Nhiều người tin rằng séc của thủ quỹ là không có rủi ro. Rốt cuộc, ngân hàng, chứ không phải người mua, trả tiền mặt. Nhưng bạn sẽ xúc động khi biết rằng mặc dù séc có vẻ an toàn hơn tiền mặt, vẫn có những trường hợp lừa đảo séc, đặc biệt là séc của nhân viên thu ngân. Sau đó, làm thế nào để bạn xác minh rằng séc của thủ quỹ là có thật? Ngoài ra, điều gì sẽ xảy ra khi bạn ký gửi séc thu ngân giả? Tìm ra trong bài viết này.
Lừa đảo Séc của Thu ngân là gì?
Những trò gian lận séc của nhân viên thu ngân gần như luôn bao gồm việc ai đó đưa cho bạn một tấm séc giống thật hoặc lệnh chuyển tiền và yêu cầu bạn chuyển tiền cho họ hoặc gửi cho họ những thứ để đổi lấy.
Bạn phát hiện ra rằng séc được phát hành cho bạn là gian lận sau khi bạn gửi tiền hoặc rút tiền mặt và gửi tiền.
Các trò gian lận séc thông thường của nhân viên thu ngân
# 1. Lừa đảo liên quan đến vị trí làm việc tại nhà
Bạn nhận được các khoản thanh toán bằng séc hoặc séc của thủ quỹ, tức là bạn phải gửi vào tài khoản của mình và chuyển cho người khác. Các chương trình này, thường được tiếp thị là các công việc xử lý kiểm tra tại nhà, thường rất rắc rối. Bạn có thể rửa tiền cho tội phạm trong một số trường hợp. Trong các trường hợp khác, một vài lần thanh toán đầu tiên là tốt, nhưng sau khi chúng tạo được niềm tin cho bạn, bạn sẽ nhận được séc giả và mất tiền.
# 2. Lừa đảo liên quan đến người mua sắm bí ẩn
Bạn được thông báo rằng bạn đã được chọn để phục vụ như một người mua sắm bí ẩn. Sau đó, bạn sẽ nhận được séc của thủ quỹ và được hướng dẫn gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn được hướng dẫn chi tiêu một phần tiền của mình tại các cửa hàng cụ thể, gửi một phần tiền của bạn cho bên thứ ba bằng chuyển khoản ngân hàng và giữ phần còn lại. Nếu séc của nhân viên thu ngân là giả, bạn sẽ mất số tiền bạn đã tiêu và gửi.
# 3. Séc của Thu ngân được sử dụng để mua Sản phẩm và Dịch vụ
Bạn bán mọi thứ và người mua đưa cho bạn séc thu ngân cho số tiền đã thỏa thuận. Bạn chỉ gửi sản phẩm cho người mua để phát hiện ra rằng séc của nhân viên thu ngân là hàng giả.
#4. Lừa đảo trong xổ số nước ngoài
Bạn trúng xổ số nước ngoài, hoặc một người thân của bạn qua đời và bạn được thừa kế một khoản tiền lớn. Bức thư thường đi kèm với séc của thủ quỹ. Séc nhằm giúp trang trải các khoản thuế và chi phí liên quan đến việc yêu cầu tiền thưởng của bạn, theo bản in đẹp. Bạn chỉ cần gửi séc vào tài khoản của mình và gửi một phần tiền cho những người đã gửi séc cho bạn để giải quyết các khoản thuế và phí. Bạn có thể giữ phần còn lại của khoản tiền gửi cũng như toàn bộ số tiền thưởng mà bạn “kiếm được”. Tất nhiên, tiền không bao giờ đến và bạn không phải trả phí.
# 5. Lừa đảo tài sản cho thuê
Ai đó quan tâm đến việc thuê tài sản của bạn sẵn sàng trả tiền thuê tháng đầu tiên và tháng trước (cũng như tiền đặt cọc) bằng séc của thủ quỹ trước khi nhìn thấy tài sản vì họ được cho là bắt đầu một công việc mới. Một ngày sau khi bạn gửi séc, họ nói với bạn rằng có vấn đề với dự án và họ sẽ không ở đó, vì vậy họ không cần tiền thuê. Bạn có thể giữ tiền đặt cọc, nhưng họ muốn bạn hoàn lại một phần tiền thuê nhà. Khi bạn gửi lại, bạn sẽ phát hiện ra rằng séc là giả.
