Phân tích chuyên sâu này về cường quốc ngân hàng bán lẻ sẽ giúp bạn hiểu cách hoạt động của hệ thống tài khoản tiết kiệm Bank of America cũng như liệu lãi suất hoặc các lãi suất của nó có mang lại lợi nhuận cao hay không. Nó cũng sẽ giúp bạn xác định xem tài khoản tiền gửi của nó có phù hợp với bạn hay không.
Giới thiệu chung
Phần lâu đời nhất của Bank of America có niên đại 240 năm. Nó trở thành ngân hàng đầu tiên mở rộng khắp lục địa Hoa Kỳ khi BankAmerica và NationsBank sáp nhập vào năm 1998. Nó cũng đã phát triển thành một tập đoàn dịch vụ tài chính toàn cầu phục vụ một trong hai gia đình người Mỹ.
Thông qua 4,300 chi nhánh của mình, Bank of America phục vụ khoảng 66 triệu người tiêu dùng cũng như các doanh nghiệp nhỏ. Nó có thị phần tiền gửi tiêu dùng lớn nhất ở Hoa Kỳ và là công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ phổ biến nhất. Trong phân tích tổng thể của Bankrate về các tài khoản tiền gửi của mình, Bank of America nhận được 3.2 trên 5 sao và nhận được 2.7 trên 5 sao cho các tài khoản tiết kiệm của mình.
Bất kể ngân hàng đã tồn tại được bao lâu và cung cấp những gì và họ kiếm được bao nhiêu sao, nó vẫn có những ưu điểm và nhược điểm.
Chúng ta hãy nhìn vào chúng.
Ưu điểm của Hệ thống Ngân hàng Bank of America
# 1. Quyền truy cập vô song vào tiền của bạn mọi lúc, mọi nơi
Bank of America điều hành một trong những mạng lưới chi nhánh và ATM lớn nhất ở Hoa Kỳ. Do đó, khách hàng có thể yên tâm rằng tiền của họ sẽ có thể truy cập được cho dù họ đi đâu.
# 2. Mở tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm với số dư tối thiểu thấp
Người tiêu dùng có thể bắt đầu sử dụng tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm với số tiền từ 100 USD trở xuống, giúp việc chuyển đổi ngân hàng trở nên dễ dàng hơn.
# 3. Lãi suất tốt hơn và chiết khấu khoản vay thông qua Phần thưởng ưu tiên
Bank of America thưởng cho khách hàng mức lãi suất cao hơn, chiết khấu đối với các sản phẩm cho vay và phần thưởng cao hơn đối với một số thẻ tín dụng chọn lọc vì đã gắn bó lâu hơn với ngân hàng.
Nhược điểm của Hệ thống Ngân hàng Bank of America
# 1. Không có lựa chọn thay thế tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao nào
Khách hàng không thể nhận được mức lãi suất cạnh tranh do không có tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
# 2. Phí sử dụng máy ATM không được miễn hoặc hoàn trả
Với gần 17,000 máy ATM, hầu hết khách hàng sẽ có thể tìm thấy một máy ATM gần đó. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng máy ATM khác, Bank of America sẽ tính phí bạn 2.50 đô la cộng với chi phí mà ngân hàng kia tính.
# 3. Tỷ lệ chứng chỉ tiền gửi (CD) không cạnh tranh
Có các chứng chỉ tiền gửi (CD) với các kỳ hạn từ một tháng đến mười năm, nhưng tất cả các mức lãi suất đều từ 0.05% trở xuống. Tuy nhiên, khả năng của Khách hàng để kiếm được một tỷ lệ cạnh tranh trên số tiền của họ bị ảnh hưởng bởi tỷ lệ thấp này.
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của Ngân hàng Hoa Kỳ
Mặc dù là một ngân hàng lớn nhưng họ hiểu rằng nhu cầu của khách hàng rất khác nhau và một lựa chọn được cung cấp cho họ chắc chắn sẽ không phù hợp với tất cả các nhu cầu của họ. Vì vậy, Bank of America Advantage Savings cung cấp một số tài khoản tiết kiệm khác nhau.
Sau đây là các tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Hoa Kỳ
- Tài khoản tiết kiệm nhỏ
- Tiết kiệm Lợi thế
- Tài khoản tiết kiệm lưu ký (UTMA)
- Tiết kiệm Lợi thế, Vàng
- Tiết kiệm Lợi thế Bạch kim
- Tiết kiệm Lợi thế, Danh dự Bạch kim
Tài khoản tiết kiệm và lãi suất của Ngân hàng Bank of America
Ngân hàng Hoa Kỳ sau đây tài khoản tiết kiệm năng suất cao tỷ giá dưới đây dành cho cư dân của khu vực ba bang ở New York và chúng có thể khác nhau tùy theo tiểu bang.
