EMV Chip починався як глобальний стандарт, створений спільно, який забезпечує взаємодію між картками з комп’ютерними чіпами та терміналами, що використовуються провідними фінансовими установами світу. Сьогодні EMV — це технологічний набір, який забезпечує безпечні платежі як в особистих, так і на відстані. Наразі стандарт контролюється EMVCo, глобальною технологічною групою, яка керує специфікаціями EMV і пов’язаними процесами тестування та розвиває їх, щоб забезпечити глобальну взаємодію та прийняття безпечних платіжних транзакцій. Ось усе, що вам потрібно знати про карти EMV і як вони працюють.
Що таке EMV?
EMV — це платіжна технологія, яка використовується всіма кредитними та дебетовими картками, які включають інтегрований чіп, який дозволяє власнику картки здійснювати більш безпечну транзакцію. «EMV» означає «Europay, Mastercard і Visa», компанії, які створили платіжну технологію EMV у 1994 році. EMVCo, організація, що складається з Mastercard, Visa, American Express, Discover, JCB і UnionPay, тепер керує технологією EMV. У результаті технологія EMV стала галузевим стандартом для всіх найбільших у світі карткових мереж.
Що ви повинні знати про EMV
Переваги безпеки: Картки EMV є більш безпечними, ніж картки з магнітною смугою, що є однією з причин, чому Сполучені Штати та більшість решти світу здійснили перехід.
Пізнє усиновлення: Сполучені Штати не почали впроваджувати EMV донедавна, причому найбільший рух був спричинений зміною 2015 року до правил відповідальності за шахрайство з платежами.
Відповідальність комерсанта: Продавці без пристроїв для зчитування карток, сумісних із EMV, можуть бути притягнуті до відповідальності за шахрайські операції з картками з підтримкою EMV.
Стан 2023р: Сполучені Штати перевели майже всі свої платіжні картки на технологію EMV, і більшість продавців мають зчитувачі з підтримкою EMV.
Як працює EMV?
В основі EMV лежать платіжні картки (кредитні та дебетові) із вбудованим комп’ютерним чіпом, а також спеціальні пристрої для зчитування карток, призначені для сканування цих чіпів. Комп’ютерний чіп забезпечує більше шифрування та безпеки, ніж картка з простою магнітною смугою, яку ви проводите. Оскільки чіп надає унікальний код для кожної транзакції, створити підроблені кредитні картки EMV практично неможливо.
Кредитні картки EMV поділяються на два типи: з чіпом і PIN-кодом і з чіпом і підписом. Картка з чіпом і PIN-кодом, як випливає з назви, використовує PIN-код, який ви встановлюєте для підтвердження транзакції, але картка з чіпом і підписом вимагає від вас підпису свого імені. Картки з чіпом і PIN-кодом є більш безпечними, оскільки легше видавати себе за підпис, ніж вгадати PIN-код.
Однак, оскільки не кожен роздрібний продавець має зчитувач кредитних карток, який може зчитувати чіпи, усі картки EMV у Сполучених Штатах також мають класичну магнітну смугу. Коли ви проводите пальцем, ви відмовляєтеся від додаткового захисту, який забезпечує технологія EMV.
Хоча технологія, що лежить в основі кредитних карток EMV, досить складна, використання такої насправді досить просте.
Як використовувати картку EMV
- Попросіть продавця передзвонити про вашу покупку.
- Вставте кінець картки чіпом догори в пристрій для читання.
- Залежно від картки введіть PIN-код або поставте свій підпис.
- Завершіть транзакцію.
- Коли буде запропоновано, видаліть картку.
Зчитувачі безконтактних платежів також можна ввімкнути для карток EMV. Замість того, щоб занурювати чи проводити картку, ви просто торкаєтеся нею сканера NFC (зв’язок ближнього поля).
Переваги EMV
№1. Безпека
Чіпи EMV є більш безпечними, ніж магнітні смуги, і генерують унікальні коди транзакцій, які не можна використовувати повторно.
#2. Універсальність
Кредитні картки з чіпами EMV все ще можна використовувати в магазинах без терміналів EMV. Замість цього ви можете просто провести по магнітній смузі картки.
#3. Міжнародне використання
Міжнародні кредитні картки EMV часто мають чіп і пін. Однак, на відміну від картки лише з магнітною смугою, ви можете без проблем використовувати картку з чіпом і підписом у більшості закордонних роздрібних торговців. Єдиним винятком є автоматичні кіоски та бензоколонки, для яких може знадобитися картка з чіпом і пін-кодом або готівка.
#4. Безконтактний
Картки EMV можуть приймати безконтактні платежі, хоча відсоток карток EMV, які це роблять, все ще скромний. Емітент картки вирішує, включати чи ні безконтактну функцію.
#5. Офлайн
Деякі картки з чіпом і пін-кодом мають офлайн-перевірку транзакцій, що дозволяє здійснювати транзакції без підключення до Інтернету. Це неможливо зі старішими пристроями для зчитування карток або картками з магнітною смугою.
