TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP: Tôi Cần Những Gì Để Mở Một Tài Khoản (Các Phương Pháp Tốt Nhất Năm 2023)

Mục lục Ẩn giấu

Làm cách nào tôi có thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?
Các loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp để mở
Những cân nhắc cần thực hiện khi chọn ngân hàng cho tài khoản doanh nghiệp của bạn
Bạn cần tài liệu gì để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?
Lợi ích của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Tôi Cần Những Gì Để Mở Tài Khoản Ngân Hàng Doanh Nghiệp tại Wells Fargo?
1. #1. Thu thập thông tin cá nhân bắt buộc
2. #2. Điền vào Đơn đăng ký trực tuyến hoặc Nộp đơn trực tiếp
Tôi Cần Những Gì Để Mở Tài Khoản Ngân Hàng Doanh Nghiệp Với Bank of America?
Làm cách nào để thiết lập tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?
Tôi có thể tự mở một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp không?
Tôi cần bao nhiêu tiền để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?
Tôi có thể mở một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đứng tên tôi không?
Kết luận
Bài viết liên quan
dự án

Việc mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh giúp tách biệt tài chính cá nhân và kinh doanh của bạn. Lợi ích của việc có tài khoản ngân hàng kinh doanh bao gồm chấp nhận thanh toán trực tiếp của khách hàng và giảm trách nhiệm cá nhân. Ngoài ra, ngân hàng có thể cung cấp cho bạn hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng doanh nghiệp để bạn có thể thiết lập tín dụng. Mục tiêu của bài viết này là thông báo cho các chủ doanh nghiệp nhỏ về những gì họ cần để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

Làm cách nào tôi có thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?

Bạn có thể quản lý tài chính của công ty mình một cách chuyên nghiệp thông qua việc sử dụng các tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp, giúp chúng tách biệt với tài chính cá nhân của bạn. So với việc mở tài khoản cá nhân, việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốn nhiều công sức hơn. Để điều hành thành công doanh nghiệp nhỏ của bạn, việc mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh riêng là rất quan trọng.

Mặc dù bạn có thể chỉ có một tài khoản ngân hàng cá nhân, nhưng công ty của bạn có thể cần nhiều tài khoản. Việc thu thập giấy tờ, nhận dạng người và tổ chức giấy phép đều cần thiết. Khám phá những lợi ích của việc có một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cũng như các bước cần thiết để mở một tài khoản.

Có nhiều loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp khác nhau, giống như với ngân hàng cá nhân. Bạn có thể cần phải tạo nhiều tài khoản, tùy thuộc vào yêu cầu của bạn.

Các loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp để mở

Sau đây là bốn loại tài khoản ngân hàng kinh doanh điển hình nhất:

#1. Kiểm tra tài khoản

Một lựa chọn tuyệt vời để xử lý bảng lương, chi phí và các nhiệm vụ tài chính thông thường khác giúp duy trì hoạt động kinh doanh của bạn là tài khoản séc kinh doanh.

# 2. Tài khoản tiết kiệm

Bạn có khả năng giữ thu nhập của mình trong cả tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm kinh doanh.

#3. Tài khoản người bán

Nếu bạn muốn bắt đầu nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, hãy hỏi ngân hàng xem bạn có thể mở tài khoản người bán hay không.

#4. Tài khoản thẻ tín dụng

Một doanh nghiệp có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình cho các chi phí không lường trước được hoặc các giao dịch mua nhỏ khác cho công ty. Ưu điểm chính của thẻ tín dụng đối với các chủ doanh nghiệp mới thành lập hoặc những người có tín dụng kém là nó có thể giúp thiết lập hoặc nâng cao điểm tín dụng của công ty bạn.

Những cân nhắc cần thực hiện khi chọn ngân hàng cho tài khoản doanh nghiệp của bạn

Có rất nhiều lựa chọn ngân hàng dành cho chủ doanh nghiệp và mỗi ngân hàng cung cấp một dịch vụ hơi khác nhau. Cho đến khi bạn tìm được ngân hàng lý tưởng cho công ty của mình, hãy dành thời gian xem xét các lựa chọn có sẵn.

Dưới đây là một số điều cần suy nghĩ (và hỏi về) khi bạn so sánh các ngân hàng khác nhau:

#1. Phí

Mỗi ngân hàng có một bộ phí và tính năng riêng. Nhìn chung, các yêu cầu về phí và số dư tối thiểu đối với tài khoản doanh nghiệp cao hơn so với tài khoản cá nhân.

