TĂNG DÒNG TÍN DỤNG: Cách Yêu cầu Tăng Hạn mức Tín dụng

Mục lục Ẩn giấu

Tôi Có Đủ Điều Kiện Để Tăng Hạn Mức Tín Dụng không?
Hướng dẫn theo đuổi về cách yêu cầu tăng hạn mức tín dụng
1. Suy nghĩ về điều gì trước khi yêu cầu tăng hạn mức tín dụng
Làm thế nào để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng từ Chase
Khi Nào Là Thời Điểm Tốt Nhất Để Yêu Cầu Tăng Hạn Mức Tín Dụng?
Khi nào bạn không nên yêu cầu tăng hạn mức tín dụng
Ưu điểm và nhược điểm của việc tăng hạn mức tín dụng
Nhược điểm của việc tăng hạn mức tín dụng
1. # 1. Nhiều tín dụng hơn không phải lúc nào cũng thích hợp.
2. # 2. Nó có thể dẫn đến nợ thêm
Tại sao bạn nên yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của mình?
Làm thế nào để bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng Discover?
Dòng tín dụng của bạn tăng bao lâu một lần?
Tại sao tăng giới hạn tín dụng sẽ bị từ chối?
Điều gì quyết định tăng hạn mức tín dụng?
Khi nào bạn nên chấp nhận tăng giới hạn tín dụng?
Yêu cầu tăng tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Cuối cùng,
Câu hỏi thường gặp về Tăng hạn mức tín dụng
Tăng hạn mức tín dụng có tốt không?
Tăng hạn mức tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Tại sao tôi bị từ chối tăng hạn mức tín dụng?
1. Bài viết liên quan

Hạn mức tín dụng, hoặc hạn mức tín dụng, là số tiền tối đa bạn có thể chi tiêu trên thẻ tín dụng của mình trước khi bạn có thể thanh toán một phần số dư. Hầu hết mọi người có xu hướng yêu cầu tăng hạn mức tín dụng khi họ được tăng lương. Tuy nhiên, dù có lợi bao nhiêu thì việc tăng hạn mức tín dụng cũng đi kèm với những bất lợi của nó. Một trong những bất lợi đi kèm với việc tăng thẻ tín dụng là nó làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Và do đó, nếu bạn tăng chi tiêu quá mức, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Chúng tôi đã bao gồm hướng dẫn của Chase về cách yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trong bài đăng này. Do đó, hãy khám phá xem việc yêu cầu tăng hạn mức tín dụng có phù hợp với bạn hay không.

Tôi Có Đủ Điều Kiện Để Tăng Hạn Mức Tín Dụng không?

Khi xác định tính đủ điều kiện của bạn để được tăng hạn mức tín dụng, nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn sẽ đánh giá một vài biến số thiết yếu. Họ sẽ muốn biết nếu:

Bạn thực hiện thanh toán kịp thời.
Bạn trả nhiều hơn số tiền thanh toán hàng tháng tối thiểu hoặc trả hết toàn bộ số dư của mình.

Các cân nhắc khác mà các chủ nợ có thể tính đến là:

Thu nhập của bạn gần đây có thay đổi hay không
Xếp hạng tín dụng của bạn
Cho dù bạn đã từng đạt đến giới hạn trên thẻ tín dụng của mình hay chưa
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn
Bạn đã mở thẻ trong bao lâu (một số chủ nợ có những hạn chế, chẳng hạn như cần mở thẻ trong sáu tháng hoặc một năm trước khi bạn có thể nộp đơn xin gia tăng).

Hướng dẫn theo đuổi về cách yêu cầu tăng hạn mức tín dụng

Suy nghĩ về điều gì trước khi yêu cầu tăng hạn mức tín dụng

Được chấp nhận hạn mức tín dụng cao hơn giúp bạn có nhiều tiền hơn để chi tiêu cho bất cứ thứ gì bạn muốn, nhưng nó cũng đi kèm với nhiều trách nhiệm hơn. Dưới đây là một số điều cần suy nghĩ trước khi yêu cầu giới hạn cao hơn.

Nếu Chase nhận được bản sao điểm tín dụng của bạn khi bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, điều này có thể dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tùy thuộc vào nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn, một yêu cầu có thể dẫn đến một cuộc điều tra mềm trong một số tình huống.

