Các nhà đầu tư có thể tối đa hóa lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của họ bằng cách hiểu cơ chế lãi suất trên tài khoản tiết kiệm. Lợi suất phần trăm hàng năm (APY), có tính đến lãi kép, là cách các ngân hàng báo cáo lãi suất tiết kiệm của họ. Theo thời gian, tiền tích lũy nhanh hơn trong khoản tiết kiệm với lãi suất cao. Dưới đây là danh sách lãi suất tiết kiệm ngân hàng tốt nhất mà nhiều nhà cung cấp hiện đang cung cấp.
Lãi Suất Ngân Hàng Tốt Nhất
Để chọn mức lãi suất cao nhất có thể, các tài khoản có APY cao nhất là những tài khoản cần tìm. Để có được lợi tức tốt nhất, một số tài khoản nhất định có yêu cầu tiền gửi tối thiểu. Nếu số dư giảm xuống dưới một mức nhất định, các tổ chức khác có thể bắt đầu tính phí hàng tháng. Chọn một tài khoản phát sinh ít phí nhất nếu có thể. Phí hủy bỏ lợi ích của lãi suất cao
Trước khi quyết định có mở tài khoản hay không, hãy xem năm vấn đề quan trọng sau.
#1. Yêu cầu số dư đầu kỳ
Mặc dù các tổ chức tài chính thường yêu cầu một khoản tiền gửi ban đầu khá lớn, nhưng thật đơn giản để hào hứng với một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
#2. Số dư tối đa cho APY
Các tổ chức tài chính không bắt buộc phải cung cấp APY cao nhất trên tổng số tiền trong tài khoản của bạn; trên thực tế, nhiều người thì không. Điều quan trọng là phải nhận thức được điều này trước vì nó có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng kiếm được tiền lãi của bạn. Về lâu dài, bạn có thể khám phá ra rằng việc nhận được mức lãi suất thấp hơn áp dụng cho toàn bộ số dư của bạn sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn.
#3. Phí
Ngoài ra, một số tài khoản tiết kiệm có phí định kỳ hàng tháng hoặc các khoản phí khác có thể nhanh chóng tăng lên. Trước khi mở tài khoản, điều quan trọng là phải biết các khoản phí này vì chúng có thể ảnh hưởng đến số dư của bạn.
#4. Bảo hiểm FDIC hoặc NCUA
Tiền của bạn là thứ mà bạn đã làm việc chăm chỉ để có được, vì vậy điều quan trọng là phải xác nhận rằng ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn được bảo hiểm liên bang. Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia đảm bảo cho các công đoàn tín dụng, trong khi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang cung cấp bảo hiểm cho các ngân hàng.
#5. Truy cập vào quỹ
Thông thường, bạn có thể rút bất kỳ số tiền nào vào bất kỳ lúc nào từ tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ. Nhưng có một số hạn chế. Nếu số dư tài khoản của bạn giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định, bạn có thể phải chịu phí hoặc hình phạt. Ngoài ra, nhiều ngân hàng áp dụng phí rút tiền vượt quá sáu lần trong một khoảng thời gian sao kê.
Tìm hiểu những bước bạn phải thực hiện và những khoản phí bạn sẽ phải chịu trước khi mở tài khoản để tránh bất kỳ điều gì bất ngờ.
#1. Lãi Suất Ngân Hàng Tốt Nhất
#1. Mỹ Express
Chứng chỉ tiền gửi đáng kể cũng được cung cấp bởi Ngân hàng Quốc gia American Express, Thành viên FDIC, ngoài các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra mạnh mẽ. Cả chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm của nó đều có tỷ suất phần trăm cạnh tranh hàng năm.
Ngân hàng cũng cung cấp tài khoản kiểm tra phần thưởng với lãi suất cạnh tranh, nhưng việc mở một tài khoản yêu cầu sở hữu thẻ American Express và không cho phép gửi tiền mặt. không cần số dư tối thiểu cũng như phí hàng tháng.
