Tài khoản séc là một nơi an toàn để tiết kiệm tiền cho các chi phí thường xuyên và không có lý do gì để trả phí quá cao trong những ngày này. Hầu hết các tài khoản séc ngày nay đều dễ sử dụng vì chúng có nhiều lựa chọn rút tiền và được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Các tài khoản séc tốt nhất cũng bao gồm không hoặc phí tối thiểu, tỷ lệ phần trăm hàng năm cao (APY) (vì vậy tiền của bạn đang tạo ra tiền) và hoàn trả qua ATM. Các ngân hàng truyền thống và một số tổ chức tài chính trực tuyến ngày càng tăng (chẳng hạn như ứng dụng ngân hàng mới mà đồng nghiệp của bạn không thể ngừng khoe khoang) đều là những lựa chọn tốt để mở tài khoản séc lãi suất cao Charles Schwab. Chúng tôi đã tìm hiểu kỹ ngành ngân hàng để tìm ra những lựa chọn hàng đầu cho những tài khoản séc tốt nhất trên thị trường. Tiếp tục đọc để xem các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi.
Tài khoản séc lợi nhuận cao là gì?
Tài khoản séc lợi nhuận cao là tài khoản ngân hàng có lãi suất được sử dụng thường xuyên. Họ cung cấp lợi suất phần trăm hàng năm (APY) cao hơn mức trung bình so với tài khoản séc thông thường, tương tự như tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
Jay Zigmont, một chuyên gia CFP và là người sáng lập life, learning, plan, có trụ sở tại Mississippi, giải thích: “Tài khoản séc năng suất cao, còn được gọi là tài khoản thưởng của một số ngân hàng, cho phép bạn kiếm tiền lãi trên số dư séc của mình. công ty tư vấn đầu tư. “Những tài khoản này vẫn đi kèm với thẻ ghi nợ và khả năng viết séc. Tùy thuộc vào ngân hàng, có thể có một số yêu cầu cần đáp ứng để đủ điều kiện. Họ có thể yêu cầu số dư tối thiểu, số lượng giao dịch nhất định, tiền gửi trực tiếp vào séc lương của bạn hoặc bạn có tài khoản bổ sung với họ chẳng hạn. ”
Theo các chuyên gia, tài khoản séc năng suất cao không còn phổ biến như trước đây. Ngày nay, những cái có sẵn trả khoảng 1% tổng số tiền đủ điều kiện.
Ganesh Pandit, phó giáo sư kế toán tại Đại học Adelphi cho biết: “Cách đây vài năm, tôi có một tài khoản séc lãi suất cao đã trả 4% APY cho một giá trị cụ thể. “Trong nền kinh tế lãi suất thấp ngày nay, nơi hầu hết các tài khoản séc không phải trả lãi. “Tỷ lệ phần trăm hàng năm thông thường của một tài khoản séc có năng suất cao có thể là 1% hoặc cao hơn.”
Các loại tài khoản séc
Dưới đây là tóm tắt về một số loại tài khoản séc phổ biến nhất.
# 1. Tài khoản séc truyền thống
Phần lớn các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp tài khoản séc truyền thống. Họ thường không trả lãi và nếu số dư của bạn quá thấp, bạn có thể bị tính phí duy trì hàng tháng. Tuy nhiên, việc nhận tiền của bạn thường khá đơn giản. Hầu hết đều có khả năng viết séc cũng như thẻ ghi nợ, cho phép bạn rút tiền ngay lập tức bất cứ khi nào bạn cần. Bạn cũng sẽ có thể nhận tiền tại bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào nếu bạn chọn một ngân hàng truyền thống.
# 2. Tài khoản séc cao cấp
Tài khoản séc cao cấp đi kèm với các lợi ích bổ sung như giá cước rẻ hơn và hoàn trả hàng tháng cho các chi phí ATM ngoại mạng. Tuy nhiên, những khách hàng mở nhiều tài khoản với cùng một ngân hàng thường đủ điều kiện cho những tài khoản này. Các tài khoản này được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống nhằm cạnh tranh với các tài khoản séc miễn phí của các ngân hàng trực tuyến.
