Що таке касовий чек? Де та як отримати

Особисті чеки можуть використовуватися для сплати податків, виконання платежів або погашення боргів інших людей. Однак бувають випадки, коли вам доведеться здійснювати або отримувати платежі за допомогою касового чека. Касові чеки є більш безпечними, ніж особисті чеки, і їх можуть надавати за плату як банки, так і кредитні спілки. У цій статті пояснюється, що таке касові чеки, як вони функціонують і чому ви повинні використовувати їх замість інших способів оплати.
У ньому також описано, де отримати касовий чек, як їх отримати та їх обмеження.

Що таке касовий чек?

Коли ви виписуєте особистий чек компанії або фізичній особі, кошти для його оплати зазвичай надходять з вашого поточного рахунку. З іншого боку, касовий чек — це державний чек, який виписується на рахунок банку.

У деяких фінансових умовах, наприклад, коли вам потрібно здійснити великий платіж або турбується про захист платежів, касові чеки є найкращим способом оплати. Банк гарантує таку форму оплати, даючи одержувачам спокій, що чек не відскочить через недостатню кількість коштів.

Як працюють касові чеки?

Коли ви запитуєте касовий чек, банк спочатку перевіряє ваш рахунок, щоб побачити, чи достатньо у вас грошей, щоб покрити суму, яку потрібно сплатити. Потім гроші знімаються з ваших заощаджень і вкладаються в банк. За видачу касового чека від вашого імені банк може стягувати плату.

Потім банк друкує касовий чек, який містить ім’я одержувача та суму, про яку йдеться. Однак замість вашого банківського рахунку та номера маршруту внизу буде написано номер власного рахунку банку. Кошти, використані для оплати касового чека потім знімаються з рахунка банку, коли одержувач вносить їх.

Яка мета касового чека?

Незважаючи на наявність більш сучасних альтернатив, касові чеки все ще широко використовуються для великих платежів. Касові чеки є одним із найкращих способів прийняття платежу, якщо чек є дійсним.

Вони також відносно недорогі, що є однією з причин, чому вони все ще в моді. Інші причини включають:

Кошти гарантовані

Перед друком касового чека банки та кредитні спілки отримують кошти. Банк або знімає гроші з рахунку клієнта, або вимагає готівку від особи, яка вимагає чек. Банки відкладають гроші і тому можуть гарантувати, що чек буде очищений. Це дає одержувачу, який часто щось продає, відчуття безпеки. З іншого боку, особистий чек може очищати лише в тому випадку, якщо кошти на рахунку чекодавця доступні на той час, коли одержувач намагається внести або перевести чек в готівку.

Переваги та недоліки

Коли справа доходить до покупок, у касових чеків є ряд переваг, але є кілька недоліків, про які слід знати. Ось короткий опис переваг і недоліків.

Переваги

1. Оплата безпечна та стабільна: Вам не доведеться турбуватися про те, що чек буде повернутий за недостатню кількість коштів. Кошти зараховуються на рахунок банку та гарантуються банком. В результаті ви зможете запобігти овердрафту та комісій за повернення платежів.
2. Швидший доступ до коштів: Коли справа доходить до визначення моменту погашення депозитів, банки використовують політику доступності коштів. Наприклад, для здійснення певних платежів може знадобитися до п’яти робочих днів, а для більших депозитів — більше. Однак, оскільки касові чеки є гарантованими, вони мають менший час зберігання, ніж особисті чеки.
3. Рівень безпеки високий: Касовий чек зменшує ризик шахрайства з чеком, оскільки його може перевести в готівку лише особа, якій він був переданий. Щоб уникнути їх шахрайського дублювання, касові чеки зазвичай містять розширені функції безпеки, такі як водяні знаки.

Недоліки

1. Вони не позбавлені недоліків: Хоча касові чеки є більш надійними, ніж інші форми чеків, вони все ще вразливі до шахрайства. Шахраї можуть виробляти, на перший погляд, справжні касові чеки, щоб розрахуватися з вами. У більшості випадків ви дізнаєтеся лише тоді, коли намагаєтеся внести їх у свій банк.
2. Часто це оплачується:  Хоча деякі банки можуть пропонувати безкоштовні касові чеки, це може не стосуватися вас. Часто ця перевага стосується лише тих, у кого є платний чековий рахунок. Але здебільшого за касовий чек коштує близько 10 доларів.
3. Ви повинні звернутися до відділення свого банку: Якщо вам потрібно здійснити платіж у неробочий час, це може бути складно. Спроба придбати автомобіль у суботу, наприклад, вимагатиме очікування до понеділка, якщо ваш банк не має вихідних або вечірніх годин.

