Đĩa CD và thị trường tiền tệ là hai tài khoản tiết kiệm cung cấp các dịch vụ tốt nhất nhưng chúng có những đặc điểm khác nhau. Thị trường tiền tệ là một dạng tài khoản tiết kiệm trả lãi. Mặt khác, CD là một loại tài khoản tiết kiệm cho phép bạn tiết kiệm tiền trong một khoảng thời gian cố định. Tại đây, chúng tôi sẽ so sánh CD với thị trường tiền tệ dưới dạng tài khoản tiết kiệm, cũng như xem một số quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất giúp mang lại sự ổn định cho tài khoản của một người
CD so với thị trường tiền tệ: Tổng quan
Đĩa CD là gì?
CD (chứng nhận tiền gửi) là một loại tài khoản tiết kiệm cho phép bạn tiết kiệm tiền trong một khoảng thời gian cố định. Khi bạn mở một đĩa CD, bạn phải xác định số tiền cần gửi và thời gian bạn muốn tiền vẫn còn trong tài khoản. Ví dụ, bạn có thể mở đĩa CD một năm.
Sau khi tài khoản được mở, bạn sẽ không thể rút tiền cho đến khi hết khoảng thời gian quy định. Nếu bạn làm như vậy, thông thường bạn sẽ bị tính phí phạt. Các ngân hàng thường cung cấp lãi suất trên Đĩa cao hơn so với các tài khoản khác để đền bù cho sự thiếu linh hoạt này.
Hầu hết các đĩa CD đều có tỷ lệ đặt trong khoảng thời gian đó. Khi bạn khóa lãi suất của mình, nó sẽ không dao động. Đĩa CD là lý tưởng cho những người tiết kiệm muốn đảm bảo rằng lãi suất của họ sẽ không giảm. Khi lãi suất thị trường tăng, tiền trong đĩa CD sẽ bị khóa ở mức lợi nhuận thấp hơn. Điều này sẽ làm cho CD dài hạn trở nên rủi ro.
Trong tài khoản CD, bạn phải xác định số tiền gửi và khoảng thời gian để tiền vẫn còn trong tài khoản.
Hầu hết các đĩa CD đều có tỷ lệ đặt trong khoảng thời gian đó. Khi bạn khóa lãi suất của mình, nó sẽ không dao động. Nếu lãi suất thị trường tăng, số tiền trong CD sẽ bị khóa ở mức lợi nhuận thấp hơn, khiến cho các CD dài hạn trở nên rủi ro.
Thị trường tiền tệ là gì?
Tài khoản thị trường tiền tệ là tài khoản tiết kiệm có lãi suất được cung cấp tại phần lớn các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Nói chung, bạn có thể viết séc và nhận thẻ ghi nợ từ đó.
Tài khoản thị trường tiền tệ là một dạng tài khoản tiết kiệm trả lãi. Các tài khoản thị trường tiền tệ, thường được cung cấp bởi các ngân hàng, được FDIC bảo hiểm với số tiền lên tới 250,000 đô la cho mỗi người gửi tiền.
CD so với thị trường tiền tệ: Sự khác biệt là gì?
Tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD có một số điểm khác biệt bao gồm kiểm tra các đặc điểm của tài khoản. Ví dụ, bạn thường có thể viết séc từ nó. Bạn cũng có thể có được một thẻ ghi nợ. Hơn nữa, CD là tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, trong khi tài khoản thị trường tiền tệ thì không.
Một tài khoản thị trường tiền tệ thường trả ít hơn một đĩa CD. CD yêu cầu bạn duy trì tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian xác định.
Các tài khoản thị trường tiền tệ có lợi nhuận cao hơn thường yêu cầu số dư lớn hơn để có được APY lớn nhất. trong khi đĩa CD có thể yêu cầu trả trước nhiều tiền hơn. Tài khoản thị trường tiền tệ so với CD là hai loại tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm liên bang chịu lãi suất. Tuy nhiên, giá của họ và dễ dàng truy cập khác nhau.
