Lập kế hoạch nghỉ hưu ở bất kỳ giai đoạn nào của cuộc đời đòi hỏi phải xem xét các mục tiêu và nhu cầu của bạn và cân nhắc chúng với điều kiện tài chính của bạn cho phép. Sau đó, bạn sẽ cần thông tin cập nhật để lên kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn duy trì lối sống thường xuyên. Nhưng việc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu có vẻ khó khăn, đặc biệt nếu bạn vẫn đang làm việc hoặc mới phát hiện ra rằng kế hoạch trước khi nghỉ hưu của mình phải được sửa đổi! Vì vậy, trong bài viết này, chúng tôi đã tổng hợp tất cả thông tin về chỉ định CRPC và hơn thế nữa.
CRPC là gì
Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính trao thưởng cho những cá nhân hoàn thành khóa học và vượt qua kỳ thi cuối cùng với chứng chỉ chuyên môn được gọi là cố vấn lập kế hoạch nghỉ hưu đặc quyền (CRPC).
Chứng nhận CRPC được cho là giúp cải thiện cơ hội tìm được việc làm cho người lập kế hoạch tài chính, xây dựng thương hiệu chuyên nghiệp của họ và được trả nhiều tiền hơn.
Những người được chấp nhận sẽ được cấp giấy phép hai năm để sử dụng tên CRPC cùng với tên của họ. Để tiếp tục sử dụng chứng chỉ, những người hành nghề CRPC phải trả một khoản phí danh nghĩa và hoàn thành 16 giờ học thường xuyên hai năm một lần.
Các cố vấn lập kế hoạch hưu trí đặc quyền (CRPC) làm gì?
Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính (CFFP) cung cấp chứng chỉ tài chính chuyên nghiệp được gọi là cố vấn lập kế hoạch nghỉ hưu đặc quyền (CRPC). Các chuyên gia tài chính phải vượt qua bài kiểm tra trình độ chuyên môn và đáp ứng một số tiêu chuẩn để đủ điều kiện nhận chứng chỉ.
Theo trang web CFFP, danh hiệu CRPC được trao cho những người đã hoàn thành thành công khóa học về các nhu cầu trước và sau khi nghỉ hưu, quản lý tài sản, lập kế hoạch tài sản và toàn bộ quy trình lập kế hoạch nghỉ hưu bằng cách sử dụng các mô hình và cách tiếp cận từ các tình huống khách hàng thực tế. .
Một cố vấn được CRPC công nhận thực sự có một cosigner đáng tin cậy xác nhận họ là cơ quan quản lý hưu trí. Nhà tư vấn lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận (CRPC) có kiến thức chuyên môn đã được chứng minh trong một số yếu tố của kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như quản lý An sinh xã hội, đầu tư vào tài khoản hưu trí, thuế, lập kế hoạch tài sản và thậm chí cả các khía cạnh tâm lý của việc chuyển sang cuộc sống sau sự nghiệp.
CRPC cung cấp hướng dẫn nghỉ hưu kỹ lưỡng. Dưới đây là một cuộc thảo luận về một vài trong số này:
#1. Chuẩn bị sẵn sàng cho việc nghỉ hưu
Lập kế hoạch và chuẩn bị là cần thiết để tận dụng tối đa giai đoạn nghỉ hưu. Nó chứa đựng nhiều khía cạnh cần được suy nghĩ trước.
CRPC có thể hỗ trợ đặt nền móng cho việc nghỉ hưu an toàn. Nó được phát triển và khuyên nên sử dụng các chiến lược hỗ trợ chuyển đổi tài chính, chẳng hạn như các lựa chọn về thu nhập và đầu tư.
#2. Giảm rủi ro tài chính
Trong giai đoạn nghỉ hưu, dòng thu nhập bị hạn chế. Tuy nhiên, rủi ro tài chính là không thể đoán trước được vì hoàn cảnh chính trị và kinh tế bên ngoài ảnh hưởng đến chúng.
Điều quan trọng là giảm thiểu những rủi ro này bằng cách sử dụng các công cụ tài chính phù hợp, chẳng hạn như hợp đồng bảo hiểm. CRPC có thể hỗ trợ tạo chương trình bảo hiểm cho nhu cầu cụ thể này.
Điều quan trọng nữa là phải xem xét trước các chương trình liên bang có thể truy cập được trong giai đoạn nghỉ hưu.
CRPC có đủ điều kiện để giải quyết các vấn đề về Medicare, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và An sinh xã hội. Medicare bắt đầu có sẵn cho những người về hưu ở tuổi 65. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm hơn 65 tuổi, việc thảo luận vấn đề này với CRPC sẽ có lợi.