Mẹo để tránh lừa đảo séc của nhân viên thu ngân
# 1. Biết ai đang gửi séc cho bạn
Chấp nhận séc, thậm chí là séc của thủ quỹ, từ những người bạn không biết là rất rủi ro. Nếu séc là giả mạo, việc theo đuổi một biện pháp khắc phục có thể là một thách thức.
# 2. Kiểm tra xem Kiểm tra có thật không
Gọi hoặc đến chi nhánh của tổ chức ngân hàng nơi séc được ký phát. Tổ chức ngân hàng sẽ có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định xem séc đã phát hành có hợp pháp hay không. Đừng dựa vào số điện thoại của tổ chức ngân hàng được nêu trên séc; nó có thể là giả mạo. Tiến hành điều tra của bạn và xác định số điện thoại thực tế của tổ chức.
# 3. Kiểm tra xem Séc đã được xóa chưa
Gọi cho tổ chức ngân hàng của bạn và xác minh rằng séc đã được thanh toán và tiền đã được nhập vào tài khoản của bạn.
#4. Tất cả các giấy tờ nên được lưu
Giữ mọi tài liệu liên quan đến séc của thủ quỹ. Tài liệu này có thể hữu ích nếu có sự cố.
Tại sao có nhiều trò gian lận séc giả hơn?
Séc của thủ quỹ thường được coi là một phương thức thanh toán an toàn hơn tiền mặt. Bất chấp những vụ bê bối gần đây, các gói cứu trợ và các vụ lừa đảo được thực hiện bởi một số ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ, hầu hết chúng ta vẫn tin tưởng vào séc do các ngân hàng phát hành.
Khả năng công nghệ hiện tại cũng đang góp phần vào sự gia tăng gian lận séc. Máy in và máy quét chất lượng cao làm cho việc làm giả khá đơn giản. Tên, tài khoản đích thực và thông tin định tuyến, và thậm chí cả hình mờ trông xác thực đều được đưa vào séc. Một số giả mạo có vẻ xác thực đến nỗi ngay cả giao dịch viên ngân hàng cũng không thể phân biệt được.
Chính luật pháp đã hỗ trợ kẻ giả mạo phạm tội của mình. Luật liên bang yêu cầu ngân hàng của bạn chuyển tiền từ thủ quỹ và séc ngân hàng khác trong vòng một đến năm ngày làm việc. Séc có thể mất đến hai tuần để xóa hệ thống tài chính để ngân hàng của bạn nhận được thanh toán từ ngân hàng phát hành.
Đọc thêm: Séc Thu ngân so với Lệnh chuyển tiền: Cái nào tốt nhất?
Một số séc giả tốt đến mức chúng được chuyển qua các ngân hàng trong vài tuần trước khi hàng giả bị phát hiện. Điều này cho phép kẻ lừa đảo có nhiều thời gian để lấy cắp đồ và bỏ trốn, khiến bạn hoặc công ty của bạn phải “chịu đòn”.
Nếu bạn gửi séc của nhân viên thu ngân mà hóa ra là lừa đảo, ngân hàng của bạn sẽ đảo ngược khoản tiền gửi đó. Nếu bạn đã tiêu một số hoặc tất cả số tiền, bạn phải trả lại ngân hàng. Lựa chọn duy nhất của bạn là khởi kiện cá nhân đã viết đăng ký ngay từ đầu.
Thật không may, việc bắt một kẻ làm giả là vô cùng khó khăn, đặc biệt nếu hắn ta phạm tội vài tuần trước khi nó bị phát hiện. Nhiều tội phạm liên quan đến các vụ lừa đảo này có trụ sở ở nước ngoài, khiến việc truy tìm và truy tố chúng trở nên khó khăn hơn nhiều.