# 3. Tài khoản Kiểm tra Sinh viên
Trong hầu hết các trường hợp, tài khoản séc dành cho sinh viên được thiết kế cho sinh viên đại học đến 25 tuổi. Do đó, hầu hết thời gian, các tài khoản này không có chi phí bảo trì hàng tháng và giống như tài khoản séc thông thường, cho phép sử dụng dịch vụ ngân hàng qua mạng và di động.
#4. Tài khoản séc cao cấp
Trong hầu hết các trường hợp, tài khoản séc cao cấp dành cho những người từ 62 tuổi trở lên. Các tài khoản này có thể có phí duy trì hàng tháng thấp hơn hoặc chúng có thể không tính bất kỳ khoản phí hàng tháng nào. Hơn nữa, chúng thường có các tính năng tương tự như tài khoản séc tiêu chuẩn.
# 5. Tài khoản séc trả lãi
Bạn có thể kiếm được một khoản lãi phần trăm nhỏ hàng năm (APY) trên số dư tài khoản séc của mình bằng tài khoản séc chịu lãi suất. Tỷ giá thường thấp hơn so với tỷ giá trong tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, và bạn có thể được yêu cầu giữ một số tiền tối thiểu cao để kiếm lãi.
# 6. Tài khoản séc kinh doanh
Tài khoản séc cá nhân không được thiết kế cho doanh nghiệp. Ngoài ra, tùy thuộc vào các dịch vụ họ yêu cầu và số lượng giao dịch hàng tháng mà họ thực hiện. Chủ doanh nghiệp thường có nhiều tùy chọn để lựa chọn.
# 7. Kiểm tra tài khoản không kiểm tra
Tài khoản séc không séc là tài khoản séc thông thường không cho phép bạn viết séc. Các tài khoản này đôi khi được các ngân hàng cung cấp như một giải pháp thay thế miễn phí hoặc chi phí thấp cho các tài khoản séc thông thường. Một trong những tùy chọn này có thể phù hợp với bạn nếu bạn đồng ý với việc thanh toán mọi thứ theo một phương thức khác.
#số 8. Kiểm tra phần thưởng
Các ưu đãi đặc biệt, chẳng hạn như hoàn lại tiền cho các giao dịch thẻ ghi nợ, có sẵn với các tài khoản kiểm tra phần thưởng; các ngân hàng trực tuyến dễ bị như vậy hơn. Mặc dù nó có thể không dành cho tất cả mọi người, nhưng nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình thường xuyên, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn so với tài khoản séc chịu lãi thông thường.
Tài khoản kiểm tra năng suất cao hoạt động như thế nào?
Tài khoản kiểm tra năng suất cao cung cấp cho bạn thẻ ghi nợ, cho phép bạn viết séc và thanh toán hóa đơn trực tuyến. Nó cũng tạo điều kiện cho các loại thanh toán ngang hàng và các loại thanh toán khác, giống như bất kỳ tài khoản séc nào khác. Thực tế là ngân hàng của bạn sẽ trả lãi cho số dư của bạn giúp phân biệt tài khoản séc có lãi suất cao với tài khoản séc tiêu chuẩn. Tiền lãi này thường được cộng gộp hàng tháng và được cộng vào tài khoản của bạn hàng tháng. Việc ghép lãi hàng ngày hoặc hàng tháng cũng có thể là một lựa chọn.
Tài khoản Séc có thể kiếm được tiền lãi không?
