Термін «паушальна сума» є самовизначальним; “один платіж, зроблений у певний час, на відміну від кількох менших платежів або розстрочок,” згідно з Оксфордським розширеним словником. Цей термін також широко використовується у фінансовому світі, особливо щодо інвестицій та платежів. Тому в цій статті ми розглянемо все, що вам потрібно знати про одноразове інвестування та виплати. Це також включатиме порівняння з його альтернативами як варіанти інвестування та оплати (наприклад, лотерея одноразової суми та ануїтетної лотереї).
Що таке одноразовий платіж?
Одноразовий платіж – це одноразовий платіж, а не серія платежів у розстрочку на значну суму. Коли йдеться про позику, вона також відома як а куля окупності. Іноді вони пов’язані з пенсійними планами та іншими пенсійними засобами 401 тисяча облікових записів коли пенсіонери приймають меншу одноразову виплату наперед, а не більшу суму, виплачену з часом. У разі боргових зобов’язань вони часто виплачуються.
Це також може стосуватися великого платежу, зробленого за один прийом, щоб придбати набір продуктів, наприклад, корпорація сплачує одну одноразову суму за запаси іншої компанії. Крім того, переможці лотереї часто мають можливість отримати одноразовий платіж, а не періодичні внески.
Розуміння концепції
Одноразові виплати є поширеними в пенсійних планах на початку періоду вилучення. Різноманітні пенсійні системи мають різні норми щодо того, яку частину своєї пенсії ви можете взяти як одноразову виплату, причому багато схем обмежуються приблизно 25%; хоча деякі йдуть вище. Важливо пам’ятати, що отримання одноразової суми впливає на загальну вартість пенсії, що залишилася, тому ваші регулярні виплати будуть зменшені.
Як правило, прийняття одноразових платежів перед ануїтетом має свої переваги; і недоліки теж. Найкращий варіант визначається вартістю одноразових грошей у розстрочку, а також фінансовими цілями. Ануїтети забезпечують певну фінансову безпеку, але якщо у пенсіонера погане здоров’я, одноразова виплата може бути більш вигідною, якщо він вважає, що не проживе достатньо довго, щоб отримати всю допомогу. Ви навіть можете передати гроші своїм спадкоємцям, якщо отримаєте авансовий платіж.
Ануїтетні лотерейні платежі проти одноразових платежів
Щоб продемонструвати, чим відрізняються одноразові та ануїтетні виплати (паушальна сума та виплати за лотерею), припустимо, що ви виграли 10 мільйонів доларів у лотерею. Якби ви взяли весь свій виграш як одноразовий платіж, ви підлягали б оподаткуванню податком на прибуток з усієї суми цього року, що встановило б найвищу ставку податку.
Однак якщо ви виберете варіант ануїтету, виплати можуть бути розподілені на кілька десятиліть. Замість 10 мільйонів доларів прибутку за рік, ваша виплата ануїтету може становити 300,000 300,000 доларів США щороку. Незважаючи на те, що 37 523,600 доларів США обкладаються податком, це не дозволить вам потрапити до вищих державних податкових груп. Ви також уникнете найвищої ставки федерального податку на прибуток у 628,300 відсотків для самотніх із доходом XNUMX XNUMX доларів США або XNUMX XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають спільні документи.
В основному, величина виграш у лотерею, поточні ставки податку на прибуток, прогнозовані ставки податку на прибуток, ваш стан резидентства, коли ви виграли, держава, в якій ви будете жити після перемоги, а також віддача від інвестицій — усе це впливає на ці податкові міркування. Однак варіант одноразової виплати з 30-річним ануїтетом зазвичай має більший сенс, якщо ви можете досягти річної прибутковості більше ніж 3-4%.
Ще одна істотна перевага відстрочки платежу полягає в тому, що вона пропонує переможцям картку «перезавантаження». Переможці мають вищі шанси розумно розпорядитися своїми грошима, якщо вони отримують чек щороку, навіть якщо в перший рік щось піде не так. Це виключає загальне уявлення про те, що переможець лотереї повертається на круги своя через 5 років.
Які недоліки одноразових платежів?
Одноразові виплати зменшують суму, яку ви можете витратити на ануїтет, що зменшує ваші регулярні виплати. Це може бути складно для тих, хто має менші пенсійні рахунки, тому ставки ануїтету повинні бути враховані за шкалою переваг, коли вирішуєте, приймати чи ні одноразову виплату та скільки приймати.
Які податкові наслідки вони мають?
Якщо ви берете одноразову виплату до 25% від вашого пенсійного рахунку на початку періоду зняття, вона не обкладається оподаткуванням незалежно від суми, яку ви отримуєте готівкою. Однак це може вплинути на весь ваш дохід за рік, і якщо це досить велика сума, це може підштовхнути деякі з ваших заробітків або інших доходів до більш високого рівня оподаткування. В результаті, розмовляючи з а фінансовий консультант або бухгалтер будь-яка сума, яку ви збираєтеся видалити, завжди є розумною ідеєю, щоб переконатися, що ви не опинитесь в невигідному становищі.
Деякі пенсійні плани, наприклад, плани з визначеними внесками, дозволяють знімати різні суми зі свого пенсійного сховищу в будь-який час протягом періоду вилучення, а не лише на початку. Після вашого початкового одноразового платежу ці вилучення стають оподатковуваним доходом. Іншими словами, вам доведеться платити податки з частини отриманих грошей.
Що таке одноразове інвестування?