Phải làm gì nếu bạn là nạn nhân lừa đảo séc của nhân viên thu ngân
Nếu bạn cảm thấy doanh nghiệp của mình hoặc bạn là nạn nhân của gian lận séc ngân hàng, hãy đăng ký khiếu nại với từng cơ quan sau (nếu có):
- Điền vào biểu mẫu khiếu nại trực tuyến của Ủy ban Thương mại Liên bang.
- Nếu séc đã được gửi qua đường bưu điện, Sở Kiểm tra Bưu điện Hoa Kỳ.
- Cơ quan bảo vệ người tiêu dùng của tiểu bang hoặc thành phố của bạn. Trang web của Hiệp hội Tổng chưởng lý Quốc gia (NAAG) bao gồm danh sách tất cả các Bộ trưởng Tư pháp của tiểu bang và vùng lãnh thổ ở Hoa Kỳ.
Cách xác minh séc thu ngân
Bạn có thể nỗ lực để đảm bảo tính hợp pháp của séc thu ngân. Thực hiện theo các bước sau để xác minh séc của thủ quỹ để tránh trở thành nạn nhân của gian lận.
Các bước xác minh nhanh
- Đừng chấp nhận nó nếu nó cao hơn giá mua.
- Tìm kiếm hình mờ, bản in siêu nhỏ hoặc dấu hiệu cảnh báo: lỗi.
- Yêu cầu xác minh từ ngân hàng phát hành bằng cách truy cập hoặc gọi cho họ.
Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về cách bạn có thể xác minh rằng séc của người thu ngân là thật:
# 1. Không bao giờ chấp nhận séc của nhân viên thu ngân nếu có dấu hiệu lừa đảo
Một vụ lừa đảo séc của nhân viên thu ngân cổ điển liên quan đến việc ai đó trả quá cao cho một giao dịch trực tuyến; do đó, đừng lấy séc của nhân viên thu ngân nhiều hơn giá mua.
Ví dụ: một người mua từ bên ngoài Hoa Kỳ gửi cho bạn séc thu ngân có vẻ là từ một ngân hàng ở Hoa Kỳ và yêu cầu bạn hoàn trả số tiền dư một cách riêng biệt. Theo luật liên bang, tiền thu được từ séc thủ quỹ đã ký gửi phải có sẵn trong vòng một ngày làm việc. Người mua sẽ không thể tìm thấy khi tờ séc rởm được phát hiện vài ngày hoặc vài tuần sau đó. Ngân hàng có thể buộc bạn phải chịu trách nhiệm về hành vi gian lận vì bạn đã gửi tiền.
Ngoài gian lận thanh toán quá mức, các trò gian lận điển hình khác cần lưu ý bao gồm:
- Giải thưởng hoặc xổ số
- Thanh toán trước cho mua sắm bí ẩn thông qua tiền gửi séc và chuyển khoản ngân hàng
Nếu hoàn cảnh có vẻ quá tuyệt vời để trở thành sự thật, thì rất có thể là như vậy.
# 2. Kiểm tra séc của nhân viên thu ngân
Séc thu ngân thường mang một tính năng độc đáo dành riêng cho ngân hàng và thường chỉ ra những gì cần tìm. Tìm hình mờ hoặc dấu vân tay nhỏ trên séc nếu nó cho biết nó có hình mờ. Nếu nó không có mặt, séc có thể không hợp lệ.
Lỗi đánh máy là một dấu hiệu đỏ khác cho thấy séc là giả mạo, vì séc thu ngân giả đôi khi được gửi từ những người gửi ở nước ngoài.
# 3. Đến Ngân hàng hoặc Gọi cho Nó
Chỉ ngân hàng phát hành séc thu ngân mới có khả năng xác minh thực sự. Hãy nhớ rằng bạn không thể xác minh séc của nhân viên thu ngân trực tuyến, nhưng có các tùy chọn khác.
Nếu séc được phát hành bởi một ngân hàng có chi nhánh gần bạn, thì cách tốt nhất là mang nó đến ngân hàng và kiểm tra xác minh. Một ngân hàng lớn hơn, chẳng hạn như PenFed, sẽ có một quy trình được thiết lập để xác minh séc của thủ quỹ. Không có lệ phí để xác minh séc của thủ quỹ.
