Люди з аналітичним складом розуму та великою увагою до деталей є чудовими кандидатами на затребувану фінансову кар’єру. Крім торгівлі на фондовій біржі, багато позицій у цій галузі включають фінансове прогнозування та інвестиції для підприємств і клієнтів. Але в міру того, як світ фінансів і технологій все більше зливається, професіонали в цих галузях можуть максимізувати віддачу від інвестицій для окремих осіб і організацій. Цей посібник досліджує, чи є фінанси життєздатною кар’єрою, включно з інформацією про заробітну плату для фінансових вакансій, прогнозовані темпи зростання зайнятості та поширені запитання.
Що таке «фінанси» і що таке «хороша кар’єра»?
«Фінанси» можуть означати різні роботи, зокрема корпоративні фінанси у великих корпораціях, кредитний аналіз, комерційні або корпоративні банківські послуги, управління приватним капіталом, інвестиційні банківські послуги, прямий капітал, дослідження акцій, хедж-фонди, венчурний капітал і навіть ролі в проміжний офіс, такий як комерційна нерухомість і управління ризиками.
«Гарну кар’єру» складніше визначити, але припустімо, що це така кар’єра, у якій переваги значно переважають витрати чи мінуси, а профіль вигод і витрат залишається сприятливим протягом наступних 10-20 років.
- Термін «переваги» може означати високу оплату праці, хороші можливості для виходу з роботи, потенціал спілкування, розвиток навичок або винагороду за характер самої роботи.
- «Витрати» стосуються труднощів і часу/зусиль, необхідних для пошуку роботи та просування по ній.
Більшість людей традиційно вважали фінансову кар’єру високоризикованою та високооплачуваною.
Увірватися надзвичайно важко, але як тільки ви це зробите, варіанти оплати та виходу зроблять початкові зусилля вартими.
Так, просуватися важко, але швидке збільшення винагороди в міру просування більш ніж компенсує ці труднощі.
Найкращі виконавці можуть заробляти 1 мільйон доларів або більше на рік, і навіть якщо ви «застрягли», ваша компанія працює погано або ви потрапили в погану групу/роль, ви все одно можете заробляти в середньому шестизначному діапазоні.
Так, ці цифри (набагато) нижчі за межами Сполучених Штатів, але незалежно від того, де ви живете, ви можете заробляти в кілька разів більше середнього сімейного доходу у вашій країні.
Чи є фінанси хорошою кар’єрою? Переваги
Робота в галузі фінансів може запропонувати відносно високу оплату праці, стабільність, можливості просування по службі та послідовні прогнози попиту. Кар’єра у сфері фінансів також може надати співробітникам гнучкість, дозволяючи їм працювати віддалено або в гібридних середовищах.
За даними Бюро статистики праці США (BLS), зайнятість у бізнесі та фінансах зросте на 7% з 2021 по 2031 рік, трохи швидше, ніж середнє прогнозоване зростання для всіх професій США. Очікується, що певні фінансові посади, наприклад фінансовий ревізор, зростуть більш ніж удвічі, ніж у середньому по країні.
Фінансові спеціалісти також отримують вищу за середню зарплату. Згідно з даними BLS, у 95,000 році особисті фінансові консультанти отримували середню річну зарплату майже 2021 95,570 доларів США, що більш ніж удвічі перевищує середню річну зарплату для всіх професій по всій країні. Фінансові аналітики, одна з найпоширеніших фінансових професій, отримували середню річну зарплату в розмірі XNUMX XNUMX доларів США.
Насправді BLS повідомила, що загальна оплата за ділові та фінансові професії була відносно високою. Ці професіонали отримували середню річну зарплату в розмірі 76,570 31,000 доларів, що майже на XNUMX XNUMX доларів більше, ніж середня зарплата в країні для всіх робочих місць.
Інноваційні розробки на стику фінансів і технологій (fintech) дозволяють фінансовим професіоналам залишатися в курсі справ у сфері, що постійно змінюється. Попит на обізнаних працівників для оцінки інвестиційних можливостей продовжуватиме підвищувати попит на кар’єру у сфері фінансів.