#4. Kế hoạch thuế và bất động sản
Như người ta nói, cái chết và thuế là hai điều cụ thể. Nếu nên lập kế hoạch cho những tình huống không chắc chắn thì thậm chí còn phải làm nhiều hơn thế đối với những tình huống này.
CRPC có thể giúp khách hàng lập kế hoạch quản lý tài sản của họ và giải quyết thuế phù hợp trong trường hợp qua đời để đảm bảo rằng di sản có giá trị được để lại.
Vai trò của Cố vấn Kế hoạch Hưu trí (CRPC)
CFP hoặc nhà hoạch định tài chính được chứng nhận không giống như CRPC. CFP đưa ra lời khuyên về mọi khía cạnh tình hình tài chính của một người, trong khi CRPC tập trung vào kế hoạch nghỉ hưu.
Giải quyết vấn đề lấy khách hàng làm trung tâm là trọng tâm chính trong quá trình phát triển chương trình CRPC. Các ứng viên được dạy cách hiểu rõ nhu cầu của khách hàng trước và sau khi nghỉ hưu.
Theo Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính, chương trình giảng dạy hỗ trợ các nhà hoạch định và cố vấn tài chính trong việc xác định và tạo ra “lộ trình nghỉ hưu” cho khách hàng của họ.2. Toàn bộ quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu—đáp ứng nhiều mục tiêu tài chính, nguồn thu nhập hưu trí, tiết kiệm cá nhân, kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ, thuế thu nhập, dòng tiền hưu trí, quản lý tài sản, lập kế hoạch di sản, v.v.—được đề cập trong chương trình nghiên cứu để trở thành một Tư vấn lập kế hoạch nghỉ hưu được chứng nhận (CRPC).
Kỳ vọng về mức lương của các nhà lập kế hoạch được CRPC chứng nhận
Trường đại học báo cáo rằng những người có được chứng chỉ CRPC cho biết mức lương tăng 9%.
Ngoài ra, sinh viên tốt nghiệp Chương trình Giáo dục Chuyên nghiệp được Chứng nhận CFP của trường có thể chọn tham gia hai trong số sáu khóa học được cung cấp. Kết thúc khóa học có thể kiếm được tới 45 giờ tín chỉ giáo dục thường xuyên.
Thông tin chi tiết về Chương trình Cố vấn Kế hoạch Hưu trí Đặc quyền
Giá của khóa đào tạo CRPC là 1,350 USD vào năm 2023. Các ứng viên làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính hiện có thể đủ điều kiện để được giảm giá.
Các cá nhân có thể đăng ký và bắt đầu đào tạo bất cứ lúc nào vì nó được cung cấp trên cơ sở đăng ký mở. Có các lớp học trực tiếp và theo yêu cầu.
Ứng viên phải tham gia kỳ thi trong vòng sáu tháng kể từ khi đăng ký và vượt qua kỳ thi cuối cùng của chương trình trong vòng một năm kể từ khi đăng ký. Chi phí cho mỗi lần thử nghiệm tiếp theo, nếu không thành công, là 100 USD.
Để biết thêm chi tiết, hãy truy cập trang thông tin CRPC của Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính.
Chứng nhận CRPC
Sau đây là những điểm quan trọng của chứng nhận CRPC:
#1. Yếu tố cần thiết của chỉ định
CRPC dành cho các chuyên gia tài chính dày dạn kinh nghiệm và những sinh viên mới tốt nghiệp đang tìm cách thăng tiến nghề nghiệp trong kế hoạch nghỉ hưu.
Chương trình nhằm mục đích xây dựng lộ trình nghỉ hưu có tính đến nhu cầu trước và sau khi nghỉ hưu.
Tiêu chuẩn cho thông tin lập kế hoạch nghỉ hưu trong kinh doanh tài chính là chỉ định CRPC. Các công ty tài chính hàng đầu nhiệt tình ủng hộ nó.
Quản lý tài sản, lập kế hoạch tài sản, lập kế hoạch thuế và nhiều lĩnh vực chuyên môn khác được thể hiện bởi một công ty sử dụng cố vấn tài chính do CRPC chỉ định.
Chương trình giảng dạy CRPC của Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính phải được hoàn thành để nhận được chứng chỉ này.
#2. Yêu cầu đào tạo và trình độ chuyên môn
Các ứng viên phải hoàn thành khóa học và vượt qua kỳ thi tuyển để được cấp chứng chỉ CRPC. Trung bình, sinh viên thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến khóa học trong 90–135 giờ.
Học sinh có thể lựa chọn đăng ký các lớp học có giảng viên hướng dẫn hoặc tự học trực tuyến. Tính khả dụng sẽ xác định những buổi học do người hướng dẫn hướng dẫn được cung cấp.
Bài kiểm tra năng lực cuối cùng là bài kiểm tra trực tuyến, đóng sách.