Tên tài khoản | Lãi suất | API | Tiền gửi tối thiểu |
| Tài khoản tiết kiệm nhỏ | 0.01% | 0.01% | $25 |
| Tài khoản tiết kiệm lưu ký (UTMA) | 0.01% | 0.01% | $100 |
| Tiết kiệm Lợi thế | 0.01% | 0.01% | $100 |
| Tiết kiệm Lợi thế, Vàng | 0.02% | 0.02% | $100 |
| Tiết kiệm Lợi thế, Bạch kim | 0.03% | 0.03% | $100 |
| Tiết kiệm Lợi thế, Danh dự Bạch kim | 0.04% | 0.04% | $100 |
Tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Hoa Kỳ so với các Ngân hàng có lợi nhuận hàng đầu
Tài khoản Tiết kiệm Lợi thế của ngân hàng cung cấp các mức tỷ giá dựa trên số tiền bạn giữ trong tài khoản: Nghĩa là, số dư của bạn càng lớn, bạn càng có thể nhận được nhiều lợi nhuận. Tuy nhiên, tỷ lệ tài khoản tiết kiệm của Bank of America dễ dàng bị nhiều tổ chức tài chính khác vượt qua, với 0.04% APY là lựa chọn thanh toán cao nhất. Hơn nữa, các tài khoản Tiết kiệm tại một số tổ chức hiện đang kiếm được 0.5% lợi tức phần trăm hàng năm (APY) hoặc cao hơn.
Các ngân hàng như Vio Bank, Ally Bank và Marcus của Goldman Sachs đều đưa ra mức lãi suất trên tài khoản tiết kiệm cao hơn đáng kể. Vì vậy, nếu bạn cần một ngân hàng có tài khoản lợi tức cao, danh sách các tổ chức có lợi suất cao của Bankrate có thể giúp bạn tìm được mức lãi suất cao nhất.
Tài khoản tiết kiệm tại Bank of America có chi phí duy trì hàng tháng là $ 8. Mặc dù bạn có thể tránh phải trả chi phí này nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như giữ số dư $ 500, liên kết tài khoản này với Ngân hàng Bank of America Advantage Relationship Banking của bạn kiểm tra tài khoản, hoặc trở thành khách hàng Phần thưởng Ưu tiên của Ngân hàng Hoa Kỳ.
Hơn nữa, trong sáu tháng đầu tiên, khách hàng mới được miễn trả phí hàng tháng. Học sinh dưới 25 tuổi đang theo học tại trường cũng có thể đủ điều kiện để được miễn trừ. Nhiều ngân hàng khác không thu phí hàng tháng đối với tài khoản tiết kiệm.
Các giải pháp thay thế tiết kiệm khác của Ngân hàng Hoa Kỳ
Bên cạnh tài khoản tiết kiệm, Bank of America cung cấp nhiều sự lựa chọn tiết kiệm khác nhau. Nó cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD) với thời hạn từ 28 ngày đến 10 năm, mặc dù lãi suất còn khiêm tốn so với các ngân hàng khác cung cấp.
CD của Bank of America
Các đĩa CD có kỳ hạn tiêu chuẩn với khoản tiền gửi tối thiểu $ 1,000 có sẵn tại Bank of America. CD tiêu chuẩn đi kèm với lợi suất phần trăm hàng năm (APY) nằm trong khoảng từ 0.03% đến 0.05% cũng như các khoảng thời gian từ một tháng đến mười năm.
Ngoài ra, còn có các CD khuyến mại với khoản tiền gửi tối thiểu $ 10,000 được gọi là CD nổi bật. Khách hàng có thể chốt APY khuyến mại cao hơn mặc dù thực tế là họ có ít lựa chọn kỳ hạn hơn.
Trừ khi có quy định khác, tất cả các đĩa CD sẽ tự động gia hạn vào cuối chu kỳ của chúng. Do đó, khách hàng có tối đa bảy ngày sau khi đáo hạn để hủy gia hạn và xóa nó mà không bị phạt, tùy thuộc vào thời hạn của đĩa CD.
Nếu bạn đóng CD trước hạn, ngân hàng sẽ tính phí phạt rút tiền trước hạn của bạn. Có nghĩa là, các hình phạt khác nhau tùy thuộc vào thời hạn của CD.