American Express cung cấp mức lãi suất cạnh tranh cho các tài khoản tiết kiệm với 3.75% APY (tỷ suất phần trăm hàng năm) kể từ ngày 03/16/2023.
Không có phí hàng tháng, tiền gửi mở dưới một số tiền nhất định hoặc yêu cầu số dư tài khoản sẽ là cần thiết để bạn nhận được tỷ lệ. Hơn nữa, ngân hàng cho phép tối đa chín lần rút tiền hoặc chuyển tiền từ khoản tiết kiệm mỗi tháng.
# 2. Barclays
Barclays cung cấp mức giá cạnh tranh trên đĩa CD và tài khoản tiết kiệm mà không yêu cầu số dư tối thiểu. Hoạt động ngân hàng trực tuyến duy nhất của Hoa Kỳ cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm cạnh tranh trên chứng chỉ tài khoản tiền gửi và tài khoản tiết kiệm, nhưng nó không cung cấp tài khoản séc.
Ngoài việc thiếu mạng lưới chi nhánh tại Hoa Kỳ, Barclays phù hợp nhất cho những khách hàng không cần hỗ trợ trực tiếp. Những người mong muốn lãi suất cao đối với tiền tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD) và không yêu cầu tài khoản séc hoặc dịch vụ trực tiếp
Barclays là một ngân hàng tuyệt vời để tăng khoản tiết kiệm của bạn vì mức phí thấp và lãi suất cạnh tranh. Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến mang lại tỷ suất phần trăm hàng năm là 3.60% và trang web của tài khoản này bao gồm một máy tính mục tiêu tiết kiệm. Không có yêu cầu về số dư tối thiểu cũng như phí hàng tháng.
#3. Ngân hàng CIT
Nhiều lựa chọn tiết kiệm từ Ngân hàng CIT có mức phí thấp và lãi suất cạnh tranh. CIT Bank là một ngân hàng trực tuyến nổi tiếng cung cấp tài khoản tiết kiệm thị trường tiền tệ, tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, cũng như chứng chỉ tiền gửi. Không có phí hàng tháng liên tục với thuế TNDN và nhiều mức lãi suất của nó là hợp lý.
Với số dư tối thiểu là 5,000 đô la, tài khoản Tiết kiệm Bạch kim của Ngân hàng CIT mang lại tỷ suất phần trăm hàng năm có tính cạnh tranh cao là 4.40%, cao hơn đáng kể so với APY mà hầu hết các ngân hàng cung cấp. Không có phí hàng tháng và yêu cầu tiền gửi tối thiểu 100 đô la để mở tài khoản, nhưng thay vào đó, số dư dưới 5,000 đô la kiếm được 0.25% APY.
Tài khoản Savings Connect từ Ngân hàng CIT cũng là một lựa chọn tốt. Nó trả 4.20% APY. Khoản tiền gửi mở cho tài khoản Savings Connect là 100 đô la.
Lãi suất ngân hàng tốt nhất để tiết kiệm
#1. Câu lạc bộ cho vay
Với các lợi ích như hoàn lại tiền mặt và hoàn trả phí ATM, LendingClub cung cấp một tài khoản séc tuyệt vời. Ngoài ra, nó cung cấp mức giá cạnh tranh trên các tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi, cũng như các máy ATM chấp nhận tiền gửi cho các khoản tiền mặt đơn giản.
Những khách hàng thường xuyên sử dụng thẻ ghi nợ, đang tìm kiếm lợi suất cao và không ngại nhận hỗ trợ qua điện thoại hoặc trực tuyến Có thể mở tài khoản Tiết kiệm lãi suất cao LendingClub chỉ với 100 đô la và không tính phí hàng tháng.
APY là 4.25% trên tất cả số dư khiến tài khoản Tiết kiệm Lợi tức Cao của LendingClub cạnh tranh trực tiếp với lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng trực tuyến khác.
#2. tiết kiệm bánh mì
Bread Savings không cung cấp tài khoản séc nhưng cung cấp chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Không có phí hàng tháng và lãi suất phần trăm hàng năm đáng nể là 4.50% đối với tài khoản tiết kiệm năng suất cao, yêu cầu khoản tiền gửi mở tối thiểu là 100 đô la.
