Gian lận séc có thể liên quan đến việc sử dụng ngân hàng thứ hai hoặc bên thứ ba, thường là một địa điểm bán lẻ, để hoãn việc thiếu tiền trong tài khoản giao dịch vào ngày séc được ấn định để thanh toán tại ngân hàng. Nó cũng được sử dụng bởi những người có một số tiền thực trong tài khoản chịu lãi suất nhưng tăng giả tạo số dư của họ để yêu cầu ngân hàng trả thêm lãi suất cho họ. Tội phạm đã sử dụng séc phao để chuyển séc giả thông qua những người sử dụng đấu giá trực tuyến được gạ gẫm. Đó là lý do tại sao trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về các trường hợp và ví dụ về Check kiting.
Kiểm tra Kiting là gì?
Kiting thường được định nghĩa là việc cố ý viết séc có giá trị lớn hơn số dư tài khoản từ một ngân hàng, sau đó viết séc từ ngân hàng khác, tương tự như vậy với số tiền không đủ, với séc thứ hai bao gồm các khoản tiền không tồn tại từ tài khoản đầu tiên.
Kiểm tra kiting, còn được gọi là kiểm tra kiting, là một loại kiểm tra gian lận liên quan đến việc lợi dụng thả nổi để chi tiêu các khoản tiền không tồn tại trong séc hoặc tài khoản ngân hàng khác. Do đó, séc được khai thác như một loại tín dụng bất hợp pháp hơn là được sử dụng như một công cụ chuyển nhượng. Mục tiêu của việc kiểm tra séc là làm tăng giả tạo số dư của tài khoản séc để cho phép séc bằng văn bản có thể bị trả lại để xóa. Nếu tài khoản không được bổ sung, gian lận được gọi là treo giấy.
Một số thực thể tham gia vào việc kiểm tra séc để có được một khoản vay ngắn hạn. Những người khác có ý định lừa đảo ngân hàng có chủ đích. Các phương pháp kiểm tra séc đơn giản sử dụng một séc ngân hàng duy nhất, nhưng các chương trình nâng cao hơn sử dụng séc từ nhiều tổ chức tài chính.
Là Kiting một kiểm tra bất hợp pháp?
Hành động chuyển séc xấu từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác được gọi là “kiting” hoặc “check-kiting”. Những người có nhiều tài khoản ngân hàng tận dụng điều này vì phải mất vài ngày để xử lý séc. Séc đã được gửi thêm vào số tiền có thể được sử dụng. Như vậy, thả diều là vi phạm pháp luật.
Kiểm tra các ví dụ về Kiting
Check to kite là một phương thức được sử dụng bởi các doanh nghiệp và cá nhân tìm cách tiếp cận với các quỹ mà họ không có. Giả sử rằng một công ty có tài khoản séc với hai ngân hàng riêng biệt. Nó cần phải trả cho nhân viên của mình, nhưng nó còn thiếu 10,000 đô la. Công ty phát thảo séc 10,000 đô la từ tài khoản X và gửi vào tài khoản B. Công ty có sẵn tiền mặt vào ngày làm việc tiếp theo, nhờ các tiêu chuẩn của Quy định CC. Séc mất hai đến ba ngày để xóa tài khoản X. Vào ngày thứ hai, công ty thực hiện ký quỹ, tránh ngân hàng trả lại séc. Mặc dù cuối cùng số tiền đã được chuyển vào tài khoản X, đây vẫn là một trong những ví dụ về hành vi kiểm soát séc bất hợp pháp.
Đây là một ví dụ đáng ngại hơn về kiting séc. Một người phát triển mối quan hệ lâu dài với một ngân hàng. Sau đó, anh ta viết và gửi séc 5,000 đô la từ ngân hàng A và séc 5,000 đô la từ ngân hàng B vào tài khoản C. Cả ngân hàng A và ngân hàng B đều không có đủ tiền để chi trả cho séc. Cá nhân đó rút toàn bộ số tiền ngay khi có tiền tại ngân hàng C. Khi ngân hàng trả lại séc xấu, ngân hàng C bị thiếu 10,000 đô la.
Kiểm tra Kiting vẫn có thể?
Hình phạt hình sự đối với kiểm tra kiting ở Hoa Kỳ có thể bao gồm lên đến 30 năm tù và tiền phạt lớn. Bất kể các khoản phí có được nộp hay không, ngân hàng vẫn có thể đóng tài khoản và gửi sự kiện tới ChexSystems (tương đương với văn phòng tín dụng), gây khó khăn cho việc lấy tài khoản doanh nghiệp mới trong tương lai.
