Khái niệm về các khoản phải thu tài chính nghe có vẻ xa lạ với bạn? Bạn có gặp khó khăn khi nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ thông thường không? Bạn có thể muốn xem xét tài trợ khoản phải thu tự đảm bảo. Tài trợ các khoản phải thu là một cách tuyệt vời để giữ cho công ty tồn tại khi đối mặt với các nghĩa vụ ngày càng tăng. Đọc thêm để tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết
Tài khoản phải thu
Tài trợ các khoản phải thu là một loại hình tài trợ của công ty trong đó các công ty vay tiền dựa trên các hóa đơn chưa thanh toán của họ. Đây có thể là một chiến lược hữu ích để thúc đẩy dòng tiền, đặc biệt đối với các tổ chức có số lượng lớn hóa đơn chưa thanh toán. Bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn là hai phương thức tài trợ chính cho các khoản phải thu. Bao thanh toán là hoạt động bán hóa đơn của công ty với giá chiết khấu cho bên thứ ba được gọi là bao thanh toán. Sau đó, công ty bao thanh toán sẽ thu các khoản thanh toán từ khách hàng và thanh toán số dư cho công ty, trừ đi khoản chiết khấu. Khi một doanh nghiệp vay tiền đối với các hóa đơn quá hạn, người cho vay sẽ có quyền lợi bảo đảm đối với các hóa đơn. Tài trợ cho các khoản phải thu có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp để tăng dòng tiền của mình. Trước khi quyết định xem tài trợ cho các khoản phải thu có phải là lựa chọn tốt nhất cho công ty của bạn hay không, điều quan trọng là phải so sánh các đề nghị từ một số người cho vay và hiểu những rủi ro liên quan.
Tài trợ cho các khoản phải thu có một số lợi thế, bao gồm:
Dòng tiền tốt hơn: Bằng cách cho phép các công ty tiếp cận nhanh hơn với tiền mặt, tài trợ cho các khoản phải thu có thể giúp họ cải thiện dòng tiền của mình. Các doanh nghiệp phải mua hàng đắt tiền hoặc trả hết nợ có thể thấy điều này hữu ích.
Tăng khả năng vay: Các chủ doanh nghiệp cũng có thể tăng khả năng vay mượn của mình bằng cách tài trợ cho các khoản phải thu. Điều này là để rủi ro của người cho vay thấp hơn vì các hóa đơn phải chịu lãi suất bảo đảm.
Tài trợ cho các khoản phải thu cũng có một số vấn đề Đó là:
Tỷ lệ quan tâm: Tài trợ cho các khoản phải thu có thể có lãi suất cao, do đó, điều quan trọng là phải kiểm tra các đề nghị từ những người cho vay khác nhau.
Kiểm soát thất bại: Bạn mất quyền kiểm soát quy trình thu tiền khi tính các hóa đơn của mình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không thể liên hệ trực tiếp với khách hàng để thu tiền thanh toán.
Tài khoản phải thu hoạt động như thế nào
Với tài trợ các khoản phải thu, người cho vay có thể cho bạn vay tới 90% giá trị các khoản phải thu của bạn. Bạn nhận được số dư, trừ phí của người cho vay, khi người tiêu dùng thanh toán hóa đơn của họ. Phí tài trợ cho các khoản phải thu thường ở dạng tỷ lệ phần trăm cố định của giá trị hóa đơn và nằm trong khoảng từ 1% đến 5%. Mất bao lâu để khách hàng thanh toán hóa đơn của họ sẽ xác định số tiền bạn sẽ chi cho các khoản phí.
Dưới đây là giải thích về quy trình:
- Bạn đăng ký tài chính và nhận được nó. Hãy xem xét tình huống khi bạn chọn tài trợ cho một hóa đơn trị giá 50,000 đô la với thời hạn hoàn trả trong 60 ngày. Bạn tìm kiếm nguồn tài trợ cho các khoản phải thu và người cho vay đồng ý ứng trước cho bạn 80%
- Bạn sử dụng tiền và người cho vay tính phí bạn. Bạn sử dụng khoản vay để trang trải chi phí kinh doanh sau khi nhận được nó. Người cho vay tính phí 3% trong thời gian này cho mỗi tuần thêm mà người tiêu dùng của bạn phải thanh toán hóa đơn.