Як отримати касовий чек

Ваш банк або кредитна спілка надасть вам касові чеки. Однак вам потрібно буде виконати наведені нижче дії. 

Зробіть запит на чек

Дізнайтеся про умови замовлення чека через ваш банк. Зазвичай вам потрібно мати очищені кошти на вашому рахунку або доставити готівку до банку.

1. Персонально: Ви можете отримати чек у більшості звичайних банків. Отримання чека від них займає всього кілька хвилин. Іншими словами, ви повинні мати можливість оплатити одержувачу відразу.
2. Онлайн: Ви можете запросити касові чеки в деяких банках, особливо в онлайн-банках. Але оскільки ці банки можуть надсилати чеки лише на вашу поштову адресу, ви повинні дочекатися отримання чека, перш ніж пересилати його кінцевому одержувачу платежу. Однак переконайтеся, що поштова адреса у вашому поточному рахунку є дійсною, щоб вона не перейшла на неправильну. 

Приготуйся

Практично неможливо отримати чек без певної інформації. Ці деталі залежать від фінансової установи, про яку йдеться. Тож задавайте запити та готуйте їх.

Перевірте суму

Ви повинні повідомити банку точну суму чека. Це тому, що ця сума в кінцевому підсумку відобразиться на чеку і не може бути змінена. Тому важливо мати точну суму.

Одержувач платежу

Вкажіть ім’я одержувача платежу (особу або підприємство, якому слід виплатити чек).

Інша інформація

На чеку має бути «пам’ятка» або примітки. Ви можете, наприклад, вказати номер свого рахунку або контрольний номер.
Не забудьте мати при собі дійсне посвідчення особи (посвідчення водія, паспорт або інше посвідчення особи державного зразка) під час особистого відвідування відділення банку.

Інформація про оплату

Касові чеки будуть коштувати вам невеликої комісії. Зазвичай банки та кредитні спілки беруть близько 10 доларів за чек. Щоб покрити ці витрати, вам знадобляться додаткові гроші або кошти на вашому рахунку.

Що відбувається, коли касовий чек втрачено або вкрадено?

Якщо хтось платить вам за допомогою касового чека, важливо стежити за цим, щоб ви могли внести його в банк. Коли ви отримуєте від свого банку касовий чек для оплати комусь іншому, діють ті самі правила.

Це тому, що замінити вкрадений або втрачений чек не завжди легко. Якщо ви втратите касовий чек, який ви замовили у своєму банку, вони можуть вимагати від вас отримати гарантійне забезпечення на суму чека, перш ніж видати заміну. Це просто запевняє банк, що якщо відсутній чек буде знайдено, їм не доведеться покривати рахунок за обома чеками.

Хоча це може здатися простим процесом, отримання гарантійного забезпечення від страхової компанії може зайняти деякий час. Щоб дозволити ідентифікувати час початкового касового чека, банк також може вимагати від вас почекати від 30 до 90 днів, перш ніж видати новий чек. Якщо вам потрібно здійснити платіж, але на вашому рахунку недостатньо грошей, щоб покрити комісію нового касира, це може бути незручно.
подвійна перевірка

Де взяти касовий чек?

Ви можете отримати касовий чек одним із трьох способів: у банку, кредитній спілці або онлайн.

Чек можна придбати в касі банку. Вам знадобиться посвідчення особи, а також інші відповідні дані. Ці відомості включають суму чека, правильне написання одержувача, а також будь-які нотатки. Це тому, що ви не можете нічого додати рукописним текстом. Кожна інформація надрукована на чеку. Викреслювати теж нічого не можна. Якщо у вас є рахунок в банку, то запитувана сума перераховується з вашого особового рахунку на власний рахунок банку. Ви можете розрахуватися готівкою, якщо у вас немає банківського рахунку. Чек готовий до використання, як тільки касир роздрукує та підпише його.

Однак пам’ятайте, що більшість банків видають касові чеки лише власним клієнтам. Якщо у вас немає банківського рахунку, зателефонуйте заздалегідь, щоб переконатися, що він доступний, перш ніж звернутися до банку.

Кредитна спілка

Аналогічно працює касовий чек від кредитної спілки. Однією з відмінностей є те, що можна отримати майже в кожній кредитній спілці, незалежно від того, є ви її членом чи ні.