Nếu bạn không thể trực tiếp đến ngân hàng để theo dõi séc của thủ quỹ, hãy xác nhận độc lập số điện thoại ghi trên séc, sau đó gọi cho ngân hàng và xác minh rằng séc đã được xác minh. Để xác minh séc của thủ quỹ, tất cả các ngân hàng đều yêu cầu thông tin sau:
- Số séc
- Tên của người đã xuất trình séc cho bạn
- Số tiền thanh toán
Cách rút séc thu ngân
Tốt hơn là tiền mặt hoặc gửi séc thủ quỹ tại ngân hàng đã phát hành séc, vì điều này tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình xác nhận. Nếu không, bạn phải rút tiền mặt tại một ngân hàng khác mà bạn có tài khoản. Bạn phải xuất trình giấy tờ tùy thân chứng minh rằng bạn là người nhận séc, cũng như số tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM của bạn.
Séc của Thu ngân có An toàn hơn Tiền mặt không?
Sử dụng séc thu ngân có nhiều ưu điểm khác nhau, một trong số đó là an toàn hơn tiền mặt. Loại séc này lý tưởng cho số tiền mặt cao hơn và có thể giúp bạn không phải mua nhiều lệnh chuyển tiền. Nó an toàn hơn lệnh chuyển tiền và một số người nhận tiền có thể yêu cầu nó một cách rõ ràng.
Số tiền được hỗ trợ bởi ngân hàng và được gọi là “quỹ được đảm bảo”. Chủ nhà có thể cần séc thu ngân làm tiền đặt cọc. Ngoài việc là nguồn tiền đáng tin cậy, đây là một phương tiện để chứng minh rằng người thuê tiềm năng có tài khoản ngân hàng hiện tại.
Tại sao Séc của Thủ quỹ An toàn hơn Tiền mặt
# 1. Séc thu ngân được chấp nhận cho các giao dịch mua lớn
Các giao dịch mua lớn hơn thường được thực hiện bằng séc của thủ quỹ. Mặc dù các chính sách khác nhau tùy theo ngân hàng, nhưng thông thường không có giới hạn trên cho séc thu ngân. Với séc của thủ quỹ, người nhận tiền thường có quyền truy cập nhanh hơn vào một phần lớn hơn của tiền.
# 2. Séc của Thu ngân được sử dụng an toàn hơn
Lệnh chuyển tiền thường được coi là kém an toàn hơn so với séc của thủ quỹ. Mặc dù tồn tại các trò gian lận séc liên quan đến séc thủ quỹ giả và lệnh chuyển tiền, nhưng séc thủ quỹ có nhiều tính năng bảo mật hơn so với lệnh chuyển tiền tiêu chuẩn. Séc của nhân viên thu ngân cũng được hỗ trợ bởi ngân hàng, ngân hàng này có thể có nhiều ảnh hưởng hơn với người nhận so với cửa hàng đổi séc.
Làm thế nào để bạn phát hiện ra một séc thu ngân giả?
Séc thu ngân phải có tên của người được trả tiền được in trên đó (việc này được thực hiện tại ngân hàng bởi nhân viên giao dịch). Séc không hợp lệ có dòng người nhận thanh toán trống. Séc thu ngân chỉ được coi là hợp lệ nếu nó có thông tin liên hệ của ngân hàng được in trên đó. Nhiều séc giả mạo không bao gồm hoặc sử dụng số định tuyến hợp lệ.
Séc của nhân viên thu ngân có thể bị trả lại sau khi thanh toán không?
Toàn bộ giá trị của séc thu ngân hợp lệ phải được thanh toán bằng tiền mặt hoặc tiền phải có sẵn ngay lập tức để rút khi séc được đặt hàng từ ngân hàng. Séc của nhân viên thu ngân không thể bị từ chối vì nó đã được đổi thành tiền mặt.
Tại sao ai đó muốn thanh toán bằng séc của thủ quỹ?
Khi xử lý một số tiền lớn hoặc trong các tình huống không chấp nhận tiền mặt hoặc séc cá nhân, séc của nhân viên thu ngân là một giải pháp thay thế an toàn và đáng tin cậy. Séc của người thu ngân không thể bị từ chối vì nó được bảo đảm bởi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nơi nó được rút ra.