Фахівці з фінансів також можуть просуватися у своїй кар’єрі, щоб брати на себе більше обов’язків і заробляти більше грошей. Професіонали з більшою освітою, досвідом або сертифікатом у певних сферах фінансів можуть працювати портфельними менеджерами, фінансовими керівниками та старшими фінансовими аналітиками.
Чи є фінанси хорошою кар’єрою? Недоліки
Звичайно, жодна кар’єра не є ідеальною, і робота у фінансовій сфері має деякі недоліки. По-перше, фінансова робота може бути надзвичайно стресовою. Робота фінансовим аналітиком або менеджером передбачає прийняття важливих рішень, які можуть суттєво вплинути на прибутки вашої компанії. З таким тиском може бути важко справлятися щодня.
Іншим недоліком є те, що фінансування може забрати багато часу. Коли ви багато годин працюєте над розрахунками та підготовкою звітів, у вас може залишатися мало часу на особисте життя. Якщо ви обираєте такий шлях кар’єри, дуже важливо підтримувати здоровий баланс між роботою та особистим життям.
Важливо відзначити, що світ фінансів постійно змінюється. Ви повинні завжди бути в курсі змін у податкових кодексах і правилах, щоб ви могли відповідним чином консультувати своїх клієнтів. Ви також повинні бути готові до несподіваних економічних спадів; вони трапляються час від часу і можуть мати серйозні наслідки для підприємств і окремих осіб.
Чи є фінанси хорошою кар’єрою? Найкращі вакансії у сфері фінансів
Тепер давайте проаналізуємо деякі з найбільших можливостей у фінансовій галузі.
Корпоративний фінансовий аналітик
Річна зарплата: приблизно 69,000 XNUMX доларів США
Професіонали з фінансів працюють на різних посадах у багатьох корпораціях. Аналітики FP&A (фінансове планування та аналіз), аналітики казначейства та аналітики розвитку бізнесу є трьома найпоширенішими посадами.
Аналітики з фінансів і бухгалтерського обліку готують і оцінюють річні бюджети та інші звіти про фінансову діяльність. Проведений аналіз допомагає в процесі прийняття рішень керівниками компанії та вищим керівництвом. Аналітики FP&A часто визначають ключові фактори, що впливають на прибутковість, і можуть давати рекомендації щодо покращення фінансових показників.
Аналітики казначейства допомагають з аналізом грошових потоків і фінансових ризиків. Ця посада оцінить коротко- та довгострокові потреби компанії в готівці та розробить стратегії управління готівкою для оптимізації використання готівки. Аналітики казначейства також можуть відповідати за управління різними банківськими відносинами корпорації та допомагати з відстеженням і звітністю про випуск корпоративних акцій.
Фінансовий аналіз нових бізнес-можливостей, таких як потенційні злиття або поглинання, підтримується аналітиками з розвитку бізнесу.
Багато ролей корпоративних фінансів співпрацюють, усі з метою сприяння фінансовому успіху корпорації. Досягнення в різних посадах корпоративних фінансів можуть зрештою призвести до посади головного фінансового директора корпорації.
Інвестиційний банківський аналітик
Річна зарплата: приблизно 78,000 XNUMX доларів США
Ці аналітики оцінюють фінансові дані окремих осіб і підприємств. Вони проводять економічні та бізнес-дослідження, аналізують фінансові звіти та дають інвестиційні рекомендації для максимізації прибутку.
Аналітики в інвестиційно-банківській сфері зазвичай працюють як аналітики з боку купівлі або з боку продажу. Аналітики зі сторони купівлі допомагають компаніям залучати інвестиції через пайові фонди, пенсійні фонди та хедж-фонди, щоб отримати прибуток. Вони оцінюють інвестиційний портфель кожного клієнта на основі довгострокових планів і цілей клієнта.