Онлайн

Остаточний вибір – замовити касовий чек через Інтернет. Це залежить від місця розташування, але більшість банків нададуть цей вибір лише своїм клієнтам. Банк доставить фізичний чек на вашу поштову адресу, якщо ви зажадаєте касовий чек онлайн. Таким чином, ви зобов’язані доставити його цільовому одержувачу. Хоча це заощаджує вам поїздку до банку, це займає більше часу, оскільки вам доведеться покладатися на пошту.

Додаткові комісії часто пов’язані з покупкою касового чека. Залежно від банківської установи, вам може знадобитися сплатити комісію в розмірі до 10 доларів США або відсотка від суми чека.

Грошові перекази та касові чеки: в чому різниця?

Вартість та місце покупки є основними відмінностями між касовими чеками та грошовими переказами. Грошові перекази зазвичай доступні в менших кількостях, їх можна придбати в різних місцях і коштують лише кілька доларів. З іншого боку, касові чеки часто дають у великих кількостях, їх можна отримати в банку, і отримати їх дещо дорожче.

Ось деякі відомості про розбіжності між двома способами оплати залежно від того, для чого ви використовуєте гроші:

Платіжний переказ – це в основному попередньо оплачений аркуш паперу, який ви отримуєте в обмін на готівку, як і чек. Ви можете використовувати їх для переказу грошей іншим, а одержувачі можуть швидко вносити їх на свої банківські рахунки. Грошові перекази доступні в різних місцях, включаючи пошту, Walmart, Western Union, численні супермаркети та магазини. Грошові перекази коштують лише кілька доларів, і зазвичай їх можна отримати на суму до 1,000 доларів.

Касовий чек подібний до грошового переказу, але видається банком і включає банківський рахунок. Коли ви отримаєте касовий чек, банк утримує або зніме кошти з вашого рахунку та видасть вам чек банку на вказану вами суму. Касові чеки подібні до грошових переказів та особистих чеків, оскільки кошти гарантовані банком і вже списані з рахунку, що дає одержувачам прямий доступ до коштів. Незважаючи на те, що касові чеки дорожчі, ніж грошові перекази, касові чеки є надійнішими, оскільки вони забезпечені банком, і вони все ще можуть бути видані за кілька доларів — зазвичай менше 10 доларів.

Як працює касовий чек?

Касовий чек – це чек, який виписується на банк, а не на вас. Підписується касиром і виписується на ім'я банку. Банк відповідає за передачу чека особі, яка його виписала. Ви берете гроші зі свого рахунку та віддаєте їх банку для покриття чеку.

Як отримати касовий чек?

Ви можете отримати касові чеки в банках і кредитних спілках, зазвичай там, де у вас уже є рахунок. Бажано мати напоготові своє посвідчення особи, ім’я та адресу особи чи компанії, якій ви платите, а також суму чека. Можливо, вам доведеться заплатити комісію

Навіщо комусь використовувати касовий чек?

Найчастіше грошові чеки використовуються для оплати великих покупок. Незважаючи на те, що правила можуть відрізнятися від банку до банку, зазвичай не існує максимальної суми для касового чека. За допомогою касового чека одержувач зазвичай може отримати більшу суму грошей швидше.

Скільки коштує касовий чек?

Більшість традиційних банків беруть від 10 до 15 доларів США за касовий чек. Деякі банки не стягують комісію з деяких власників рахунків. Наприклад, Bank of America стягує зі своїх клієнтів чекових і ощадних рахунків 15 доларів США за касовий чек, але власники рахунків, які відповідають певним вимогам щодо балансу, не повинні платити комісію.

Чи касири очищають чеки негайно?

Якщо виконуються певні вимоги, федеральні правила вимагають від банків зробити кошти, внесені за допомогою касових, сертифікованих або касових чеків, доступними для зняття не пізніше наступного робочого дня після банківського дня внесення, так само, як і для готівкових депозитів.

Статті по темі

1. Перевірити картку: як перевірити картку Visa, American Express, Stimulus (+ безкоштовні поради)
2. Підтвердити чек: як підтвердити чек комусь без зусиль
3. Зворотна сторінка: як підписати, що писати та неправильні рішення для підтвердження
4. Як підтвердити чек для мобільного депозиту: все, що ви повинні знати
5. Як увійти в QuickBooks – Посібник експерта
6. Недостатньо коштів: остаточний посібник 2023 року {оновлено}