Шахрайство з кредитними та дебетовими сповіщеннями зростало якнайдовше. Згідно з повідомленнями, за останні шість років кількість зросла до колосальних 490,220 XNUMX випадків. Однак через додаткові рівні безпеки, встановлені банківськими установами, ситуація змінилася. Нові чіпи EMV ускладнюють шахрайство з кредитними та дебетовими картками, що відкриває двері для чеків. Однак ця стаття сподівається надати вам запобіжні заходи, які потрібно вжити, щоб не стати жертвою шахрайства. Але перш ніж йти цим шляхом, давайте познайомимося з основами. Я маю на увазі короткий огляд того, що таке шахрайство з чеками, їх типи та веб-сайти, включаючи захист від шахрайства з чеками Ezshield.
Значною мірою, шахрайство з чеками набагато легше позбутися. Причина в тому, що кожного разу, коли ви підписуєте або виписуєте чек, ви в основному надаєте необхідну інформацію для вчинення шахрайства з чеками. І здебільшого це була проблема, коли намагалися швидко зв’язатися з органами влади через веб-сайти про шахрайство в разі успішного шахрайства. Банківські працівники та власники бізнесу часто вважаються найбільшими жертвами.
Ну, давайте вже знизити ці рейтинги…
Що таке шахрайство з чеками?
Шахрайство з чеками – це будь-яка спроба незаконно отримати гроші за допомогою паперових або автоматизованих чеків. Це може включати, що хтось виписує невдалий чек на власний рахунок, підробляє чек на ім’я іншої особи або повністю сфабрикує чек.
Однак інші основні методи включають зняття коштів під час обігу (період між узгодженням чека та його клірингом у фінансовій установі, що виписує чек). Чековий кайтинг, при якому кошти вносяться/виводяться до закінчення циклу float, щоб замаскувати шахрайство, і зависання паперу, при якому float дає можливість виписувати фальшиві чеки, але рахунок ніколи не поповнюється.
Давайте перейдемо до знайомства з кількома видами шахрайства з чеками.
Види шахрайства з чеками
Першим кроком у боротьбі з цією загрозою є можливість визначити типи шахрайства з чеками. Знання цього допоможе вам стати особливо обережними під час роботи з чеками. Це також допоможе вам уникнути сценаріїв, коли ви несвідомо стаєте пішаком у процесі шахрайства за допомогою цього засобу.
Хоча шахраї в усьому світі постійно шукають нові методи, щоб пришвидшити процес без виявлення, нижче наведено деякі з найпоширеніших видів шахрайства з чеками, про які вам слід знати.
Папір висить:
Власники рахунків, які свідомо виписують невдалі чеки на свої рахунки, відомі як паперові.
Перевірте кайтинг:
Це шахрайський акт виписування чека з банківського рахунку, на якому не вистачає грошей для оплати чека.
Установіть прапорець Плаваюче:
Сценарій, коли власник рахунку пише чек іншій особі або фізичній особі, щоб виграти час, перш ніж вносити кошти на свій рахунок.
Підробки:
Коли хтось дублює підпис власника рахунку на чеку. Цей вид шахрайства з чеками є найпопулярнішим.
Перевірте крадіжку:
Коли людина краде паперовий чек іншої людини. І вони або використовують його для оплати продуктів або послуг, депозиту на власних банківських рахунках або намагаються перевести в готівку в банку через прилавок.
Крадіжка перевірки особи:
Коли хтось відкриває банківський рахунок на ім’я іншої особи і виписує з нього чеки.
Хімічна зміна:
Коли особа використовує хімічні речовини, щоб видалити чорнило з чека, щоб вони могли його переписати. Наприклад, грабіжник може вкрасти чек з поштової скриньки, видалити підпис передбачуваного одержувача, написати власне ім’я на чеку та перевести його в готівку. Шахрай може навіть використати хімічну модифікацію, щоб виправити номер на чеку.
фальшивомонетчество:
Це відбувається, коли шахрай бере інформацію про поточний рахунок жертви та друкує велику кількість чеків для використання на рахунку жертви.
Як я згадував раніше, за межами цих видів шахрайства з чеками час від часу з’являються нові методи. Проте ми завжди будемо тримати вас в курсі, коли вони з’являться, щоб уникнути того, щоб ви стали жертвами.
Як уникнути шахрайства з чеками
Кажуть, краще попередити, ніж лікувати. Тому, дізнавшись про різні типи шахрайства з чеками, важливо убезпечитися від шахрайства такого характеру, стежачи за своїми чеками.
Хоча чеки, справедливо кажучи, є найважливішою частиною крадіжки фінансових даних, особа має докласти всіх зусиль, щоб зберегти їх та подробиці про них конфіденційними.
Щоб успішно досягти цього, ви повинні виконати наступні кроки:
№1. Зменште ймовірність шахрайського розповсюдження ваших чеків
Оскільки більшість чеків легко підробити, захистіть дані свого облікового запису, а також номер маршруту та все інше, що може використовуватися для створення підроблених чеків.
№2. Встановити порядок приймання чеків:
Але також будьте готові дотримуватись його на регулярній основі. У вашій полісі мають бути вказані дійсні форми ідентифікації, необхідні відомості для супроводу чеків та ліміти на виписування чеків. Також майте на увазі, що правила прийому чеків, які вимагають номер кредитної картки на чеку, є незаконними в багатьох юрисдикціях.