Аналітики продавців проводять дослідження акцій та інвестицій у певних галузях, щоб скласти фінансові прогнози для потенційних інвесторів. Вони співпрацюють із зацікавленими сторонами галузі, щоб розробити інвестиційні прогнози, які фінансові спеціалісти потім об’єднують у консенсусну оцінку.
Менеджер фонду, менеджер портфеля, аналітик цінних паперів і спеціаліст з фінансових ризиків – це деякі з інших доступних вакансій у сфері фінансів.
Фінансовий аналітик (комерційний банк / страхування)
Річна зарплата: приблизно 69,000 XNUMX доларів США
Багато комерційних банків наймають людей із фінансовим досвідом на різноманітні банківські та страхові посади. Клієнти комерційних банків можуть отримати такі фінансові інструменти, як ощадні вклади та позики. Банкіри уважно стежать за процентною ставкою та монетарною політикою центрального банку, і вони коригують свої стратегії та пропозиції продуктів, щоб найкраще задовольнити потреби клієнтів і забезпечити фінансовий успіх банку.
Кредитні аналітики, іпотечні андеррайтери, аналітики з управління ризиками та аналітики відповідності є іншими поширеними фінансовими посадами в комерційних банках. Кредитні аналітики оцінюють кредитоспроможність і фінансову стабільність фізичної чи юридичної особи, коли вони подають заявку на отримання позики. Іпотечні андеррайтери оцінюють заявки на іпотеку житла, щоб переконатися, що фінансова стабільність клієнта та вимоги заявки виконані.
Аналітики з управління ризиками оцінюють загальну платоспроможність або ліквідність банку, гарантуючи, що операції виконуються в межах визначеної схильності до ризику. Комплаєнс-аналітики допомагають у моніторингу транзакцій та оцінках контролю відповідності, щоб гарантувати, що банківська діяльність здійснюється відповідно до нормативних вимог.
Особистий фінансовий планувальник або радник
Річна середня зарплата: $94,170 XNUMX
Спеціалісти з особистого фінансового планування зустрічаються з окремими особами та сім’ями, щоб надати фінансові поради та оцінити фінансові цілі. Ці професіонали надають консультації щодо податків, планування нерухомості, інвестицій, іпотеки та інших фінансових питань.
Сім'ї шукають цих професіоналів під час важливих життєвих подій, таких як вихід на пенсію, одруження або отримання вищої освіти. Фахівці з фінансового планування допомагають людям оцінювати ризик, пов’язаний з інвестиціями, щоб досягти короткострокових і довгострокових цілей. Клієнтам надають поради щодо того, як максимізувати прибутки. Фінансові планувальники можуть інвестувати для своїх клієнтів в акції, облігації та ануїтети.
Фінансові планувальники також допомагають клієнтам із підготовкою податків, страхуванням і складанням особистого бюджету. Ці професіонали відстежують облікові записи людей, щоб перевірити, чи досягають вони своїх фінансових цілей, і за потреби вносять зміни.
Експерт з фінансів
Річна середня зарплата: $81,410 XNUMX
Фінансові ревізори контролюють банки та фінансові установи, щоб гарантувати, що клієнти та позичальники не зазнають несподіваних втрат або хижацької практики кредитування. Ці професіонали, як правило, працюють у відповідності вимогам щодо споживачів або оцінці ризиків, що є однією з найбільш затребуваних професій у фінансовій сфері.
Фінансові ревізори з дотримання прав споживачів запевняють клієнтів, що їхні кредитори дотримуються високих стандартів. Це не дозволяє установам надавати позики з невиправдано високими процентними ставками, які позичальники не в змозі повернути. Ці спеціалісти також відстежують практику кредитування, щоб запобігти дискримінації банків за етнічною приналежністю, расою, статтю чи інвалідністю.
Оцінювачі ризиків перевіряють доходи та витрати банків та установ, щоб забезпечити стабільність усієї фінансової системи. Вони також створюють і представляють звіти про загальний фінансовий стан фінансових установ.