Trong lịch sử, kiểm tra tài khoản đã không được yêu cầu trả lãi. Tuy nhiên, nhiều tổ chức tài chính, bao gồm cả ngân hàng và hiệp hội tín dụng, hiện cung cấp các tùy chọn tài khoản kiểm tra năng suất cao. Các tài khoản này tích lũy tiền lãi một cách thường xuyên, với tiền lãi được gộp ít nhất hàng năm. Tuy nhiên, chúng thường đi kèm với một số quy định. Ví dụ: để đủ điều kiện nhận lãi suất, bạn có thể được yêu cầu giữ số dư tối thiểu hoặc tối đa cụ thể trong tài khoản của mình và thực hiện một số lần mua nhất định bằng thẻ ghi nợ của bạn mỗi tháng. Ngoài ra, lãi suất được thanh toán bằng các tài khoản kiểm tra năng suất cao thường nhỏ hơn lãi suất được thanh toán bằng các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Tài khoản séc có lợi suất cao tốt nhất
Nhiều tài khoản séc có năng suất cao này cũng được chúng tôi đưa vào danh sách các tài khoản séc miễn phí hàng đầu và các tài khoản séc tốt nhất có chi phí duy trì hàng tháng. Nếu bạn coi thường phí dịch vụ hàng tháng, hãy nhớ rằng hầu hết các ngân hàng sẽ sẵn lòng miễn chúng nếu bạn duy trì một số dư tối thiểu nhất định hoặc thực hiện các giao dịch hàng tháng nhất định. Ngoài ra, hãy kiểm tra danh sách này định kỳ và sử dụng các tiết lộ tài khoản của mỗi tổ chức để xác nhận thông tin cụ thể, vì lợi tức thực tế và điều khoản tài khoản có thể thay đổi theo quyết định của tổ chức, thường mà không cần cảnh báo.
# 1. Kiểm tra Citi Elevate
Tùy thuộc vào số dư của bạn, bạn có thể kiếm được tới 0.25 phần trăm APY.
Kiểm tra nâng cao từ Citi là một tài khoản kiểm tra trực tuyến có thể truy cập được ở một số tiểu bang. Ngôi sao của chương trình là năng suất của nó, gấp 20 lần mức trung bình kiểm tra quốc gia. Ngoài ra, các lợi ích đáng chú ý khác bao gồm không có khoản tiền gửi mở tối thiểu, không tính phí hàng tháng với số tiền tối thiểu đủ điều kiện, chi phí ATM được miễn và hoàn trả không giới hạn và một bộ công cụ ngân hàng trực tuyến toàn diện (bao gồm thanh toán P2P và tiền gửi séc di động) cho phép bạn quản lý tiền của mình trên đường đi.
Ngoài ra, đừng quên kiểm tra công cụ Thông tin chi tiết về chi tiêu, công cụ này cung cấp thông tin chi tiết về thói quen chi tiêu của bạn.
- Lợi tức phần trăm hàng năm (APY): 0.05 phần trăm trên số dư lên đến $ 9,999; 0.10 phần trăm trên số dư từ $ 10,000 đến $ 24,999; và 0.25 phần trăm đối với số dư vượt quá 25,000 đô la.
- Yêu cầu số dư và tiền gửi tối thiểu khi mở: Không có yêu cầu về số dư hoặc số tiền gửi mở tối thiểu. Để tránh phải trả 15 đô la phí duy trì hàng tháng, bạn phải có số dư trung bình hàng tháng là 5,000 đô la.
- Không có tiền thưởng khi mở tài khoản.
- Phần thưởng và ưu đãi: Được miễn và hoàn phí vô hạn tại các máy ATM trên toàn thế giới.
- Trang web của Citibank đáp ứng cho các thiết bị di động.
- Các khoản phí có thể bị tính: Để biết thêm thông tin về các khoản phí của tài khoản này, hãy xem phần tiết lộ tài khoản.
# 2. Tài khoản ngân hàng Varo
Với các hoạt động đủ điều kiện, kiếm tới 3.00 phần trăm APY trên số dư lên đến $ 5,000.
Khách hàng đáp ứng các điều kiện để kiếm 3.00 phần trăm APY trên số dư lên tới 5,000 đô la trong Tài khoản tiết kiệm Varo được kết nối với Tài khoản ngân hàng Varo có thể nhận được một trong những khoản lợi nhuận tài khoản tiết kiệm cao nhất trên thị trường.
Các tài khoản không tối thiểu của Varo rất ấn tượng, nhưng đó là tùy chọn gửi tiền trực tiếp sớm thực sự tỏa sáng. Bạn có thể nhận được tiền sớm hơn tối đa hai ngày nếu công ty hoặc nhà cung cấp phúc lợi chính phủ của bạn gửi yêu cầu gửi tiền trực tiếp với Cục Dự trữ Liên bang.