Để thiết lập một tài khoản kinh doanh, các ngân hàng thỉnh thoảng cung cấp tiền thưởng. Một ngân hàng có thể cung cấp 300 đô la nếu bạn mở một tài khoản và giữ một số dư tối thiểu cụ thể. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng những khoản tiền thưởng này phải chịu thuế. Những ưu đãi này có thể là một cách tuyệt vời để kiếm thêm một ít tiền.

#3. Yêu cầu duy trì tài khoản

Có một số yêu cầu đối với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp mà bạn phải đáp ứng; nếu không, có thể có phí. Chẳng hạn, các ngân hàng thường yêu cầu bạn giữ số dư tối thiểu, mặc dù số tiền chính xác khác nhau giữa các ngân hàng và có thể là mức tối thiểu hàng ngày hoặc hàng tháng.

Nếu bạn có nhiều tài khoản, ngân hàng có thể kết hợp tất cả chúng thành một số dư tối thiểu duy nhất hoặc có thể kiểm tra từng tài khoản riêng biệt.

# 4. Đặc trưng

Khi so sánh các ngân hàng, hãy chú ý đến những tính năng tài khoản nào là cần thiết. Ví dụ: bạn có yêu cầu tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có phân tích sâu rộng không? Bạn có muốn gửi séc kỹ thuật số bằng ứng dụng di động không? Việc nhận thông báo khi số dư của bạn sắp giảm xuống dưới mức tối thiểu có hữu ích không?

Bạn cần tài liệu gì để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?

Dưới đây là thông tin thêm về từng tài liệu bạn sẽ yêu cầu để mở tài khoản ngân hàng kinh doanh.

#1. Điều khoản thành lập

Các điều khoản thành lập của bạn phác thảo cơ cấu tổ chức của công ty bạn với ngân hàng và bạn sử dụng các tài liệu pháp lý này để đăng ký công ty của mình với chính phủ và các tổ chức khác.

#2. Giấy phép kinh doanh

Các ngân hàng có thể sẽ yêu cầu một bản sao giấy phép kinh doanh gần đây nhất của bạn để làm bằng chứng rằng bạn có quyền hợp pháp để hoạt động trong khu vực.

Ngoài ra, điều này đảm bảo rằng công ty của bạn chịu trách nhiệm cho tất cả các hành động, bao gồm cả thuế và tài chính. Nếu bạn không chắc liệu bạn có cần giấy phép để điều hành doanh nghiệp của mình hay không, hãy kiểm tra với chính quyền tiểu bang, quận và địa phương của bạn.

#3. Chứng chỉ Kinh doanh Như (DBA)

DBA, còn được gọi là "tên hư cấu", cho phép bạn tiến hành các hoạt động kinh doanh như tiếp thị và quảng cáo hoặc chấp nhận thanh toán bằng cách sử dụng tên khác với tên hiện đang xác định công ty của bạn.

Vì các doanh nhân không được phép sử dụng tài khoản ngân hàng dưới tên doanh nghiệp của họ, nên việc nộp đơn đăng ký DBA cho phép các thực thể tiến hành kinh doanh dưới một tên khác mà không phải thành lập công ty mới.

# 4. Số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN)

Các tổ chức tài chính cũng sử dụng EIN để ngăn chặn gian lận, rửa tiền và đánh cắp danh tính. Mặc dù một số ngân hàng cho phép một chủ sở hữu duy nhất mở tài khoản mà không cần EIN, nhưng vẫn có lợi.

# 5. Tài liệu Nhận dạng

Yêu cầu cuối cùng là bạn xuất trình giấy tờ tùy thân. Bằng lái xe hoặc hộ chiếu—cả hai đều có ảnh—là ví dụ về các hình thức chứng minh được chấp nhận. Việc này nhằm xác minh rằng người tự xưng là chủ sở hữu doanh nghiệp trên thực tế là người sở hữu và/hoặc điều hành doanh nghiệp tương ứng.

#6. ứng dụng ngân hàng

Luôn luôn có một ứng dụng để hoàn thành, mặc dù mỗi ngân hàng là khác nhau. Nhận đơn và hoàn thành nó ở nhà là một ý kiến hay. Vì vậy, khi bạn gặp một nhân viên ngân hàng, bạn đã sẵn sàng để bắt đầu ngay.

Lợi ích của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp

Một tài khoản ngân hàng kinh doanh là cần thiết vì những lý do sau đây.

#1. Bảo vệ cho khách hàng

Là một tùy chọn ngân hàng kinh doanh, nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản người bán, tài khoản này bảo vệ cả dữ liệu cá nhân và giao dịch mua của khách hàng của bạn. Các dịch vụ xử lý thẻ tín dụng tốt nhất nên có tính năng này, vì nó có thể làm tăng đáng kể sự hài lòng của khách hàng và củng cố lòng trung thành với thương hiệu.