- Nhận thanh toán từ khách hàng. Sau ba tuần, khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn của họ. Bạn nợ người cho vay 4,500 đô la, hoặc 3% trên tổng số tiền 50,000 đô la trên hóa đơn.
- Bạn làm cho người cho vay toàn bộ. Bạn sẽ giữ lại 5,500 đô la sau khi nhận được khoản thanh toán từ khách hàng của mình và cung cấp cho người cho vay tổng cộng 44,500 đô la để hoàn trả cho khoản tạm ứng. Các khoản phí do bạn trả tổng cộng là 4,500 đô la, tương đương với tỷ lệ phần trăm hàng năm khoảng 65.7%.
Các khoản phải thu tài chính: Tổng quan
Một thỏa thuận liên quan đến vốn gốc liên quan đến các khoản phải thu của công ty được gọi là tài trợ cho các khoản phải thu. Tài sản tương ứng với số tiền chưa thanh toán của hóa đơn đã phát hành cho khách hàng nhưng chưa thanh toán được gọi là khoản phải thu. Bảng cân đối kế toán của một doanh nghiệp liệt kê các khoản phải thu dưới dạng tài sản, thường là tài sản lưu động với thời hạn thanh toán hóa đơn là một năm.
Khi xác định và tính toán tỷ lệ thanh toán nhanh của công ty, tỷ lệ này kiểm tra các tài sản có tính thanh khoản cao nhất của công ty:
Tỷ lệ thanh toán nhanh = Nợ ngắn hạn / (Các khoản tương đương tiền mặt + Chứng khoán khả mại trên thị trường + Các khoản phải thu đến hạn trong vòng một năm)
Do đó, các khoản phải thu được coi là tài sản có tính thanh khoản cao cả bên trong và bên ngoài, điều này chuyển thành giá trị tiềm năng cho người cho vay và nhà tài chính.
Công ty tài trợ các khoản phải thu
Các khoản phải thu được coi là tài sản có tính thanh khoản cao cả bên trong và bên ngoài, điều này chuyển thành giá trị lý thuyết đối với người cho vay và nhà tài chính. Do tài sản được kỳ vọng thanh toán nhưng việc chuyển đổi thành tiền mặt bị trì hoãn do nỗ lực thu hồi, nhiều doanh nghiệp có thể coi các khoản phải thu là một gánh nặng. Các công ty tài trợ cho các khoản phải thu (A/R) hàng đầu sẽ cho một công ty vay tiền dựa trên tỷ lệ phần trăm hóa đơn chưa thanh toán mà công ty dự kiến sẽ nhận được. Điều này có thể hỗ trợ bạn giải quyết các hạn chế về dòng tiền ngắn hạn. Những người cho vay hàng đầu cũng nên cung cấp vốn nhanh chóng, lãi suất phải chăng, dịch vụ khách hàng xuất sắc và các thỏa thuận hoàn vốn linh hoạt.
#1. Tín dụng thương mại lần 1
1st Commercial Credit được mệnh danh là công ty hàng đầu về tổng thể vì nó cung cấp sự kết hợp cạnh tranh nhất giữa lãi suất, phí và các thông số cho vay khác. Nó mang lại nhiều tiền nhất, tỷ lệ ứng trước cao thứ hai và một số tỷ lệ chiết khấu thấp nhất cũng như APR dự kiến trong bài đánh giá của chúng tôi. Nhà cung cấp này cung cấp số vốn lên tới 10 triệu đô la, với tỷ lệ thấp tới 0.69%. Tiêu chí điểm tín dụng khác nhau, nhưng nên có ít nhất 600 điểm để tăng cơ hội được chấp thuận. Tương tự, yêu cầu về doanh thu được xem xét trên cơ sở từng trường hợp cụ thể và được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm ngành của bạn, thời gian làm việc trong công ty, số tiền tạm ứng tìm kiếm và mức độ tín nhiệm của khách hàng. Đối với số tiền tài trợ ít hơn, Tín dụng thương mại thứ nhất cung cấp một quy trình đơn giản hơn. Các doanh nghiệp yêu cầu dưới 1 đô la có thể được chấp thuận mà không cần tài liệu tài chính.
