Có rất nhiều đường cong học tập đi kèm với việc bắt đầu kinh doanh. Một trong số đó là khái niệm mở tài khoản séc doanh nghiệp thay vì tài khoản séc cá nhân. Tìm tài khoản séc kinh doanh tốt nhất có thể không phải là điều đầu tiên trong danh sách việc cần làm của bạn, nhưng nó sẽ giúp công ty của bạn và tài chính của công ty phát triển về lâu dài. Đây là lý do tại sao chúng ta sẽ thảo luận về mọi thứ bạn cần biết về tài khoản séc kinh doanh trực tuyến tốt nhất vào năm 2023.
Tài khoản séc là gì?
Tài khoản séc là tài khoản tiền gửi tạo điều kiện cho việc rút tiền và gửi tiền tại một tổ chức tài chính. Tài khoản séc, còn được gọi là tài khoản không kỳ hạn hoặc tài khoản giao dịch, là tài khoản có tính thanh khoản cao, có thể được truy cập thông qua séc, máy rút tiền tự động và ghi nợ điện tử, cùng các phương pháp khác. Tài khoản séc khác với các loại tài khoản ngân hàng khác ở chỗ nó thường cho phép rút tiền và gửi tiền không hạn chế, mặc dù tài khoản tiết kiệm có thể có những hạn chế đối với cả hai.
Giới thiệu chung
Tài khoản séc thương mại hoặc kinh doanh, tài khoản séc sinh viên, tài khoản séc chung và nhiều loại tài khoản khác có các tính năng tương tự đều là những ví dụ về tài khoản séc. Các doanh nghiệp sử dụng tài khoản séc thương mại, là tài sản cá nhân của họ. Vì vậy, tài khoản được ký bởi các cán bộ và quản lý của công ty, được cho phép theo các giấy tờ quản lý của công ty.
Một số ngân hàng cung cấp cho sinh viên đại học một tài khoản séc miễn phí sẽ vẫn miễn phí cho đến khi họ tốt nghiệp. Tài khoản séc chung cho phép hai hoặc nhiều người, thường là các đối tác đã kết hôn, viết séc trên tài khoản cùng một lúc.
Tài khoản séc thường không cung cấp lãi suất đáng kể để đổi lấy thanh khoản (nếu chúng có lãi suất). Trên thực tế, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đảm bảo số tiền được gửi vào một tổ chức ngân hàng được cấp phép lên tới 250,000 đô la cho mỗi người gửi tiền cá nhân, cho mỗi ngân hàng được bảo hiểm.
Các ngân hàng thường cung cấp dịch vụ “quét” các tài khoản séc có số dư lớn. Điều này đòi hỏi phải loại bỏ phần lớn số tiền dư thừa của tài khoản và đưa chúng vào các quỹ trả lãi qua đêm. Tiền được chuyển trở lại tài khoản séc, cùng với tiền lãi thu được qua đêm, vào đầu ngày làm việc tiếp theo.
Tôi nên xem xét những yếu tố nào khi so sánh các tài khoản séc kinh doanh trực tuyến tốt nhất vào năm 2023?
Tùy thuộc vào nhu cầu của doanh nghiệp nhỏ của bạn, bạn có thể muốn xem xét các tính năng sau khi chọn tài khoản séc doanh nghiệp:
# 1. Số tiền gửi tối thiểu khi mở
Khi bạn mở tài khoản séc kinh doanh trực tuyến vào năm 2023, bạn phải gửi một số tiền nhất định. Những con số này dao động và không phải tất cả các tài khoản đều có yêu cầu về số dư tối thiểu.
# 2. Phí hàng tháng
Phí ngân hàng tính phí để duy trì tài khoản của bạn. Tài khoản séc kinh doanh trực tuyến tốt nhất cho năm 2023 có phí hàng tháng thấp hoặc không có. Một số ngân hàng tính phí hàng tháng nhưng cung cấp các cách mà bạn có thể đủ điều kiện để miễn phí. Trong trường hợp này, hãy đảm bảo rằng bạn có thể liên tục đáp ứng các tiêu chuẩn đó để tránh phát sinh phí sau này.