№3. Запит на посвідчення особи:
Прийняття чеків вимагає від касирів не лише двічі перевіряти, що ім’я, адреса та номер телефону клієнта надруковані на чеку. Вони також повинні підтвердити, що ця інформація збігається з даними в посвідченні особи. Переконайтеся, що письмові та числові суми чека збігаються. Однак, якщо або коли банк вирішить обробити чек з різними сумами, написаними на ньому, записана сума має перевагу над числовою цифрою.
№ 4. Переконайтеся, що особу клієнта актуальна:
Посвідчення водія, термін дії яких закінчився, часто використовуються для переведення в готівку більше половини всіх підроблених чеків.
№ 5. На чеку напишіть ідентифікаційний номер або ініціали касира:
Якщо буде кримінальне переслідування, ця інформація знадобиться.
№6. Відчуйте чек:
Оскільки більшість чекових паперів мають однакову вагу та текстуру, продавці повинні розуміти «відчуття» чека. Комерційні чеки, за винятком тих, що надаються урядом, повинні мати перфорований край. Шрифт також повинен бути сумісним і відповідним.
№ 7. Розгляньте фігури:
Дев’яносто відсотків більшості поганих чеків мають вартість менше 500 доларів. Однак майте на увазі, що клієнт може відкрити розрахунковий рахунок і почати виписувати чеки на більшу суму.
№ 8. Заборонити перевірку від других або третіх осіб
Лише близько 1% з 60 мільярдів чеків, виписаних щороку, повертається. Згідно з дослідженням Nilson Study, службою новин для індустрії платіжних послуг, одна третина шахрайства з чеками спричиняється закритими рахунками та «кітингом чеків». Ще 27% випадків шахрайства з чеками були пов’язані з підробленими чеками, 24% – з підробкою, 12% – з банкрутством, а решта 5% – з іншими причинами. Шахрайство з чеками є ризиком, вищим за середній для власників ресторанного та готельного бізнесу. Шахрайство з чеками частіше зустрічається серед торговців, які працюють у галузях, де вкрадені товари, наприклад електроніка, можна легко перепродати. Може бути важко, а то й неможливо, стягнути кошти за поганими чеками. У Сполучених Штатах лише близько третини чеків, повернутих через недостатню кількість коштів, коли-небудь виплачується повністю. З іншого боку, спроби інкасації є набагато ефективнішими, якщо продавець домагається оплати якомога швидше.
Перевірте шахрайські веб-сайти
Веб-сайти, які можуть допомогти вам отримати відшкодування як власнику бізнесу, або відстежити власників облікових записів, відповідальних за шахрайство з чеками, підпадають під цю категорію. У мережі їх є лише кілька, одна з яких — захист від шахрайства Ezshield. Однак для захисту від шахрайства Ezshield check на платформі можна виконувати різноманітні дії. Згідно з їхнім веб-сайтом, короткий опис їхніх послуг включає;
1. Захист від шахрайства EzShield Check включає роботу зі зміненими, підтвердженими або підробленими чеками
EzShield Перевірте захист від шахрайства
2. Виплачує кошти до 25,000 72 доларів США протягом XNUMX годин для кваліфікованих збитків
3. 2-етапний процес відновлення End32End DefenseSM
4. Перевірити заміну
Крім того, окрім EzShield, інші веб-сайти чи агентства, до яких ви можете зв’язатися у разі шахрайства з чеками, залежно від типу, включають наступне;
Повідомляйте про підроблені чеки, які ви отримуєте поштою, до Поштової інспекції США.
Також повідомляйте про підроблені чеки до Федеральної торгової комісії онлайн або за телефоном 1-877-382-4357.
Зв’яжіться зі своїм банком, щоб повідомити та зупинити несанкціоноване автоматичне зняття коштів з вашого рахунку.
Пересилайте фішингові листи до робочої групи з боротьби з фішингом за адресою [захищено електронною поштою]. Якщо ви отримали фішингове текстове повідомлення, переадресуйте його в СПАМ (7726).
Повідомте про будь-які фішингові атаки до FTC за адресою ftc.gov/complaint.
HelpWithMyBank
Що вважається шахрайством з чеками?
Шахрайство з чеком — це будь-яка спроба незаконного отримання грошей шляхом виписування або сканування чека. Це може статися, коли хтось виписує безнадійний чек на свій рахунок, підробляє чек на чиєсь ім’я або виписує повністю фальшивий чек.
Чи можна потрапити до в'язниці за внесення фальшивого чека?
Якщо ви попалися на шахрайство і добросовісно внесли безнадійний чек, вас, ймовірно, не звинуватить у злочині. Але якщо ви навмисно поклали фальшивий чек у банк, вам можуть загрожувати штрафи та ув’язнення.
Наскільки серйозним є шахрайство з чеками?
Шахрайство з чеками зазвичай є правопорушенням, яке може призвести до кримінального штрафу та до року в’язниці. Звинувачення у злочині можуть призвести до штрафів у тисячі доларів і тюремного ув’язнення на строк більше ніж один або навіть кілька років, залежно від тяжкості злочину та законів відповідного штату.
Як банки виявляють шахрайські перевірки?
Здебільшого вони наносять чорнило у важливі місця, наприклад рядок із сумою, підпис і логотип банку. Потім банк перевіряє УФ-сканер, щоб перевірити, чи було змінено УФ-чорнило чи підроблено.
- Перевірити картку: як перевірити картку Visa, American Express, Stimulus (+ безкоштовні поради)
- ЕЛЕКТРОННІ ГРОШІ: як це працює, переваги та недоліки
- Як підтвердити чек для мобільного депозиту: все, що ви повинні знати
- Зворотна сторінка: як підписати, що писати та неправильні рішення для підтвердження
- Підтвердити чек: як підтвердити чек комусь без зусиль
