У випадку, коли ви подаєте заяву про страховий відшкодування власників житла, ваш страховик відправить консультанта для оцінки збитку та розрахунку суми позову. У найкращому випадку ваш розрахунок базуватиметься на вартості ремонту або заміни пошкодженої конструкції чи майна. Але що, якщо ви не вважаєте це справедливою виплатою? Що робити, якщо ви не впевнені, що охоплює ваше покриття, або чи спеціаліст страхової компанії був достатньо ретельним? Ось де на допомогу приходить громадський регулятор.
Тут ви дізнаєтеся, як державний регулювач може допомогти вам у процесі розгляду страхових випадків і як знайти хорошого.
Що таке державний регулятор?
Страхувальник представляє інтереси страхувальників. Окремі особи та організації звертаються до цих ліцензованих спеціалістів, коли їм потрібна допомога з поданням претензії або вважають, що сума, надана їхнім постачальником страхових послуг, є невідповідною.
Державні регулювачі можуть подавати та врегулювати претензії щодо збитку від повені, пожежі, диму, вітру та урагану, а також шкоди від інших ризиків і навіть втрати прибутку компанії, якщо йдеться про пошкодження майна.
Яка мета державного регулювача?
Як незалежний професіонал у сфері страхування, державний регулювач працює на страхувальника, щоб гарантувати, що його претензія буде виплачена справедливо та оперативно. До їх обов'язків може входити:
- Оцінка збитку та розрахунок вартості та часу, необхідних для відновлення або заміни майна чи споруд.
- Допомога в усвідомленні вашого страхового полісу, відстеження претензій, подання документів і дотримання термінів.
- Служить посередником між вами, страховиком, і будь-якими іншими третіми сторонами, такими як адвокати або свідки.
- Отримання розумної компенсації від вашої страхової компанії
Коли потрібен державний регулювач?
Немає жорсткого правила щодо того, коли ви повинні найняти державного регулювача, але є деякі сценарії, які вимагають розгляду:
- Ви подаєте значну претензію щодо великої вартості, великої чи складної шкоди будинку, як-от пожежа.
- Ви не задоволені оцінкою, яку зробив ваш страховик.
- Ви вважаєте, що експерт вашого страховика занизив вашу вимогу або що ваше врегулювання є несправедливим.
- Вам потрібна допомога зі складною претензією або процесом подання претензій.
Що стягує державний регулювач?
Більшість державних експертів стягують відсоток від загальної суми врегулювання претензій. Залежно від розміру вашої претензії їхня компенсація може становити від 3% до 30% вашого страхового платежу.
Наприклад, якщо ваша остаточна сума претензії становить 250,000 10 доларів США, а ваш експерт-регулятор стягує 25,000%, ви витратите приблизно XNUMX XNUMX доларів США на комісію.
Єдина ставка або погодинна ставка є двома більш поширеними типами цін.
Структура ціни державного аджастера залежить від характеру вашої претензії, місця вашого проживання, обраного вами аджастера та характеру вашої претензії.
Якщо ви думаєте про те, щоб найняти державного регулювача, зверніться до кількох домовласників із страховими пропозиціями або приблизними оцінками, щоб дізнатися, скільки ви заплатите залежно від типу вимоги та вашого регіону.
Як знайти державного регулювача?
Знайти адміністратора державного страхування надзвичайно просто. Почніть із пошуку на веб-сайті Національної асоціації страхових адміністраторів (NAPIA). Кожна державна регулююча фірма, яка потребує ліцензії у своєму штаті діяльності, внесена до списку NAPIA Directory. Ви можете шукати регулювачів у вашому регіоні, ввівши своє місто, штат або поштовий індекс.
Рекомендація від друзів або членів сім’ї – ще один спосіб знайти коригувальника державного страхування. В ідеалі ви повинні найняти когось із авторитетом і ефективним. Перегляд відгуків клієнтів в Інтернеті також може бути корисним.
Визначивши кількох потенційних кандидатів, дізнайтеся, скільки вони беруть. Більшість державних регулювачів залишають за собою частку остаточної винагороди за позовом. Він може бути від 5% до 20%. Якщо у вас є суттєва претензія з можливою великою компенсацією, подумайте про вартість, перш ніж найняти державного юриста.
Чого ви можете очікувати, якщо наймете державного регулювача?
Якщо ви його наймете, державний регулювач оброблятиме весь процес претензій від вашого імені. Вони дослідять збитки, завдані вашому будинку, проведуть ретельний розгляд вашої претензії, визначатимуть запропоноване врегулювання та співпрацюватимуть із вашою страховою компанією для обробки вашого відшкодування.
Перш ніж врегулювати претензію, у вас є можливість домовитися про вищу виплату зі страховою компанією. Якщо ви виберете цей варіант, ваш державний регулювач виконуватиме для вас роль зв’язку, тому вам ніколи не доведеться розмовляти з представником або вести переговори самостійно.