# 3. Giới hạn giao dịch
Số lượng giao dịch mà một doanh nghiệp có thể thực hiện với tài khoản của mình, bao gồm cả giao dịch điện tử và séc, thường bị giới hạn bởi các ngân hàng. Do đó, nếu bạn vượt quá giới hạn giao dịch hàng tháng của mình, bạn thường sẽ bị tính một khoản phí nhỏ cho mỗi giao dịch bạn thực hiện. Bạn nên chọn một tài khoản có thể xử lý khối lượng giao dịch thông thường của bạn.
#4. Hạn mức gửi tiền mặt
Đây là số tiền tối đa bạn có thể gửi miễn phí vào tài khoản của mình mỗi kỳ thanh toán. Bạn sẽ bị tính một khoản phí khiêm tốn cho mỗi khoản tiền gửi bằng tiền mặt mà bạn thực hiện sau khi đạt đến ngưỡng cho phép.
# 5. Phí bổ sung
Ngân hàng của bạn thu thêm những khoản phí nào khi bạn sử dụng tài khoản séc kinh doanh trực tuyến của mình? Phí không đủ tiền, phí thấu chi, phí chuyển khoản, phí dừng thanh toán và phí hàng trả lại là tất cả các khoản phí cần lưu ý.
# 6. Công cụ đi kèm
Những công cụ nào được cung cấp với tài khoản séc doanh nghiệp của bạn? Nhiều tài khoản cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động miễn phí, bao gồm tiền gửi séc di động và thanh toán hóa đơn trực tuyến. Một số tài khoản cũng cung cấp các tùy chọn khác để tùy chỉnh ngân hàng doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như hóa đơn, thanh toán trực tuyến, tích hợp bên thứ ba, v.v.
# 7. Quan tâm
Tiền lãi được trả trên một số tài khoản kiểm tra kinh doanh. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn có thể đáp ứng mọi yêu cầu về số dư tối thiểu đối với các tài khoản có lãi suất và khả năng kiếm tiền không bị ảnh hưởng bởi các khoản phí. Một vụ làm ăn tiết kiệm mặt khác, tài khoản có thể là lựa chọn tốt nhất để thu lãi nếu bạn muốn tiết kiệm dài hạn và không cần truy cập hàng ngày vào tài sản của mình.
# 8. Loại ngân hàng
Tài khoản séc kinh doanh trực tuyến cho năm 2023 có phải từ ngân hàng quốc gia, khu vực hoặc địa phương không? Đó là từ một ngân hàng trực tuyến, hoặc có thể là một hiệp hội tín dụng? Ví dụ: có một loạt các phẩm chất thường được liên kết với các loại tổ chức tài chính khác nhau này có thể tạo ra sự khác biệt cho doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, một ngân hàng chỉ trực tuyến có thể cung cấp một tài khoản miễn phí có thể được mở trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng nhưng không bao gồm quyền truy cập vào một địa điểm chi nhánh thực tế. Mặt khác, một ngân hàng truyền thống tại địa phương có thể cung cấp trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa hơn nhưng yêu cầu bạn phải trực tiếp đăng ký tài khoản và chỉ làm việc với các doanh nghiệp trong quận của họ.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?
Theo ông, “nó được xác định dựa trên [điểm] FICO tối thiểu là 720,” cũng như “10 năm dày dặn về lịch sử tín dụng và 20% khi sử dụng thẻ tín dụng.” Điểm mấu chốt: Khả năng mở tài khoản séc mới của bạn bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như điểm tín dụng cá nhân và lịch sử tài khoản séc của bạn.
Tôi có thể mở Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp bằng địa chỉ ảo không?
