Lập ngân sách cá nhân có vẻ như là một nhiệm vụ tẻ nhạt và hạn chế. Nó đang chiếu sáng và trao quyền. Phần lớn mọi người không biết tiền của họ đi đâu mỗi tháng. Khi nó hết hạn, họ tỏ ra ngạc nhiên. Tuy nhiên, nó không bao giờ nên là một bất ngờ. Điều cần thiết là số tiền đến vượt quá số tiền còn lại. Nếu không, cuối cùng bạn sẽ hết tiền hoặc mắc nợ. Không thể làm điều gì đó thiết yếu đối với bạn vì bạn đã vô tình tiêu tiền vào thứ khác không quan trọng đối với bạn đặc biệt trầm trọng hơn. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu về phần mềm lập ngân sách cá nhân, các danh mục, mẫu lập ngân sách cá nhân và ứng dụng lập ngân sách cá nhân.
Lập ngân sách cá nhân đòi hỏi bạn phải suy nghĩ thấu đáo và chủ động về chi tiêu của mình. Tạo ngân sách liên quan đến việc lập kế hoạch để không có bất ngờ và tiền của bạn sẽ đến nơi bạn muốn. Bạn có thể hiểu rõ hơn về thực tế chi tiêu của mình bằng cách theo dõi nó. Điều này rất quan trọng đối với một cặp vợ chồng nói riêng. Mâu thuẫn về tiền bạc là nguồn bất hòa lớn nhất trong hôn nhân. Các cặp vợ chồng thường cho rằng đối phương là người tiêu xài hoang phí. Theo dõi chi tiêu của bạn và xác định những lĩnh vực mà bạn đang chi tiêu nhiều hơn dự đoán có thể giúp bạn mở rộng tầm mắt. Ngân sách cá nhân là một kế hoạch tài chính phân chia thu nhập trong tương lai giữa các khoản thanh toán nợ, tiết kiệm và chi phí. Lập một chiến lược khả thi và gắn bó với nó đều cần thiết cho việc lập ngân sách cá nhân.
Lập ngân sách cá nhân là gì?
Quá trình lập ngân sách cá nhân liên quan đến việc lập kế hoạch về cách bạn sẽ tiêu tiền của mình. Ngân sách đề cập đến kế hoạch chi tiêu tiền này. Lập kế hoạch chi tiêu này cho phép bạn ước tính trước tình hình tài chính của mình và quyết định xem bạn có đủ tiền để hoàn thành mục tiêu của mình hay không.
Bằng cách cân bằng chi tiêu và thu nhập, bạn có thể sử dụng việc lập kế hoạch và dự báo để quản lý tài chính của mình tốt hơn.
Đơn giản chỉ cần cân bằng chi phí và thu nhập của bạn cấu thành ngân sách. Bạn sẽ gặp vấn đề nếu chúng mất cân bằng và bạn tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Nhiều người không biết rằng họ chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được và dần dần tích lũy nợ mỗi năm.
Bạn có thể sử dụng phương pháp lập kế hoạch này để ưu tiên chi tiêu và tập trung tiền vào những thứ thiết yếu nhất đối với bạn nếu bạn không có đủ tiền để làm mọi thứ bạn muốn.
Lập ngân sách đảm bảo rằng bạn sẽ luôn có đủ tiền cho những thứ bạn cần và những thứ quan trọng đối với bạn bằng cách cho phép bạn lập kế hoạch về cách bạn sẽ tiêu tiền của mình. Duy trì ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu cũng sẽ giúp bạn tránh nợ nần hoặc nếu bạn đã mắc nợ thì hãy tìm cách thoát khỏi nó.
Phần mềm lập ngân sách cá nhân
Bạn có thể tìm hiểu các nguyên tắc cơ bản về lập ngân sách cá nhân thông qua phần mềm và ứng dụng, cải thiện kỹ năng quản lý tiền của mình và thậm chí tìm giải pháp để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Các yêu cầu tài chính hiện tại của bạn sẽ xác định phần mềm lập ngân sách cá nhân tốt nhất cho bạn. Bạn có thể quản lý danh mục đầu tư của mình trong khi sử dụng một số phần mềm lập ngân sách cá nhân, trong khi các chương trình khác có thể hỗ trợ lập ngân sách và theo dõi chi phí. Tất nhiên, ngân sách phần mềm tài chính cá nhân của bạn cũng rất quan trọng.