Tài khoản séc của Ngân hàng Hoa Kỳ
Bank of America cung cấp ba tài khoản séc cần số tiền ký quỹ tối thiểu là 100 đô la.
- Thứ nhất, Advantage SafeBalance là một tài khoản miễn phí với thẻ ghi nợ giúp người tiêu dùng luôn theo dõi tài chính của họ. Không có phí thấu chi, cũng như nếu bạn là sinh viên dưới 25 tuổi, khoản phí hàng tháng $ 4.95 sẽ được loại bỏ.
- Thứ hai, tài khoản séc Advantage Plus có thể bị xóa với khoản tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện là 250 đô la trở lên hoặc bằng cách duy trì mức hàng ngày tối thiểu là 1,500 đô la, phí hàng tháng là 12 đô la
- Thứ ba, tài khoản Advantage Relationship trả lãi cho số dư của bạn và miễn phí cho tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm mới, chuyển khoản ngân hàng trong nước và mua séc thông thường. Khi bạn giữ số dư tích lũy là 10,000 đô la trong các tài khoản được liên kết đủ điều kiện, khoản phí hàng tháng 25 đô la sẽ được miễn.
Tất cả ba tài khoản séc đều được loại bỏ phí hàng tháng cho các thành viên Phần thưởng Ưu tiên.
Việc sử dụng máy ATM tại một ngân hàng khác sẽ khiến bạn mất 2.50 đô la cho mỗi giao dịch cộng với bất kỳ khoản phí nào do ngân hàng kia thu. Ngoài ra, hãy biết rằng tài khoản séc Bank of America của bạn không từ bỏ hoặc hoàn trả các chi phí này.
Khi mua hàng bằng thẻ ghi nợ của ngân hàng, bạn có thể tham gia vào chương trình Keep the Change của Bank of America để tiết kiệm tiền. Nó thực hiện các giao dịch mua của bạn và làm tròn chúng đến đồng đô la gần nhất, sau đó gửi số tiền chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Kết luận
Tóm lại, Bank of America có nhiều loại tài khoản tiết kiệm để giữ tiền của bạn an toàn, nhưng tỷ lệ này không phù hợp để tăng tiền của bạn. Chúng thấp hơn mức trung bình quốc gia và tài khoản tiết kiệm của một số ngân hàng cạnh tranh mang lại lợi nhuận tốt hơn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Bank of America có phải là một ngân hàng tốt?
Bank of America đã nhận được một số giải thưởng JD Power trong những năm qua. Ngân hàng đã nhận được xếp hạng hàng đầu về Tư vấn Ngân hàng Bán lẻ vào năm 2021. Năm 2020, Trung tâm Liên hệ Ngân hàng Doanh nghiệp, Thương mại và Doanh nghiệp của Ngân hàng Hoa Kỳ đã giành được Chứng nhận JD Power năm thứ 11 liên tiếp
Lãi suất trên tài khoản thị trường tiền tệ của Ngân hàng Mỹ là bao nhiêu?
Tài khoản thị trường tiền tệ của Ngân hàng Mỹ cung cấp lãi suất bắt đầu từ 0.01% mà không có tiết kiệm năng suất cao
Bank of America có tiết kiệm lãi suất cao không?
Ngân hàng Hoa Kỳ không có lãi suất tài khoản tiết kiệm cao. Nó thấp tới 0.01% năng suất phần trăm hàng năm hoặc APY.
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào có lãi suất cao nhất?
Bank of America không phải là ngân hàng hoàn hảo khi nói đến lợi suất hoặc lãi suất cao cho tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, các ngân hàng trực tuyến làm tốt điều đó. Ví dụ về một trong số đó là khám phá một tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
Bài viết liên quan
- Tài khoản séc kinh doanh trực tuyến tốt nhất vào năm 2022 (+ Không có tùy chọn tín dụng)
- NGÂN HÀNG NÀO CÓ DOANH NGHIỆP MIỄN PHÍ KIỂM TRA TÀI KHOẢN KHÔNG CÓ SỐ CÂN TỐI THIỂU
- Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Tốt nhất cho Doanh nghiệp Nhỏ Khởi nghiệp & Thực tế
- Đầu tư tiền: Cách tốt nhất để đầu tư tiền vào năm 2022
- TÍNH CHẤT LỎNG LỎNG LÀ GÌ: Định nghĩa & Cách Tính Giá trị Ròng Chất lỏng