- Phần trăm lợi nhuận hàng năm: Không phải trả lãi suất cho Varo tài khoản ngân hàng. Bạn có thể kiếm tới 3.00 phần trăm APY trên số dư tài khoản tiết kiệm của mình nếu bạn mở một và sau đó mở một tài khoản tiết kiệm Varo. Bạn phải đáp ứng tất cả các điều kiện sau trong mỗi giai đoạn đủ điều kiện để nhận 3.00 phần trăm APY: Nhận tổng số tiền gửi trực tiếp từ 1,000 đô la trở lên sau khi thực hiện ít nhất năm giao dịch mua thẻ ghi nợ Varo bank visa đủ điều kiện. Ngoài ra, vào cuối mỗi tháng dương lịch. Bạn phải đạt được các yêu cầu về số dư hàng ngày sau: Giữ số dư ngân hàng và tài khoản tiết kiệm của bạn lớn hơn hoặc bằng $ 0.00 và không vượt quá số dư tiết kiệm hàng ngày là $ 5,000 cho toàn bộ tháng dương lịch. Nếu không, số dư tài khoản tiết kiệm Varo của bạn kiếm được 0.20 phần trăm APY
- Yêu cầu về số dư và tiền gửi tối thiểu: Không có yêu cầu về số tiền gửi tối thiểu hoặc số dư liên tục.
- Tiền thưởng khi mở tài khoản: Tại thời điểm này, không có tiền thưởng khi mở tài khoản.
- Varo có một ứng dụng di động đầy đủ chức năng cũng như một trang web thân thiện với thiết bị di động.
- Varo không có yêu cầu về số dư tối thiểu, phí chuyển tiền, phí giao dịch nước ngoài hoặc phí duy trì hàng tháng. Varo tính phí rút tiền ATM ngoại mạng là 2.50 đô la.
# 3. Tài khoản tiền mặt Wealthfront
Trên tất cả các số dư, kiếm được tới 0.35 phần trăm APY.
Sản phẩm Tài khoản tiền mặt từ Wealthfront kết hợp dịch vụ quản lý đầu tư chi phí thấp với tài khoản séc lợi nhuận cao đáng kinh ngạc. Ngoài ra, Tài khoản Tiền mặt Wealthfront cung cấp một khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu thấp, tỷ lệ cao trên tất cả các số dư và không có phí tài khoản. Một loạt các tính năng giá trị gia tăng mạnh mẽ, bao gồm MoneyTM tự lái.
MoneyTM tự lái là một quản lý tiền bạc công cụ tự động hóa phân bổ liền mạch tiền gửi giữa các khoản chi phí ngắn hạn, mục tiêu tiết kiệm có kỳ hạn thay đổi và mục tiêu đầu tư dài hạn, tất cả trong khi đảm bảo quỹ khẩn cấp của bạn được nạp đầy và bạn có đủ tiền còn lại để tận hưởng cuộc sống.
#4. Go2bank
Khi bạn mua thẻ eGift thông qua ứng dụng, bạn có thể được hoàn tiền lên đến 7 %1; 1 phần trăm APY2 là hàng quý đối với khoản tiết kiệm lên đến $ 5,000.
Go2Bank là tài khoản ngân hàng trực tuyến thân thiện với người dùng để theo dõi, với lãi suất tiết kiệm vượt trội (1% APY cho khoản tiền gửi lên tới 5,000 đô la) và hoàn tiền lên tới 7% khi mua thẻ quà tặng điện tử đủ điều kiện trong ứng dụng.
# 5. Kiểm tra năng suất cao của Liên minh tín dụng liên bang có chữ ký
Với Hoạt động đủ điều kiện, bạn có thể kiếm được tới 1.50 phần trăm APY.
Signature Federal Credit Union có thể không nổi tiếng như những gã khổng lồ ngân hàng Citi và Chase, nhưng tài khoản séc lợi nhuận cao của nó rất đáng để mạo hiểm.
Bạn có thể kiếm được 1.50 phần trăm APY trên số dư lên đến 20,000 đô la nếu bạn đáp ứng các yêu cầu hoạt động đủ điều kiện mỗi tháng, cao hơn nhiều so với mức trung bình của tài khoản séc quốc gia.
# 6. Tài khoản Kiểm tra Trực tuyến Trực tiếp FNBO
Tùy thuộc vào số dư của bạn, bạn có thể kiếm được tới 0.15 phần trăm APY.
