Việc mua một ngôi nhà đôi khi hoặc thậm chí hầu hết các lần liên quan đến việc vay tiền để có thể mua được một ngôi nhà. Bất kể khoản thế chấp của bạn lớn đến mức nào, bạn chắc chắn cần phải có một số tiền mặt để thanh toán trước. Như vậy, 99% người cho rằng khoản trả trước của một căn nhà trị giá 20% giá trị căn nhà hóa ra lại là trở ngại lớn đối với hầu hết người mua nhà. Tuy nhiên, trong bài đăng này, chúng ta sẽ biết chi phí trả trước trung bình là bao nhiêu, tỷ lệ phần trăm trung bình của khoản trả trước cho một căn nhà đối với những người mua nhiều lần và lần đầu tiên và mức trả trước cho một căn nhà trung bình là bao nhiêu đối với cư dân Texas hoặc những người đang tìm kiếm để chuyển đến Texas.
Trả trước là gì?
Trả trước là một mức giá bạn phải trả trước cho một giao dịch mua lớn. Nó có thể là một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà được biểu thị bằng phần trăm giá cả. Khoản trả trước là khoản đóng góp của bạn cho việc mua nhà và tượng trưng cho phần sở hữu ban đầu của bạn đối với ngôi nhà khi đăng ký thế chấp để mua một ngôi nhà. Phần còn lại của quỹ được cung cấp bởi người cho vay để mua tài sản.
Hầu hết các khoản thế chấp đều yêu cầu một khoản trả trước. Tuy nhiên, có một số ngoại lệ nhất định, chẳng hạn như các khoản vay VA và USDA, được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang và không thường yêu cầu trả trước.
Các khoản thanh toán xuống trung bình cho một ngôi nhà
Người Mỹ có những ý kiến khác nhau về mức trả xuống trung bình tùy thuộc vào vị thế xã hội của họ. Hiệp hội Môi giới Quốc gia nhận thấy rằng những người mua nhà lần đầu chỉ giảm 7% cho một ngôi nhà, trong khi những người mua lặp lại giảm 16%. Biết được điều này, số tiền trả trước ít hơn hầu hết mọi người nghĩ. Ngoài ra, một cuộc thăm dò cũng tiết lộ rằng chỉ có 2 trong số 5 người cho rằng 20% là khoản trả trước cần thiết cho một ngôi nhà.
Sự hiểu lầm được phổ biến rộng rãi này về khoản trả trước 20% đã ngăn cản nhiều người Mỹ mua nhà. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là tỷ lệ phần trăm trung bình cho khoản thanh toán trước khi mua nhà khác nhau ở mỗi tiểu bang. Một số biến số ảnh hưởng đến khoản trả trước trung bình cho một ngôi nhà, bao gồm tỷ lệ phần trăm của giá nhà, vị trí địa lý, biến động tiền tệ và các chương trình cho vay có thể tiếp cận.
Phần lớn người mua Mỹ sẽ cảm thấy nhẹ nhõm khi biết rằng các khoản thanh toán xuống trung bình thấp hơn dự đoán. Khoản thanh toán trước trung bình chỉ là 5%, điều này làm tăng số lượng người có thể nhanh chóng trở thành chủ nhà. Mặc dù khoản trả trước lớn có thể làm giảm khoản trả trước thế chấp có thể xảy ra, nhưng khoản trả trước thấp hơn sẽ giúp người mua tiết kiệm thời gian và tiền bạc (hiện tại).
Yêu cầu trả trước tối thiểu cho một ngôi nhà
Đặt cọc ít nhất 20% cho một tài sản làm tăng cơ hội được chấp nhận thế chấp với một tỷ lệ hợp lý và tránh được bảo hiểm thế chấp.
Tuy nhiên, bạn có thể giảm ít hơn 20%. Chi phí trả trước cho một ngôi nhà khác nhau tùy thuộc vào loại thế chấp:
#1. Các khoản cho vay USDA
Không cần thanh toán trước cho loại khoản vay này; tuy nhiên, căn nhà bạn muốn mua phải ở vùng nông thôn hoặc ngoại thành thì bạn mới đủ điều kiện. Ngoài ra còn có các hạn chế về thu nhập mà tất cả các thành viên trong hộ gia đình của bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện nhận khoản khấu trừ tiền trả trước thế chấp.