Vì Bread Savings là ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến nên nó không có bất kỳ địa điểm thực tế nào. Tùy chọn tiết kiệm năng suất cao từ ngân hàng trực tuyến cung cấp tỷ lệ cạnh tranh là 4.50% APY. Không có phí hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu và bạn chỉ cần 100 đô la để mở tài khoản.
# 3. Ngân hàng BMO Harris
BMO Harris Bank có trụ sở tại Chicago là một bộ phận của Ngân hàng Montreal ở Canada hoạt động tại Hoa Kỳ. Hai tài khoản tiết kiệm cũng có sẵn từ BMO Harris, nhưng Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến của nó có tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) rất hấp dẫn là 4.20 APY.
#4. Ngân hàng Quỹ đầu tiên
First Foundation cung cấp APY cạnh tranh 4.50% trên tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến, cao hơn đáng kể so với mức mà các ngân hàng truyền thống cung cấp; bình quân cả nước chỉ là 0.37%. Khoản tiền gửi mở tối thiểu cho tài khoản này là 1,000 đô la, trong khi khoản tiền gửi mở tối thiểu để kiểm tra cá nhân là 100 đô la.
#5. ngân hàng CFG
Thị trường tiền tệ năng suất cao với khoản tiền gửi mở tối thiểu 1,000 đô la và 4.80% APY. Tiền gửi tối thiểu $500/tối đa $250k trên đĩa CD 12 tháng ở mức 5.15% APY. Các tài khoản này cung cấp lãi suất cạnh tranh và có thể được mở trực tuyến từ bất kỳ địa điểm nào của Hoa Kỳ. Tuy nhiên, nếu bạn muốn mở tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, bạn phải sống gần văn phòng chi nhánh Maryland.
- 1,000 đô la dưới dạng thanh toán xuống tối thiểu
- Để kiếm được APY đã nêu, bạn phải duy trì số dư $1,000.
- Phí hàng tháng: $10 trừ khi có số dư từ $1,000 trở lên. APY mạnh
- Khả năng tránh phí hàng tháng
- Cung cấp quyền truy cập vào máy ATM và kiểm tra tài khoản. $10 phí dịch vụ hàng tháng, với khả năng được miễn trừ nếu tài khoản duy trì số dư tối thiểu là $1,000
Lãi suất ngân hàng tốt nhất cho tài khoản tiết kiệm
#1. Ngân hàng trực tiếp UFB
Nếu bạn muốn mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ với lãi suất cạnh tranh, UFB Direct là một lựa chọn tuyệt vời. UFB Direct không cung cấp tài khoản séc hoặc tài khoản CD, vì vậy bạn có thể muốn xem xét các tổ chức tài chính khác. Nếu bạn giữ số dư tài khoản lớn, bạn có thể kiếm được nhiều tiền lãi từ các tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ.
Không có phí dịch vụ hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu đối với tài khoản tiết kiệm. Mọi số dư sẽ kiếm được 5.02% APY hàng năm trên tài khoản. Ngân hàng cũng cung cấp các tài khoản thị trường tiền tệ có lãi suất cao, nhưng để tránh phí hàng tháng, số dư ít nhất phải là 5,000 đô la.
#2. ngân hàng
Các tài khoản tiết kiệm do Bask Banks cung cấp cực kỳ thuận tiện cho những ai quan tâm đến ngân hàng trực tuyến vì không có yêu cầu về số dư tối thiểu và không có phí hàng tháng. Ngoại trừ việc sử dụng chuyển khoản ngân hàng, không có phí liên quan đến tỷ lệ tiết kiệm cạnh tranh của tài khoản lãi suất. Tài khoản lãi suất mà nó cung cấp có tỷ suất phần trăm cạnh tranh hàng năm là 4.45%. Không có yêu cầu về số dư tối thiểu cũng như phí hàng tháng.