Để tuân thủ luật ngân hàng liên bang, các công ty cần phải có một địa điểm thực tế để mở tài khoản ngân hàng kinh doanh. Thật không may, các địa chỉ như hộp thư và Hộp thư bưu điện, cũng như vị trí của các đại lý đã đăng ký, không được tính.
Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến hay trực tiếp thì tốt hơn?
Việc đến thăm một địa điểm chi nhánh và trực tiếp điền vào đơn đăng ký thường tốn nhiều thời gian và khó khăn hơn so với việc mở một tài khoản séc kinh doanh trực tuyến. Mặc dù thực tế là thủ tục sẽ thay đổi một cách tinh vi từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác, nhưng bạn vẫn có thể hoàn thành và gửi đơn đăng ký tài khoản trực tuyến của mình chỉ trong vài phút.
Ngân hàng an toàn nhất để kinh doanh là gì?
Mặc dù thực tế là nó chỉ có mặt ở 27 tiểu bang, PNC được coi là một trong những tổ chức tài chính đáng tin cậy nhất trong nước. PNC cung cấp các dịch vụ này ngoài việc có tài sản trị giá 300 tỷ USD: Mã hóa thông tin Xác minh bằng hai bước riêng biệt (với tùy chọn thêm bảo mật bổ sung khi đăng nhập) Khả năng báo cáo hoạt động gian lận qua email hoặc điện thoại.
Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Trực tuyến Tốt nhất 2023
Hiện nay trên thị trường có hàng trăm tài khoản ngân hàng kinh doanh trực tuyến khác nhau. Nhưng đây là những cái tốt nhất mà tôi khuyên bạn nên
# 1. Novo
Novo là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho những người làm nghề tự do, doanh nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ thuộc mọi lĩnh vực. Đó là bởi vì họ cung cấp các giải pháp ngân hàng trực tuyến tuyệt vời với các tính năng và công cụ để giúp các doanh nhân phát triển và duy trì hoạt động kinh doanh của họ.
Dưới đây là tổng quan về các tính năng và lợi ích hàng đầu của ngân hàng trực tuyến này:
- Không có phí dịch vụ hàng tháng
- Hoàn tiền tại tất cả các máy ATM
- Chuyển ACH đến và đi miễn phí
- Dây trong và ngoài nước miễn phí
- Kiểm tra ngân hàng qua thư miễn phí
- Không yêu cầu số dư tối thiểu
Phạm vi tích hợp rộng rãi để hỗ trợ khe cắm Novo vào cơ sở hạ tầng hiện tại của doanh nghiệp bạn là lý do tại sao chúng tôi yêu thích chúng cho các doanh nhân. Hơn thế nữa, điều này bao gồm các tích hợp với Quickbooks và Xero cho kế toán và sổ sách kế toán, Zapier cho CRM, email và tiếp thị, Shopify cho thương mại điện tử, Stripe để xử lý thanh toán và những thứ khác.
Giảm giá cho các sản phẩm kinh doanh như HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud và Stripe cũng có sẵn. Novo cũng có một ứng dụng di động tuyệt vời cho phép bạn quản lý tất cả các nhu cầu ngân hàng của doanh nghiệp ngay từ điện thoại của bạn.
Đăng ký tài khoản ngân hàng kinh doanh trực tuyến Novo mất chưa đầy mười phút. Khoản tiền gửi tối thiểu là $ 50, cực kỳ rẻ khi so sánh với các tài khoản ngân hàng khác.
# 2. Ngân hàng LendingClub
Ngân hàng LendingClub cung cấp bốn giải pháp ngân hàng khác nhau, vì vậy chúng là một giải pháp tuyệt vời để mở rộng quy mô và phát triển doanh nghiệp của bạn. Do đó, bốn tài khoản mà họ cung cấp là Kiểm tra phù hợp, Kiểm tra mối quan hệ, Kiểm tra phân tích tài khoản và Kiểm tra lãi suất.