Найкращі кредитні картки EMV
- Найкраще загалом: Chase Freedom Unlimited®
- Кешбек: карта Wells Fargo Active Cash®
- Хороший кредит: картка Blue Cash Preferred® від American Express
- Справедливий кредит: оновіть грошові винагороди Visa®
- Для початківців: кредитна картка Visa® Petal® 2
- Найкращі ціни: карта Wells Fargo Reflect®
Кредитна картка Capital One Venture Rewards — це найкраща кредитна картка з чіпом EMV, оскільки це картка з чіпом і PIN-кодом із фантастичними винагородами за подорожі, без комісії за трансакції за кордоном і доступною в усьому світі. Кредитна картка Capital One Venture Rewards пропонує від 2 до 5 миль за кожен 1 долар, витрачений на покупки, а також бонус за реєстрацію в 75,000 4,000 миль після того, як ви витратите XNUMX XNUMX доларів за перші три місяці.
EMV в США
Сполучені Штати повільніше впроваджували технологію EMV, ніж багато інших країн, але коли мова йде про платіжні картки, ми майже завершили перехід за останні кілька років. Торговці відстають від емітентів карток у впровадженні цієї технології, незважаючи на те, що неможливість оновити ставить роздрібного продавця під загрозу шахрайства.
Кредитні та дебетові картки з технологією EMV
Майже всі кредитні та дебетові картки в Сполучених Штатах тепер сумісні з EMV. Загалом це приблизно 1 мільярд карток. Зараз картки EMV складають майже 99% від загального обсягу платежів у Сполучених Штатах. Це значний стрибок порівняно з 1.6%, зафіксованими в 2015 році, демонструючи, наскільки швидко змінилися Сполучені Штати.
Тим не менш, EMV у Сполучених Штатах залишається відмінним від решти світу. У Сполучених Штатах дебетові картки зазвичай мають чіп і PIN-код, тоді як кредитні картки зазвичай мають чіп і підпис. За межами Сполучених Штатів більш поширені кредитні картки з чіпом і PIN-кодом.
Крім того, за даними Visa, близько 175 мільйонів карток EMV у Сполучених Штатах підтримуватимуть безконтактні платежі до 2023 року. Це все ще скромна кількість у порівнянні з 1 мільярдом карток EMV, які використовуються в Сполучених Штатах, але очікується, що технологія розвиватиметься далі. популярні в майбутньому. Chase, American Express, Capital One, Citi, Discover і US Bank – серед компаній, які почали випускати безконтактні картки.
EMV для роздрібних торговців
За даними Visa, майже 75% підприємств у Сполучених Штатах – загалом понад 3.5 мільйона продавців – мають термінали EMV. Хоча це значне збільшення порівняно з менш ніж 400,000 2015 продавців, які мали сканери, сумісні з EMV, у XNUMX році, воно залишається низьким, якщо врахувати, що практично всі картки використовують технологію EMV.
Продавці, які не переходять на зчитувачі EMV, ризикують втратити гроші, якщо їх визнають відповідальними за шахрайські покупки. Термінали EMV можуть бути дорогими, часто коштуючи кілька сотень доларів за один, але інвестиції виправдані в довгостроковій перспективі. Тим не менш, малим підприємствам варто розглянути такі варіанти, як використання недорогих пристроїв зчитування EMV від таких компаній, як Square, для обробки транзакцій (хоча існують комісії за транзакції, на які слід звернути увагу).
Що таке мікросхема EMV і як вона зберігає вашу інформацію?
Багато нових кредитних і дебетових карток включають чіпи EMV, які замінюють магнітну смугу на звороті картки більш безпечним механізмом зберігання даних. Кілька закладів тепер просять клієнтів використовувати чіп EMV замість того, щоб використовувати свої картки для оплати.
Що саме таке технологія мікросхем EMV?
Замість магнітної смуги картки EMV зберігають інформацію про власника картки на металевому чіпі. Лише спеціальні зчитувачі можуть автентифікувати ці чіпи, що робить їх більш безпечними, ніж картки зі смугою.
Ключовою перевагою чіп-технології EMV є запобігання шахрайству з підробкою. Підробне шахрайство, під час якого інформація власника картки береться, зберігається та передруковується на новій картці, різко скоротилося після впровадження технології мікросхем EMV.
За даними Visa, у період з 76 по 2015 рік кількість підроблених товарів зменшилася на 2018% серед магазинів, які використовували зчитувачі карток EMV.
Як працюють чіпові карти EMV?
Одна з головних переваг технології мікросхем EMV полягає в тому, що вона захищає інформацію про кредитні картки власників карток. При розміщенні в зчитувачі EMV ці чіпи генерують одноразовий код, який використовується для обробки платежів замість номера картки, надрукованого на картці.
