Інвестування в акції або інші класи активів може бути досить неприємним досвідом. Якщо ви купуєте занадто рано, ви ризикуєте бути розчарованими, якщо ціна знизиться. Однак якщо ви почекнете і ціна зросте, ви відчуєте, ніби ви втратили хорошу можливість. Усереднення вартості долара – це a пом'якшення ризику метод, який передбачає поступове збільшення розміру вашої позиції. Коли ви використовуєте середню вартість у доларах, ви інвестуєте в актив однаковими сумами в доларах через регулярні проміжки часу. Ви також обираєте інвестування за різними цінами, а не намагаєтеся визначати час ринку. Досить гладкий, правда? Так, я теж так думав. Але потім, щоб зрозуміти концепцію усереднення вартості в доларах, вам потрібно спочатку зрозуміти кілька речей, особливо як це працює на практичному прикладі і, ймовірно, також деякі інструменти, як-от калькулятор.
Усереднення вартості в доларах, як і більшість методів інвестування, підходить не всім. Крім того, бувають випадки, коли він працює краще, ніж інші. Однак це може бути ефективною стратегією для подолання деяких психологічних перешкод для інвестування. Ось як працює усереднення вартості в доларах, а також найкращі методи його використання.
Яке визначення усереднення вартості долара?
Середні витрати в доларах – це стратегія розподілу ваших акцій або інших інвестицій на досить рівні суми, покупку з регулярними інтервалами. Це дійсно може створити величезну користь у вашому портфелі акцій. Інвестування в акції в часи ведмедів може бути особливо потужним, оскільки воно дозволяє людям купувати або купувати компанії на щонайменше низькому рівні, більшість людей не бояться продавати.
Прихильність до цієї стратегії тягне за собою інвестування, коли є збитки або падіння цін на акції, оскільки саме тоді інвестори можуть знайти найкращі угоди.
Простіше кажучи, це стратегія створення інвестиційних холдингів шляхом інвестування однакових сум грошей через регулярні проміжки часу, незалежно від ціни активу або ринкових умов. Цей метод відомий як усереднення вартості фунта у Сполученому Королівстві. Здебільшого звичайні інвестиції можуть бути у формі встановленої суми грошей або певної кількості акцій. І інтервали можуть бути щотижневими, щомісячними, щорічними або коли диктує інвестиційна стратегія інвестора.
Таким чином, буквально, усереднення вартості в доларах означає використання середнього значення цих витрат у доларах за встановлений період часу на вашу користь.
Як це працює?
Ми розглянемо гіпотетичний приклад, щоб краще зрозуміти, як працює усереднення вартості в доларах. Скажімо, ви вкладаєте 200 доларів на місяць в індексний фонд на наступні п’ять місяців. Оскільки вартість акцій коливається з кожним інтервалом, ви отримуватимете різну кількість акцій щоразу, коли інвестуєте 200 доларів, як показано нижче:
| місяць | Інвестиції | Ціна акцій ($) | Придбані одиниці | Загальна кількість акцій | Загальна вартість |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $200 | 5 | 40 | 40 | $200 |
| 2 | $200 | 3 | 67 | 107 | $321 |
| 3 | $200 | 2 | 100 | 207 | $414 |
| 4 | $200 | 6 | 33 | 240 | $1440 |
| 5 | $200 | 6.5 | 31 | 271 | $1762 |
| Загальна інвестована сума= | Середня ціна акцій= | Загальна кількість придбаних одиниць= | Вартість інвестицій | P / L | |
| $1000 | $4.50 | 271 | $1762 | $762 |
Після п’яти місяців рівних щомісячних внесків ваші загальні інвестиції становлять 1000 доларів США. Вартість інвестицій становить 1762 долари США з 271 акцією на кінець періоду. В результаті ви отримали б 378 доларів прибутку.
Важливо відзначити різницю між середньою ціною за акцію та середньою ціною за акцію, яку ви платите. Середня ціна акцій за підсумками п’яти місяців у цьому прикладі DCA (усереднення вартості в доларах) становила 4.50 дол. США ((5+3+2+6+6.5)/5). Однак середня ціна, яку ви заплатили за акцію, становила 3.70 дол. США (1000 дол. США/271 акція).
