Tài trợ hóa đơn so với Bao thanh toán hóa đơn
Sự khác biệt chính giữa bao thanh toán hóa đơn và tài trợ hóa đơn là ai thu thập trên các hóa đơn chưa thanh toán của doanh nghiệp / công ty. Người tiêu dùng giữ quyền kiểm soát hoàn toàn đối với các khoản thu trong khi sử dụng tài trợ hóa đơn. Mặt khác, bao thanh toán hóa đơn là khi một công ty mua các hóa đơn chưa thanh toán và thực hiện quá trình thu tiền. Trong cả hai trường hợp, doanh nghiệp được trả trước khoảng 80% tổng số hóa đơn chưa thanh toán, phần còn lại (đã trừ chi phí) sẽ được chuyển đi khi người tiêu dùng đã thanh toán hóa đơn.
Giới thiệu chung
Thật an toàn khi nói rằng bạn không đơn độc nếu bạn là một chủ doanh nghiệp nhỏ đang buồn phiền vì các khoản phải thu đang chờ xử lý. Theo khảo sát, hơn 60% hóa đơn thanh toán muộn, 20% trả chậm hơn hai tuần. Và giống như trường hợp thường xảy ra, việc thanh toán trễ khiến bạn bị thiếu tiền mặt, khiến bạn không thể trả lương cho nhân viên, trả tiền thuê nhà hoặc tận dụng các cơ hội kinh doanh quan trọng.
Tuy nhiên, khi phải đối mặt với dòng tiền chậm trễ, cả hai hóa đơn tài chính và bao thanh toán hóa đơn là những lựa chọn khả thi. Nhưng khi nhìn vào cấu trúc tài chính và cách thức thanh toán được thu từ người tiêu dùng, rõ ràng là có sự khác biệt rất lớn giữa hai loại hình này. Vì vậy, hãy nhanh chóng đi qua những điểm giống và khác nhau giữa hai để giúp bạn trong việc quyết định lựa chọn tốt nhất.
Tài trợ hóa đơn là gì?
Tài trợ hóa đơn, còn được gọi là chiết khấu hóa đơn, là khi bạn vay tiền dựa trên các khoản phải thu chưa thanh toán của mình. Về cơ bản, dưới hình thức cho vay hoặc hạn mức tín dụng, người cho vay trả trước cho bạn một phần hóa đơn quá hạn — thường là 80% đến 90%. Bạn sẽ hoàn trả cho người cho vay số tiền đã vay cộng với phí và lãi suất sau khi khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn. Trong trường hợp này, công ty của bạn vẫn có trách nhiệm thu hồi tiền do khách hàng của bạn.
Tuy nhiên, trong một số trường hợp, nhà cung cấp tài chính hóa đơn làm việc đằng sau hậu trường để liên kết với hệ thống tài khoản phải thu của bạn. Khi khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn, họ có thể tự động trừ chi phí của mình trước khi giao số dư cho bạn.
Tài chính hóa đơn là lý tưởng cho các công ty cần tiền mặt gấp và tự tin rằng họ sẽ có thể thu thập các hóa đơn chưa thanh toán từ khách hàng của họ.
Đọc thêm: Tài trợ hóa đơn: Định nghĩa, Các loại, Ưu điểm & Nhược điểm
Ví dụ về tài trợ hóa đơn
Giả sử bạn là một nhà bán buôn nhà hàng (XYZ Wholesaler). Bạn gửi cho Nhà hàng Ben một hóa đơn trị giá 5,000 đô la cho những nguyên liệu bạn đã bán cho cô ấy. Điều khoản của hóa đơn là NET 30, do đó Ben có một tháng để thanh toán. Trong khi đó, bạn cần tiền để trả cho nhân viên của mình, vì vậy bạn tìm kiếm một khoản tạm ứng từ một công ty tài trợ hóa đơn. Họ trả trước cho bạn $ 4,000 cho 80% hóa đơn.
Bạn liên hệ với Ben để thanh toán và anh ấy sẽ gửi cho bạn một tấm séc trị giá 5,000 đô la trong vòng một tháng. Bạn bỏ túi 850 đô la và gửi phần còn lại của 4,150 đô la cho công ty tài trợ hóa đơn. Tổng cộng, bạn sẽ nhận được 4,850 đô la, hay 97 phần trăm giá trị hóa đơn. Điều này có nghĩa là khoản phí $ 150 được trả cho công ty tài chính hóa đơn.
Bao thanh toán hóa đơn là gì?
Bao thanh toán hóa đơn là một loại hình tài chính hóa đơn duy nhất. Một yếu tố hóa đơn mua các khoản phải thu mà bạn nợ và thu chúng từ khách hàng của bạn. Người cho vay sẽ trả trước cho bạn một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền quá hạn của hóa đơn nếu bạn sử dụng bao thanh toán hóa đơn. Sau đó, họ sẽ phụ trách thu toàn bộ số tiền. Họ sẽ tạm ứng cho bạn số tiền chênh lệch sau khi họ đã thu đủ số tiền, giữ một tỷ lệ phần trăm cho các dịch vụ của họ. Trong trường hợp này, khách hàng của bạn sẽ tương tác trực tiếp với công ty bao thanh toán để thực hiện thanh toán của họ, chứ không phải bạn.