Робота з публічним регулятором, як було зазначено раніше, може призвести до більшої виплати. Згідно з дослідженням Асоціації державних страхових регулювачів Флориди (FAPIA), власники будинків, які найняли власного регулювача страхових претензій, заробили кращий розрахунок від своїх страховиків. Згідно з опитуванням, середня виплата власникам будинків, які користувалися державним регулятором, становила близько 22,266 18,659 доларів США порівняно з XNUMX XNUMX доларами для тих, хто не користувався державним регулятором.
Але вибір державного страхувальника не гарантує, що ви отримаєте більше грошей. Ваша страхова компанія оцінить висновки державного експерта, але вони можуть не погодитися із запропонованою виплатою.
Державні регулювачі проти незалежних регулювачів
Незалежно від того, хто найме страхового консультанта, його роль полягає в тому, щоб оцінити майновий збиток і визначити, скільки грошей потрібно виплатити за позовом. Тим не менш, існує три основних типи страхових аджастерів, кожен з яких залучається окремою групою. Ось як це працює:
Страховики наймають корпоративних регулювачів, які направляються для розгляду претензій, поданих страхувальниками компанії.
Незалежні аджастери працюють у страхових компаніях на основі контракту, і зазвичай їх набирають у разі потреби, коли спостерігається зростання попиту або для їх спеціалізованих знань.
Фізичні особи наймають державних регулювачів, які допомагають їм аналізувати збитки, подавати претензії та вести переговори зі страховиками, щоб отримати найкраще відшкодування за їхніми претензіями.
Чи потрібно мені наймати державного регулювача?
Будь-хто, хто планує подати претензію зі страхування майна, повинен розглянути можливість найняти державного регулювача, особливо якщо претензія велика. Вам, як страхувальнику, мало що втрачати: багато державних коригувальних фірм безкоштовно приїдуть до вас у власність, щоб оцінити розмір збитку та чи потрібно подавати страховий відшкодування.
Навіть якщо страхувальник впевнений у грошовій вартості втрати свого майна, доцільно звернутися за другою оцінкою. Коли спеціалісти з оцінки майна перевіряють майно, вони часто виявляють, що оцінка збитків страхувальника значно занижена. Страхувальник може забути або не знати про всі витрати, які можуть бути включені до претензії, але державні регулювачі є спеціалістами, які не проігнорують жодну вартість.
Наприклад, якщо вітер руйнує частину даху, домовласник, ймовірно, недооцінить вартість нового даху і навіть може пропустити важливі витрати, такі як витрати на демонтаж пошкодженого даху.
Подання точної детальної претензії має вирішальне значення для отримання правильної суми грошей від вашого страховика та покриття повної шкоди майну. Майте на увазі, що навіть найкращі компанії зі страхування житла ніколи не заплатять більше заявленої суми. Страхувальники повинні бути впевнені, що вони вимагають правильну суму, і залучення державного регулювача є найкращим способом досягти цього.
Переваги та недоліки використання державного регулювача
Користуватися послугами державного регулятора не завжди найкращий варіант. Це деякі переваги та недоліки, які слід враховувати.
Переваги
#1. Можливо, вони зможуть отримати для вас більшу компенсацію.
Ключова перевага найму державного регулювача полягає в тому, що досвідчений професіонал веде переговори щодо найщедрішого винагородження з можливих претензій. Вони можуть допомогти вам задокументувати все, що ви втратили, і визначити потенційну шкоду, яку міг пропустити спеціаліст страхової компанії.
#2. Вони можуть допомогти вам заощадити час.
Заповнення документів і взаємодія зі страховиком займають значну кількість часу та енергії під час подання великої страхової претензії. Якщо у вас і так важка повна зайнятість, ви зайняті доглядом за дітьми або просто не хочете мати справу з неприємностями, наймання державного консультанта може коштувати грошей.
#3. Вони можуть допомогти вам у процесі розгляду претензій.
Плани страхування наповнені юридичними та дрібними деталями, які пересічній людині важко зрозуміти. Експерт з державного регулювання може допомогти вам краще зрозуміти ваше покриття та процедуру подання претензій.
#4. Вони можуть допомогти вам оскаржити врегулювання.
Якщо ви подали власну претензію, але вас не влаштовує пропозиція вашого страховика про врегулювання, ви можете найняти державного консультанта, щоб проаналізувати випадок і домовитися про кращу виплату.
недоліками
#1. Вони не підходять для кожної претензії.
Можливо, вам буде краще подати скромні, легкі претензії самостійно та заощадити на оплаті послуг адаптатора. (Деякі аджастери відмовляться працювати над позовом, якщо очікуваний платіж занадто низький.)
#2. Виплати обмежені обмеженнями політики.
Найкращі державні регулювачі знають і вміють виконувати свою роботу, але вони не чарівники. Державний регулювач не може отримати від страхової компанії більше грошей, ніж ви маєте право згідно з вашим полісом.
#3. Їх вартість буде вирахувано з вашої компенсації.
Державні регулювачі часто беруть від 5% до 20% від загальної суми розрахунку. Проте в деяких ситуаціях з вас стягуватиметься фіксована або погодинна плата. Деякі юрисдикції обмежують ставки, і вони можуть обговорюватися, але вам так чи інакше доведеться заплатити за час і навички наладчика.
#4. Вони доступні не в кожному штаті.