#số 1. Xero
Xero là phần mềm tài chính giàu tính năng và thân thiện với người dùng. Bạn có thể sử dụng nền tảng này để hiểu rõ hơn về dòng tiền và các khoản phải trả của mình. Phần mềm có thể được sử dụng để theo dõi và thanh toán hóa đơn kịp thời. Bạn nhận được rất nhiều công cụ để quản lý chi phí, có thể hữu ích cho việc gửi và thanh toán các yêu cầu chi phí.
Ngoài ra, bạn nhận được các báo cáo kế toán chính xác có thể được sử dụng để theo dõi tài khoản của bạn. Phần mềm hoạt động đáng ngưỡng mộ như một chương trình lập hóa đơn mạnh mẽ, thân thiện với người dùng.
Tính năng
- So sánh kết nối ngân hàng trực tiếp với Xero Track Bills và tích hợp dễ dàng với các ngân hàng cổng thanh toán.
Phán quyết
Với Xero, bạn có thể quản lý tất cả các loại quy trình tài chính cần thiết để điều hành một doanh nghiệp. Đối với các công ty nhỏ, kế toán và nhân viên kế toán, câu trả lời là hoàn hảo.
#2. Oracle – NetSuite
Có lẽ một trong những lựa chọn nổi tiếng hơn trong danh sách này là Oracle Netsuite. Nó là một công cụ quản lý tài chính dựa trên đám mây cực kỳ hiệu quả. Bạn có thể có toàn bộ khả năng hiển thị đối với tài khoản của mình nhờ tính năng kế toán thông minh tích hợp sẵn của phần mềm. Bạn có thể sử dụng các phương pháp an toàn và đáng tin cậy để thu tiền từ khách hàng với sự trợ giúp của phần mềm.
Ngoài ra, Oracle Netsuite có thể được tin cậy để theo dõi và quản lý giá trị sổ sách và giá trị khấu hao tài sản cố định của doanh nghiệp bạn. Ngoài ra, bạn nhận được các báo cáo dựng sẵn rất có thể tùy chỉnh và hiệu quả trong việc thông báo cho bạn về tình hình tài chính hiện tại của mình.
Tính năng
- Dự báo và lập ngân sách
- Quản trị nhân sự
- Quản lý quan hệ khách hàng
- Báo cáo được cá nhân hóa
- Quản lý doanh thu tích hợp
Phán quyết
Oracle Netsuite chắc chắn là một trong những giải pháp phần mềm quản lý tài chính dựa trên đám mây mạnh mẽ và thân thiện với người dùng nhất hiện có. Phần mềm cung cấp cho bạn khả năng hiển thị đầy đủ đối với cả người tiêu dùng và tài chính tích hợp của bạn.
# 3. Sage Intacct
Bạn có thể nhận được một hệ thống quản lý tài chính dựa trên đám mây, có chức năng với Sage Intacct, dễ sử dụng. Bạn có thể sử dụng công cụ này để làm cho quy trình công việc tài khoản phải trả và phải thu của mình hiệu quả hơn. Phần mềm này thực hiện xuất sắc việc đơn giản hóa các thủ tục thanh toán phức tạp, điều này rất quan trọng để nhận thanh toán nhanh hơn.
Bảng điều khiển trực quan của Sage Intacct được cho là tính năng tốt nhất của nó. Trang tổng quan rất dễ sử dụng và cung cấp cho bạn thông tin chi tiết hữu ích hiện tại. Với sự trợ giúp của các phân tích dự đoán và thứ nguyên của phần mềm, bạn có toàn bộ khả năng hiển thị.
Tính năng
- Có sẵn hơn 200 mẫu bảng điều khiển trực quan được tạo sẵn.
- Tự động hóa doanh thu và hoạt động thanh toán của bạn.
- Quản lý tiền mặt theo thời gian thực đòi hỏi khả năng hiển thị.