Паушальне інвестування – це одноразове інвестування, а не серія інвестицій на значну суму протягом певного періоду часу. Це пряма протилежність популярній стратегії усереднення вартості долара, яка досить популярна на Уолл-стріт.
Одноразове інвестування проти усереднення вартості в доларах
Коли справа доходить до інвестування, існує безліч ідей і тактик на вибір. Одне з найбільш спірних питань полягає в тому, чи варто інвестувати всі свої гроші прямо зараз чи розподіляти їх з часом. Усереднення вартості в доларах означає невеликі регулярні інвестиції з часом, тоді як одноразове інвестування — це інвестування всіх ваших грошей одночасно. Але які переваги та недоліки усереднення вартості в доларах порівняно з одноразовим інвестуванням, крім цих широких характеристик? Ось короткий опис ключових відмінностей між ними.
Усереднення вартості долара
Усереднення вартості долара – це практика інвестування грошей через регулярні проміжки часу, незалежно від ринкових умов. Налаштування автоматичних переказів зі свого банківського рахунку на інвестиційний рахунок є найбільш зручним способом для більшості інвесторів до середньої вартості в доларах. Нижче наведено основні переваги та недоліки усереднення вартості в доларах.
№1. Він розраховує середню ціну для вас
Однією з головних переваг усереднення вартості в доларах є те, що акції, які ви купуєте, мають середню ціну. За визначенням, це означає, що ви ніколи не будете купувати на піку ринку. Крім того, ви можете розраховувати на середню прибутковість у довгостроковій перспективі. Недоліком є те, що ваша середня ціна ніколи не буде на ринкових мінімумах. Це тому, що ви будете купувати акції як на ринкових максимумах, так і на мінімумах протягом тривалого часу.
№2. Коли ринок падає, ви купуєте більше акцій
Коли ви використовуєте середню вартість долара, ви не отримаєте всі свої акції за найнижчою ринковою цінністю, але ви отримаєте деякі. З іншого боку, коли ви інвестуєте однакову суму через регулярні проміжки часу, ви купуєте більше акцій, коли ринок низький, і менше акцій, коли ринок високий.
№3. Заохочує до регулярного інвестування
Щоб правильно використовувати середню вартість у доларах, вам потрібно буде інвестувати в регулярні періоди. Завдяки цьому ви будете постійно працювати з ринком, незалежно від того, налаштуєте ви автоматичні перекази на свій інвестиційний рахунок або особисто інвестуєте гроші. Імовірніше, що якщо ви звикнете робити регулярні інвестиції, ви будете постійним інвестором до кінця свого життя.
Одноразове інвестування
Одноразове інвестування тягне за собою розміщення всіх ваших грошей на ринку відразу. Ця безпроблемна стратегія має багато переваг, але також має деякі недоліки. Обидва докладно описані нижче.
№1. Встановіть і забудьте
Техніка одноразового інвестування приваблює інвесторів, які не мають часу чи бажання контролювати свої інвестиції. Вам не доведеться турбуватися про визначення термінів ринку або встановлення стабільних інвестицій, якщо ви вкладаєте всі свої гроші на ринок відразу. Після того, як ви придбаєте свої акції, ви точно знатимете, чим володієте і за якою ціною, і все, що вам потрібно буде зробити, це періодично переглядати свої звіти.
З іншого боку, якщо ви використовуєте підхід «без рук» до інвестування, ви можете упустити можливість додати до свого портфеля акцій, коли він торгується нижче. Хоча тут є ще один поворот, коли інвестори приділяють ринок часу, щоб інвестувати.
№2. Більше часу на ринку
Початок якомога швидше може бути надійним довгостроковим планом інвестування, оскільки ринок має тенденцію зростати з часом. Якщо ви покладете всі свої гроші в одну суму, у вас буде більше грошей на ринку протягом більш тривалого періоду часу, ніж якби ви розділили їх на місяці чи роки.
№3. Може зловити дно ринку
Якщо ви інвестуєте всі свої гроші одночасно, ви зможете зловити ринок на рівні або близько його мінімуму, максимізуючи свій довгостроковий прибуток. З іншого боку, це було б справжньою удачею. Ви можете так само легко інвестувати в ринок на його високому рівні, можливо, налаштувавши себе на роки прибутку нижче середнього.
Що означає одноразова сума?
Одноразовий платіж – це сума, яка сплачується повністю відразу, а не частинами.
Чи є одноразова сума англійським словом?
Так, одноразова сума – це англійське слово, яке просто означає; гроші одним великим платежем.
Що є прикладом одноразової виплати?
Досить хорошим прикладом одноразової суми може бути, коли фірма платить 50,000 50,000 доларів США за інвентар та обладнання невеликого виробника, яке закривається. Іншої конкретики в операції не було. Це одноразова виплата в розмірі XNUMX XNUMX доларів США.
Чи одноразова винагорода краща за виплати?
У більшості випадків зрозуміло, що одноразовий варіант є найкращим шляхом. Основна відмінність між одноразовою виплатою та щомісячною виплатою полягає в тому, що за допомогою одноразової виплати ви вирішуєте, як інвестувати свої гроші та що з ними станеться після вашої смерті. Якщо це так, вам слід обрати одноразову оплату.
Які переваги одноразової виплати?
До переваг паушального договору відносяться:
- Жодних неочікуваних витрат для власників.
- Прості способи управління грошовими потоками.
- Можливість для підрядників заробити більше грошей.
- Простий доступ до грошей
Статті по темі