Звичайно, це не означає, що використання цього методу завжди принесе прибуток або що він захистить інвесторів від зниження цін на акції.
Середня вартість долара проти ринкового часу
Визначення часу ринку є загальною альтернативою усередненню вартості в доларах. Це техніка, за допомогою якої інвестори намагаються передбачити ефективність фондового ринку, щоб перевершити його. Це проактивна стратегія, яка зосереджена на короткостроковій перспективі та потребує постійного моніторингу та уваги ринку. Деякі інвестори вибирають цю стратегію, оскільки вона дозволяє їм отримувати прибутки вище середнього, якщо вони правильно розраховують свої інвестиції. Проте неможливо постійно точно прогнозувати ринки.
З іншого боку, усереднення вартості в доларах є a пасивні інвестиції техніка. Оскільки ви регулярно інвестуєте ту саму суму грошей, ця методика не вимагає такого контролю ринку. Ви також створюєте позицію в акціях, облігаціях чи фондах, замість того, щоб входити та виходити з окремих холдингів.
Коли найкращий день для використання DCA?
Багато так званих експертів з інвестування стверджують, що через терміни виплати заробітної плати та потоків взаємних фондів є певні дні для розміщення грошей. Не обманюйся. Якби існувала секретна формула для визначення найкращого дня для покупки акцій щомісяця, ми всі б використовували її замість того, щоб вигадувати альтернативну тактику.
Однак, коли справа доходить до усереднення вартості в доларах, ви повинні бути обережними щодо того, коли. Ви повинні створити і дотримуватися послідовного плану. Основна перевага стратегії полягає в тому, що вона дозволяє вам не хвилюватися про те, коли купувати, і не намагатися розрахувати ринок, розбиваючи інвестиції на частини. Тому дуже важливо, щоб, призначивши дату, ви дотримувались її незважаючи ні на що.
Уявімо, що ви вирішили інвестувати 1,000 доларів США в індексний фонд кожного першого числа. Однак у четвертому місяці ви бачите, що акції зростали протягом усього тижня до першого дня місяця. Легко повірити, що розпродаж настане в будь-який момент, тому ви відкладаєте покупку на перше число місяця в надії отримати вигіднішу угоду пізніше. Якщо ви це зробите, багато виправдань для спроб усереднення вартості в доларах зникнуть.
Чому хтось може вважати усереднення вартості долара?
Якби ми могли купувати акції чи інші види інвестицій, коли ринок низький, і продавати, коли ринок високий, це було б фантастично. На жаль, спроби «розрахувати ринок» часто мають негативні наслідки, коли інвестори купують і продають у неправильний час.
Коли акції падають в ціні, люди починають боятися і продають. Тому вони можуть упустити можливий прибуток, якщо ринок знову підніметься. З іншого боку, коли фондовий ринок зростає, інвесторів може спонукати до покупки. Однак вони можуть купувати саме тоді, коли акції готові впасти.
Усереднення вартості в доларах може допомогти вам інвестувати з меншими емоціями. Це гарантує, що ви інвестуєте однакову (або приблизно таку саму) суму незалежно від коливань ринку, потенційно не даючи вам піддатися приманці ринкових термінів.
Коли ви отримуєте середню вартість інвестицій, ви купуєте більше акцій, коли ціна низька, і менше акцій, коли ціна висока. Згодом ви можете заплатити нижчу середню ціну за акцію в результаті цього.
Це може допомогти вам обмежити ваші втрати, якщо ринок впаде. Це працює, вкладаючи гроші поступово, а не всі відразу.
Чому ви повинні інвестувати в пайові фонди?
Можливо, не існує кращого інструменту інвестування для використання техніки усереднення вартості в доларах, ніж пайовий фонд без навантаження. Структура цих пайових фондів, які можна купувати та продавати без комісійних витрат, схоже, була призначена майже спеціально для усереднення вартості в доларах.