- Kiểm soát đơn hàng
- giao dịch và phê duyệt được cấu trúc
Phán quyết
Sẽ rất khó để tìm được phần mềm nổi bật như Sage Intacct nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đám mây tốt nhất tập trung vào tài chính. Nó nổi bật nhờ bảng điều khiển có thể định cấu hình và khả năng tự động hóa nâng cao.
# 4. BankTree
BankTree là một phần mềm tài chính cá nhân thân thiện với người dùng khác có ba tính năng chính. Nó là một công cụ được tạo ra để đơn giản hóa việc quản lý các khoản đầu tư, tài khoản và báo cáo tài chính. Chương trình này có thể được sử dụng để giám sát các tài khoản ngân hàng, séc và tiết kiệm của bạn sau khi nó đã được kích hoạt.
Bạn cũng được cung cấp các công cụ cần thiết để quản lý danh mục đầu tư hoàn chỉnh của mình bằng phần mềm. Ngoài ra, các biểu đồ tương tác được cung cấp, có thể hữu ích khi viết báo cáo.
Tính năng
- Có được các giao dịch trực tiếp bằng cách kết nối với ngân hàng.
- Xác định và dự đoán ngân sách tiếp tục
- biên nhận từ thiết bị di động
- Theo dõi danh mục đầu tư của bạn theo thời gian thực
Phán quyết
Bất kỳ ai muốn kiểm soát nhiều hơn tài chính của mình nên sử dụng BankTree, đây là phần mềm mà chúng tôi nghĩ là tốt nhất cho việc này. Điều này được thực hiện nhờ phần mềm hỗ trợ người dùng theo dõi tài khoản ngân hàng và danh mục đầu tư của họ, đồng thời có được ý tưởng chung về chi phí của họ thông qua các biểu đồ tương tác.
# 5. Moneydance
Một ứng dụng tài chính cá nhân có tên Moneydance đã lọt vào danh sách của tôi nhờ thiết kế giàu tính năng và thân thiện với người dùng. Moneydance tỏa sáng như một ứng dụng tài chính trong hai lĩnh vực cụ thể. Trước hết, nó làm cho toàn bộ quy trình ngân hàng trực tuyến hiệu quả hơn. Từ hàng trăm tổ chức ngân hàng, phần mềm có thể tự động trích xuất các giao dịch và thực hiện thanh toán trực tuyến.
Thứ hai, nó nhanh chóng tạo ra các báo cáo đồ họa dễ hiểu. Loại biểu đồ, phạm vi ngày và bất kỳ tùy chọn tùy chỉnh bổ sung nào là của bạn. Phần mềm sẽ tạo ra một báo cáo phản ánh chính xác thu nhập và chi phí hiện tại của bạn.
Tính năng
- Ngân hàng trực tuyến tự động
- Lập báo cáo trực quan về thu nhập và chi phí của bạn.
- Tạo lời nhắc thanh toán hoặc cảnh báo.
- Thiết lập thanh toán định kỳ hoặc thanh toán trước một lần.
- Có một ứng dụng di động có sẵn.
Phán quyết
Moneydance là một ứng dụng được tạo ra để biến nhiều công việc liên quan đến tiền cá nhân trở nên đơn giản. Phần mềm này là hoàn hảo nếu bạn muốn tự động hóa các hoạt động lập ngân sách, quản lý tài khoản, ngân hàng qua internet và thanh toán hóa đơn.
Danh mục ngân sách cá nhân
Bên cạnh việc thực sự bám sát ngân sách của bạn, một trong những khía cạnh khó khăn nhất của việc lập ngân sách là lập ngân sách ngay từ đầu. Các danh mục phù hợp phải được đưa vào, đây là một yếu tố quan trọng.
Một số danh mục cần thiết cho hầu hết các ngân sách, mặc dù bạn có thể tùy ý và sáng tạo khi chọn các danh mục ngân sách của mình. Bắt đầu với mười điều này là một ý tưởng tuyệt vời.
#1. nhà ở
Một trong những dòng ngân sách quan trọng nhất đối với mọi người là nhà ở. Nó không chỉ xuất hiện trong hầu hết các ngân sách, mà còn thường là khu vực ngân sách đắt đỏ nhất.