Tài khoản séc trực tuyến FNBO Direct là một sản phẩm đơn giản cung cấp lợi tức cạnh tranh cho tất cả các số dư trên 0.01 đô la và có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu thấp (1 đô la).
Mặc dù bên ngoài không sang trọng, tài khoản này cung cấp một nền tảng di động hữu ích cho phép bạn gửi tiền miễn phí cho bạn bè và gia đình.
Có một số nhược điểm nhất định đối với FNBO, bao gồm không hoàn trả phí ATM ngoại mạng và phí thấu chi hàng ngày cao.
# 7. Kiểm tra phần thưởng ngân hàng LendingClub
Kiếm tiền hoàn lại 1% và lên đến 0.15 phần trăm lợi tức hàng năm.
Ngân hàng LendingClub của Tài khoản Kiểm tra Phần thưởng cung cấp khoản hoàn tiền 1% không giới hạn cho các giao dịch thẻ ghi nợ trực tuyến và dựa trên chữ ký - một cách hiệu quả. Lợi tức trên mỗi đô la chi tiêu - cũng như lãi suất tiêu chuẩn lên đến 0.15 phần trăm APY cho các tài khoản có số dư cao.
Tuy nhiên, có một lưu ý: để đủ điều kiện nhận tiền hoàn lại, bạn phải có số dư tài khoản tối thiểu là 2,500 đô la hoặc ít nhất 2,500 đô la tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện mỗi tháng.
#số 8. Chi tiêu M1
Với M1 Plus, bạn có thể kiếm 1% APY và 1% Hoàn tiền.
M1 Finance, một công ty ngân hàng kỹ thuật số, đầu tư và cho vay, cung cấp một tài khoản quản lý tiền mặt miễn phí có tên là M1 Spend. Hơn nữa, đó là một lựa chọn tốt cho một tài khoản séc thông thường nếu bạn không yêu cầu nhiều chuông và còi. Nó đi kèm với thẻ ghi nợ của hàng triệu người bán trên toàn thế giới và không có tài khoản tối thiểu.
# 9. Kiểm tra lãi suất cao Quontic
Số dư đủ điều kiện với các hoạt động đủ điều kiện có thể kiếm được tới 1.01 phần trăm APY.
Kiểm tra lãi suất cao Quontic cung cấp cấu trúc lợi tức theo từng cấp đặc biệt hấp dẫn đối với những chủ tài khoản có thể đạt được thanh hoạt động đủ điều kiện tương đối thấp khi thực hiện 10 giao dịch điểm bán thẻ ghi nợ đủ điều kiện trở lên trị giá 10 đô la trở lên cho mỗi chu kỳ sao kê.
Ngân hàng nào cung cấp tài khoản séc miễn phí tốt nhất?
Bạn muốn có một tài khoản séc miễn phí nhưng đi kèm với tất cả các tính năng bổ sung, phải không? Bạn thật may mắn vì trang Bankrate có tiêu đề “Tài khoản séc miễn phí tốt nhất” cho phép bạn nghiên cứu và so sánh một số tài khoản séc miễn phí. Hiện tại, Tài khoản Kiểm tra Lãi suất do Ally Bank cung cấp và Tài khoản Kiểm tra 360 do Capital One cung cấp là hai trong số các tài khoản kiểm tra miễn phí tốt nhất hiện có.
Điều gì tốt hơn Tài khoản tiết kiệm năng suất cao?
CD, viết tắt của "chứng chỉ tiền gửi", là loại tài khoản tiết kiệm cụ thể có lãi suất và thời hạn cố định. Thông thường, lãi suất trên đĩa CD cao hơn so với lãi suất trên tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. CD, viết tắt của "chứng chỉ tiền gửi", là loại tài khoản tiết kiệm cụ thể có lãi suất và thời hạn cố định. Thông thường, lãi suất trên đĩa CD cao hơn so với lãi suất trên tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn.
Các Yêu cầu Hoạt động đối với Tài khoản Kiểm tra Năng suất Cao là gì?