Nói cách khác, những doanh nghiệp có các khoản phải thu tồn đọng từ 60 đến 90 ngày hoặc lâu hơn có thể được hưởng lợi từ bao thanh toán các khoản phải thu, cũng như những doanh nghiệp không muốn tự mình thu hồi các khoản phải thu.
Do đó, bao thanh toán hóa đơn thường đắt hơn so với tài trợ hóa đơn vì bạn giao trách nhiệm thu tiền cho nhà cung cấp / công ty bao thanh toán hóa đơn. Về cơ bản, họ sẽ tính phí bạn nhiều hơn vì nhân tố sẵn sàng chấp nhận rủi ro là khách hàng của bạn có thể không thanh toán hóa đơn.
Vì vậy, nếu bạn quyết định sử dụng bao thanh toán hóa đơn, hãy chắc chắn rằng bạn đồng ý với người khác giao dịch với người tiêu dùng của bạn. Có thể thực tế là bạn không tự xử lý khoản thanh toán cho thấy rằng bạn đang sử dụng tài chính. Tuy nhiên, một số tổ chức bao thanh toán sẽ càng không cụ thể càng tốt khi liên hệ với khách hàng, khiến họ có vẻ như là đại diện cho công ty của bạn.
Đọc thêm: Bao thanh toán hóa đơn: Tất cả những gì bạn cần, được giải thích !! (+ Tùy chọn Khoản vay)
Ví dụ về Hóa đơn bao thanh toán
Giả sử một lần nữa bạn là Người bán buôn và bạn đã gửi cho Ben Restaurant hóa đơn $ 5,000 NET 30 cho một đơn đặt hàng các sản phẩm tươi sống. Bạn cần tiền gấp, vì vậy bạn liên hệ với một công ty bao thanh toán hóa đơn. Nhân tố mua hóa đơn của bạn và cung cấp cho bạn $ 4,250 tiền mặt để sử dụng cho hoạt động kinh doanh của bạn.
Nhân tố sau đó liên hệ với Ben để thu tiền thanh toán cho hóa đơn. Anh ta thanh toán đúng hạn và gửi séc của mình trực tiếp đến công ty bao thanh toán. Sau khi trừ đi khoản phí 4% của họ, nhân viên sẽ trả cho bạn 550 đô la. Bạn nhận được 96 phần trăm giá trị hóa đơn, tổng cộng là $ 4,800. Phí cho hệ số là $ 200.
Lợi ích của việc tài trợ hóa đơn so với bao thanh toán hóa đơn
Cho dù bạn sử dụng hình thức tài trợ hóa đơn hay bao thanh toán hóa đơn, có nhiều lợi thế khác nhau đối với hình thức tài trợ kinh doanh này, trong đó quan trọng nhất là nó có thể nhanh chóng giải quyết những lo ngại về dòng tiền. Các doanh nghiệp có thể sử dụng tài chính hóa đơn và bao thanh toán để thanh toán cho nhân viên của họ và các hóa đơn thông thường thay vì chờ đợi thanh toán trên các hóa đơn chưa thanh toán.
Ngoài ra, tùy thuộc vào việc bạn sử dụng bao thanh toán hóa đơn hay tài trợ hóa đơn, nó có thể là giải pháp thay thế duy nhất của bạn nếu bạn không thể có được các hình thức tài trợ kinh doanh khác. Bạn có thể nhận thấy hình thức tài trợ này dễ kiếm hơn những hình thức khác bởi vì những người cho vay này tập trung nhiều hơn vào hóa đơn của bạn và ít tập trung hơn vào sức khỏe tài chính và tín dụng của doanh nghiệp bạn.
Ví dụ: bao thanh toán hóa đơn có lợi thế là đảm bảo ít nhất một phần các khoản phải thu chưa thanh toán của bạn và loại bỏ gánh nặng thu tiền từ vốn đã bận rộn của chủ doanh nghiệp lịch trình. Nếu công ty của bạn có nhiều khách hàng thanh toán muộn hoặc hóa đơn chưa thanh toán, bao thanh toán hóa đơn có thể là một cách tốt để đảm bảo bạn nhận được ít nhất một số khoản mà mình đến hạn, mang lại cho bạn khoản tiền mặt cần thiết để tồn tại.
