Фінансовий світ постійно змінюється, і з наближенням 2023 року з’являється багато тенденцій і викликів, про які підприємствам і окремим особам потрібно знати. Від постійного впливу пандемії COVID-19 до все більшого впровадження технологій у фінансовій індустрії, багато факторів впливають на фінансовий ландшафт. У цій публікації блогу ми досліджуємо 8 головних фінансових тенденцій і викликів, про які підприємствам і окремим особам слід знати у 2023 році.
#1. Вплив пандемії Covid-19
Постійний вплив пандемії COVID-19 продовжує впливати на світову економіку та фінансовий сектор. Підприємства стикаються з труднощами, а окремі особи відчувають фінансові труднощі. Очікується, що ця тенденція збережеться до 2023 року, і підприємствам і фізичним особам слід підготуватися до продовження економічної невизначеності. Пандемія призвела до зміни поведінки споживачів, і все більше людей звертаються до онлайнових і цифрових каналів фінансових послуг. Тому компанії повинні бути готові адаптуватися до цих змін і переконатися, що їхні онлайнові та цифрові пропозиції відповідають потребам клієнтів.
Ще одним впливом епідемії є ринок праці. Багато компаній борються за виживання і змушені звільняти працівників, що призводить до високого рівня безробіття. Це призвело до значного збільшення кількості фінансово вразливих людей, яким може знадобитися допомога в управлінні своїми фінансами, включаючи доступ до чіткої та прозорої фінансової інформації, такої як квитанції про оплату праці. Компанії мають усвідомлювати це та гарантувати, що вони надають підтримку та ресурси, необхідні для допомоги своїм співробітникам у вирішенні цих завдань.
#2. Популярність сталого та ефектного інвестування
Стійке та ефективне інвестування стає все більш популярним, оскільки інвестори стають все більш зацікавленими в цьому та інвестуванні, яке має на меті створити соціально чи екологічно сприятливе середовище, одержуючи при цьому фінансову віддачу. Інвестори шукають способи узгодити свої інвестиції зі своїми цінностями та позитивно вплинути на світ. У результаті все більше і більше компаній починають інтегрувати стійкість і соціальну відповідальність у свою діяльність і стратегії.
Цю тенденцію можна пояснити тим, що люди стають більш обізнаними про екологічні, соціальні та управлінські фактори (ESG) і про те, як вони впливають на фінансові показники компанії. Як наслідок, інвестори все частіше вимагають від компаній надання прозорої та вичерпної звітності ESG, що охоплює їхні екологічні, соціальні та управлінські практики. Компанії повинні знати про цю тенденцію та забезпечити надання необхідної звітності ESG та даних для задоволення вимог інвесторів.
Більше того, стійке інвестування, яке має ефект, набуває популярності не лише серед індивідуальних інвесторів, а й серед інституційних інвесторів. Це може призвести до надходження більшої кількості капіталу в стійкі та ефективні проекти та бізнеси, створюючи нові можливості для зростання та розвитку. Компанії, які можуть продемонструвати свою прихильність до сталого розвитку та соціальної відповідальності, можуть мати кращі можливості для залучення таких інвестицій.
Крім того, тенденції в стійкому розвитку та інвестуванні впливу призвели до відновлення інтересу до корпоративного управління та ролі рад директорів у нагляді за стратегією сталого розвитку компанії. Це включає забезпечення прозорості та підзвітності у використанні ресурсів компанії та надання чіткої та достовірної інформації всім зацікавленим сторонам, включаючи працівників, через звіти про заробітну плату та інші фінансові звіти.
#3. Цифрова трансформація
Цифрова трансформація фінансового сектора триває вже кілька років, і ця тенденція, як очікується, продовжиться в 2023 році. Інтернет-банкінг і мобільний банкінг, цифрові платежі та інші розробки фінансових технологій (FinTech) полегшують людям доступ до споживачів і компаній. фінансових послуг і управління своїми грошима. Одним із прикладів є зростання цифрової заробітної плати. Розрахунок заробітної плати тепер легко доступний через цифрові платформи, що дозволяє працівникам отримати доступ до інформації про свою зарплату в будь-який час. Це усуває потребу у фізичному нарахуванні заробітної плати та полегшує підприємствам керування процесом нарахування заробітної плати. Однак ця цифрова трансформація також приносить нові виклики, такі як загрози кібербезпеці та необхідність адаптації фінансових установ до мінливих очікувань споживачів.