# 2. Chuyên nghiệp

Ngược lại với việc yêu cầu khách hàng viết séc dưới tên của bạn, việc có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cho phép séc được thanh toán trực tiếp cho doanh nghiệp. Ngoài ra, bạn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng từ khách hàng của mình và nhân viên của bạn có thể quản lý các hoạt động ngân hàng của công ty.

#3. Cung cấp các lựa chọn tín dụng

Có các tùy chọn cho các hạn mức tín dụng khẩn cấp được cung cấp bởi một số ngân hàng. Nhiều công ty cũng cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp mà bạn có thể sử dụng để bắt đầu thiết lập lịch sử tín dụng cho công ty mới của mình.

#4. Để theo dõi chi phí của bạn

Nếu bạn kết hợp tài khoản cá nhân và tài khoản doanh nghiệp của mình, bạn sẽ cần xem qua từng giao dịch để xác định số tiền mà doanh nghiệp đã chi tiêu và nhận được. Đó là một nhiệm vụ tốn thời gian mà bạn có thể sử dụng để phát triển công ty của mình.

Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp

#1. Chọn một ngân hàng

Chọn ngân hàng là bước đầu tiên để mở tài khoản doanh nghiệp. Để tìm một ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu của công ty bạn, trước tiên bạn phải quyết định những tính năng bạn yêu cầu trong tài khoản doanh nghiệp. Quyết định những chức năng mà tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn cần thực hiện. Ngoài ra, hãy hỏi xung quanh các ngân hàng khác nhau trước khi chọn một ngân hàng.

#2. chuẩn bị tài liệu

Sắp xếp giấy tờ của bạn là bước tiếp theo trong việc mở một tài khoản kinh doanh. Các nguồn cung cấp bạn yêu cầu phần lớn phụ thuộc vào cách doanh nghiệp của bạn được thiết lập.

Để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, mọi công ty cần phải có mã số người nộp thuế (còn được gọi là Số An sinh Xã hội hoặc Số Nhận dạng Người sử dụng lao động). Bạn phải đăng ký Số Nhận dạng Người sử dụng lao động nếu bạn là chủ sở hữu của một công ty hợp danh hoặc công ty, hoặc nếu bạn thuê người.

Theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, tùy thuộc vào cấu trúc của công ty bạn, bạn phải có các tài liệu sau:

Doanh nghiệp tư nhân

Số An sinh Xã hội hoặc Số Nhận dạng Người sử dụng lao động (EIN)
Giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy phép

Quan hệ đối tác

Số nhận dạng nhà tuyển dụng
Hiệp định hợp tác
Đăng ký tên doanh nghiệp

Tổng công ty

Số nhận dạng người sử dụng lao động của công ty
Các bài báo về thành lập

LLC

Số Nhận dạng Người sử dụng lao động hoặc Số An sinh Xã hội của LLC
Những bài viết về tổ chức

#3. Mở tài khoản trực tuyến hoặc trực tiếp

Bạn có thể mở tài khoản sau khi nghiên cứu các ngân hàng và thu thập tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết. Bạn có hai tùy chọn để mở tài khoản: trực tiếp hoặc trực tuyến.

#4. Kiểm tra để đảm bảo rằng mọi thứ đều theo thứ tự.

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn được tạo khi bạn đến giai đoạn này! Tuy nhiên, bạn phải xác minh rằng mọi thứ đã diễn ra suôn sẻ.

Tôi Cần Những Gì Để Mở Tài Khoản Ngân Hàng Doanh Nghiệp tại Wells Fargo?

Theo luật, ngân hàng buộc phải xác nhận tính hợp pháp của công ty bạn và những người có liên quan khi mở tài khoản tiết kiệm hoặc séc kinh doanh. Tại chi nhánh, bạn phải trực tiếp mở một tài khoản mới với sự có mặt của tất cả chủ sở hữu, đối tác và giám đốc điều hành chính.

#1. Thu thập thông tin cá nhân bắt buộc

Một hình thức nhận dạng hợp lệ (bằng lái xe, ID nhà nước hoặc thẻ trúng tuyển)
Mã số thuế hoặc số an sinh xã hội
Tên, địa chỉ, số điện thoại và địa chỉ email của người liên hệ
Số tiền gửi mở của bạn

Các mẫu sau đây sẽ cần được điền và ký bởi bạn:

Thông tin chi tiết về công ty của bạn.
Chi tiết cụ thể về chủ sở hữu của công ty bạn.
Nếu có thể, tên hợp pháp của các bên sở hữu công ty của bạn.
Một người có trách nhiệm quản lý quan trọng cho công ty của bạn.
Yêu cầu ngân hàng kiểm tra tín dụng của bạn với sự đồng ý của bạn.
Các tài liệu sau đây sẽ được yêu cầu từ bạn:

Địa chỉ thực của công ty bạn phải được phản ánh chính xác trong tài liệu bạn gửi để chứng minh doanh nghiệp của mình, nếu không bạn sẽ được yêu cầu gửi thêm bằng chứng về địa chỉ của mình. Khoản đặt cọc mở $25 được yêu cầu để mở phần lớn các tài khoản kinh doanh của chúng tôi.