Các ứng viên hoàn thành quá trình này sẽ được cấp chứng chỉ CRPC có hiệu lực trong hai năm.
Sau đó, để duy trì chứng chỉ của mình, các chuyên gia CRPC cần hoàn thành 16 giờ học thường xuyên và trả một khoản phí nhỏ.
#3. Chủ đề cho các khóa đào tạo
Việc kiểm tra kỹ lưỡng nhu cầu và nguồn lực tài chính của một người trong suốt thời gian nghỉ hưu được bao gồm trong chương trình nghiên cứu CRPC.
Điều này bao gồm nhiều chủ đề khác nhau, chẳng hạn như chuẩn bị tài sản, quyết toán thuế, tiết kiệm cá nhân, lợi tức đầu tư và nguồn thu nhập hưu trí. Bạn có thể đăng ký khóa học trực tiếp hoặc trực tuyến.
# 4. Phí luyện tập
Hai phương thức học tập dành cho thí sinh là các lớp học trực tuyến và theo yêu cầu.
Các ứng viên muốn có một lớp học có lịch trình, có người hướng dẫn và có cấu trúc nên tận dụng các khóa học trực tuyến trực tiếp.
Những ứng viên cần sự linh hoạt về thời gian và muốn học theo tốc độ của riêng mình có thể tận dụng các lớp học theo yêu cầu. Tính chất tự điều chỉnh của tùy chọn Lớp học theo yêu cầu cho phép ứng viên bắt đầu chương trình bất kỳ lúc nào.
Mẹo để làm người lập kế hoạch nghỉ hưu với chứng chỉ CRPC
Nếu bạn đang nghĩ đến việc trở thành CRPC, lời khuyên sau đây sẽ giúp bạn tăng cơ hội thành công:
#1. Có được một vị trí ở cấp độ đầu vào
Có được công việc đầu tiên là rất quan trọng khi bắt đầu sự nghiệp trong một lĩnh vực mang tính cạnh tranh như lập kế hoạch tài chính. Để thành công ở vị trí này và thu hút khách hàng mới, kinh nghiệm là yếu tố quan trọng đối với lĩnh vực lập kế hoạch tài chính. Xây dựng kỹ năng và danh tiếng của bạn thông qua vị trí cấp thấp tại một doanh nghiệp nhỏ có thể mang lại nhiều cơ hội thỏa mãn hơn.
#2. Tìm hướng dẫn
Tìm một người lập kế hoạch cấp cao sẵn sàng đưa ra lời khuyên là một trong những cách tốt nhất để thăng tiến trong sự nghiệp lập kế hoạch hưu trí của bạn. Một người cố vấn dày dặn kinh nghiệm có thể hướng dẫn bạn những bước đi tiếp theo trong sự nghiệp và chia sẻ những phương pháp hay nhất để chuẩn bị nghỉ hưu với nhóm khách hàng của họ.
#3. Thiết lập mối quan hệ thân mật
Phát triển mối quan hệ cá nhân với khách hàng của bạn sẽ có lợi khi làm việc trong ngành lập kế hoạch nghỉ hưu. Khách hàng có nhiều khả năng sử dụng dịch vụ của bạn hơn nếu họ cảm thấy thoải mái khi làm việc với bạn. Bằng cách hiểu rõ hơn về khách hàng của mình, bạn cũng tăng khả năng họ sẽ ở lại với bạn vì sự hiểu biết của bạn giúp bạn xác định những kế hoạch nào phù hợp với họ.
#4. Hãy nhớ rằng mỗi khách hàng là duy nhất
Mỗi khách hàng đều có những hoàn cảnh khác nhau, vì vậy khi cân nhắc các lựa chọn lập kế hoạch tài chính khi nghỉ hưu, việc xem xét những chi tiết đó sẽ rất hữu ích. Cung cấp cho khách hàng một kế hoạch nghỉ hưu có tính đến nhu cầu của họ chứng tỏ cho họ thấy rằng bạn đã dành toàn bộ sự quan tâm cho họ. Nó cho phép bạn tạo ra kế hoạch nghỉ hưu lý tưởng cho họ.
#5. Khách hàng thường xuyên đúng nhưng chỉ đôi khi
Thiết kế một kế hoạch nghỉ hưu mà khách hàng sẽ hài lòng là rất quan trọng. CRPC đôi khi có thể cần phải chọn lựa lựa chọn nào là thiết thực nhất tùy theo tình hình tài chính của khách hàng. Những người lập kế hoạch nghỉ hưu có thể phải giải thích tình hình thực tế của khách hàng và đề xuất một thỏa hiệp cho phép họ đạt được mục tiêu càng gần càng tốt mà không phải hy sinh khả năng đạt được.