Nếu bạn có hạn mức tín dụng lớn hơn và chi tiêu nhiều hơn mỗi tháng, hãy cân nhắc xem liệu bạn có thể vẫn thanh toán đúng hạn và thanh toán hết thẻ của mình hay không. Nếu câu trả lời là không, bây giờ có thể không phải là thời điểm tốt nhất để tăng lương cho bạn.

Xem xét cả tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Nếu bạn có hạn mức tín dụng lớn hơn và chi tiêu nhiều hơn mỗi tháng, tỷ lệ sử dụng của bạn có thể cao hơn, làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Làm thế nào để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng từ Chase

Điều quan trọng là phải chuẩn bị sẵn tất cả thông tin bạn cần khi muốn yêu cầu Chase tăng hạn mức tín dụng. Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp toàn bộ thu nhập hàng năm, tình trạng công việc hiện tại và khoản thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà hàng tháng. Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp số tiền tăng hạn mức tín dụng được yêu cầu. Điều đó nói rằng, bạn có một số lựa chọn thay thế để tìm kiếm hạn mức tín dụng cao hơn, tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.

# 1. Thực hiện một yêu cầu trực tuyến.

Nhiều công ty thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ tìm kiếm việc tăng hạn mức tín dụng trực tuyến thông qua trang web hoặc giao diện người dùng của họ. Đăng nhập vào tài khoản của bạn và thực hiện một yêu cầu. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như thu nhập hàng năm của bạn, bạn có thể cần phải sửa đổi thông tin của mình.

# 2. Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.

Bạn có thể gọi đến số hỗ trợ khách hàng ở mặt sau thẻ của mình để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện cho hạn mức cao hơn hay không. Bạn có thể được hỏi một số câu hỏi về yêu cầu và tình trạng tài chính của mình, nhưng nếu bạn đáp ứng các tiêu chuẩn, họ có thể thay mặt bạn gửi yêu cầu. Do đó, bạn có thể nhận được quyết định ngay sau khi gửi đơn đăng ký hoặc bạn có thể phải đợi đến 30 ngày.

Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể tự động tăng hạn mức tín dụng của bạn dựa trên một số điều kiện nhất định, chẳng hạn như giữ thẻ mở trong một khoảng thời gian dài và thanh toán đúng hạn. Nếu điều này xảy ra, họ có thể thông báo cho bạn rằng giới hạn của bạn đã được tăng lên, vì vậy hãy để ý những thông báo này. Điều này có thể xảy ra sáu hoặc mười hai tháng một lần với một số công ty phát hành.

# 3. Chuẩn bị để biện minh cho yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của bạn

Người đại diện có thể hỏi tại sao bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng và tại sao họ nên thực hiện yêu cầu của bạn. Bạn có thể sử dụng các thông tin như lịch sử thanh toán đúng hạn, việc sử dụng thẻ thường xuyên và có trách nhiệm, điểm tín dụng tốt, thu nhập tăng và nhiều thông tin khác để bào chữa cho trường hợp của mình.

#4. Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng vào một thời điểm thuận tiện.

Chờ cho đến khi tiền lương hoặc thu nhập hàng năm của bạn tăng lên. Khi nộp đơn, hãy đảm bảo rằng bạn có tín dụng tốt và hồ sơ thanh toán đúng hạn.

Khi Nào Là Thời Điểm Tốt Nhất Để Yêu Cầu Tăng Hạn Mức Tín Dụng?

# 1. Nếu bạn vừa được tăng lương

Thu nhập tăng cho phép bạn trang trải sự gia tăng chi phí thẻ tín dụng. Xin lưu ý rằng bạn có thể được yêu cầu xuất trình tài liệu về thu nhập tăng thêm của mình để được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.

# 2. Khi bạn có tín dụng tốt

Điểm tín dụng cao cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn biết rằng bạn có trách nhiệm với các khoản tiền đã vay. Do đó, bạn có nhiều khả năng thanh toán đúng hạn và hiểu rõ mình có thể tính phí bao nhiêu mỗi tháng. Các dịch vụ tài chính cá nhân như NerdWallet cho phép bạn theo dõi điểm tín dụng của mình miễn phí. Hãy nhớ rằng tín dụng tốt không giống như tình trạng tài chính tốt, nhưng các chủ nợ cho rằng đúng như vậy. Hãy nỗ lực để có cả hai.