Các ngân hàng có truy tố Check Kiting không?
Tại Hoa Kỳ, kiểm tra kiting là bất hợp pháp theo Tiêu đề 18, Bộ luật Hoa Kỳ Mục 1344, nói rằng việc lấy tiền từ ngân hàng liên bang bằng cách nói dối là bất hợp pháp. Diều séc là một cách để ngân hàng cho bạn vay không lãi suất mà ngân hàng không biết về việc đó.
Làm thế nào để các ngân hàng ngăn chặn séc kiting?
Cách tốt nhất để ngăn chặn hoặc chấm dứt tình trạng thả diều là có những nhân viên giao dịch cảnh giác, những người luôn cảnh giác, cũng như một máy tính theo dõi tất cả những thứ được gửi để thanh toán và cho biết liệu chúng có bị thu hồi tiền mặt hay không.
Kiểm tra các trường hợp giết chết
Không nghi ngờ gì, các trường hợp liên quan đến việc treo séc hoặc treo giấy là một tội ác. Đây là một phương pháp viết séc hoặc chuyển tiền mặt cho những tấm séc không đủ số tiền bằng cách tận dụng khoảng thời gian ba ngày theo thông lệ mà ngân hàng yêu cầu để thanh toán séc. Có thể kiếm được tiền lãi đối với số tiền không tồn tại nếu được thực hiện một cách có phương pháp, theo thời gian và lặp đi lặp lại. Kiểm tra séc là một loại gian lận ngân hàng liên bang hoặc ở cấp tiểu bang, một loại gian lận séc, Bộ luật Hình sự 476a, và nó có thể là một kẻ lừa đảo.
Ai đó mở hai tài khoản séc theo phương pháp kiểm tra séc thông thường. Khách hàng của chúng tôi sẽ đặt tiền, có thể là 1,500 đô la, vào tài khoản đầu tiên. Khách hàng sẽ viết séc $ 5,000 từ tài khoản đầu tiên cho tài khoản thứ hai. Bởi vì các ngân hàng thường yêu cầu ba ngày làm việc (“thả nổi”) để thanh toán séc, khách hàng của chúng tôi sẽ phát hành séc trị giá 5,000 đô la và gửi lại tiền vào tài khoản đầu tiên. Cả hai kiểm tra về mặt lý thuyết sẽ rõ ràng khi nào cả hai đều bị trả lại.
Theo một số cách, đó là một cách để có được tài chính cho thứ mà bạn không đủ khả năng chi trả hoặc kiếm tiền lãi trong vài ngày khi séc có bảy chữ số. Nó có thể không được chú ý trong một thời gian dài nếu được thực hiện chậm và có chủ đích theo vòng tròn, đôi khi liên quan đến nhiều ngân hàng hoặc thậm chí nhiều cá nhân gửi tiền.
Hiểu các trường hợp kiểm tra kiting
Đây là tội phạm bị trừng phạt bởi luật gian lận ngân hàng liên bang, chẳng hạn như 18 USC 1344. Cũng như tội phạm của tiểu bang, chẳng hạn như Bộ luật Hình sự California 476a (“Vượt qua Séc xấu”).
Bên truy tố phải chứng minh được ngoài nghi ngờ hợp lý rằng bị đơn có ý định lừa đảo một tổ chức tài chính (bằng cách cho một tổ chức biết rằng anh ta có số dư lớn trong một ngân hàng khác) hoặc lấy tiền hoặc các vật dụng khác dưới sự quản lý của một tổ chức tài chính liên bang bằng cách giả mạo theo luật liên bang. Các cá nhân thường mắc sai lầm trung thực, vì vậy việc chứng minh điều này có thể khó khăn. Nhưng khi một loạt các giao dịch được thực hiện theo cách tương tự, tổng thể các dữ kiện cho thấy hoạt động có mục đích.
Gian lận ngân hàng liên bang có mức án tối đa là ba mươi năm tù, tiền phạt lên đến 1 triệu đô la và hoàn trả cho tổ chức tài chính tất cả các khoản tiền đã nhận do gian lận.
Làm thế nào để kẻ trộm rửa séc?