#2. Tài trợ toàn cầu
Tài trợ toàn cầu đã được mệnh danh là giải pháp tốt nhất cho các doanh nhân đang tìm kiếm tài chính A/R. Điều này là do thực tế là không có điều kiện tiên quyết nào về thời gian kinh doanh, doanh thu hoặc điểm tín dụng. Mặc dù các tổ chức khác trong bài viết này có các yêu cầu đơn giản hoặc tương tự, nhưng họ thường quy định ngưỡng tối thiểu, điều mà dịch vụ này không có. Hóa đơn đủ điều kiện nhận Tài trợ toàn cầu thường liên quan đến các khoản thanh toán mà bạn thường không nhận được trong ít nhất 10 ngày. Tùy thuộc vào các chi tiết cụ thể của đơn đăng ký của bạn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, bạn có thể nhận được khoản tạm ứng từ 80% đến 95% tổng số tiền trên hóa đơn.
#3. Ngân hàng TAB
Ngân hàng TAB cung cấp hạn mức tín dụng cho các khoản phải thu cũng như dịch vụ khách hàng xuất sắc. Những khách hàng sử dụng tài chính A/R sẽ nhận được một người quản lý tài khoản chuyên dụng để giải quyết mọi thắc mắc hoặc vấn đề. Bạn cũng sẽ có quyền tiếp cận với một nhóm chuyên gia cho vay sẽ hợp tác với bạn để tìm ra loại tài chính tốt nhất cho công ty của bạn. Công ty cung cấp các điều khoản cho vay cạnh tranh; tuy nhiên, các yêu cầu và điều khoản về trình độ chuyên môn khác nhau trong mọi trường hợp. Nó tính đến các yếu tố như thời hạn của hóa đơn chưa thanh toán, mức độ tín nhiệm của khách hàng và điểm tín dụng cá nhân và công ty của bạn. Nó cũng xem xét các thuộc tính của công ty bạn, chẳng hạn như thời gian hoạt động, ngành và doanh thu.
#4. thủ đô khuân vác
Porter Capital là một công ty cho vay phi truyền thống chuyên về bao thanh toán hóa đơn và tài trợ các khoản phải thu. Porter Freight Funding là một nhánh đặc biệt của tập đoàn làm việc với các doanh nghiệp trong ngành vận tải. Với Porter Capital, bạn có thể nhận khoản tạm ứng từ 70% đến 90% cho các khoản phải thu của mình và làm việc với người quản lý tài khoản để điều chỉnh thỏa thuận tài chính theo nhu cầu cụ thể của bạn. Porter đầu tư vào cả công ty mới thành lập và công ty hiện có, với phí hàng tháng thấp tới 0.75%. Bạn có thể nhận được báo giá và tài trợ miễn phí ngay sau 24 giờ bằng cách cung cấp thông tin cơ bản về doanh nghiệp của mình. Porter Capital không có chứng nhận của Better Business Bureau, tuy nhiên, nó có xếp hạng A+ và 3.7 trên 5 sao.
Tài khoản phải thu tài chính so với bao thanh toán
Bao thanh toán các khoản phải thu là một phương thức tài trợ cho tổ chức của bạn liên quan đến việc bán các hóa đơn chưa thanh toán để đổi lấy các khoản tạm ứng tiền mặt. Nhà cung cấp bao thanh toán thanh toán cho bạn một phần lớn số tiền hóa đơn chưa thanh toán, theo dõi khách hàng của bạn để thanh toán và sau đó thanh toán cho bạn số dư, trừ đi chi phí. Thực tiễn này, còn được gọi là bao thanh toán hóa đơn hoặc bao thanh toán các khoản phải thu, có thể tốn kém. Tuy nhiên, có thể cần phải giải quyết tình trạng thiếu hụt dòng tiền. Bởi vì bao thanh toán khoản phải thu về mặt kỹ thuật không phải là khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, nên nó có thể là một lựa chọn khả thi cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng khủng hoặc có lịch sử tín dụng ngắn và có thể không đủ điều kiện với người cho vay truyền thống.