Bởi vì ba tài khoản cuối cùng được thiết kế cho các công ty lớn đến lớn, chúng tôi sẽ tập trung vào tài khoản Kiểm tra phù hợp của họ, tài khoản này tốt nhất cho phần lớn các doanh nghiệp có quy mô lớn nhưng vẫn còn nhỏ.
Điều quan trọng cần nhớ là các dịch vụ giải đấu lớn của họ có sẵn trong trường hợp công ty của bạn mở rộng đáng kể.
Tài khoản séc phù hợp đi kèm với:
- Giao dịch không giới hạn
- 0.75% APY cho số dư trên 5,000 đô la
- Phí hàng tháng $ 10 (được miễn với số dư trên $ 5,000)
- Không yêu cầu số dư tối thiểu ($ 100 để mở)
- Mạng ATM miễn phí trên toàn thế giới
Việc ngân hàng này cho phép giao dịch không giới hạn là một trong những tính năng yêu thích của chúng tôi. Sau một số lượng giao dịch cụ thể mỗi tháng, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu bạn trả phí.
Ví dụ, ngân hàng Axos chỉ cho phép bạn thực hiện 200 giao dịch mỗi tháng trước khi bạn phải bắt đầu trả phí giao dịch $ 0.30. Một số ngân hàng có thể tính phí lên đến 25 đô la cho một giao dịch! Đối với nhiều doanh nghiệp, điều này có thể nhanh chóng gắn kết.
Bán kính không phải là một trong số đó. Họ sẽ không chống lại bạn nếu bạn chạy bao nhiêu tùy thích. Điều này lý tưởng cho các doanh nghiệp xử lý khối lượng giao dịch lớn mỗi tháng hoặc ưu tiên tăng chỉ số octan cao.
Đối với các giao dịch tín dụng trực tuyến và dựa trên chữ ký được thực hiện bằng thẻ ghi nợ của bạn, Kiểm tra phù hợp cung cấp thêm 1% + hoàn tiền.
# 3. Ngân hàng Axos
Séc kinh doanh, kiểm tra lãi suất, tiết kiệm kinh doanh, CD và CDAR chỉ là một vài trong số các lựa chọn ngân hàng tuyệt vời có sẵn tại Axos Bank. Thoạt nhìn, tài khoản của họ có vẻ không nổi bật cho đến khi bạn nhìn vào các dịch vụ sau khi đăng ký. Một trong những sản phẩm đáng chú ý là dịch vụ Ngân hàng tại nơi làm việc của họ.
Bạn có thể sử dụng dịch vụ này để cung cấp các dịch vụ tài chính cho tất cả nhân viên của mình. Bạn sẽ có thể cung cấp cho họ tài khoản séc miễn phí với khoản hoàn trả phí ATM và lãi suất thấp đối với các khoản vay mua nhà, ô tô và cá nhân thông qua Axos.
Họ cũng sẽ thiết lập một nền tảng hiểu biết về tài chính cho công ty của bạn, với khoảng 200 hướng dẫn và video để giúp nhân viên của bạn thành công về mặt tài chính.
Đó là một đặc quyền linh hoạt để cung cấp cho nhân viên của bạn, những người có thể làm việc cho nhiều tổ chức khác nhau. Một lợi ích như thế này sẽ giúp ích cho việc tuyển dụng và giữ nhân sự tốt hơn trong công ty của bạn, cho dù đó là quyền truy cập vào tài khoản séc không phiền phức, các lựa chọn thay thế khoản vay tốt hơn mức trung bình hay chỉ là các công cụ giúp họ quản lý tiền của mình tốt hơn .
#4. thủy ngân
Mercury là lựa chọn hàng đầu của tôi cho các công ty khởi nghiệp và các hoạt động thương mại điện tử nhỏ hơn.
Nó cung cấp tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ được FDIC bảo hiểm cho các doanh nghiệp toàn cầu.