Một ưu điểm khác của bao thanh toán hóa đơn là rủi ro thấp khi không thu được các khoản chưa thanh toán cho công ty của bạn. Khi công ty bao thanh toán chịu trách nhiệm thu các khoản phải thu và bạn nhận được tiền mặt, họ cũng chịu rủi ro rằng khách hàng của bạn sẽ không thanh toán. Không giống như một khoản vay kinh doanh, đòi hỏi bạn phải thanh toán cho dù khách hàng có trả cho bạn hay không, bao thanh toán hóa đơn loại bỏ rủi ro đó khỏi sổ sách của bạn.
Nhược điểm của tài trợ hóa đơn so với bao thanh toán
Mặc dù tài trợ hóa đơn có vẻ là một giải pháp dễ dàng và nhanh chóng cho các vấn đề về dòng tiền, nhưng nó có thể tốn kém, đặc biệt là vì chi phí của bạn dựa trên thời điểm khách hàng trả lại tiền cho bạn. Mỗi tháng mà hóa đơn vẫn chưa được thanh toán, một tỷ lệ phần trăm cụ thể — thường từ 1% đến 4.5 phần trăm — sẽ bị tính phí.
Hơn nữa, như đã nói trước đây, nếu bạn chọn tài chính bao thanh toán và người cho vay chịu trách nhiệm thu các khoản tiền chưa thanh toán từ khách hàng của bạn, thì không có cách nào để che giấu sự thật rằng bạn đã tham gia vào một dàn xếp bao thanh toán. Đây có thể là một dấu hiệu cảnh báo cho khách hàng rằng công ty của bạn đang gặp nguy hiểm. May mắn thay, hầu hết các công ty bao thanh toán đều muốn duy trì hoạt động kinh doanh của bạn, vì vậy họ sẽ cố gắng càng không phô trương càng tốt và thể hiện mình là một thành viên trong nhóm của bạn.
Sự khác biệt giữa Tài chính Hóa đơn và Bao thanh toán là gì?
Sự khác biệt chính giữa bao thanh toán hóa đơn và tài trợ hóa đơn là ai thu thập trên các hóa đơn chưa thanh toán của doanh nghiệp / công ty. Người tiêu dùng giữ quyền kiểm soát hoàn toàn đối với các khoản thu trong khi sử dụng tài trợ hóa đơn. Mặt khác, bao thanh toán hóa đơn là khi một công ty mua các hóa đơn chưa thanh toán và thực hiện quá trình thu tiền.
Hóa đơn tài trợ là một ý tưởng tốt?
Với sự sang trọng của việc tiếp cận nguồn tài chính kinh doanh dễ dàng và nhanh chóng khi bạn có hóa đơn chưa thanh toán, không cần phải nói rằng tài trợ hóa đơn là một ý tưởng hay. Về cơ bản, các doanh nghiệp có thể sử dụng tài trợ hóa đơn để thanh toán cho nhân viên của họ và các hóa đơn thông thường thay vì chờ đợi thanh toán trên các hóa đơn chưa thanh toán.
Bao thanh toán tài chính hóa đơn là gì?
Bao thanh toán hóa đơn là một loại hình tài chính hóa đơn duy nhất. Một yếu tố hóa đơn mua các khoản phải thu mà bạn nợ và thu chúng từ khách hàng của bạn. Người cho vay sẽ trả trước cho bạn một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền quá hạn của hóa đơn nếu bạn sử dụng bao thanh toán hóa đơn.
Rủi ro của việc tài trợ hóa đơn là gì?
Rủi ro chính của loại hình tài trợ này là các doanh nghiệp sẽ phụ thuộc quá nhiều vào nó. Ngoài ra, chi phí tài trợ hóa đơn có thể tăng lên nếu khách hàng của bạn không thanh toán đúng hạn hoặc nếu bạn phải đợi lâu để thanh toán.
Tầm quan trọng của tài trợ hóa đơn là gì?
Tài trợ hóa đơn giúp các doanh nghiệp hoạt động bằng cách mang lại cho họ dòng tiền ngay lập tức dựa trên các khoản phải thu của họ. Điều này có nghĩa là họ không phải đợi khách hàng thanh toán đầy đủ hóa đơn trước khi có thể trả lương cho nhân viên, nhà cung cấp và tái đầu tư vào hoạt động và tăng trưởng.
Kết luận
Những thách thức về việc trang trải các chi phí hiện tại, trả nợ và các trách nhiệm tài chính khác khiến nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ thất vọng.
Đối phó với điều này, hãy thử các phương pháp đơn giản và thành công nhất để quản lý dòng tài chính của bạn, bắt đầu. Ví dụ: bạn có thể giúp khách hàng dễ dàng thanh toán hơn, gửi hóa đơn sớm, chiết khấu khi thanh toán sớm và sử dụng hệ thống kế toán và thanh toán trực tuyến. Có thể là một ý kiến hay khi bắt đầu với những chiến lược này.
Tuy nhiên, nếu dòng tiền của bạn tiếp tục có vấn đề, thì bạn có thể xem xét tài trợ hóa đơn, bao thanh toán hoặc một hình thức tài trợ kinh doanh khác.
Bài viết liên quan