Hoàn cảnh sống của bạn sẽ xác định những mục nào được bao gồm trong ngân sách nhà ở của bạn. Chi phí nhà ở của bạn chỉ có thể bao gồm tiền thuê nhà và bảo hiểm người thuê nhà nếu bạn hiện đang thuê nhà hoặc căn hộ. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, rất có thể nó bao gồm khoản thanh toán thế chấp của bạn ngoài các chi phí khác như phí hiệp hội chủ sở hữu nhà, thuế bất động sản và bảo trì nhà.
#2. Vận chuyển
Một chi phí đáng kể khác đối với ngân sách của hầu hết mọi người là vận chuyển.
Theo AAA, một gia đình trung bình chi hơn 9,000 đô la một năm cho một chiếc ô tô mới. Gas là một phần của chi phí vận chuyển. Xăng có thể hoặc không phải là một chi phí đáng kể trong ngân sách của bạn, tùy thuộc vào tần suất bạn lái xe. Đăng ký xe hàng năm của bạn, cũng như bảo dưỡng xe, là những chi phí bổ sung liên quan đến vận chuyển.
#3. Tiện ích
Các tiện ích sẽ là một mục hàng riêng biệt trong ngân sách của bạn và sẽ khác nhau tùy theo nơi bạn sinh sống. Ba loại tiện ích chính là điện, gas và nước, nhưng nếu bạn sống trong một căn hộ, tiền thuê hàng tháng của bạn có thể trang trải một hoặc nhiều chi phí đó. Ngoài ra, nó có thể liên quan đến tái chế, nước thải hoặc thu gom chất thải.
Bạn cũng có thể phân loại các dịch vụ điện thoại, internet và truyền hình của mình là các dịch vụ tiện ích. Hầu hết người tiêu dùng thanh toán hàng tháng cho các gói cước internet và điện thoại di động của họ. Điện thoại cố định, cáp và dịch vụ phát trực tuyến là những chi phí bổ sung.
#4. mặt hàng thực phẩm
Đối với các hộ gia đình Mỹ, cửa hàng tạp hóa vẫn là một chi phí đáng kể khác. Theo Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, chi tiêu cho thực phẩm dao động từ $4,875 mỗi năm đối với các gia đình có thu nhập trong nhóm 25% thấp nhất đến $13,973 mỗi năm đối với các gia đình có thu nhập trong nhóm 25% cao nhất. Những con số này chuyển thành chi tiêu hàng tháng từ $406 đến $1,164.
Sẽ là khôn ngoan nếu bạn tách hàng tạp hóa ra khỏi việc đi ăn ngoài khi lập ngân sách. Ai cũng cần ăn. Mặc dù bạn phải bao gồm các cửa hàng tạp hóa cơ bản trong ngân sách của mình, nhưng đi ăn ngoài có thể được coi là chi tiêu cá nhân tốt nhất.
# 5. Tiền bảo hiểm
Hầu hết chúng ta trả phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm cho một số hình thức bảo hiểm khác nhau. Mặc dù bảo hiểm y tế thường được cung cấp bởi chủ lao động hoặc được trả từ tiền lương của bạn, nhưng các loại bảo hiểm khác có thể là khoản khấu trừ hàng tháng đều đặn từ tài khoản ngân hàng của bạn.
Bảo hiểm ô tô và bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc chủ nhà là những ví dụ điển hình nhất. Bạn cũng có thể có bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm chăm sóc dài hạn và bảo hiểm khác, tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.
#6. Thuộc về y học
Bạn gần như chắc chắn chi tiền cho chăm sóc sức khỏe mỗi năm nếu bạn cư trú tại Hoa Kỳ. Ngoài ra, chăm sóc sức khỏe có thể là một chi phí đáng kể đối với bạn, tùy thuộc vào chất lượng bảo hiểm và tình trạng sức khỏe hiện tại của bạn.
Đầu tiên, trước khi bảo hiểm bắt đầu thanh toán các chi phí y tế, nhiều người phải trả các khoản khấu trừ đáng kể. Có thể có các khoản khấu trừ ngay cả đối với các chi phí được bảo hiểm.
#7. nhà trẻ
Bạn có thể trả tiền cho các dịch vụ chăm sóc trẻ em như bảo mẫu hoặc cơ sở giữ trẻ nếu bạn có con chưa đủ tuổi đi học.