Với Ngân hàng Mercury, bạn có thể tạo thẻ ghi nợ ảo và theo dõi dòng tiền của mình. Bạn cũng có thể dễ dàng quản lý tích hợp Shopify, Stripe, Amazon và PayPal.
Ngân hàng Mercury cũng cung cấp các khoản phí hàng tháng bằng XNUMX và yêu cầu số dư tối thiểu bằng XNUMX cùng với các dịch vụ chính khác này.
- Không tính phí cho khách hàng tại Phòng trà
- 100% ngân hàng trực tuyến, không bao giờ đặt chân đến chi nhánh ngân hàng nữa
- Đăng ký trong vài phút từ bất kỳ nơi nào trên thế giới (không phải cư dân Hoa Kỳ được chào đón)
- Tạo tài khoản séc và tiết kiệm
- Tạo thẻ ghi nợ ảo và vật lý
- Liên kết liền mạch với Stripe, Paypal, Shopify, Amazon và các bộ xử lý thanh toán khác
- Tích hợp với Pilot, Xero, Quickbooks, v.v.
- Thanh toán trực quan (chuyển khoản, séc, ACH)
- Dễ dàng tìm kiếm các giao dịch
- Quyền của người dùng tùy chỉnh
# 5. Chase Business Complete Banking
Tài khoản Chase Business Complete Banking là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai cần cả ngân hàng trực tuyến và ngân hàng trực tiếp.
Ví dụ: nếu doanh nghiệp của bạn thường xuyên giao dịch bằng tiền mặt hoặc tiền tệ quốc tế, Chase có thể tốt cho bạn vì bạn có thể đến gặp một giao dịch viên thực tế để giúp bạn.
Có, các ngân hàng khác có địa điểm trực tuyến và thực tế nhưng không ai ủng hộ các dịch vụ tài khoản của Chase.
Họ cung cấp một số lợi ích và tính năng tốt nhất trong ngành ngân hàng.
Dưới đây là tổng quan nhanh về Chase Business Complete Banking, có thể mở và quản lý trực tuyến:
- Kiếm $ 300 khi bạn mở tài khoản Chase Business Complete Séc mới. Đối với khách hàng kiểm tra doanh nghiệp Chase mới với các hoạt động đủ điều kiện.
- Nhiều cách khác để miễn phí. Nhiều tùy chọn để miễn Phí dịch vụ hàng tháng, bao gồm duy trì số dư hàng ngày tối thiểu hoặc mua hàng trên thẻ tín dụng Chase Ink Business của bạn
- Chấp nhận thẻ tích hợp. Chấp nhận thanh toán bằng thẻ mọi lúc, mọi nơi tại Hoa Kỳ và nhận giá cả minh bạch với Chase QuickAccept
- Tiền gửi trong ngày với QuickAccept. Giải phóng tiền mặt bạn cần để duy trì hoạt động kinh doanh của mình bằng các khoản tiền gửi trong ngày mà không phải trả thêm phí.
- Cảnh báo để giúp bạn luôn cập nhật hoạt động tài khoản của mình.
- Quản lý tài khoản dễ dàng thông qua Chase Business trực tuyến và ứng dụng Chase Mobile.
- Tiền gửi điện tử không giới hạn, ACH và Tiền gửi nhanh theo đuổi.
- Truy cập thuận tiện đến 16,000 máy ATM và hơn 4,700 chi nhánh.
# 6. BlueVine
BlueVine là một dịch vụ ngân hàng trực tuyến được thiết kế riêng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, mới.
Việc kiểm tra hoạt động kinh doanh của họ là một trong những cách kiểm tra tốt nhất mà chúng tôi từng thấy trên thị trường. Trên thực tế, nó đã giúp họ có được một vị trí trong danh sách tài khoản séc kinh doanh tốt nhất của chúng tôi.