Крім того, при підвищеному вживанні цифровий розрахунок заробітної плати, працівникам легше швидко переглядати та отримувати доступ до інформації про заробітну плату, що також дозволяє їм краще розуміти свої фінанси та керувати ними. Це означає, що працівники тепер можуть легко відстежувати свої доходи, відрахування та податки, сплачені протягом року. Це може призвести до кращого фінансового планування та бюджетування для працівників, а також може підвищити фінансову грамотність працівників.
#4. Розвиток фінансових технологій
FinTech здійснив революцію у фінансовій галузі, і 2023 рік принесе ще більше прогресу. Однією з тенденцій, яка набирає обертів, є перехід до цифрових платіжних карток. Оскільки все більше компаній впроваджують електронні заміська ванна Таким чином, працівникам стане легше отримувати доступ до інформації про заробітну плату та керувати своїми фінансами, що зробить процес нарахування заробітної плати ефективнішим для роботодавців і дасть працівникам змогу приймати обґрунтовані фінансові рішення. Крім того, використання цифрових платіжних карток також дозволяє краще відстежувати заробітки, відрахування та податки, сплачені протягом року, що сприяє покращенню фінансового планування та грамотності серед працівників.
Інші переваги FinTech включають доступ до нових фінансових продуктів і послуг, економію коштів і підвищення зручності для споживачів і компаній. Однак це також несе нові виклики для фінансових установ, включаючи необхідність адаптуватися до мінливих очікувань споживачів і орієнтуватися в нормативному середовищі, що швидко змінюється.
#5. Зміна клімату
Зміна клімату стає все більш важливою проблемою для фінансового сектора, і 2023 рік, ймовірно, принесе нові виклики та можливості, пов’язані зі сталим розвитком. Фінансові установи починають усвідомлювати потенційні фінансові ризики та можливості, пов’язані зі зміною клімату, такі як вплив екстремальних погодних явищ на страхові вимоги або потенціал зростання інвестицій у відновлювану енергетику.
Однією з головних сфер інтересу для фінансових установ є перехід до економіки з низьким вмістом вуглецю, що вимагатиме значних інвестицій у відновлювані джерела енергії та інші чисті технології. Це являє собою значну можливість для інвесторів отримати вигоду з потенціалу зростання цих галузей. Крім того, зараз багато компаній розкривають інформацію про свої викиди вуглекислого газу та розробляють стратегії їх зменшення, що також може мати позитивний вплив на їхні прибутки. Зміна клімату також створює значні ризики для фінансового сектора, такі як вплив екстремальних погодних явищ на страхові претензії та потенційна можливість втрати активів у галузях, що залежать від викопного палива. Фінансові установи починають вживати заходів для управління цими ризиками, наприклад, враховуючи кліматичні міркування у своїх інвестиційних і кредитних рішеннях.
№ 6. Кібербезпека
Кібербезпека залишається основною проблемою для фінансової індустрії, оскільки кіберзлочинці стають все більш досвідченими, а випадки витоку даних частішають. Фінансовим установам доведеться інвестувати в нові технології та заходи безпеки для захисту від кібератак, такі як багатофакторна автентифікація, шифрування та аналіз загроз. Вони також повинні переконатися, що їхні комп’ютерні системи та програмне забезпечення оновлені, а їхній персонал навчений виявленню та запобіганню кіберзагрозам.
Споживачі також повинні бути більш пильними, захищаючи свою особисту та фінансову інформацію, захищаючи паролі, регулярно перевіряючи облікові записи та виявляючи обережність під час відкриття посилань або вкладень із невідомих джерел. Таким чином вони можуть зменшити ризик стати жертвою фішингу та інших видів кібератак. Крім того, споживачі повинні знати про потенційні ризики використання цифрових гаманців та інших методів онлайн-платежів і вживати заходів для захисту своєї конфіденційної інформації.
Уряди та регулюючі органи також відіграють важливу роль у вдосконаленні стандартів кібербезпеки, встановлюючи суворі правила та вимоги щодо відповідності фінансовим установам, щоб захистити споживачів і бізнес від кіберзагроз.
Отже, кібербезпека є надзвичайно важливою проблемою, яка стосується кожного, і окремі особи, компанії та уряди повинні співпрацювати, щоб захищатися від кібератак і захищати особисту та фінансову інформацію.