Để đủ điều kiện nhận được tỷ lệ phần trăm lợi suất hàng năm (APY) lớn nhất, bạn cần phải đáp ứng các yêu cầu hoạt động tối thiểu của hầu hết mọi tài khoản séc có lợi suất cao. Các tiêu chuẩn này sẽ khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng nói chung, bạn có thể đoán trước rằng sẽ có các yêu cầu tối thiểu đối với thẻ ghi nợ, yêu cầu tối thiểu đối với tiền gửi trực tiếp và các yêu cầu tối thiểu khác đối với các loại giao dịch khác.
Bảo hiểm FDIC là gì?
Khách hàng của các tổ chức tài chính được Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ chống lại khả năng mất khả năng thanh toán của các ngân hàng của họ. Cụ thể hơn, FDIC bảo vệ các khoản tiền gửi lên tới 250,000 USD cho mỗi người gửi tiền, cho từng loại sở hữu tài khoản và cho từng ngân hàng được bảo hiểm. Trong trường hợp ngân hàng được bảo hiểm gặp khó khăn về tài chính và không thể hoàn trả tiền gửi của khách hàng, tiền của bạn sẽ được bảo vệ. Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) cung cấp cho người gửi tiền cùng một mức độ bảo đảm đối với số tiền của họ được giữ trong các công đoàn tín dụng được điều lệ bởi liên bang cũng như trong phần lớn các công đoàn tín dụng được điều lệ của tiểu bang.
Tài khoản kiểm tra năng suất cao có an toàn không?
Tài khoản séc mang lại lợi tức cao giúp bạn yên tâm rằng tiền của bạn được bảo vệ khỏi bị tổn hại. Thông thường, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Hiệp hội Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) bảo hiểm một tài khoản séc có lãi suất cao với số tiền tối đa là 250,000 USD cho mỗi người gửi tiền và mỗi tổ chức tài chính được bảo hiểm cho mỗi loại tài khoản. Số tiền này khác nhau tùy thuộc vào loại hình tổ chức tài chính.
Các Yêu cầu Hoạt động đối với Tài khoản Kiểm tra Năng suất Cao là gì?
Để đủ điều kiện nhận được tỷ lệ phần trăm lợi suất hàng năm (APY) lớn nhất, bạn cần phải đáp ứng các yêu cầu hoạt động tối thiểu của hầu hết mọi tài khoản séc có lợi suất cao. Các tiêu chuẩn này sẽ khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng nói chung, bạn có thể đoán trước rằng sẽ có các yêu cầu tối thiểu đối với thẻ ghi nợ, yêu cầu tối thiểu đối với tiền gửi trực tiếp và các yêu cầu tối thiểu khác đối với các loại giao dịch khác.
Tài khoản séc lợi nhuận cao của Charles Schwab
Một trong những điều tuyệt vời nhất về Tài khoản Kiểm tra Nhà đầu tư Lợi nhuận Cao của Ngân hàng Charles Schwab là bạn sẽ không bao giờ phải trả phí khi rút tiền.
Nhiều ngân hàng tính phí nếu bạn sử dụng máy ATM không thuộc mạng lưới của họ. Tuy nhiên, Charles Schwab nhận ra rằng mục đích của một tài khoản séc có lãi suất cao là cung cấp cho bạn quyền truy cập nhanh vào tiền của mình. Để giúp bạn lấy lại tiền của mình đơn giản nhất có thể, Schwab sẽ hoàn trả cho bạn mọi chi phí ATM mà bạn phải trả, tối đa một số tiền nhất định. Bạn có thể sử dụng bất kỳ máy ATM nào ở Hoa Kỳ và Schwab sẽ hoàn trả bất kỳ khoản phí nào mà bạn phải chịu.
Tài khoản Kiểm tra Nhà đầu tư Lợi nhuận Cao của Ngân hàng Charles Schwab tồn tại đúng như tên gọi của nó bằng cách cho phép bất kỳ ai trở thành nhà đầu tư sau khi mở tài khoản.
Charles sẽ mở tài khoản môi giới Schwab One được kết nối cho bạn khi bạn mở tài khoản kiểm tra năng suất cao (bắt buộc phải miễn phí duy trì hàng tháng). Bạn có thể thực hiện chuyển khoản miễn phí từ tài khoản séc sang tài khoản môi giới và ngược lại.