Tài trợ các khoản phải thu thường bị nhầm lẫn với bao thanh toán các khoản phải thu, còn được gọi là bao thanh toán hóa đơn. Có sự khác biệt giữa tài trợ AR và bao thanh toán. Với bao thanh toán hóa đơn, bạn bán các khoản phải thu chưa thanh toán của mình với giá chiết khấu cho một công ty bao thanh toán. Nhà cung cấp dịch vụ bao thanh toán trả cho bạn một tỷ lệ phần trăm giá trị hóa đơn và sau đó thu tiền thanh toán trực tiếp từ khách hàng của bạn. Khi khách hàng của bạn thanh toán, doanh nghiệp bao thanh toán sẽ thanh toán cho bạn số dư còn lại, trừ đi các khoản phí của nó. Mặt khác, tài trợ các khoản phải thu sử dụng hóa đơn của bạn làm bảo đảm cho khoản vay. Bạn duy trì toàn quyền kiểm soát các khoản phải thu của mình và thu tiền hoàn vốn từ khách hàng của mình. Tiền hoàn lại của bạn là số tiền bạn đã vay từ ngân hàng sau khi khách hàng của bạn đã thanh toán hóa đơn của họ.
Nếu bạn không ngại từ bỏ việc quản lý các hóa đơn của mình và có thể tin tưởng một doanh nghiệp bao thanh toán sẽ thu các khoản thanh toán của khách hàng một cách chuyên nghiệp, thì bao thanh toán hóa đơn có thể là một lựa chọn tài chính phù hợp. Tài chính AR chắc chắn là một giải pháp thay thế tốt hơn nếu bạn muốn kiểm soát hóa đơn của mình và làm việc trực tiếp với khách hàng của mình.
Các khoản phải thu Lãi suất tài trợ
Tỷ lệ cấp vốn cho các khoản phải thu tài khoản của bạn, giống như tỷ lệ của các dòng dựa trên A/R khác, sẽ bị ảnh hưởng bởi:
Quy mô nhu cầu vay: Số tiền được vay càng nhiều, người cho vay càng dễ dàng hoàn trả các chi phí cố định liên quan đến đường dây. Do đó, tỷ lệ all-in thấp hơn.
Số ngày trung bình bán hàng xuất sắc: Đây chỉ là một cách diễn đạt hoa mỹ “mất bao lâu để một công ty nhận được tiền.” Thời gian chuyển hóa đơn thành tiền mặt càng lâu thì mức phí dịch vụ càng ảnh hưởng lớn.
Chất lượng tín dụng của cơ sở khách hàng: Các công ty có khách hàng có tín dụng tốt hơn thường được hưởng lợi từ mức giá thấp hơn.
Nếu bạn đang làm việc với một nhà cung cấp tài chính AR mới, hãy nhớ đọc đúng thỏa thuận bao thanh toán của bạn. Một số nhà cung cấp sẽ cố gắng ngụy trang các chi phí bổ sung, chẳng hạn như phí chấm dứt, mức tối thiểu hàng tháng, phí bảo trì, thả nổi và các khoản khác, dưới mức giá đã giảm. Khi một nhà cung cấp cung cấp cho bạn báo giá, hãy so sánh báo giá đó với những gì bạn đã đọc trong bài viết này hoặc nhận thêm một vài báo giá để đảm bảo rằng bạn đang nhận được giá trị tốt nhất. Nếu bạn có ấn tượng rằng công ty bao thanh toán là phi đạo đức, có lẽ bạn đã đúng! Tỷ lệ tài trợ các khoản phải thu thường thay đổi từ 1% đến 5% giá trị hóa đơn. Số tiền phí bạn phải trả tùy thuộc vào thời gian khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn.
Ví dụ về tài trợ các khoản phải thu là gì?
Các khoản phải thu là số tiền mà khách hàng của công ty nợ đối với hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ đã nhận được nhưng chưa thanh toán. Khi một khách hàng mua một sản phẩm bằng tín dụng, số tiền còn nợ sẽ được cộng vào các khoản phải thu. Đó là một nghĩa vụ pháp lý phát sinh từ một giao dịch kinh doanh.
Bốn hình thức tài trợ phải thu là gì?