Theo một cuộc thăm dò của Care.com, vào năm 2022, một gia đình trung bình dự đoán sẽ chi hơn 10,000 đô la cho dịch vụ giữ trẻ. Tin tốt là sau khi con bạn đăng ký học mẫu giáo, chi phí chăm sóc ban ngày của bạn về cơ bản sẽ biến mất trừ khi bạn chọn đăng ký cho con mình vào một trường tư thục.
Mẫu ngân sách cá nhân
Các cá nhân có thể theo dõi và quản lý thu nhập, chi phí, khoản tiết kiệm và mục tiêu tài chính của mình với sự trợ giúp của mẫu ngân sách cá nhân. Bạn có thể ghi lại các nguồn doanh thu của mình và phân bổ tiền cho các chi phí cụ thể bằng cách sử dụng bảng tính hoặc tài liệu thường được chia thành nhiều phần.
Những gì một mẫu ngân sách cá nhân có thể chứa được chia nhỏ như sau:
# 1. Thu nhập
Liệt kê tất cả các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm tiền lương, khoản đầu tư, công việc phụ và bất kỳ khoản thu nhập thường xuyên nào khác mà bạn nhận được. Bao gồm âm lượng và tần số của từng nguồn.
# 2. Chi phí
Sắp xếp chi tiêu của bạn theo nhiều danh mục, chẳng hạn như nhà ở, phương tiện đi lại, cửa hàng tạp hóa, tiện ích, giải trí, trả nợ, chăm sóc y tế, v.v. Điều này giúp bạn dễ dàng hiểu được tiền của mình sẽ đi đâu.
#3. Số tiền dự toán
Tính toán và chỉ định ngân sách hàng tháng bạn dự định chi tiêu cho từng lĩnh vực chi phí. Mục tiêu tài chính hoặc mô hình chi tiêu trước đây của bạn có thể xác định điều này.
#4. Chi tiêu thực tế
Theo dõi chi tiêu thực tế của bạn bằng cách theo dõi số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng trong mỗi danh mục. Điều này cho phép bạn phát hiện bất kỳ sự bất thường nào về ngân sách và thực hiện các điều chỉnh cần thiết.
#5. Đầu tư và Tiết kiệm
Dành một tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn cho các khoản đầu tư và tiết kiệm. Tiền khẩn cấp, đóng góp hưu trí và các mục tiêu tài chính dài hạn khác thuộc danh mục này.
#6. các khoản nợ
Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào, hãy thiết lập một danh mục để theo dõi các khoản thanh toán của bạn và đo lường xem bạn còn bao lâu nữa mới vỡ nợ.
#7. Mục tiêu tài chính
Thiết lập các mục tiêu tài chính rõ ràng, chẳng hạn như trả hết khoản vay học đại học, tiết kiệm cho kỳ nghỉ hoặc mua bất động sản. Bao gồm các mục tiêu này trong ngân sách của bạn và dành tiền cho chúng.
#số 8. Phân tích và Tóm tắt
Phân tích các mục tiêu, khoản tiết kiệm và thu nhập của bạn để hiểu tổng quát về tình trạng tài chính của bạn. Phân tích thói quen chi tiêu của bạn, xác định các lĩnh vực cần phát triển và điều chỉnh khi cần thiết.
#9. Kiểm tra và sửa đổi
Xem lại ngân sách của bạn thường xuyên, so sánh nó với chi tiêu thực tế của bạn và thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào. Điều này giúp bạn đi đúng hướng và đưa ra các quyết định tài chính khôn ngoan.
#10. Tài liệu và ghi chú
Bạn có thể thực hiện bất kỳ ghi chú bổ sung nào tại đây, theo dõi bất kỳ thông tin quan trọng nào liên quan đến ngân sách hoặc ghi lại các giao dịch tài chính.
Có thể sử dụng chương trình bảng tính như Microsoft Excel hoặc Google Trang tính để tạo mẫu lập ngân sách cá nhân hoặc bạn có thể tải các mẫu tạo sẵn trực tuyến hoặc thông qua các ứng dụng lập ngân sách. Chọn một mẫu phù hợp với yêu cầu và sở thích của bạn, sau đó thay đổi nó để phản ánh tình hình tài chính của bạn.