Đó là một giải pháp thuận lợi cho các chủ sở hữu công ty nhỏ muốn tiết kiệm tiền và tránh bị ngân hàng của họ chèn ép và làm mờ số tiền, không tính phí hàng tháng, không cần đặt cọc tối thiểu và không phải trả chi phí “không đủ tiền”.
Họ cũng trả APY 1% đầy đủ cho số dư lên đến 100,000 đô la cho chủ tài khoản. Con số này cao hơn 20 lần so với mức trung bình của cả nước! Đây là một giải pháp thay thế tuyệt vời nếu bạn là chủ doanh nghiệp muốn bảo vệ tiền của mình không bị cạn kiệt do phí và để nó phát triển khi nó nằm trong tài khoản của bạn.
Họ cũng có một mạng lưới máy ATM 38,000 mạnh mà bạn có thể sử dụng. Điểm bất lợi là nếu bạn không có quyền truy cập vào máy ATM trong mạng lưới, bạn sẽ bị tính phí ATM.
Các khoản vay kinh doanh của họ cũng rất tốt. Họ cung cấp ba loại:
- Hạn mức tín dụng
- Thời hạn cho mượn
- Bao thanh toán hóa đơn
Ngân hàng an toàn nhất để kinh doanh là gì?
Mặc dù thực tế là nó chỉ có mặt ở 27 tiểu bang, PNC được coi là một trong những tổ chức tài chính đáng tin cậy nhất trong nước. PNC cung cấp các dịch vụ này ngoài việc có tài sản trị giá 300 tỷ USD: Mã hóa thông tin Xác minh bằng hai bước riêng biệt (với tùy chọn thêm bảo mật bổ sung khi đăng nhập) Khả năng báo cáo hoạt động gian lận qua email hoặc điện thoại.
Tôi có thể mở tài khoản ngân hàng bằng tên doanh nghiệp của mình không?
Bạn sẽ cần có các điều khoản thành lập doanh nghiệp của mình, cũng như số nhận dạng việc làm và thông tin nhận dạng cá nhân, để mở tài khoản ngân hàng cho công ty của bạn. Bạn có thể mở một tài khoản séc kinh doanh ngoài tài khoản tiết kiệm kinh doanh. Điều cần thiết là phải có tài khoản ngân hàng của công ty để giữ cho quỹ cá nhân và tài chính kinh doanh của bạn được phân biệt.
Tôi có cần ID thuế liên bang để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp không?
Số nhận dạng chủ lao động, thường được gọi là EIN, số nhận dạng chủ lao động liên bang hoặc mã số thuế, là điều đầu tiên bạn cần. EIN của bạn do IRS cấp, IRS cũng kiểm soát nó. Ngay cả khi bạn chưa đăng ký mã số thuế, bạn vẫn có thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp bằng cách sử dụng số An sinh xã hội được liên kết với tài khoản cá nhân của bạn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Tôi có cần mở tài khoản séc kinh doanh không?
Với tư cách là chủ sở hữu duy nhất, về mặt pháp lý, bạn không bắt buộc phải sử dụng tài khoản séc kinh doanh.
DBA có cần một tài khoản ngân hàng riêng không?
Bạn không cần phải có các tài khoản ngân hàng riêng trừ khi bạn cũng có các DBA riêng biệt. Nhiều ngân hàng thậm chí không tính phí bạn có các tài khoản ngân hàng riêng biệt và làm như vậy có thể làm cho quá trình kế toán và thuế dễ dàng hơn nhiều.
Chuyển tiền từ tài khoản doanh nghiệp sang tài khoản cá nhân có hợp pháp không?
Các quy định của IRS chỉ đơn giản là yêu cầu các doanh nghiệp phải lưu giữ hồ sơ tốt về thu nhập và chi phí. Tuy nhiên, có thể có những trường hợp thích hợp để cho phép chuyển giữa tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cá nhân.
Các hạt khí liên quan