# 3. Khi bạn có một hồ sơ theo dõi thành công

Bạn có nhiều khả năng được chấp nhận tăng hạn mức nếu bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán của mình đúng hạn và chưa bao giờ sử dụng hết thẻ của mình. (Thanh toán chậm và sử dụng tín dụng cao có thể cho thấy khó khăn về tài chính.) Bạn sẽ có cơ hội lớn hơn nếu bạn đã có tài khoản của mình với chủ nợ này trong ít nhất sáu tháng đến một năm.

Khi nào bạn không nên yêu cầu tăng hạn mức tín dụng

# 1. Khi gần đây bạn đã yêu cầu tăng ở nơi khác hoặc đăng ký hạn mức tín dụng mới.

Yêu cầu tín dụng tăng vọt có thể cho thấy khó khăn về tài chính. Một câu hỏi khó xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn khi bạn đăng ký tín dụng mới hoặc trong một số trường hợp, khi bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Các đơn đăng ký tín dụng mới dẫn đến một khoản phạt tín dụng mới, điều này có thể gây hại cho tín dụng của bạn, đặc biệt nếu bạn có lịch sử tín dụng ngắn.

# 2. Khi bạn đã chấp nhận một vị trí trả lương thấp hơn.

Nếu gần đây bạn đã bắt đầu công việc được trả lương thấp hơn, ngay cả khi nó hài lòng hơn, thì bây giờ không phải là lúc để yêu cầu tăng lương. Bởi vì sức mua của bạn đã giảm, công ty phát hành không có lý do gì để cấp thêm tín dụng cho bạn.

# 3. Khi tín dụng của bạn có vấn đề.

Nếu điểm tín dụng của bạn không xuất sắc hoặc xuất sắc, bạn có thể không được chấp thuận cho thêm tín dụng vì bạn đã không thể hiện khả năng đánh giá tín dụng mạnh mẽ trong quá khứ gần đây. Tích lũy điểm số của bạn trước khi yêu cầu tăng giới hạn.

#4. Khi bạn chuẩn bị bắt tay vào một chuyến du lịch nước ngoài.

Du lịch nuôi dưỡng tâm hồn, nhưng nó cũng làm tăng nguy cơ bị gian lận thẻ tín dụng của bạn. Du lịch cũng loại bỏ những ức chế (tài chính) của chúng ta, khiến chúng ta chi tiêu nhiều hơn mức bình thường. Bằng cách tăng hạn mức tín dụng của mình, bạn sẽ có thêm cơ hội để gánh một khoản nợ thẻ tín dụng cắt cổ mà bạn sẽ phải trả khi trở về thực tế. Chờ cho đến khi bạn trở lại trước khi tăng giới hạn của mình.

Ưu điểm và nhược điểm của việc tăng hạn mức tín dụng

Lợi ích của việc tăng hạn mức tín dụng, hoặc tăng hạn mức tín dụng, bao gồm:

# 1. Linh hoạt hơn

Hạn mức tín dụng cao hơn có thể cung cấp cho bạn sự linh hoạt hơn về tài chính và thậm chí có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.

# 2. Thêm sức mua

Có lẽ bạn muốn thanh toán phần lớn các khoản thanh toán của mình bằng một thẻ duy nhất, nhưng giới hạn hiện tại của bạn sẽ không cho phép. Có lẽ bạn đang cố gắng thực hiện một giao dịch mua lớn nhưng bị cản trở bởi giới hạn chi tiêu của mình. Việc mở rộng hạn mức tín dụng cho phép bạn tự do hơn trong việc sử dụng thẻ của mình để thanh toán các sản phẩm và dịch vụ và kiếm được các lợi ích như hoàn tiền.

# 3. Giảm sử dụng tín dụng

Hạn mức tín dụng lớn hơn hầu như luôn luôn tương đương với tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn, điều này có thể giúp bạn ghi điểm tín dụng. Fair Isaac Corp., còn được gọi là FICO, đo lường việc sử dụng tín dụng tổng thể của bạn theo hai cách:

Mức sử dụng thẻ trên mỗi thẻ: (số tiền nợ trên một thẻ tín dụng) (hạn mức tín dụng có sẵn trên thẻ đó)
Tổng mức sử dụng: (tổng tất cả số tiền nợ trên thẻ) (tổng của tất cả các hạn mức tín dụng)

FICO coi cả hai số liệu là một phần của thành phần "số tiền nợ" trong xếp hạng của mình, chiếm 30% tổng điểm của bạn. Nếu bạn giữ nguyên lượng tín dụng đang sử dụng và tăng lượng tín dụng khả dụng với mức tăng hạn mức, thì việc sử dụng tín dụng của bạn sẽ giảm và điểm của bạn sẽ tăng lên.