#2. Điền vào Đơn đăng ký trực tuyến hoặc Nộp đơn trực tiếp

Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến nhanh chóng và đơn giản với Wells Fargo. Biên soạn dữ liệu cá nhân cần thiết và khoản tiền gửi ban đầu $25. Một số câu hỏi sẽ được thực hiện về bạn, bao gồm cả việc bạn có phải là khách hàng hiện tại hay không và tài khoản chung hay tài khoản cá nhân là điều bạn mong muốn. Sau khi thực hiện lựa chọn của mình, bạn có thể hoàn thành ứng dụng cho tài khoản bạn muốn.

Tôi Cần Những Gì Để Mở Tài Khoản Ngân Hàng Doanh Nghiệp Với Bank of America?

Quá trình mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp thường mất chưa đầy một giờ nếu tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết được hoàn thành và nộp. Việc thiết lập có thể dễ dàng hơn nếu bạn biết trước các chi tiết và tài liệu cần thiết.

Thông thường, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể được mở hoàn toàn bằng kỹ thuật số trực tuyến hoặc thông qua thiết bị di động. Chủ doanh nghiệp cũng có tùy chọn mở tài khoản bằng cách gọi điện hoặc đến chi nhánh. Tùy thuộc vào cách bạn tạo cấu trúc pháp lý cho công ty của mình, bạn có thể yêu cầu một số hoặc tất cả những điều sau:

Vị trí và thông tin liên hệ cho doanh nghiệp của bạn
(Những) thông tin nhận dạng của (những) người được liệt kê là chủ sở hữu tài khoản
Bằng lái xe của bạn hoặc các hình thức nhận dạng cá nhân khác
Giấy tờ chứng minh tính hợp pháp của công ty. Hồ sơ hợp lệ bao gồm:
Số nhận dạng chủ lao động (EIN), đóng vai trò là mã số thuế liên bang của doanh nghiệp
Số An sinh xã hội của bạn cùng với các tài liệu chính thức từ tiểu bang hoặc thành phố của bạn chứng minh việc thành lập một pháp nhân, chẳng hạn như một công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC),
Một khoản tiền gửi tối thiểu được yêu cầu bởi ngân hàng. Các tài khoản không đủ tiền có nguy cơ bị đóng hoặc bị tính phí thấu chi.

Làm cách nào để thiết lập tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?

Thực hiện yêu cầu và chọn một ngân hàng.
Soạn thảo các giấy tờ cần thiết
Nộp đơn trực tiếp hoặc trực tuyến nếu cần thiết.

Tôi có thể tự mở một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp không?

Bạn sẽ cần các điều khoản thành lập công ty, số nhận dạng người sử dụng lao động và giấy tờ tùy thân để mở tài khoản ngân hàng kinh doanh. Có, DBA có thể được sử dụng để mở tài khoản ngân hàng kinh doanh cho một chủ sở hữu duy nhất.

Tôi cần bao nhiêu tiền để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?

Một số ngân hàng yêu cầu một khoản ký gửi ban đầu, có thể từ 5 đô la đến 1,000 đô la, trong khi những ngân hàng khác cho phép bạn mở một tài khoản mà không cần gì cả. Những người khác không yêu cầu thanh toán trước, trong khi những người khác tính phí bảo trì hàng tháng.

Tôi có thể mở một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đứng tên tôi không?

Nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất, bạn có thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp theo DBA. Doanh nghiệp của một người được gọi là doanh nghiệp tư nhân nếu không có sự phân biệt pháp lý chính thức giữa chủ sở hữu và công ty.

Kết luận

Hãy dành thời gian tìm hiểu các thông số kỹ thuật, tính năng, chi phí khác nhau và tiền thưởng chào mừng trước khi chọn một ngân hàng cho tài khoản doanh nghiệp của bạn. Bạn phải cung cấp tài liệu chứng minh danh tính của bạn và tính hợp pháp của công ty bạn để mở tài khoản ngân hàng kinh doanh. Cách tốt nhất để chọn tài khoản phù hợp nhất cho công ty của bạn là xem xét các dịch vụ và giao dịch mà bạn sẽ thực hiện thường xuyên nhất.