#3. ngân hàng đồng bộ
Một ngân hàng trực tuyến có uy tín, Đồng bộ cung cấp tỷ lệ cạnh tranh về tiết kiệm và CDS. Ngoài việc cung cấp mức lãi suất cao nhất cho các tài khoản tiết kiệm trực tuyến và chứng chỉ tiền gửi, Đồng bộ cũng không tính phí hàng tháng. Ngân hàng trực tuyến duy nhất ưu tiên các tài khoản được thực hiện để tiết kiệm; nó không cung cấp tính năng kiểm tra tài khoản hoặc công cụ lập ngân sách.
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao từ Đồng bộ không tính phí và là một trong những mức giá tốt nhất trên thị trường, thanh toán APR 4.00%. Việc mở tài khoản hoặc đủ điều kiện nhận lãi suất không yêu cầu bất kỳ số dư tối thiểu nào.
Ngân Hàng Nào Đang Có Lãi Suất Cao Nhất Hiện Nay?
TotalDirectBank hiện cung cấp tài khoản tiết kiệm với tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) cao nhất trong nước là 5.05%. UFB Direct cũng cung cấp 5.02% APY
Ngân hàng nào cho lãi suất 7% trên tài khoản tiết kiệm?
Thật khó để tìm một tài khoản tiết kiệm với lãi suất 7.00%, nhưng điều đó là có thể. Thật tuyệt vời nếu bạn có thể nhận được mức lãi suất cao nhất.
Tôi có thể nhận lãi suất 5% trên tiền của mình ở đâu?
Tổng ngân hàng trực tiếp
- Khoản thanh toán ban đầu tối thiểu: $2,500
- Để kiếm được APY đã nêu, bạn phải duy trì số dư liên tục tối thiểu là 2,000 đô la.
- Không có phí hàng tháng
- Không có thẻ ATM
- Tiền gửi séc di động là có thể.
- Không có tài khoản kiểm tra có sẵn
- Sự sẵn có của đĩa CD
Trực tiếp UFB
- Không có yêu cầu thanh toán xuống.
- Số dư tối thiểu trên tài khoản: null
- Không tính phí hàng tháng
- Sử dụng thẻ ATM
- Tiền gửi séc di động là có thể.
- Tài khoản kiểm tra khả dụng: không có
- Không có đĩa CD nào có sẵn.
Ngân hàng nào có lãi suất tốt nhất?
Một trong những mức lãi suất ngân hàng cao nhất và tốt nhất dành cho tài khoản tiết kiệm hiện được cung cấp là tài khoản Tiết kiệm ưu tiên UFB, có APY tối đa là 5.02%.
Tôi có thể nhận tiền lãi cao nhất ở đâu?
- Mở tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
- Mở tài khoản thị trường tiền tệ
- Mở chứng chỉ tiền gửi
Kết luận
Tiết kiệm đang được hưởng lợi từ lãi suất tăng bởi vì cho đến gần đây, họ hầu như không kiếm được gì từ số tiền trong tài khoản ngân hàng của mình. Khoản bồi thường mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác trả cho người gửi tiền để giữ tiền của họ trong ngân hàng được gọi là tiền lãi trên tài khoản tiết kiệm. Theo một nghĩa nào đó, một ngân hàng vay tiền từ những người gửi tiền của mình bằng cách sử dụng số tiền gửi để cho các khách hàng khác vay. Một tỷ lệ phần trăm được sử dụng để thể hiện tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm.
Bài viết liên quan
- APY TRONG NGÂN HÀNG LÀ GÌ VÀ ĐƯỢC TÍNH NHƯ THẾ NÀO?
- PHẦN TRĂM HÀNG NĂM: Cách hoạt động với tài khoản tiết kiệm của bạn
- APY: Ý nghĩa, Cách thức hoạt động và Tính toán
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM: Định nghĩa và Cách mở
- TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP: Tôi Cần Những Gì Để Mở Một Tài Khoản (Các Phương Pháp Tốt Nhất Năm 2023)
- TRÁI PHIẾU TIẾT KIỆM: Chúng hoạt động như thế nào và mọi thứ bạn nên biết
dự án
