và sự rõ ràng. Nếu tham gia tư vấn cho khách hàng thuộc mọi tầng lớp xã hội như luật sư về bất động sản Two Spruce ở Bend, chuyên môn tích lũy của họ cũng cho phép điều chỉnh hướng dẫn phù hợp với hoàn cảnh riêng của gia đình bạn.
Lập kế hoạch tài chính
Kế hoạch bất động sản hợp lý đồng bộ chặt chẽ với thực tế tài chính. Các nhà lập kế hoạch tài chính có trình độ sẽ phân tích các tài sản hiện có và các dòng thu nhập trong tương lai quan trọng để tài trợ cho các quỹ tín thác, đáp ứng các nghĩa vụ thuế phát sinh khi người đó qua đời và thanh toán các chi phí giải quyết di sản. Họ mô hình hóa các công cụ giảm thiểu thuế như tối đa hóa giới hạn loại trừ quà tặng hàng năm và các chiến lược chuyển nhượng tài sản tăng giá sớm. Ví dụ: việc trả thuế bất động sản ước tính hoặc tặng tài sản khi còn sống sẽ làm giảm quy mô của bất động sản chịu thuế cuối cùng.
Kế toán thuế
Các quy định IRS ngày càng phát triển khiến cho việc hướng dẫn kế toán thuế trở nên bắt buộc khi lập kế hoạch di sản. Thông tin đầu vào của chuyên gia đảm bảo bạn khai thác các khoản tín dụng hiện có, ghi chép quà tặng hợp lý để giảm giá trị bất động sản và tuân thủ giới hạn quà tặng loại trừ hàng năm. Sự điều khiển tờ khai thuế ủy thác đối với bất động sản và quỹ tín thác cần có sự hỗ trợ của chuyên gia. Các công ty luật khai thác sự hỗ trợ chuẩn bị thuế dày dặn để giải quyết những vấn đề phức tạp trong việc nộp hồ sơ, tiết kiệm số tiền đáng kể về lâu dài thông qua việc giảm thuế.
Để tổng hợp nó
Hy vọng rằng phần tổng quan này đã nêu ra những khía cạnh chính cần ghi nhớ trong hành trình lập kế hoạch bất động sản của bạn. Tài sản đại diện cho thành quả của những câu chuyện cuộc sống được kể thông qua đồ nội thất gia truyền cũng như danh mục đầu tư hoặc tài sản. Nhưng nếu không viết kịch bản, bất kỳ câu chuyện nào cũng có nguy cơ rơi vào tình trạng nhầm lẫn nếu không có nền tảng quy hoạch tài sản quan trọng củng cố ý định khi các tác giả cuối cùng rời khỏi sân khấu. Bắt đầu xây dựng chương cuối cùng cho di sản của bạn để khi kết thúc, gia đình cũng như bạn bè đều thấy rõ vai trò và nguồn lực đảm bảo hạnh phúc cho các thế hệ xây dựng trên ước mơ và sự hy sinh của bạn.