Bằng cách thay đổi tên của những người được trả tiền và thường là số tiền, những người rửa séc có thể gửi séc giả. Một tỷ lệ nhỏ thời gian, những tấm séc này được lấy từ hộp thư và được xử lý bằng hóa chất để xóa mực. Những kẻ lừa đảo thậm chí có thể sử dụng máy photocopy hoặc máy quét để làm giả séc.
Tôi có thể thả nổi séc trong bao lâu?
Thời gian thả nổi điển hình là từ hai đến bốn ngày trước khi Thông qua Kiểm tra cho Đạo luật Thế kỷ 21 (Kiểm tra 21)1 được thông qua. Ngày nay, thông thường séc sẽ được chuyển vào ngân hàng ngay trong ngày nó được viết.
Ngân hàng của tôi đã đóng tài khoản của tôi để kiểm tra séc
Tại Hoa Kỳ, các ngân hàng phải tuân theo một bộ luật liên bang phức tạp. Các ngân hàng được yêu cầu bởi luật ngân hàng liên bang để duy trì sự an toàn cho khách hàng của họ. Các ngân hàng được yêu cầu hỗ trợ điều tra tội phạm. Họ phải tuân theo hướng dẫn của tòa án khi đòi nợ. Các ngân hàng cũng có thể chịu trách nhiệm pháp lý nếu một trong các tài khoản của họ bị khai thác cho các mục đích bất hợp pháp. Nếu nhân viên ngân hàng không tiết lộ hành vi đáng ngờ hoặc ngăn chặn hành vi đó khi họ có thể, họ có thể bị phạt hoặc bỏ tù. Các ngân hàng sẽ đóng các tài khoản bị nghi ngờ có liên quan đến hoạt động tội phạm, ngay cả khi không có bằng chứng.
Do đó, bạn có thể giải quyết vấn đề này bằng một cuộc gọi điện thoại nếu đó là một sai lầm trung thực. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể cần phải nộp giấy tờ hoặc thuê luật sư. Thật không may, có một số lần đóng băng hoặc đóng cửa mà bạn có thể không kiểm soát được.
Mẹo để tránh gian lận séc
Để tránh trở thành nạn nhân của gian lận séc, bạn nên thực hiện các biện pháp phòng ngừa sau:
- Không bao giờ gửi tiền qua điện thoại cho một người lạ.
- Tìm hiểu cách xác định séc gian lận và séc lừa đảo.
- Bất cứ khi nào bạn tham gia vào các giao dịch tài chính, hãy lưu ý đến các đối tác của bạn.
- Chống lại mọi áp lực để “hành động ngay bây giờ” bởi vì vội vàng là một dấu hiệu xấu.
- Hãy nhớ rằng trực giác của bạn thường đúng nếu một thỏa thuận hoặc đề nghị có vẻ quá tốt để trở thành sự thật.
Bản thân các ngân hàng cũng để ý đến một số dấu hiệu cảnh báo khác biệt khi thực hiện check-kiting. Chúng bao gồm một tài khoản ngân hàng với nhiều séc được đặt và rút từ cùng một tài khoản hàng ngày. Một số tiền lớn trong tài khoản chưa được ngân hàng thanh toán xóa và tiền gửi qua các chi nhánh ngân hàng khác nhau là hai dấu hiệu cho thấy khả năng bị séc.
Những câu hỏi thường gặp
Kiểm tra kiting là gì và tại sao nó là bất hợp pháp?
Thực hành kiểm tra séc là một loại gian lận séc. Nó sử dụng phao (thời gian cần để séc được xóa) để sử dụng tiền không có trong tài khoản séc. Kiting chuyển đổi một cách hiệu quả các séc bị lỗi thành tín dụng bất hợp pháp, đó là một tin xấu đối với các ngân hàng.
Sơ đồ kiểm tra séc hoạt động như thế nào?
Kiểm tra séc là một hành vi bất hợp pháp viết séc từ một tài khoản ngân hàng không có đủ tiền và gửi nó vào một tài khoản khác. Sau đó, trước khi séc gốc xóa, bạn lấy tiền từ tài khoản thứ hai.
Các ngân hàng có thường truy tố kiting séc không?
Séc diều bị trừng phạt ở Hoa Kỳ theo Tiêu đề 18, Mục 1344 của Bộ luật Hoa Kỳ, xác định việc nhận tiền từ một ngân hàng liên bang với hành vi giả mạo. Về bản chất, séc kite nhận được một khoản vay không tính lãi từ một ngân hàng mà ngân hàng không hề hay biết.
Bài viết liên quan