У деяких районах Сполучених Штатів державні регулювачі не можуть допомогти у вирішенні вимог щодо страхування житла. У Канзасі, наприклад, державні юристи можуть працювати лише з комерційними претензіями, тоді як державні регулятори взагалі заборонені в Арканзасі.
#5. Не всі вони справжні.
Під час стихійних лих з’являються шахраї, які видають себе за громадських пристосувачів і використовують уразливих людей. Щоб уникнути подібних обставин, дотримуйтеся наведених нижче порад.
Вибір державного страхувальника
Є кілька факторів, на які слід звернути увагу перед тим, як вибрати державного регулятора. Але спочатку подивіться на їхні облікові дані. Адміністратори державного страхування повинні мати ліцензію в кожному штаті, де вони працюють, і вони, як і інші професіонали, повинні записатися на курси підвищення кваліфікації, щоб підтримувати свої ліцензії актуальними.
Якщо підрядник або адвокат не мають ліцензії, ніколи не використовуйте їх для послуг з врегулювання претензій. Практика без ліцензії є незаконною, а ліцензія є життєво важливим показником досвіду та кваліфікації. Ось кілька додаткових моментів, які слід враховувати:
Чи ваш аджастер особисто розглядатиме вашу претензію?
Деякі державні регулювальні фірми надсилають одного регулювача для оцінки претензії, а іншого – для подальшого спостереження та повного розслідування. Ви можете віддати перевагу роботі з одним регулювачем як страхувальником, але якщо фірма надішле більше однієї особи, це може бути корисним. Один регулювач може прийняти претензію просто тому, що він має більше знань про певний вид збитків, наприклад, пожежі чи повені.
Чи можете ви отримати рекомендацію?
Рекомендація друга може бути дуже корисною. Якщо ви не знаєте нікого, хто міг би порекомендувати аджастера, з яким вони особисто працювали, попросіть контактну інформацію деяких із їхніх попередніх клієнтів у вашого можливого аджастера. Перевірте, чи інші мали позитивний досвід спілкування з ними.
Ви також можете прочитати огляди публічних наладчиків в Інтернеті. Хоча членство в Національній асоціації регулювачів державного страхування (NAPIA) не виключає можливість бути ліцензованим або кваліфікованим регулювачем вашої претензії, воно надає доступ до онлайнового каталогу державних регулювачів.
Як довго ваш громадський консультант працює в бізнесі?
Виходячи з серйозності та складності претензії, страхувальник може захотіти залучити послуги більш досвідченого державного регулювача. Ось кілька запитань, які варто розглянути:
- Які претензії ви розглядали?
- Чи є у вас досвід роботи з моєю страховою компанією?
- Як довго ти цим займаєшся?
Більш досвідчені монтажники зазвичай вимагають більших витрат. Зауважте, що кількість років роботи аджастера на практиці або обсяг претензій, які вони обробляють щороку, не завжди вказують на рівень його досвіду. По-справжньому досвідчений юрист може розглядати лише десяток претензій щороку, але він може віддати перевагу роботі з великими, складними претензіями за значні суми грошей.
Які комунікаційні принципи має аджусер?
Державний регулювач зазвичай обробляє весь позов для своїх клієнтів, включаючи листування зі страховиком. Однак деякі власники полісів все ж можуть захотіти взяти участь. Перш ніж вибрати державного регулювача, обговоріть це з ним. Ви хочете працювати з наладчиком, з яким вам буде легко спілкуватися протягом усієї процедури.
Чи хороша ідея громадських регулювачів?
У деяких випадках залучення державного регулювача прискорює процес розгляду претензії. Вони знайомі з процедурою та часто співпрацюють зі страховими компаніями.
Навіщо державні регулювачі потрібні в економіці страхування?
Державний регулювач може допомогти вам у процесі розгляду претензій і гарантувати, що ваше відшкодування є справедливим і відповідає збитку та покриттю.
Хто зазвичай платить державному регулятору?
Державному регулювачеві зазвичай платить страхувальник.
Які є типи аджастерів?
Регулятори компаній, незалежні регулятори та державні регулятори є всіма видами страхових аджастерів.
На закінчення
Будь-хто, чий будинок постраждав унаслідок стихійного лиха, буде вдячний за страхування домовласників. Тим не менш, подання претензії може бути важкою справою, що потребує годин ретельного документування – і якщо ви припуститеся будь-яких помилок, ви можете отримати скорочений розмір компенсації. Тут на допомогу приходять коригувальники державного страхування.
Статті по темі
- РЕГУЛЮВАЛЬНИК СТРАХОВИХ ВИМОГ: Вакансії та зарплата (відкривається в новій вкладці браузера)
- ЯК ПРАЦЮЄ СТРАХУВАННЯ АВТО У 2023 РОЦІ? (Відкривається в новій вкладці браузера)
- СТРАХУВАННЯ НА ВИПАДОК КАТАСТРОФІЧНИХ ВІДМІНЬ: чи варте страхування на випадок катастрофічних наслідків (відкривається в новій вкладці браузера)
- Юрист з автомобільних аварій: гонорари та як вони працюють (відкривається в новій вкладці веб-переглядача)
посилання