Đĩa CD thường có lãi suất cao hơn tài khoản thị trường tiền tệ và không cung cấp quyền truy cập vào tiền của bạn cho đến khi hết thời hạn. Tiền thường bị khóa trong một số tháng hoặc năm cố định và việc rút tiền sớm thường dẫn đến một hình phạt, chẳng hạn như tiền lãi từ vài tháng đến một năm. Tỷ lệ CD thường được cố định.
Tài khoản thị trường tiền tệ thường cung cấp quyền truy cập vào các quỹ và lãi suất tương đương với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Cả hai đều cho phép bạn rút tiền mà không bị phạt và lãi suất dao động theo thời gian. MMA thường có số tiền tối thiểu cao hơn và thỉnh thoảng phát hành séc. Tài khoản thị trường tiền tệ khác với quỹ thị trường tiền tệ, là một loại hình đầu tư.
CD so với Quỹ thị trường tiền tệ
Các quỹ thị trường tiền tệ và đĩa CD đều là những tài sản an toàn nói chung mang lại nguồn thu nhập dưới dạng tiền lãi hoặc cổ tức.
Các quỹ thị trường tiền tệ thường có tính thanh khoản cao hơn so với các đĩa CD do ngân hàng hoặc nhà môi giới môi giới.
Lãi suất quỹ liên bang, mà Fed tăng hoặc giảm để phản ứng với lạm phát, ảnh hưởng đến lãi suất của quỹ thị trường tiền tệ so với CD. Lãi suất của quỹ thị trường tiền tệ có thể thay đổi hàng ngày, trong khi lãi suất của quỹ thị trường tiền tệ có lãi suất cố định CD không đổi trong suốt thời gian của CD.
Các đĩa CD do một ngân hàng được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) phát hành được bảo hiểm theo các giới hạn theo luật định, trong khi các quỹ thị trường tiền tệ thì không. Một quỹ thị trường tiền tệ có thể hợp lý nếu bạn cần truy cập nhanh chóng và linh hoạt vào các quỹ của mình. Nếu bạn đã có tài khoản môi giới, bạn có thể gửi tiền của mình vào quỹ thị trường tiền tệ cho đến khi bạn cần tiền để thanh toán hóa đơn, mua cổ phiếu hoặc đầu tư vào một quỹ tương hỗ khác.
Nếu bạn có thể khóa tiền trong thời gian dài, CD ngân hàng có thể là một lựa chọn tốt hơn. Có lẽ bạn đang tiết kiệm cho một khoản chi phí lớn, chẳng hạn như sửa sang nhà cửa, và muốn hạn chế rủi ro trong khi thu lãi suất cố định miễn là bạn không rút tiền quá sớm. Bạn có thể chốt lãi suất cao hơn trong một thời gian giới hạn trước khi lãi suất giảm.
Tiết kiệm so với CD so với thị trường tiền tệ
Sự khác biệt chính giữa thị trường tiền tệ, CD và tài khoản tiết kiệm là tính linh hoạt và cấu trúc định giá của chúng.
Tài khoản tiết kiệm linh hoạt hơn tài khoản thị trường tiền tệ, mặc dù chúng thường không cung cấp sổ séc hoặc thẻ ghi nợ. Tài khoản thị trường tiền tệ được thiết kế rõ ràng để cung cấp cho người dùng tài khoản một tùy chọn đơn giản để chi tiêu số tiền trong tài khoản của họ. Tài khoản tiết kiệm không linh hoạt như tài khoản thị trường tiền tệ và CD; bạn phải thực hiện thêm một số bước để truy cập và tiêu tiền trong tài khoản. Tài khoản thị trường tiền tệ thường bị hạn chế. Nói chung, bạn không thể viết séc vô hạn hoặc thực hiện chuyển khoản điện tử vô tận.
Mức tối thiểu tài khoản lớn hơn thường được yêu cầu hơn so với tài khoản tiết kiệm hoặc thậm chí là đĩa CD. Nếu bạn không đạt đến mức tối thiểu của tài khoản, gần như chắc chắn bạn sẽ bị tính phí hàng tháng.
Nếu bạn không có nhiều tiền để bắt đầu, tài khoản tiết kiệm có ý nghĩa vì bạn có thể tìm thấy các tài khoản không yêu cầu số tiền tối thiểu.