Коли ви використовуєте картку EMV для здійснення покупки, продавець ніколи не отримує та не повідомляє ваш справжній номер картки. Це значно ускладнює злочинцям підробку картки.
Токенізація — це акт емуляції номера картки, і він стає все більш популярним як метод захисту конфіденційних платіжних даних. Токенізація також використовується для більш безпечних платежів у так званих безконтактних технологіях, таких як Apple Pay, Google Pay і Samsung Pay.
Що робити, якщо бізнес не приймає картки EMV?
Хоча не всі продавці мають встановлені зчитувачі EMV, кількість тих, які мають, поступово зростає. У березні 2019 року Visa заявила, що 75% магазинів США приймають картки EMV, порівняно з 50% лише два роки тому.
Якщо ви робите покупку не за допомогою EMV, роздрібний продавець все одно може отримати вашу картку старомодним способом. Однак, оскільки це менш безпечно, продавець може бути притягнутий до відповідальності за будь-які шахрайські транзакції, які є результатом проведення картки. Щоб уникнути цієї відповідальності, багато продавців впроваджують зчитувачі EMV.
Найкращі методи безпеки карток
Пошук закладів, які приймають картки EMV, є хорошим першим кроком, але ви можете зробити більше.
Будьте обережні, роблячи покупки онлайн. Зі зменшенням кількості особистих підроблених покупок крадіжка кредитних карток перейшла в Інтернет. Завжди вводьте дані своєї кредитної картки онлайн, якщо ви впевнені, що вітрина справжня.
Ніколи не повідомляйте номер своєї картки людям, яких ви знаєте і яким довіряєте. Докладайте всіх зусиль, щоб захистити номер своєї картки, наприклад, ніде не записуйте його та зберігайте в таємниці. Якщо вам доводиться часто ділитися своєю кредитною карткою з довіреними друзями чи членами родини, подумайте про те, щоб додати цих людей як авторизованих користувачів на їхніх власних кредитних картках.
Перевірте, чи емітент вашої картки надає номери одноразових карток. Якщо емітент вашої картки дозволяє це, ви можете самостійно «токенізувати» номер своєї кредитної картки. Зверніться до свого емітента, щоб дізнатися, чи доступні номери одноразових карток.
Регулярно перевіряйте рахунки за кредитною карткою — і свій кредитний звіт. Перевіряйте свої заяви принаймні раз на місяць і будьте обережні: зазвичай у вас є лише 60 днів, щоб оскаржити шахрайську претензію. Пам’ятайте, що ви маєте право на три безкоштовні кредитні звіти щороку, що може допомогти вам переконатися, що ваш звіт є точним.
Безпека облікового запису з картками EMV
Картки EMV можуть допомогти підвищити безпеку звичайних операцій з кредитними картками. Щоб максимально захистити рахунок своєї кредитної картки, робіть покупки в компаніях, які використовують зчитувачі EMV, і ретельно перевіряйте історію транзакцій.
Що означає EMV?
EMV — це абревіатура, що означає Europay, Mastercard і Visa, три корпорації, які розробили стандарт EMV.
Чи можна клонувати карти EMV?
Чіпи EMV неможливо клонувати. Проте шахраї можуть створити функціональний клон картки, скопіювавши дані з чіпа картки та передавши їх на картку з магнітною смугою.
Чи можна зламати карти EMV?
Так, загалом. Оскільки вся особиста інформація зашифрована та позначена токенами для кожної транзакції, чіпові картки безпечніші та надійніші, ніж стандартні кредитні картки з простою магнітною смугою. Однак існують технології, які дозволяють злочинцям отримувати інформацію про чіп EMV.
У Висновку
Безпека кредитних карток покращується, і чіпи EMV відіграють вирішальну роль у цьому прогресі. Однак дуже важливо пам’ятати, що ви ніколи не буваєте повністю вільними від ризику. Незважаючи на те, що особисті транзакції з використанням чіпових карток загалом безпечніші, шахраї можуть вдаватися до більш уразливих транзакцій без картки, таких як онлайн-покупки чи покупки по телефону, щоб продовжувати обманювати споживачів.
Якщо ви стали нещасною жертвою шахрайства з кредитною карткою, ваша відповідальність обмежена 50 дол. США відповідно до Закону про чесне кредитування. Це чудова новина, але відчуття того, що вашу кредитну та особисту інформацію порушили, може бути складніше подолати, ніж втрату 50 доларів.
Аналізуючи виписки з кредитної картки, слідкуйте за шахрайством і повідомляйте про все, що здається підозрілим.
Статті по темі
- Бренди чіпсів: 2023 найпопулярніший бренд 21 року (оновлено)
- БРЕНДИ КАРТОПЛЯНИХ ЧІПСІВ: список найстаріших брендів картопляних чіпсів 2023 року (оновлено)
- АКЦІЇ БЛАКИТНИХ ФІШОК: значення, характеристики та як інвестувати
- Як відкрити банкоматний бізнес: це вигідно чи ні?
посилання