Nhược điểm của việc tăng hạn mức tín dụng

Những bất lợi của việc tăng hạn mức tín dụng bao gồm:

# 1. Nhiều tín dụng hơn không phải lúc nào cũng thích hợp.

Hãy xem xét những nhược điểm tiềm ẩn sau đây của việc yêu cầu tăng hạn mức tín dụng: Yêu cầu khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn: Trước khi quyết định tăng hạn mức tín dụng, các công ty thẻ tín dụng thường xuyên “kéo” và kiểm tra tín dụng hiện có của người nộp đơn. Các câu hỏi về tín dụng có thể làm suy yếu hoặc giúp ích cho tín dụng của bạn (kéo cứng) (kéo mềm). Kéo mạnh thường được thực hiện khi một người đăng ký một khoản vay, thẻ tín dụng hoặc tăng hạn mức tín dụng. Quá nhiều yêu cầu này trong một khoảng thời gian ngắn có thể dẫn đến giảm điểm tín dụng tạm thời.

Nếu bạn tin rằng gần đây bạn đang gặp khó khăn trong vấn đề tín dụng, bạn nên đợi trước khi yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Các công ty thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng kéo tín dụng của bạn khi đánh giá yêu cầu tăng hạn mức, vì vậy hãy gọi cho công ty phát hành thẻ của bạn để tìm hiểu xem liệu nó có thực hiện hay không.

# 2. Nó có thể dẫn đến nợ thêm

Được chấp nhận cho một hạn mức tín dụng lớn hơn có nghĩa là có nhiều khả năng chi tiêu hơn, nhưng nó cũng đồng nghĩa với việc nợ nần chồng chất. Nếu bạn có khả năng chi tiêu nhiều hơn, bạn có thể sẽ chi tiêu nhiều hơn khả năng trả nợ, dẫn đến lãi suất. Tự chủ và tổ chức là điều cần thiết trong tình huống này.

Tạo và bám sát ngân sách là một cách tiếp cận tuyệt vời để giữ cho chi tiêu thẻ tín dụng được kiểm soát đồng thời đánh giá tổng thể chi phí hàng tháng. Một nguyên tắc chung là không bao giờ chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể trả trong một tháng. Thanh toán trễ có thể dẫn đến các khoản phạt trễ và thậm chí gây hại cho điểm tín dụng của bạn.

Nếu bạn đang cân nhắc yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, cũng như các quyết định tài chính khác, bạn nên cân nhắc giữa chi phí và lợi ích. Việc mở rộng hạn mức tín dụng sẽ không thành vấn đề nếu bạn có tín dụng mạnh và là một người chi tiêu cẩn thận, và nó thậm chí có thể có lợi cho ngân sách của bạn.

Tại sao bạn nên yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của mình?

Hạn mức tín dụng cao hơn có thể hữu ích cho việc thanh toán không dự đoán khủng hoảng, mua hàng lớn hơn được thực hiện theo thời gian hoặc nhu cầu hàng ngày nhỏ hơn.

Nếu bạn giữ nguyên mức chi tiêu của mình, việc tăng hạn mức tín dụng sẽ làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Số tiền tín dụng chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng số tín dụng hiện có của bạn được coi là sử dụng tín dụng thông minh và có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng đó là đáng kể vì một số lý do. Nếu bạn muốn mua một căn nhà hoặc một chiếc xe hơi, điểm tín dụng của bạn càng cao thì cơ hội được vay của bạn càng lớn. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để được hưởng lãi suất rẻ hơn vì điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng ít rủi ro hơn cho ngân hàng.

Nhà tuyển dụng cũng có thể kiểm tra lý lịch trước khi tuyển dụng bạn và họ có thể muốn biết cách bạn xử lý tín dụng, đặc biệt nếu công việc mới của bạn yêu cầu bạn xử lý tiền hoặc quỹ.