Hơn nữa, nếu bạn muốn kiếm APY cao hơn và bạn có thể đáp ứng mức tối thiểu tài khoản cao hơn, thì tài khoản thị trường tiền tệ là một lựa chọn tốt. Đó cũng là một lựa chọn thông minh nếu bạn cần truy cập dễ dàng vào tiền của mình.
Nếu bạn biết rằng bạn sẽ không cần tiền trong một thời gian và muốn kiếm được APY cao hơn nữa, thì một đĩa CD sẽ hoạt động tốt. Tuy nhiên, bạn chỉ nên cam kết số tiền mà bạn biết mình sẽ không cần cho đến khi thời hạn CD kết thúc.
CD có ý nghĩa nếu bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu trong vài năm tới, chẳng hạn như mua một ngôi nhà, chủ yếu là nếu bạn có một khoản tiền lớn mà bạn có thể không đụng đến trong một thời gian dài. Ngoài ra, đĩa CD có tỷ lệ cố định.
Dave Ramsey CD vs Thị trường tiền tệ
Nếu bạn đang tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn và muốn cải thiện lãi suất của mình, đĩa CD có thể là một lựa chọn phù hợp. Giả sử bạn đang tiết kiệm để trả trước một căn nhà và ước tính bạn sẽ mất hai năm để có thể mua được. Bạn có thể đặt số tiền thanh toán trước hiện tại của mình vào một đĩa CD một năm để kiếm được mức lãi suất tốt hơn so với tài khoản tiết kiệm.
Tuy nhiên, Dave Ramsey khuyên không nên mở CD để tiết kiệm lâu dài. Trên thực tế, ông khẳng định rằng đĩa CD chỉ là tài khoản tiết kiệm được tôn vinh với lãi suất cao hơn một chút. Vấn đề với những tỷ lệ đó là chúng không hiệu quả. Bất cứ ai từng thất vọng vì giá lương thực và xăng cao ngất ngưởng trong những ngày này đều nhận thức được tác động của lạm phát. Tuy nhiên, lạm phát đã đạt mức cao nhất mọi thời đại trong những tháng gần đây. Thông thường, chi phí sinh hoạt tăng dần dần.
Dave Ramsey nói: “Đối với quỹ khẩn cấp của bạn, tôi khuyên bạn nên mở tài khoản Thị trường tiền tệ không bị phạt và có đầy đủ đặc quyền viết séc.” Trong tài khoản Thị trường tiền tệ của một công ty quỹ tương hỗ, chúng tôi có một khoản dự phòng khẩn cấp khá lớn cho gia đình mình. Tìm kiếm các tài khoản Thị trường tiền tệ trả lãi tương đương với đĩa CD một năm ở bất cứ nơi nào bạn nhận được quỹ tương hỗ của mình. Tôi chưa tìm thấy tài khoản Thị trường tiền tệ ngân hàng cạnh tranh. Mặc dù FDIC không bảo vệ các tài khoản Thị trường tiền tệ của quỹ tương hỗ, nhưng tôi duy trì tài khoản của mình ở đó vì tôi chưa bao giờ thất bại. Hãy nhớ rằng tiền lãi kiếm được không phải là yếu tố quan trọng nhất. Điều quan trọng nhất là có đủ tiền để đáp ứng các trường hợp khẩn cấp. Sự giàu có của bạn sẽ không được xây dựng trong tài khoản này; điều đó sẽ xảy ra ở nơi khác.
Quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất
Nhược điểm của việc phân bổ tiền tệ lớn là chi phí cơ hội. Mặc dù các nhà đầu tư có thể đảm bảo an toàn cho tiền của họ, nhưng họ sẽ không kiếm được nhiều lợi nhuận nếu chỉ giữ lại tiền mặt. Các quỹ thị trường tiền tệ có thể mang lại mức độ ổn định cao đồng thời tạo ra thu nhập ổn định.
Các quỹ này, giống như bất kỳ quỹ tương hỗ nào khác, có thể được mua một cách đơn giản trong hầu hết các tài khoản môi giới.
Một số quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất bao gồm:
#1. VMFXX (Quỹ thị trường tiền tệ liên bang Vanguard)
Quỹ thị trường tiền tệ liên bang Vanguard đầu tư vào tiền mặt và chứng khoán chính phủ ngắn hạn. Mục tiêu của quỹ là cung cấp thu nhập hiện tại trong khi vẫn duy trì mức thanh khoản cao.