# 2. Cho vay VA
Bạn có thể từ bỏ khoản trả trước tiêu chuẩn nếu bạn đủ điều kiện cho khoản vay này. VA không yêu cầu trả trước vì đây là khoản vay được chính phủ bảo đảm. Tuy nhiên, khả năng đủ điều kiện của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm thời gian thực hiện nghĩa vụ quân sự và lý do giải ngũ. Vợ / chồng của các thành viên quân đội tại ngũ hoặc cựu chiến binh chết trong một tai nạn liên quan đến nghĩa vụ đủ điều kiện cho loại khoản vay này.
# 3. Các khoản cho vay của FHA
Đây là các khoản vay được chính phủ bảo đảm, giống như các khoản vay VA. Tuy nhiên, thay vì miễn phí thanh toán, nó có các hạn chế tài chính và tín dụng ít nghiêm ngặt hơn, cho phép bạn tiến gần hơn đến việc thanh toán khoản trả trước tối thiểu cho một ngôi nhà. FHA yêu cầu trả trước 3.5% và điểm tín dụng là 580 để đủ điều kiện.
#4. Các khoản cho vay thông thường
Trong những năm gần đây, các điều kiện cho từng loại nhà ở theo khoản vay này đã trở nên phụ thuộc nhiều hơn vào điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn trên 620, bạn có thể giảm chi phí hàng tháng. Hãy nhớ rằng, trong khi một số người cho vay nhất định có thể muốn trả trước 7%, thì một khoản vay thông thường chỉ yêu cầu trả trước 3%. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng xuất hiện nhiều hơn.
# 5. Các khoản cho vay Jumbo
Do chi phí của các khoản vay lớn hơn và rủi ro tăng lên cho người cho vay, các khoản vay jumbo yêu cầu một khoản trả trước cao hơn cho một căn nhà.
Người đi vay thường sẽ được yêu cầu giảm tối thiểu 10% cho các khoản vay lớn hơn này. Cũng có thói quen sử dụng 20%, nhưng nó không phải là điều cần thiết. Tùy thuộc vào nhà cung cấp thế chấp mà bạn làm việc cùng, một số khoản thanh toán ngắn hạn có thể bắt đầu với ít nhất là 5%. Để đủ điều kiện cho một khoản thế chấp lớn, người cho vay có thể yêu cầu dự trữ tài chính trị giá một năm.
Chi phí trả trước cho căn nhà trung bình là bao nhiêu
Chi phí thanh toán căn nhà lý tưởng của bạn sẽ được xác định bởi mục tiêu và tình hình tài chính của bạn. Việc trả trước nhiều hơn sẽ dẫn đến khoản thanh toán thế chấp hàng tháng rẻ hơn, nhưng đặt quá nhiều có thể khiến bạn bị thiếu tiền mặt khi chuyển đến.
Để giúp bạn xác định chi phí trả trước cho căn nhà phù hợp, hãy xem xét những điều sau:
- Để xem chi phí trả trước của căn nhà ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, hãy sử dụng máy tính thế chấp.
- Lập ngân sách và giữ đủ tiền trong ngân hàng để bảo trì nhà và các trường hợp khẩn cấp.
- Chỉ sử dụng một phần tiền tiết kiệm của bạn để trả trước. Sau khi mua nhà, bạn vẫn cần tiền cho các chi phí khác.
- Cuối cùng, thực hiện một số mua sắm so sánh. Để có được thỏa thuận tốt nhất, hãy so sánh lãi suất thế chấp và các chương trình do người cho vay cung cấp, cũng như chi phí.
Tỷ lệ phần trăm thanh toán trả trước trung bình cho một ngôi nhà
Sản phẩm Hiệp hội môi giới môi giới quốc gia (NAR) đã đánh giá xu hướng mua nhà ở Hoa Kỳ trong báo cáo năm 2021. Theo NAR, khoản trả trước điển hình cho tất cả người mua là 12% dựa trên giá trị căn nhà.
Theo TRÁI THẠCH LỰU.
- Tất cả người mua: 12%
- 22-30 tuổi: 6%
- Tuổi 31-40: 10%
- Tuổi 41-55: 13%
- Từ 56-65 tuổi: 18%
- Tuổi 66-74: 23%
- Tuổi 95-95: 21%
Một số người mua nhà lần đầu sẽ có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn khi trả trước một căn nhà mới so với những người khác.
Theo khảo sát của NAR, những người mua nhà đã tiết kiệm được khoản trả trước của họ trong trung bình ba năm. Hơn nữa, trả các khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng là chi phí phổ biến nhất khiến mọi người phải tiết kiệm để trả bớt hoặc mua nhà.