#6. Đưa ra lựa chọn
Cung cấp các lựa chọn cho khách hàng của bạn khi họ lập kế hoạch tài chính hưu trí là một trong những cách tốt nhất để làm hài lòng họ. Bạn có thể phát triển nhiều khả năng bằng cách điều chỉnh các thành phần trong kế hoạch ban đầu của mình cho khách hàng. Ví dụ: bạn có thể tạo một kế hoạch với nhiều tự do hơn ngay bây giờ nhưng giảm tiết kiệm hưu trí hoặc kêu gọi chi tiêu chặt chẽ hơn để tiết kiệm tiền sau này. Khách hàng có thể bày tỏ các ưu tiên của mình và có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với kế hoạch của mình với các tùy chọn này.
#7. Tiếp tục học
Những nhà hoạch định tài chính giỏi nhất phải thích ứng với bối cảnh tiền tệ thay đổi liên tục để duy trì vị trí dẫn đầu. Một trong những cách tốt nhất để tiếp tục phát triển với tư cách CRPC là tham dự các hội nghị và đọc các tạp chí tài chính định kỳ có uy tín. Các cuộc họp là nơi tuyệt vời để kết nối trong ngành và cho phép bạn tham gia vào các bài giảng để mở rộng kiến thức và kỹ năng của mình.
Chỉ định CRPC là gì?
Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính trao chứng chỉ chuyên môn Cố vấn Kế hoạch Hưu trí Đặc quyền (CRPC) cho những cá nhân hoàn thành chương trình học và vượt qua bài kiểm tra cuối kỳ.
Cố vấn Kế hoạch Hưu trí Chartered làm gì?
Chứng chỉ cố vấn lập kế hoạch nghỉ hưu được cấp phép cho phép các cố vấn hỗ trợ các cá nhân và gia đình có nhu cầu lập kế hoạch tài chính hưu trí cá nhân. Theo trang web của tổ chức này, nó được thiết kế dành cho những cố vấn muốn xác định “lộ trình nghỉ hưu”.
Mất bao lâu để có được CRPC?
Để học tập đầy đủ và chuẩn bị cho kỳ thi khóa học, trung bình một học sinh có thể lên kế hoạch dành 90-135 giờ cho các hoạt động liên quan đến khóa học.
Kỳ thi CRPC có phải là một cuốn sách mở không?
Kỳ thi CRPC chủ yếu là một kỳ thi khép kín, trong đó thí sinh được yêu cầu thể hiện sự thông thạo các chủ đề như mục tiêu quy hoạch tài sản và phúc lợi hưu trí an sinh xã hội mà không cần sử dụng tài nguyên tham khảo.
CRPC có hết hạn không?
Sau khi giành được quyền sử dụng chỉ định CRPC, bạn phải gia hạn nó hai năm một lần. Điều này có thể được thực hiện bằng cách ghi lại 16 giờ học thường xuyên và xác nhận lại sự tuân thủ của bạn với các hành động trên.
Việc chỉ định CRPS có đáng không?
Chứng chỉ CRPS thể hiện sự cống hiến của bạn trong việc cung cấp thiết kế và quản lý kế hoạch nghỉ hưu chất lượng cao. Nó cũng cho thấy sự hiểu biết của bạn về các quy tắc và quy định của kế hoạch nghỉ hưu, cho phép bạn hỗ trợ khách hàng duy trì trạng thái được ưu đãi về thuế.
Kết luận
Tự mình chuẩn bị nghỉ hưu có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Cố vấn tài chính có chứng chỉ CRPC có thể là đồng minh tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm sự hỗ trợ. Những người đã đạt được chứng chỉ đã mài giũa kỹ năng của mình trong các lĩnh vực lập kế hoạch nghỉ hưu khác nhau, bao gồm đầu tư cho quỹ hưu trí và rời khỏi lực lượng lao động. Bạn có thể tự tin tiếp cận kế hoạch nghỉ hưu nếu bạn làm việc với CRPC. Điều này sẽ cho phép bạn dành thời gian và nỗ lực để tối đa hóa số năm làm việc của mình trước khi chúng kết thúc.
- Tư vấn viên lập kế hoạch hưu trí được điều hành CRPC Chỉ định: Đào tạo & Yêu cầu
- Tài khoản Charter: Hướng dẫn dễ dàng nhất để bắt đầu (+ khóa học miễn phí
- Cách lập kế hoạch chuyến công tác cho nhóm của bạn: Nghiên cứu điểm đến, thuê xe buýt thuê, v.v.
- TƯ VẤN NGHỀ NGHIỆP: NHỮNG ĐIỀU BẠN CẦN BIẾT
- CHỈ ĐỊNH NGƯỜI THỤ HƯỞNG: Cách thức hoạt động
dự án