Фінансові аудитори
Середньорічна заробітна плата становить 77,250 XNUMX доларів США.
Фінансові аудитори оцінюють фінансову інформацію та процеси бухгалтерського обліку організації, щоб забезпечити точність даних, відповідність політиці та інші вимоги до звітності. Вони запевняють аудиторський комітет щодо діяльності внутрішнього контролю організації в рамках основних фінансових і бухгалтерських процесів. Внутрішні аудитори та зовнішні аудитори є двома типовими посадами для фінансових аудиторів.
Компанії, некомерційні організації та уряд можуть наймати внутрішніх аудиторів. Внутрішніх аудиторів із досвідом фінансів часто шукають для допомоги в перевірках важливих фінансових процесів, таких як нарахування заробітної плати, кредиторська заборгованість і цикли закупівель. Ці професіонали оцінюють процеси компанії, щоб виявити будь-які недоліки у системі внутрішнього контролю, які могли б запобігти чи виявити шахрайство, помилки чи інші проблеми. Висновки аудиту надаються керівництву та раді директорів, і їх слід відстежувати, щоб забезпечити вжиття відповідних коригувальних дій.
Державні бухгалтерські фірми наймають зовнішніх аудиторів для проведення аудиту фінансової звітності. Вони представляють свої висновки або думки аудиторському комітету, а також регуляторам та інвесторам, як підтвердження того, що фінансова звітність є надійною. Фахівці з фінансів, зацікавлені в кар’єрі у сфері зовнішнього аудиту, повинні доповнити свою освіту додатковими курсами бухгалтерського обліку, щоб краще зрозуміти відповідні принципи бухгалтерського обліку, такі як GAAP США та МСФЗ.
Який ступінь мені потрібен для роботи, яку я хочу?
Ступінь бакалавра в галузі бізнесу, бухгалтерського обліку, фінансів або суміжних галузей, як правило, потрібен для того, щоб розпочати кар’єру початкового рівня в галузі фінансів. Ступінь магістра в цих галузях дозволяє фахівцям просувати свою кар’єру в фінансах, страхуванні, інвестиціях та уряді.
Чи є в моєму місті доступні вакансії?
Особи, які шукають або зараз працюють у сфері фінансів, можуть шукати можливості на таких веб-сайтах, як Indeed, LinkedIn і Glassdoor. Роботи у сфері фінансів зазвичай більше у великих містах, де більше фінансових установ, страхових компаній, банків і торговельних організацій.
Чи можу я працювати вдома?
Фахівці з фінансів можуть знайти роботу на повністю віддалених і гібридних посадах. Аналітик з моніторингу ризиків, бухгалтер доходів, фахівець з кредиторської заборгованості та спеціаліст з облікової політики є одними з найпоширеніших професій дистанційного фінансування.
Чи потрібна додаткова сертифікація для роботи, яку я хочу?
Для деяких кар’єр у фінансовому секторі потрібна сертифікація або ліцензія, хоча вимоги залежать від штату. Наприклад, сертифіковані громадські бухгалтери (CPA) повинні мати значний професійний досвід і освіту, перш ніж скласти іспит CPA та отримати сертифікат.
Інші сертифікати демонструють прихильність і досвід у конкретних фінансових секторах. Ці облікові дані можуть допомогти професіоналам збільшити свій потенціал заробітку, але роботодавці зазвичай не вимагають їх.
Чи є фінанси хорошою кар’єрою? Зарплати
Зарплати у фінансовій сфері можуть сильно відрізнятися залежно від посади, яку ви виконуєте. Середня фінансова зарплата в Сполучених Штатах становить трохи більше 92,000 XNUMX доларів. Однак ці дані збираються з широкого діапазону позицій, деякі з яких платять дуже добре, а інші набагато менше.
Середні зарплати на інших посадах у фінансовій сфері: Головний фінансовий директор є однією з найбільш високооплачуваних фінансових посад із середньою зарплатою понад 421,000 XNUMX доларів США.