May mắn thay, tiết kiệm để trả trước 20% không phải là bắt buộc đối với bất kỳ ai. Đó là lý do tại sao có sẵn các khoản thế chấp thấp và không cần trả trước. Tuy nhiên, giảm 20% đi kèm với rất nhiều lợi thế.
Ưu điểm của việc giảm 20% tiền mua nhà
Mặc dù có thể không cần thiết để tiết kiệm đủ tiền cho khoản trả trước 20%, nhưng có những lợi thế. Bạn sẽ có khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thấp hơn nếu bạn giảm 20%. (bởi vì bạn đã trả trước cho nhiều tiền hơn của ngôi nhà). Ngoài ra, một khoản trả trước lớn hơn thường có nghĩa là bạn an toàn về tài chính và có rủi ro tín dụng tốt, có nghĩa là bạn sẽ nhận được lãi suất tốt hơn.
Dưới đây là một số lợi ích chính của việc giảm 20%:
# 1. Thanh toán hàng tháng thấp hơn
hồ sơ tài chính của bạn có thể xác định tháng của bạn tốt hay xấu như thế nào, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi đối với cả người mua lần đầu và người mua nhiều lần, việc giảm thanh toán hàng tháng phải là ưu tiên hàng đầu.
Bởi vì số tiền được vay tương xứng với số tiền bạn sẵn sàng bỏ ra, nên việc trả trước thông thường có thể khá có lợi. Kết quả là, nếu bạn có thể giảm 20%, khoản vay của bạn sẽ giảm đáng kể, cho phép bạn chuyển số tiền đáng lẽ đã được chi trả cho người cho vay của bạn thành tiết kiệm hoặc đầu tư.
# 2. Không có bảo hiểm thế chấp
Không cần thế chấp bảo hiểm.
Số tiền mà người đi vay phải trả cho một công ty bảo hiểm tư nhân được gọi là bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Nó hầu như luôn bắt buộc đối với tất cả các khoản vay thông thường và nó nhằm mục đích bảo vệ người cho vay trong trường hợp vỡ nợ.
Giá bảo hiểm thế chấp thay đổi tùy thuộc vào hình thức cho vay và tiêu chí của người cho vay, nhưng thường dao động từ 0.5% đến 1% tổng khoản vay mua nhà hàng năm. Bằng cách giảm khoản thanh toán 20% thông thường, bạn có thể tránh mua loại bảo hiểm này.
# 3. Lãi suất thế chấp thấp hơn
Hầu hết những người cho vay đều tính phí hàng tháng. Trong một số trường hợp, lãi suất thế chấp của một căn nhà trả trước biểu thị theo một tỷ lệ phần trăm của nguyên tắc. Tùy thuộc vào người cho vay, một khoản trả trước thế chấp lớn hơn có thể làm giảm tỷ lệ này. Người cho vay cân nhắc những rủi ro của từng người mua, đặc biệt là những người mua lần đầu. Vì vậy, để được an toàn, người cho vay yêu cầu phải biết tình trạng tài chính của người đi vay.
#4. Khả năng có được một khoản thế chấp
Việc thanh toán khoản thanh toán xuống tiêu chuẩn cho thấy người cho vay của bạn có thể đáng tin cậy; người cho vay đánh giá rủi ro thông qua tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV). Bạn càng đặt nhiều tiền, bạn càng ít rủi ro. Các nhà cho vay tăng lãi suất thế chấp để giảm rủi ro, vì vậy, việc đặt nhiều tiền hơn có thể khiến bạn đủ điều kiện nhận được một mức lãi suất thấp hơn. Việc trả trước nhiều hơn sẽ làm giảm LTV của bạn, tăng cơ hội đảm bảo cho khoản thế chấp mà bạn muốn.
# 5. Các lựa chọn tài chính tốt hơn
Có tín dụng mạnh và thanh toán theo tiêu chuẩn thường xuyên có thể giúp bạn có được các điều kiện vay mua nhà tốt hơn và tỷ lệ bảo hiểm thế chấp thấp hơn. Số lượng khoản trả trước mà bạn thực hiện ảnh hưởng đến quy mô của bảo hiểm thế chấp của bạn, thời gian nó phải được thanh toán và giá bảo hiểm mà bạn có thể phải chịu.
Nhược điểm của việc giảm 20% tiền trả nhà
Khoản thanh toán trước 20% có thể giúp tiết kiệm tiền, nhưng có một số lý do khiến nó có thể không thực tế. Chờ đợi để tiết kiệm 20% cho một khoản thanh toán trước có thể quá tốn kém đối với một số người. Giá căn nhà trong tương lai của bạn có thể tăng trong khi cố gắng tiết kiệm phần trăm số tiền đó để trả trước và cho thuê. Vì vậy, trả ít hơn 20% có thể đáng giá để có được căn nhà đầu tiên của bạn và phát triển vốn chủ sở hữu nhanh hơn.