Các ngân hàng có xác minh séc của thủ quỹ trước khi rút tiền mặt không?
Tính hợp pháp của séc thu ngân chỉ có thể được xác nhận bởi ngân hàng phát hành. Hãy nhớ rằng séc của thủ quỹ không thể được kiểm tra trực tuyến, nhưng có các tùy chọn khác. Mang séc đến ngân hàng phát hành và yêu cầu xác minh là cách tốt nhất nếu ngân hàng đó có chi nhánh địa phương.
Séc của thủ quỹ an toàn đến mức nào?
Séc thu ngân là séc được ký bởi nhân viên ngân hàng và được bảo đảm bởi ngân hàng. Để thực hiện một giao dịch mua lớn, séc thu ngân thường là phương thức thanh toán ưa thích do tính bảo mật được nhận thấy của chúng. Ngân hàng, chứ không phải người mua, đảm bảo thanh toán séc này.
Tại sao một kẻ lừa đảo gửi séc?
Một số trong đó có thể là tiền hoàn lại cho một mặt hàng bạn đã bán trực tuyến, trong khi một số có thể là tiền “giải thưởng” từ xổ số hoặc rút thăm trúng thưởng. Mục tiêu cuối cùng của kẻ lừa đảo luôn giống nhau: khiến bạn gửi séc giả để bạn có thể chuyển tiền lại cho họ. Đừng yêu nó.
Séc thu ngân thực sự trông như thế nào?
Dòng chữ “Séc thu ngân” phải được in ở đầu tờ séc. Tên của ngân hàng, số tài khoản và số định tuyến của ngân hàng đều phải được in ở mặt trước của séc. Hình mờ là một tính năng bảo mật bổ sung có thể được thêm vào séc của thủ quỹ.
Cuối cùng,
Bạn có thể đã nghe nói rằng nếu điều gì đó có vẻ quá tốt để trở thành sự thật, thì nó có thể là như vậy. Vì vậy, tốt nhất là không nên dựa vào tiền từ séc của thủ quỹ hoặc bất kỳ loại séc nào khác trừ khi bạn biết và tin tưởng người mà bạn đang làm việc cùng và chỉ sau khi ngân hàng của bạn xác nhận rằng séc đã được thanh toán. Vì séc của thủ quỹ an toàn hơn tiền mặt nên bạn nên xác minh bất kỳ séc nào bạn nhận được vì việc giả mạo có thể mất hàng tuần để xác định và gỡ rối. Điểm mấu chốt là bạn phải chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản tiền nào bạn rút đối với séc đó cho đến khi ngân hàng xác nhận rằng số tiền từ séc đã được gửi vào tài khoản của bạn.
Câu hỏi thường gặp về lừa đảo séc của nhân viên thu ngân
Bạn có thể bị lừa với séc của nhân viên thu ngân?
Như một chất mờthực tế là có. Nhiều cá nhân đã trở thành nạn nhân của những trò gian lận sử dụng séc thu ngân giả mạo.
Làm cách nào để xác minh xem séc của nhân viên thu ngân là thật?
Nếu séc được phát hành bởi một ngân hàng có chi nhánh gần bạn, cách tốt nhất của hành động là mang nó đến ngân hàng và xác minh nó.
Điều gì xảy ra nếu tôi gửi séc giả vào nhân viên thu ngân?
Nếu bạn gửi séc thu ngân giả, ngân hàng của bạn sẽ đảo ngược khoản tiền gửi.
Bài viết liên quan
- Séc được chứng nhận: Kiểm tra được chứng nhận là gì? (+ Làm thế nào để có được một)
- Séc Thu ngân so với Lệnh chuyển tiền: Cái nào tốt nhất?
- Séc thu ngân là gì? Nơi & Làm thế nào để có được một
- Các quỹ được chứng nhận: Tổng quan, Cách thức hoạt động, Ví dụ, Quyền lợi bất động sản
- Cách rút séc thu ngân: Tất cả những gì bạn nên biết