Bạn có thể sử dụng số tiền trong tài khoản môi giới của mình để mua cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản tài chính khác khi chúng đến nơi.
Bạn cũng sẽ có quyền tiếp cận với các chuyên gia tài chính và các công cụ mạnh mẽ để giúp bạn tận dụng tối đa tài sản của mình dưới dạng tiền thưởng.
Kiểm tra và Tài khoản Tiết kiệm: Sự khác biệt là gì?
Tài khoản séc phù hợp nhất cho các khoản thanh toán hàng ngày, nhưng tài khoản tiết kiệm phù hợp hơn để dành tiền cho các mục đích dài hạn. Tài khoản tiết kiệm thường trả lợi suất phần trăm hàng năm lớn hơn. Làm cho chúng trở thành một lựa chọn tốt hơn cho quỹ khẩn cấp hoặc bất kỳ quỹ nào bạn không muốn sử dụng sớm nhưng chưa muốn đầu tư. Mặt khác, tài khoản tiết kiệm có giới hạn về số lần rút tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng và mức độ dễ dàng mà bạn có thể truy cập vào tiền của mình.
Tài khoản séc được thiết kế để sử dụng như tài khoản chi tiêu cho các giao dịch thông thường. Có ít hạn chế hơn về số lượng thanh toán hoặc rút tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng bằng cách sử dụng chúng. Ngay cả khi họ trả lãi suất cao, họ thường không có lợi suất phần trăm hàng năm (APY) cao như tài khoản tiết kiệm.
Những Cách Sử Dụng Tốt Nhất Cho Tài Khoản Tiết Kiệm Năng Suất Cao
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể được sử dụng cho nhiều mục đích, bao gồm:
# 1. Tiết kiệm cho một khoản mua sắm lớn
Để tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân, các khoản thế chấp truyền thống để mua một ngôi nhà chính hoặc thứ cấp thường yêu cầu một khoản thanh toán trước ít nhất 5-20 phần trăm. Khoản trả trước 3.5 phần trăm dành cho các khoản vay FHA. Đây là số tiền bạn cần tiết kiệm để trả trước 200,000 đô la: 40,000 đô la với khoản trả trước 20%. Khoản thanh toán trước 5% tương đương với 10,000 đô la. 7,000 đô la nếu bạn đặt 3.5 phần trăm xuống. Mặc dù việc tích lũy số tiền đó sẽ mất một thời gian, nhưng một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao có thể giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình sớm hơn.
Dưới đây là ước tính sơ bộ về thời gian để tiết kiệm cho khoản trả trước 20%, 5% hoặc 3.5% cho một bất động sản 200,000 đô la. Giả sử bạn có một tài khoản tiết kiệm lãi suất phần trăm hàng năm 0.6%. Ba năm cho 20% dân số. (Đầu tư ban đầu 1,000 đô la và sau đó đóng góp hàng tháng là 1,076.36 đô la.) 5% thời gian: một năm. (Khoản tiền gửi ban đầu là 1,000 đô la được yêu cầu, sau đó là khoản thanh toán hàng tháng là 749.50 đô la trong một năm.) 3.5 phần trăm tương đương với sáu tháng. (Cần phải đặt cọc ban đầu 1,000 đô la, sau đó là các khoản thanh toán hàng tháng khoảng 999 đô la.) Nếu bạn có kế hoạch tài trợ cho việc mua ô tô của mình, gần như chắc chắn bạn sẽ cần một khoản trả trước. Nếu bạn có đủ phương tiện, tiết kiệm và trả tiền mặt cho một chiếc xe hơi là một lựa chọn thích hợp hơn vì nó giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và chi phí tài chính.
# 2. Lập kế hoạch cho một sự kiện hoặc kỳ nghỉ
Theo cuộc khảo sát đám cưới thực tế của nút, chi phí trung bình trên toàn quốc cho một đám cưới vào năm 2021 là 19,000 đô la, chưa bao gồm tuần trăng mật. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một lựa chọn tuyệt vời để tiết kiệm tiền cho đám cưới của bạn vì nó có tính thanh khoản, an toàn (nếu nó nằm trong tài khoản được FDIC bảo hiểm) và có thể mang lại lợi tức cạnh tranh. Với khoản tiền gửi 1,000 đô la và hai năm để tiết kiệm, bạn cần phải bỏ ra khoảng 1,122 đô la mỗi tháng trong tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao 0.6% APY để đạt được 28,000 đô la cho một đám cưới và tuần trăng mật.