Một số người thích trả trước cao hơn những người khác. Một nhân viên cho vay thế chấp có thể giúp bạn đánh giá điều gì là tốt nhất cho bạn dựa trên lợi ích của các khoản trả trước khác nhau.
Làm thế nào để tiết kiệm cho một khoản thanh toán trước khi mua một căn nhà
Bởi vì đặt tiền cho một khoản trả trước điển hình có những lợi thế rõ ràng, nên bạn cần phải tiết kiệm tiền. Người Mỹ trung bình tiết kiệm trong nhiều năm để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn và các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn; đây là một số gợi ý để giúp bạn bắt đầu trên con đường trở thành một người mua nhà đủ tiêu chuẩn.
- Xem xét số tiền bạn sẽ yêu cầu
- Lập kế hoạch ngân sách hàng tháng
- Giảm chi tiêu không cần thiết
- Bắt đầu tiết kiệm tiền của bạn trong một tài khoản tiết kiệm
Tiền kiếm được là gì? Nó khác với khoản trả trước như thế nào?
Tiền kiếm được, còn được gọi là tiền ký quỹ thiện chí, là khoản tiền đi kèm với lời đề nghị của bạn và cho người bán thấy rằng bạn nghiêm túc với đề nghị của mình, trong khi khoản trả trước là một phần của hợp đồng cho vay thế chấp của bạn với người cho vay. Mọi người thường đặt các khoản thanh toán xuống và gửi tiền một cách nghiêm túc cùng nhau. Bên thứ ba, chẳng hạn như công ty chủ quyền, đặt khoản tiền ký quỹ nghiêm túc vào một tài khoản ký quỹ riêng ngay sau khi họ ký hợp đồng mua nhà. Khi thỏa thuận kết thúc, nó sẽ chuyển sang khoản thanh toán tiền nhà hoặc một khoản chi phí khác.
Trong một thị trường cạnh tranh, một khoản tiền gửi tích lũy (EMD) có thể dao động từ 500 đô la đến 10% giá mua. Nó thường dao động từ 1% đến 3% giá mua của căn nhà.
Nếu có những trường hợp bất thường xảy ra trong hợp đồng mua bán, khoản tiền nghiêm túc có thể được trả lại nếu các yêu cầu cụ thể được đáp ứng, chẳng hạn như căn nhà không vượt qua được cuộc kiểm tra, thẩm định dưới giá bán hoặc của bạn vay thế chấp bị từ chối.
Thanh toán trước khi nhận nhà trung bình Texas
Mua và thanh toán một căn nhà ở Texas là một thành tựu đáng kể, nhưng quá trình này có thể kéo dài. Một số yếu tố, chẳng hạn như tình trạng tài chính của bạn, điều kiện thị trường và nền kinh tế địa phương, có thể ảnh hưởng đến cả thời gian tìm nhà và giá cả.
Các công ty cho vay thế chấp ở Texas thường yêu cầu bạn trả trước 20% giá mua nhà. Đối với một bất động sản $ 289,252 - giá trị căn nhà trung bình ở Texas - sẽ là $ 57,850. Bạn có thể trả trước một căn nhà dưới 20% giá mua - $ 57,850 ở Texas - nhưng bạn sẽ phải trả tiền bảo hiểm thế chấp và trả lãi suất cao hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.
Tuy nhiên, bạn có tùy chọn giảm khoản thanh toán xuống của mình.
Ví dụ, các khoản vay VA và FHA cho phép bạn góp lần lượt là 0% và 3.5% giá mua căn nhà của mình. Ngay cả các khoản vay thông thường cũng cho phép trả trước 3-5% (mặc dù mức tối thiểu khác nhau tùy theo người cho vay).
Bạn có Yêu cầu Hỗ trợ trong việc Thanh toán Xuống Trung bình cho một Căn nhà ở Texas không?
Công dân Texas có các lựa chọn hỗ trợ để thanh toán tiền nhà trung bình. Bạn có thể nhận được một khoản trợ cấp hoặc một khoản thế chấp thứ hai để bù đắp chi phí đóng hoặc khoản thanh toán trước nếu bạn đủ điều kiện cho một trong những chương trình này.