Làm thế nào để bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng Discover?

Để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng từ Discover, hãy thực hiện các bước sau:

Gọi số điện thoại trên Thẻ Discover của bạn để liên hệ với đại diện dịch vụ khách hàng, người có thể giúp bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Trong Trung tâm tài khoản Discover trực tuyến, hãy nhấp vào “Dịch vụ thẻ”, sau đó nhấp vào “Tăng hạn mức tín dụng” hoặc trong ứng dụng Discover dành cho thiết bị di động, hãy chọn “Dịch vụ” và sau đó chọn “Tăng hạn mức tín dụng”.

Dòng tín dụng của bạn tăng bao lâu một lần?

Sáu đến mười hai tháng một lần, công ty thẻ tín dụng của bạn có thể tiến hành xem xét tài khoản và hồ sơ tín dụng của bạn và cung cấp cho bạn hạn mức tín dụng cao hơn nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định.

Tại sao tăng giới hạn tín dụng sẽ bị từ chối?

Có một số lý do khiến bạn có thể bị từ chối cấp hạn mức tín dụng cao hơn, bao gồm nhưng không giới hạn ở: vỡ nợ trên thẻ, thường xuyên thanh toán trễ, gần đây nhận được mức tăng, có điểm tín dụng thấp, thiếu tín dụng lịch sử, gần đây đã đăng ký tín dụng và có thu nhập thấp không thể xác minh.

Điều gì quyết định tăng hạn mức tín dụng?

Điểm tín dụng được nhiều tổ chức phát hành thẻ sử dụng để đặt số tiền tối đa bạn có thể tính trên thẻ của mình. Điều này có nghĩa là giới hạn tín dụng mới của bạn sẽ phụ thuộc vào những thứ như lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, thời lượng lịch sử tín dụng, hỗn hợp tín dụng và một số câu hỏi gần đây.

Khi nào bạn nên chấp nhận tăng giới hạn tín dụng?

Tốt nhất là yêu cầu tăng lương khi bạn cảm thấy thoải mái hơn mức lương hiện tại của mình. Bạn nên yêu cầu tăng giới hạn khi đáp ứng các điều kiện sau: số dư hiện tại của bạn thấp hoặc bằng không (ví dụ sau khi thanh toán), thu nhập của bạn ổn định và báo cáo tín dụng của bạn không có mục tiêu cực.

Yêu cầu tăng tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Khi bạn yêu cầu thêm tín dụng, công ty phát hành thẻ có thể kiểm tra hồ sơ tín dụng của bạn. Điều này có thể ảnh hưởng không đáng kể đến điểm số của bạn. Khi khách hàng yêu cầu tăng tín dụng khả dụng của họ, một số công ty thẻ tín dụng tuân thủ và những công ty khác thì không. Một cuộc điều tra khó khăn về tín dụng xảy ra khi công ty phát hành thẻ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Số điểm bị mất do yêu cầu tín dụng cứng thường nhỏ.

Cuối cùng,

Ví dụ, yêu cầu tăng hạn mức tín dụng có thể là một ý tưởng hay nếu bạn được tăng lương hoặc có điểm tín dụng tốt. Việc tăng giới hạn tín dụng có thể có một số bất lợi nếu bạn không thực sự có điểm tín dụng tốt. Điều đó nói rằng, chúng tôi đã phác thảo các thủ tục bạn có thể thực hiện để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng từ các ngân hàng như Discover và Chase.

Câu hỏi thường gặp về Tăng hạn mức tín dụng

Tăng hạn mức tín dụng có tốt không?

Nếu thói quen chi tiêu của bạn vẫn như cũ sau khi tăng hạn mức tín dụng, bạn có thể tăng điểm tín dụng của mình.

Tăng hạn mức tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Việc tăng hạn mức tín dụng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn miễn là bạn không tăng chi tiêu của mình quá nhiều

Tại sao tôi bị từ chối tăng hạn mức tín dụng?

Bạn có thể bị từ chối tăng giới hạn tín dụng vì những lý do sau:

Bạn có điểm tín dụng thấp
Thu nhập của bạn không đủ cao
Bạn đã yêu cầu và được tăng hạn mức tín dụng trong vài tháng qua
Tài khoản thẻ tín dụng của bạn mới được vài tháng