#2. SWVXX Quỹ lợi thế giá trị Schwab
Quỹ Schwab Value Advantage Money đầu tư vào chứng khoán ngắn hạn do các tập đoàn trong nước và quốc tế phát hành. Chính phủ, doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính có thể phát hành chứng khoán. Mục tiêu của quỹ là tạo ra thu nhập hiện tại khả thi tối đa trong khi vẫn duy trì sự ổn định và tính thanh khoản.
#3. SPRXX (Quỹ thị trường tiền tệ trung thực)
Quỹ thị trường tiền tệ trung thực đầu tư vào chứng khoán ngắn hạn để tạo thu nhập hiện tại cao trong khi vẫn duy trì tính ổn định và thanh khoản. Chứng khoán mua có thể được phát hành bởi các công ty trong nước hoặc quốc tế. Quỹ cũng đầu tư vào các thỏa thuận mua lại và giấy thương mại của các tổ chức tài chính.
Đĩa CD hay thị trường tiền tệ tốt hơn?
Nếu bạn muốn có một tài khoản dễ tiếp cận hơn, tài khoản thị trường tiền tệ sẽ thích hợp hơn là đĩa CD. Với thẻ ATM, séc cá nhân, trực tuyến hoặc trên điện thoại di động, bạn có thể gửi và rút tiền từ tài khoản thị trường tiền tệ một cách thuận tiện.
Tại sao bạn muốn có một thị trường tiền tệ trên một đĩa CD?
So với quỹ ngân hàng hoặc đĩa CD môi giới, quỹ thị trường tiền tệ thường cung cấp tính thanh khoản cao hơn.
Một đĩa CD $10000 kiếm được bao nhiêu tiền trong một năm?
Một đĩa CD một năm với khoản tiền gửi ban đầu là 10,000 đô la và lợi tức 5.1 phần trăm sẽ có giá trị khoảng 10,510 đô la khi nó đáo hạn trong 12 tháng. CD một năm có năng suất cao này sẽ mang lại cho bạn tổng tiền lãi khoảng 342 đô la so với CD trung bình toàn quốc.
Ngân Hàng Nào Tặng Tiền Gửi Tiết Kiệm Lãi Suất 7%?
Landmark Credit Union là một banj mang lại lãi suất 7% cho tài khoản tiết kiệm.
Một đĩa CD $5000 kiếm được bao nhiêu tiền trong một năm?
APY trên đĩa CD thực sự có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn kiếm được từ khoản tiền gửi ban đầu của mình. Ví dụ: mức trung bình quốc gia hiện tại đối với CD 1 năm là 1.59%. Nếu bạn đặt 5,000 đô la vào đĩa CD 1 năm với tỷ lệ đó, bạn sẽ kiếm được 79.50 đô la vào cuối kỳ hạn.
Nhược điểm của Tài khoản Thị trường Tiền tệ là gì?
Thực tế là một số tổ chức tài chính có thể giới hạn số lần rút tiền thuận tiện mà bạn có thể thực hiện mỗi tháng là một trong những nhược điểm chính của tài khoản thị trường tiền tệ.
Điều bất lợi khi bỏ tiền của bạn vào đĩa CD là gì?
Việc chủ tài khoản không thể nhanh chóng truy cập vào tiền của họ trong trường hợp khẩn cấp là một nhược điểm đáng kể của đĩa CD. Đối với việc rút tiền sớm, họ thường phải trả một khoản phí, có thể ăn hết tiền lãi và có khả năng gây mất nguyên tắc.
Cuối cùng,
Tài khoản CD và Thị trường tiền tệ là hai tài khoản có lợi và đều là tài khoản tiết kiệm. Cả hai cũng có một số khác biệt. Trong khi thị trường tiền tệ cung cấp quyền truy cập vào các quỹ và lãi suất, đĩa CD cung cấp lãi suất cao hơn nhưng không cho phép truy cập vào các quỹ cho đến khi hết hạn vào ngày cố định.
dự án
Bài viết liên quan