Фінансові консультанти у Сполучених Штатах можуть розраховувати на заробіток у середньому 94,000 XNUMX доларів на рік. Фінансові посади початкового рівня можуть платити менше, але вони все одно є більш прибутковими, ніж інші нефінансові кар’єри.
Однак деякі з найбільш високооплачуваних кар’єрних шляхів включають інвестиційну банківську діяльність, яка може запропонувати початкову зарплату понад 100,000 XNUMX доларів у Сполучених Штатах і може значно зрости протягом кількох років.
Чи є фінанси довгостроковою стабільною кар’єрою?
Фінанси можуть розглядатися як один із найстабільніших варіантів кар’єри, але це може змінитися через глобальні економічні виклики, і певні шляхи у сфері фінансів більш стабільні, ніж інші. Працівники певних сфер банківської діяльності, наприклад торгівлі, часто стурбовані безпекою своєї роботи через глобальні події.
У той же час бухгалтерська робота часто вважається більш «нудною» фінансовою роботою, але це також безпечний вибір, оскільки кваліфікований бухгалтер може вибрати різні кар’єрні шляхи.
Де працюють спеціалісти з фінансів?
Фахівці з фінансів потрібні в широкому діапазоні організацій, від найвищих посад до ролей нижчого рівня.
Аналітики, менеджери портфелів та інші спеціалісти з інвестицій належать до фінансових спеціалістів, які працюють у комерційних банках і хедж-фондах.
Приватним і державним компаніям часто потрібні бухгалтери, фінансові директори, менеджери з ризиків і ті, хто займає різні посади в корпоративних фінансах. Страхова галузь є ще однією спеціалізованою сферою з високим попитом на кандидатів, яка є більш стабільною, ніж банківська галузь.
Тим часом консультанти з управління працюють у різних галузях, щоб допомогти своїм клієнтам досягти бізнес-цілей. Це посада з високим темпом і крутою кривою навчання. Хоча консультанти зазвичай працюють на консалтингові фірми, а не безпосередньо на підприємства, яким вони допомагають, їхні навички користуються великим попитом у багатьох галузях.
Також є можливість для фінансових спеціалістів працювати на себе. Бухгалтери, фінансові радники та ті, хто займається такими сферами, як управління приватним капіталом, часто встановлюють власні методи роботи з клієнтами та приватними особами.
8 основних навичок фінансової кар’єри
Якщо ви розглядаєте кар’єру у сфері фінансів, майте на увазі, що вам знадобляться різні навички та таланти, щоб досягти успіху. Сильні математичні навички, увага до деталей і управління грошима є важливими. Вам також знадобляться здібності до вирішення проблем і спілкування. Ось вісім найважливіших навичок для досягнення успіху у фінансовій галузі.
Математична майстерність
Сильні математичні навички необхідні для успішної кар’єри у фінансовій сфері. Ви повинні вміти розуміти та маніпулювати складними фінансовими даними, такими як статистика, фінансові звіти та бюджети. Це включає в себе розуміння математичних понять, таких як ймовірність, обчислення та алгебра. Якщо ви не впевнені у своїх математичних здібностях, подумайте про те, щоб відвідати кілька курсів підвищення кваліфікації, перш ніж продовжувати кар’єру у фінансовій сфері.
Аналітичне мислення
Ще одна важлива навичка для фінансистів — аналітичне мислення. Щоб приймати обґрунтовані рішення, ви повинні вміти аналізувати дані та визначати тенденції та завжди бути готовими критично мислити та вирішувати проблеми. Ті, хто не народився з аналітичними навичками, можуть вдосконалити їх, відвідуючи курси, працюючи з наставниками та практикуючись у вільний час.
Увага до деталей
У фінансах увага до деталей є надзвичайно важливою, оскільки незначна помилка може мати значні фінансові наслідки. Наприклад, введення неправильного числа в електронну таблицю може призвести до неправильного фінансового звіту.