Взаємний фонд інвестори сплачують фіксовану частку свого загального внеску як коефіцієнт витрат. Цей відсоток віднімає ту саму суму від інвестиції в розмірі 25 доларів США або регулярних платежів, що й від одноразового платежу в розмірі 250 або 2,500 доларів США. Перевага фіксованого відсоткового коефіцієнта витрат є разюче очевидною в порівнянні, скажімо, з біржовою торгівлею, де за кожну транзакцію стягується фіксована комісія.
Наприклад, якщо ви вкладаєте 25 доларів у пайовий фонд із коефіцієнтом витрат 20 базисних пунктів, ви сплачуєте комісію в розмірі 0.05 доларів США, або 0.2 відсотка. Ви б заплатили 0.50 доларів США, або 0.2 відсотка, за одноразову інвестицію в розмірі 250 доларів США в той самий фонд.
Якщо ви робите інвестиції в розмірі 25 доларів США з брокером, який стягує комісію в розмірі 10 доларів США за угоду, з вас буде стягнуто 10 доларів США або комісія 40%. Вартість 10.00 доларів США, або 4%, буде стягнута за транзакцію в розмірі 250 доларів.
Однак онлайн-брокер зі знижками, ймовірно, буде менш дорогим, оскільки вони зазвичай стягують фіксовану плату в розмірі 4.95 доларів США за транзакцію.
Тим не менш, доступність безкоштовних пайових фондів, які за визначенням не стягують комісії за транзакції, разом із низькими вимогами до мінімального інвестування, дозволяє практично кожному інвестувати. Багато взаємних фондів фактично відмовляються від мінімальних інвестиційних вимог для інвесторів, які встановлюють автоматичні плани внесків, які реалізують усереднення вартості в доларах.
Іншими словами, розгляньте індексні фонди або фонди, що торгуються на біржі, щоб отримати максимальну віддачу від своїх грошей (ETF). Ці кошти пасивно керуються і призначені для відстеження ефективності певного індексу. А витрати становлять долі відсотка, тому що немає плати за управління.
Довгостроковий підхід
Усереднення вартості в доларах є довгостроковою стратегією, незалежно від суми, яку ви повинні інвестувати.
У той час як фінансові ринки постійно змінюються, більшість акцій мають тенденцію рухатися в одному і тому ж загальному напрямку протягом тривалих періодів часу під впливом більших економічних потоків. Бичачий або ведмежий ринок може тривати місяцями або навіть роками. В результаті усереднення доларових витрат втрачає свою привабливість як короткострокова стратегія.
Більше того, взаємні фонди та навіть окремі акції в середньому не змінюють значних коливань від місяця до місяця. Щоб оцінити всю перевагу усереднення вартості в доларах, ви повинні підтримувати свої інвестиції як у хороші, так і в погані часи. Ваші активи відображатимуть преміальні ціни на бичачому ринку, а також знижки на ведмежому ринку з часом.
Які недоліки усереднення вартості долара?
Перш ніж розпочати усереднення вартості в доларах, варто подумати про кілька речей. По-перше, важко знати, чи будуть ціни акцій зростати чи знижуватися в будь-який день, тиждень чи рік. Проте є дані століття, які підтверджують, що ринки з часом зростають.
Ви можете запобігти короткостроковій волатильності, утримуючи більшість своїх грошей на ринку і купуючи лише невеликими сумами за раз. Однак це означає, що частина ваших грошей простоює, не сприяючи вашому капіталу.
Якщо ви зосереджуєтеся на дивідендних акціях та інших інвестиціях, що приносять дохід, це особливо значний ризик. Платники дивідендів продовжують розподіляти дивіденди як на хороших, так і на поганих ринках, за винятком крайніх випадків. Ви втрачаєте дивіденди на відсоток свого капіталу, який ще не було інвестовано, якщо ви використовуєте усереднення вартості в доларах, щоб поступово встановити частку в дивідендних акціях.
Нарешті, майте на увазі, що будь-яка інвестиційна стратегія настільки хороша, як і акції, в які ви вирішили інвестувати. Усереднення вартості в доларах може допомогти заспокоїти нерви і є кращим, ніж намагатися визначати час на ринках, але не може замінити інвестування у високоякісні якісні фірми.
Чи є середня вартість долара найкращою стратегією для вас?