#7. Демографічні зміни
Старіння населення та зміни демографічних тенденцій створять виклики та можливості для фінансової індустрії у 2023 році. У міру старіння населення зростатиме попит на фінансові продукти та послуги, які відповідають особливим потребам літніх споживачів, наприклад страхування довгострокового догляду, ануїтети та зворотна іпотека. Крім того, зростаюча кількість жінок, які приходять на робочу силу та займають керівні посади в бізнесі та уряді, також сприятиме змінам у фінансових продуктах і послугах, таких як більш гнучкі умови праці та поради щодо планування. більше гендерно-специфічних фінансів.
У міру старіння населення попит на медичні послуги та послуги довгострокового догляду також зростатиме, створюючи тиск на систему охорони здоров’я та уряд. Це також може призвести до збільшення фінансових продуктів, пов’язаних зі здоров’ям, таких як страхування довгострокового догляду та медичні ощадні рахунки. З іншого боку, збільшення кількості жінок, які виходять на ринок праці, та зростання їхніх доходів також призведе до змін у фінансовому секторі. Це може включати більш гнучкі умови роботи, такі як віддалена робота та робота на неповний робочий день, а також більше гендерно-специфічних порад щодо фінансового планування та продуктів.
Більше того, зміна демографічних показників також вплине на ринок житла, оскільки старіння населення призведе до збільшення попиту на будинки для престарілих, житлові будинки та інші варіанти житла для людей похилого віку. Це дає можливість для інвесторів, забудовників і забудовників створювати варіанти житла, які відповідають особливим потребам літніх споживачів.
Зміна демографічних показників матиме значний вплив на фінансову галузь у 2023 році та в подальшому, і фінансові установи повинні розуміти та адаптуватися до мінливих потреб споживачів. Крім того, уряди та регулюючі органи також відіграють важливу роль у вдосконаленні стандартів кібербезпеки, встановлюючи суворі правила та вимоги щодо відповідності фінансовим установам, щоб захистити споживачів і бізнес від кіберзагроз.
№ 8. Штучний інтелект
Штучний інтелект (ШІ) стає все більш важливою технологією у фінансовій індустрії, і до 2023 року очікується, що ШІ отримає широке впровадження в таких різноманітних сферах, як виявлення шахрайства, обслуговування клієнтів та управління інвестиціями. Фінансові установи використовуватимуть штучний інтелект для підвищення ефективності роботи, зниження витрат і надання більш персоналізованих послуг клієнтам.
У виявленні шахрайства штучний інтелект можна використовувати для аналізу великих обсягів даних для виявлення закономірностей і аномалій, які можуть вказувати на шахрайську діяльність. Це може допомогти фінансовим установам швидше й точніше виявляти шахрайство. Що стосується обслуговування клієнтів, чат-боти зі штучним інтелектом і віртуальні помічники можуть надавати клієнтам швидкі та точні відповіді на їхні запитання, допомагаючи їм легше укладати угоди. В управлінні інвестиціями штучний інтелект можна використовувати для аналізу великих обсягів ринкових даних і виявлення закономірностей і тенденцій, які допомагають приймати інвестиційні рішення. Це може допомогти фінансовим установам приймати кращі інвестиційні рішення та отримувати більший прибуток для своїх клієнтів.
Однак із збільшенням використання штучного інтелекту у фінансовій галузі також виникають занепокоєння щодо потенційних ризиків, таких як можлива упередженість та дискримінація, а також потреба в належному регулюванні. Тому фінансові установи повинні знати про ці ризики та вживати заходів для їх зменшення.
Нарешті, штучний інтелект має потенціал для революції у фінансовому секторі шляхом підвищення ефективності роботи, зниження витрат і надання клієнтам більш персоналізованих послуг.
Заключні думки
2023 рік принесе нові тенденції та нові виклики фінансовому сектору. Від фінтех до зміни клімату, від демографічних змін до кібербезпеки, бути в курсі та адаптуватися до цих змін є важливими для прийняття розумних фінансових рішень. Також важливо зосередитися на фінансовому плануванні та складанні бюджету для безпечного фінансового майбутнього. Слідкуйте за цими тенденціями та готуйтеся до майбутніх викликів.
Статті по темі