Kỳ nghỉ gia đình có thể là một cuộc phiêu lưu thú vị, nhưng chúng cũng có thể tốn kém. Nếu bạn biết khi nào bạn muốn đi và số tiền bạn có thể chi tiêu, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có thể giúp ích; lập ngân sách cho việc đi lại, khách sạn, ăn uống và hàng hóa linh tinh cũng có thể giúp ích. Nếu bạn muốn chi 2,000 đô la cho một kỳ nghỉ trong một năm. Bạn sẽ cần phải bỏ ra 159 đô la mỗi tháng trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao với lãi suất phần trăm hàng năm 0.6 phần trăm và một khoản tiền gửi 100 đô la.
# 3. Tiết kiệm cho tương lai của bạn
Tốt nhất nên bắt đầu tiết kiệm cho việc học của trẻ sớm và thường xuyên. 529 chương trình tiết kiệm đại học là một lựa chọn tuyệt vời vì số tiền này được miễn thuế. Tuy nhiên, giá học phí đại học có thể tăng lên nhanh chóng, và tài khoản tiết kiệm có năng suất cao có thể là một giải pháp thay thế tốt khi bạn cần tiết kiệm nhanh chóng. Để sử dụng lãi suất cao tài khoản tiết kiệm cho học phí đại học. Bạn sẽ cần đặt mục tiêu tiết kiệm và tính xem mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng để đạt được mục tiêu đó.
Hãy tưởng tượng bạn cần 50,000 đô la cho học phí đại học của con bạn và con bạn đang học lớp bảy. Nếu bạn mở một tài khoản tiết kiệm với số tiền gửi ban đầu là 1,000 đô la và lợi tức phần trăm hàng năm là 0.6%. Bạn sẽ cần thêm $ 806 mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình vào thời điểm con bạn bắt đầu học đại học.
Kết luận
Kiểm tra lợi tức tài khoản dao động theo những thay đổi của lãi suất chuẩn, giống như lãi suất thế chấp và lợi tức CD. Những điều chỉnh này có thể xảy ra với mức độ thường xuyên đáng ngạc nhiên trong những thời điểm kinh tế không chắc chắn khi tỷ giá chuẩn biến động nhiều hơn. Lợi nhuận bạn mong đợi trên tài khoản séc trực tuyến mới cao ngất ngưởng của mình có thể không phải là những gì bạn nhận được.
Mặt sáng sủa là sự cạnh tranh dành cho các khách hàng sử dụng tài khoản séc mới vẫn còn gay gắt, đặc biệt là giữa các ngân hàng Internet và các tổ chức truyền thống nhỏ hơn không phải là những tên tuổi lớn. Điều đó có nghĩa là, bất kể lãi suất đi đến đâu hoặc điều gì xảy ra với tài khoản tiết kiệm, lợi tức tài khoản séc sẽ tiếp tục lôi kéo chủ tài khoản mới.
Câu Hỏi Thường Gặp
Bảo hiểm FDIC là gì?
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cung cấp sự bảo vệ cho khách hàng của ngân hàng trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố. FDIC đã bảo hiểm các khoản tiền gửi lên đến 250,000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng được bảo hiểm, cho mỗi loại quyền sở hữu tài khoản.
Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng trực tuyến mà không cần ký quỹ không?
Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng trực tuyến mà không cần gửi tiền ban đầu tại một số ngân hàng; một ví dụ điển hình là tài khoản séc lợi nhuận cao của Charles Schwab. Để tránh phải trả phí duy trì, hãy chắc chắn rằng ngân hàng không yêu cầu số dư tối thiểu.
Bạn có thể bị mất tiền trong một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao không?
Theo Gordon Achtermann, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận có trụ sở tại Virginia, “không có khả năng mất vốn” nếu bạn tạo một tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng hợp pháp được FDIC bảo hiểm.
Bài viết liên quan