Це може призвести до введення в оману особистих фінансових інвесторів або кредиторів щодо фінансового стану компанії, що призведе до втрати грошей. Робота з цифрами вимагає точності та точності, що не підлягає обговоренню для цієї кар’єри.
Ділова хватка
Розуміння внутрішньої роботи компанії, а також того, як фінансові рішення можуть вплинути на загальний успіх або поразку бізнесу, вимагає сильної ділової хватки. Ті, хто має сильну ділову хватку, можуть приймати обґрунтовані фінансові рішення, які допоможуть компанії розвиватися та досягати успіху в довгостроковій перспективі.
Серед багатьох способів покращити свою ділову хватку:
- Відвідування бізнес-класів
- Робота з наставником у фінансовій галузі
- отримання досвіду через стажування або фінансову роботу
Фінансова розвідка
Робота у фінансовій сфері є прибутковою кар’єрою, але ви повинні бути знайомі з фінансовим ринком та його функціонуванням. Також важливо бути в курсі поточних подій і фінансових тенденцій, щоб не відстати.
Фінанси — це складна сфера, у якій багато проблем для тих, хто в ній працює. Якщо ви не розумієте основ, надто легко зробити дорогі помилки, які негативно вплинуть на вашу кар’єру.
Фінансове моделювання
Процес створення математичної моделі фінансової ситуації відомий як фінансове моделювання. Це може бути що завгодно: від прогнозованої ефективності компанії в часі до ймовірного результату запропонованої інвестиції. Інвестори, банкіри та інші фінансові спеціалісти використовують фінансові моделі, щоб приймати обґрунтовані рішення про те, куди інвестувати свої гроші.
Якщо ви хочете працювати у сфері фінансів, ви повинні вміти створювати ці моделі. Хоча програмне забезпечення може допомогти, потрібне чітке розуміння основних бухгалтерських і фінансових концепцій. У результаті ви зможете створити точні моделі, які допоможуть вам і вашим колегам у прийнятті важливих рішень.
Звіт про прибутки та збитки
У світі фінансів важко переоцінити цінність знання того, як виконувати аналіз прибутків і збитків. Звіт про прибутки та збитки (P&L) показує, чи є компанія прибутковою чи збитковою, а також скільки грошей вона заробляє чи втрачає.
Ця інформація має вирішальне значення для прийняття зважених рішень щодо того, інвестувати чи ні в компанію. Аналіз звітів про прибутки та збитки також може допомогти вам визначити сфери, де компанія може заощадити гроші, якщо їй потрібно буде скоротити кошти.
Комунікація
Оскільки фінанси — це сфера, яка постійно змінюється, ви повинні вміти ефективно спілкуватися, щоб не відставати від змін і випереджати конкурентів. Хороші комунікативні навички допоможуть вам зрозуміти складні концепції, пояснити фінансовий аналіз клієнтам і домовитися про угоди. Вони також необхідні для спілкування та розвитку стосунків із колегами та клієнтами.
Отже, що все це означає для вас? Чи є фінанси хорошою кар’єрою?
Швидка та проста відповідь:
Так, фінанси все ще є хорошою кар’єрою, але навряд чи вона буде такою гарною порівняно з іншими кар’єрами, як це було в останні десятиліття.
Це добре, якщо ви навчаєтесь у найкращому університеті чи бізнес-школі, маєте відповідну кваліфікацію та починаєте навчання раніше.
Галузь може не надати того, чого ви очікуєте, але ви завжди можете перенести свої навички на іншу роль.
Чи є фінанси хорошою кар’єрою? Схожі статті
- АНАЛІТИК БІЗНЕС-СИСТЕМ: зарплата, посадова інструкція, навички, ступінь
- ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ: визначення, типи та 10 найкращих компаній
- Кар’єра в маркетингу: 10 найкращих професій у 2023 році
- БІЗНЕС-ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ: переваги, джерела та приклади
- Найбільш високооплачувана кар’єра в галузі фінансів і бухгалтерського обліку
Чи є фінанси хорошою кар’єрою? Список літератури