Ứng dụng ngân sách cá nhân
Bạn có thể sử dụng nhiều tài nguyên và ứng dụng lập ngân sách cá nhân để giúp tổ chức tài chính của mình. Để đạt được tất cả các mục tiêu tài chính dài hạn của mình, bạn phải tạo ngân sách và sử dụng một ứng dụng để tự chịu trách nhiệm về các mục tiêu chi tiêu và tiết kiệm của mình.
# 1. Zeta
Zeta là một ứng dụng lập ngân sách được nhắm mục tiêu đến các gia đình và các cặp vợ chồng muốn theo dõi chi phí của họ dưới dạng một đơn vị.
#2. tiền tên lửa
Rocket Money, một ứng dụng lập ngân sách trước đây được gọi là Truebill, có hơn 3.4 triệu người dùng trên toàn thế giới và cung cấp các công cụ lập ngân sách, dịch vụ thương lượng hóa đơn và các tính năng khác.
# 3. cây bạc hà
Hơn 30 triệu người sử dụng ứng dụng ngân sách Mint để quản lý tài chính và thương lượng hóa đơn.
# 4. PocketGuard
Hơn 500,000 người dùng ứng dụng lập ngân sách PocketGuard có thể sắp xếp hóa đơn và tạo ngân sách.
# 5. EveryDollar
Ramsey Solutions đã tạo ứng dụng lập ngân sách EveryDollar, ứng dụng này mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng cao cấp và cho phép người dùng thiết lập mục tiêu tài chính và ngân sách được cá nhân hóa hoàn toàn.
Bảy loại lập ngân sách là gì?
Ngân sách kế hoạch chiến lược, ngân sách tiền mặt, ngân sách tổng thể, ngân sách lao động, ngân sách vốn, ngân sách tài chính và ngân sách điều hành là bảy loại ngân sách khác nhau mà các doanh nghiệp sử dụng.
Chìa khóa chính để lập ngân sách là gì?
Theo dõi các giao dịch của bạn là chìa khóa để thành công trong việc lập ngân sách. Điều này ngụ ý rằng bạn bao gồm tất cả các chi phí và thu nhập hàng tháng trong ngân sách của mình. Bằng cách này, bạn có thể duy trì trách nhiệm tài chính và trách nhiệm cá nhân với bản thân và đối tác của mình, nếu bạn đã kết hôn.
Tổng kết
Lập ngân sách cá nhân giúp việc theo dõi thu nhập, chi phí, tiết kiệm và mục tiêu của một người trở nên đơn giản hơn. Các cá nhân có thể phân chia tiền của họ cho một số lĩnh vực chi tiêu, chẳng hạn như nhà ở, phương tiện đi lại, cửa hàng tạp hóa và giải trí, bằng cách lập ngân sách. Họ cũng có thể dành tiền để đầu tư, thanh toán nợ và tiết kiệm. Đánh giá ngân sách thường xuyên cho phép sửa đổi và đảm bảo rằng chi tiêu phù hợp với mục tiêu ngân sách. Theo dõi chi tiêu thực tế cho thấy những lĩnh vực cần cải thiện. Mẫu lập ngân sách cá nhân cung cấp một khuôn khổ được tổ chức tốt để xử lý tiền một cách khôn ngoan, đưa ra các quyết định sáng suốt và hướng tới sự ổn định tài chính cũng như các mục tiêu trong tương lai.
Bài viết liên quan
- CÁC CÔNG CỤ QUẢN LÝ CHI PHÍ: Hướng dẫn từng bước và các công cụ tốt nhất để sử dụng
- TÀI KHOẢN CHI PHÍ: Định nghĩa, Loại, Mục đích và Hướng dẫn
- NGÂN SÁCH GIA ĐÌNH: Cách lập một ngân sách
- BÁO CÁO CHI PHÍ: Ý nghĩa, Phần mềm & Cách điền
- CÁCH KIẾM TIỀN CHO BẠN: Những cách dễ dàng để kiếm tiền hiệu quả với bạn
dự án