Hình thức tài trợ các khoản phải thu
- Các khoản cho vay phải thu
- Bao thanh toán.
- Chứng khoán đảm bảo bằng tài sản.
Tại sao chúng tôi sử dụng tài khoản tài trợ phải thu?
Tài trợ các khoản phải thu cho phép các doanh nghiệp nhận được khoản thanh toán trước cho các hóa đơn chưa thanh toán. Để đổi lấy một khoản phí, một công ty sử dụng tài trợ các khoản phải thu cam kết một số hoặc tất cả các hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một nhà tài trợ để thanh toán sớm.
Ưu điểm và nhược điểm của tài trợ phải thu là gì?
Khoản tài trợ Khoản phải thu (còn được gọi là tài trợ A/R) cho phép doanh nghiệp nhận trước khoản thanh toán cho hóa đơn của họ. Nhận thanh toán hóa đơn sớm giúp cải thiện dòng tiền và cung cấp cho nhà cung cấp khả năng tiếp cận vốn lưu động mà nếu không sẽ bị khóa. Đặc biệt, tài trợ cho các khoản phải thu có thể đắt hơn so với cho vay tiêu chuẩn của người cho vay, đặc biệt đối với các doanh nghiệp có tín dụng kém. Các doanh nghiệp có thể sẽ mất tiền trên khoản chênh lệch được trả cho AR khi tài sản được bán.
Sự khác biệt giữa tài chính AR và bao thanh toán là gì?
Sự khác biệt chính giữa tài trợ các khoản phải thu và bao thanh toán là việc sử dụng hóa đơn của bạn. Tài trợ các khoản phải thu sử dụng hóa đơn của bạn làm tài sản thế chấp cho khoản vay, trong khi bao thanh toán AR mua hóa đơn của bạn. Tóm lại, bao thanh toán hóa đơn cung cấp các khoản ứng trước tiền mặt, trong khi tài chính AR cung cấp các khoản vay.
Hai loại tài khoản phải thu tài trợ là gì?
- Bao thanh toán là một trong những loại hình tài trợ các khoản phải thu. Bao thanh toán bao gồm việc bên vay bán các khoản phải thu của mình cho một cơ sở bao thanh toán nơi chúng được bán với giá chiết khấu. Đây là phương pháp tài trợ các khoản phải thu phổ biến nhất cho các doanh nghiệp nhỏ.
- Các khoản cho vay được đảm bảo bằng các khoản phải thu.
- Chứng khoán đảm bảo bằng tài sản.
Các khoản phải thu tài chính có được coi là nợ không?
Khoản vay hoặc bán tài sản là hai phương pháp khả thi để tạo ra một thỏa thuận tài chính AR. Tuy nhiên, về cơ bản, bạn có thể nghĩ về nó như một hạn mức tín dụng được bảo đảm bằng khoản nợ chưa thanh toán của khách hàng hoặc người tiêu dùng.
Kết luận
Hạn mức tín dụng của ngân hàng là một trong những lựa chọn tốt nhất để tài trợ cho các khoản phải thu vì chúng có thể thích ứng và hữu ích cho nhiều thứ, bao gồm cả tài trợ cho các khoản phải thu. Các doanh nghiệp có thể nhận tài trợ cho các khoản phải thu từ các công ty bao thanh toán. Một cách khác để huy động vốn phụ thuộc vào doanh thu từ thẻ tín dụng của công ty là ứng trước tiền mặt của người bán. Điều quan trọng cần nhớ là có rất nhiều người cho vay trực tuyến cung cấp tài chính cho các khoản phải thu. Điều quan trọng là phải kiểm tra các đề nghị từ nhiều người cho vay trước khi quyết định cái nào là tốt nhất cho công ty của bạn.
Bài viết liên quan
- Các khoản phải thu: Ví dụ, Quy trình, Công thức & Mẹo miễn phí
- KHOẢN PHẢI THU: KHOẢN PHẢI THU LÀ GÌ, VÍ DỤ VÀ CÔNG VIỆC
- Kỳ thu tiền trung bình (ACP): Công thức, Tính toán & Tầm quan trọng
- Bao thanh toán hóa đơn: Tất cả những gì bạn cần giải thích!! (+ Phương án vay)
dự án