Bạn có thể đủ điều kiện cho một trong các chương trình DPA sau đây ở Texas:
# 1. Ngôi nhà đầu tiên của tôi ở Texas
Chương trình Ngôi nhà Đầu tiên của Tôi ở Texas cung cấp cho những người mua lần đầu và các cựu chiến binh một khoản thế chấp 30 năm, lãi suất thấp, trị giá lên đến 5% giá mua.
Khoản thế chấp đầu tiên phải đến từ một người cho vay được Chương trình Người mua nhà Texas chấp thuận và những người mua đủ điều kiện phải có điểm tín dụng ít nhất là 620. Có các hạn chế về giá mua và thu nhập, và chúng khác nhau theo quận.
# 2. My Choice Nhà Texas
Chương trình My Choice Texas House cung cấp cho khoản thế chấp đầu tiên tùy chọn thêm hỗ trợ thanh toán xuống trung bình lên đến 5%. Một khoản thế chấp thứ hai có thời hạn 30 năm, lãi suất 0% có sẵn để giúp trả trước.
Những chủ nhà lần đầu và nhiều lần có điểm tín dụng từ 620 trở lên đủ điều kiện tham gia chương trình này. Giá mua nhà và giới hạn thu nhập hộ gia đình được áp dụng, và chúng khác nhau theo quận.
# 3. Trang chủ Sweet Texas Home (TSAHC)
Thông qua Chương trình Cho vay Mua nhà Home Sweet Texas, Tổng công ty Nhà ở Giá cả phải chăng Tiểu bang Texas (TSAHC) cung cấp cho các chủ nhà đủ điều kiện một khoản trợ cấp hoặc khoản vay thứ hai hoãn lại có thể tha thứ.
Người vay phải có điểm tín dụng ít nhất là 620 để đủ điều kiện. Giá mua nhà và giới hạn thu nhập hộ gia đình được áp dụng, và chúng khác nhau theo quận.
Kết luận
Kết luận, khoản trả trước điển hình cho một ngôi nhà ở Hoa Kỳ chỉ chiếm khoảng 5% chi phí khoản vay. Tuy nhiên, có một số cách để bạn có thể trở thành chủ nhà mà không cần trả trước dựa trên loại khoản vay mà bạn nhận được. Ngay cả khi bạn có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể làm được, mặc dù vậy. Tùy thuộc vào loại khoản vay bạn nhận được, khoản trả trước tối thiểu bạn phải thực hiện có thể khác nhau. Điều này có thể là do điểm tín dụng, tỷ lệ thế chấp và tỷ lệ LTV của bạn, trong số những thứ khác.
Câu Hỏi Thường Gặp
Khoản trả trước bình thường cho một ngôi nhà là bao nhiêu?
Bạn nên trả trước ít nhất 20% để có lãi suất và điều khoản thế chấp tốt hơn. Tuy nhiên, ở Mỹ, khoản trả trước điển hình cho một căn nhà là 5%. Phần lớn những người mua nhà lần đầu tiên ở Hoa Kỳ giảm 7% hoặc ít hơn, trong khi khoản thanh toán thế chấp trung bình cho những người mua nhà lặp lại là khoảng 16%.
Có đáng để giảm 20% cho một ngôi nhà?
Vâng, đúng vậy. Bạn có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng và tránh phải trả bảo hiểm thế chấp hoặc giảm lãi suất thế chấp bằng cách giảm 20% cho căn nhà của bạn. Thanh toán 20% giúp bạn có cơ hội giành được sự tin tưởng của người cho vay, tạo cho bạn đòn bẩy để thương lượng các điều khoản vay tốt hơn.
Bạn KHÔNG nên làm gì trước khi mua nhà?
Bởi vì việc trả trước nhiều hơn khi mua nhà mang lại nhiều lợi ích, bạn phải bắt đầu tiết kiệm ngay lập tức. Dưới đây là hai lời khuyên: hãy cố gắng hết sức để duy trì sự ổn định việc làm của bạn và cân nhắc tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư lớn nào.
Trả trước cho nhà cái 300k là bao nhiêu?
Nếu bạn đang mua một căn nhà trị giá 300,000 đô la, bạn sẽ phải trả 3.5% của 300,000 đô la hoặc 10,500 đô la như một khoản trả trước khi bạn đóng khoản vay của mình. Số tiền vay của bạn sau đó sẽ dành cho chi phí còn lại của ngôi nhà, là 289,500 đô la. Hãy nhớ rằng điều này không bao gồm chi phí đóng và bất kỳ khoản phí bổ sung nào được bao gồm trong quy trình
Bài viết liên quan