Усереднення вартості в доларах є вигідним, оскільки воно зменшує занепокоєння інвесторів, усуває необхідність визначати час ринку та забезпечує послідовну, дисципліновану стратегію для збільшення ваших заощаджень. Якщо ви зацікавлені, виконайте кілька простих речей:
- Визначте, скільки грошей ви хочете вкласти: Це може бути одноразовий прибуток, який ви хочете інвестувати, або конкретна сума, яку ви хочете регулярно вносити на невизначений термін.
- Вирішіть, як часто ви хочете інвестувати: Це може бути щодня, щотижня, щомісяця або будь-який інший інтервал, який ви бажаєте, оскільки торгові комісії майже не існують.
- Вирішіть, на який термін ви хочете розподілити інвестиції: Це може статися кілька разів або це може стати початком довгострокової звички.
- Визначте суму грошей, яку потрібно інвестувати на кожному інтервалі: Розділіть суму на кількість періодів, якщо це одноразова сума. Позначте, скільки ви можете собі дозволити, якщо це безстроковий план інвестування.
Тим часом, незалежно від того, що роблять ринки в певний день чи тиждень, дотримуйтеся стратегії. Насправді не існує універсального підходу до інвестування. Усереднення вартості в доларах може бути чудовою стратегією для розширення вашого портфеля, якщо ви інвестор, який намагається збільшити свій капітал, але стурбований спокусою розрахувати час на ринку, або якщо ви прагнете інвестувати потроху щомісяця незалежно від того, останніх показників запасів.
Калькулятор усереднення вартості долара
Калькулятор усереднення вартості в доларах — це інструмент, який полегшує весь процес розрахунку потенційних результатів. Починаючи з вказаної дати початку, вони імітують здійснення покупок на регулярній основі протягом періоду накопичення. І для кожної змодельованої покупки вони посилаються на історичну ціну передбачуваного активу, щоб дізнатися точну прибуток, яку ви отримали б на той момент.
Отже, загалом, калькулятор усереднення вартості в доларах полегшує вашу роботу, надаючи всю інформацію, яка вам знадобиться, щоб вибрати потрібний актив і ефективніше планувати. Існує кілька варіантів, кожен з яких має унікальні характеристики, а іноді й ціну. Тож зробіть своє дослідження та виберіть той, який відповідає вашому смаку та інвестиційним пріоритетам.
Досить хорошим прикладом калькулятора усереднення вартості в доларах є DCABTC. Тим часом у вашому розпорядженні є й інші досить кращі варіанти.
Чи справді працює усереднення вартості в доларах?
Середня вартість у доларах перевершувала одноразові інвестування приблизно в третину випадків. Оскільки прогнозувати падіння ринку в майбутньому важко, усереднення вартості в доларах забезпечує стабільну прибутковість, знижуючи при цьому шанс потрапити в один із 33.33 відсотка невдач одноразового інвестування. Отже, так, усереднення вартості в доларах працює, B=але це не робить його надійним.
Які 2 недоліки усереднення вартості в доларах?
Усереднення вартості в доларах має певні недоліки, як-от втрата вищих довгострокових прибутків і нездатність вирішити всі інші інвестиційні ризики.
Чи є середня вартість у доларах найкращою?
Чи є усереднення вартості в доларах найкращим чи ні, є відносним. Іншими словами, для одних інвесторів це найкраща стратегія для інших, не дуже. Але загалом, враховуючи, що існує безліч інвесторів/трейдерів без стратегії, усереднення вартості в доларах є одним із найкращих способів створити таку.
Чи є DCA хорошою стратегією?
DCA — це досить хороша стратегія для тонн інвесторів, які сліпо виходять на ринок. Хоча це найкраще працює на ведмежих ринках, це краще, ніж нічого.
Чому усереднення вартості в доларах є поганою ідеєю?
Той факт, що ринок має тенденцію до зростання з часом, є недоліком усереднення вартості в доларах. Це вказує на те, що інвестування великої суми грошей наперед, швидше за все, з часом перевершить інвестування менших сум. І через тенденцію ринку до зростання одноразова сума забезпечить чудовий довгостроковий прибуток.
Статті по темі
