Фінансова технологія, як її частіше називають, — це термін, який використовується для опису нових технологій, спрямованих на вдосконалення та автоматизацію надання фінансових послуг. Fintech в основному використовується для допомоги організаціям, підприємцям і споживачам у кращому управлінні своїми фінансовими операціями, процедурами та життям. Він складається зі спеціалізованого програмного забезпечення та алгоритмів, які використовуються на ноутбуках і мобільних пристроях. Але є ще щось... Ця стаття охоплює все, що вам слід знати про фінансові технології та їх вплив у 21 столітті.
Що таке фінансові технології
Галузева абревіатура фінансових технологій — fintech. Професійний шлях наголошує на розробці нових технологій для просування та вдосконалення поточних систем фінансового сектора. Особисті банківські послуги, корпоративне інвестування, корпоративна бухгалтерія та управління капіталом особи – це деякі з цих послуг. Це молода галузь, яка наголошує на наданні фінансових послуг, покращенні основних операцій і технологічних інноваціях. Загальні компоненти фінтех-інновацій включають смартфони, хмарні обчислення, штучний інтелект, машинне навчання та програмування додатків.
Фінансові технологічні підприємства час від часу допомагають фінансовим установам і технологічним компаніям, які шукають креативні методи покращення своїх поточних фінансових послуг і можливостей.
№1. Безпека
Потреба в безпеці даних зростає, оскільки все більше людей отримують доступ до технологій. Робота у сфері фінансових технологій спрямована на зниження ризику шахрайства та крадіжки як для організацій, так і для окремих осіб. Наприклад, удосконалення розробки додатків і безпеки даних можуть допомогти захистити рішення для безконтактних платежів і захистити клієнтів від шахрайства та хакерів. Фінтех-компанії намагаються забезпечити своїм клієнтам найвищий рівень безпеки даних, наймаючи найкращих експертів із безпеки.
№ 2. Штучний інтелект і машинне навчання
Сектор бізнесу з розробки програмного забезпечення присвячений створенню програм, які можуть змінюватися з часом і ставати ефективнішими. Програмування використовується в цьому процесі, щоб дозволити машинам інтерпретувати дані та отримувати знання з цих інтерпретацій. Машини надзвичайно складні та створені для підвищення ефективності та точності з часом, не вимагаючи модернізації чи перепрограмування.
#3. Проектування продуктів
Розробка нового програмного забезпечення, додатків для смартфонів та інших технологічних інтерфейсів прискорюється. У відповідь на це також зріс попит на креативні методи дизайну, випуску та взаємодії з користувачами цих товарів. Через ці фактори дизайн продукту є важливою навичкою для багатьох кар’єр у сфері фінансових технологій.
#4. Досвід користувача
Взаємодія з користувачем, або UX, — це дослідження того, як клієнти взаємодіють із компаніями, їхніми товарами та послугами. Прийняття та успіх нових технологій і зростання інновацій значною мірою залежать від досвіду користувача. Мета професіоналів у сфері фінансових технологій — розробляти програми та програмне забезпечення, якими кінцеві користувачі зможуть швидко й ефективно користуватися без особливих вказівок.
№5. Операції
Компанії можуть автоматизувати та покращити процеси в ряді відділів за допомогою фінансових технологій. Фінансові технології дозволяють підприємствам і організаціям пришвидшити обслуговування клієнтів шляхом автоматизації основних операційних процедур. Це підвищує продуктивність і зменшує ймовірність дорогих помилок.
Як працюють фінансові технології
Незважаючи на складність концепції фінансової технології, її цілком можливо зрозуміти. FinTech спрощує фінансові операції для окремих осіб і організацій, підвищуючи їх доступність і часто знижуючи витрати.
Наприклад, ви можете надсилати гроші іншим особам у будь-який час доби за допомогою служби смартфонів, як-от Venmo або CashApp, і миттєво надсилати їх на вибраний ними банківський рахунок. Одержувач повинен буде піти до банку, щоб внести кошти, якщо ви вирішите оплатити готівкою або чеком.
Тенденції у фінансових технологіях
Фінансові технології розвивалися та зростали протягом багатьох років у відповідь на зміни у більш широкому технологічному секторі. Це зростання у 2022 році характеризувалося декількома домінуючими тенденціями, зокрема:
#1.Цифровий банкінг
Цифровий банкінг став доступнішим, ніж будь-коли раніше, і продовжує розширюватися. Через цифрові банки наразі багато клієнтів керують своїми фінансами, подають заявки на кредити та повертають їх, а також купують страховку. Очікується, що до 11.5 року глобальний ринок цифрових банківських платформ зросте на рівні 2026 відсотка за рік, що свідчить про те, що цей сектор продовжуватиме розвиватися завдяки тому, наскільки вони прості та зручні.
#2. Блокчейн
Технологія блокчейн дозволяє здійснювати децентралізовані транзакції без залучення державного органу чи іншого зовнішнього агентства. Якщо ви хочете зрозуміти більше, прочитайте наш посібник із технології блокчейн.
#3. Штучний інтелект (AI) і машинне навчання (ML)
Технології змінили спосіб масштабування фінтех-організацій і послуги, які вони надають клієнтам. Зменшення операційних витрат, підвищення цінності клієнта та виявлення шахрайства – усе це можливо завдяки ШІ та ML. Очікуйте, що ці технології відіграватимуть більшу роль у розвитку фінтех, оскільки вони стануть доступнішими та доступнішими, особливо коли більш традиційні банки переходять на цифровий банкінг.
Послуги фінансових технологій
Ось прибуткові вакансії у сфері фінансових технологій, які можуть вас зацікавити:
#1. Експерт з комплаєнсу
Основні обов’язки фахівця з комплаєнсу включають забезпечення дотримання фінансовими установами правил банківської діяльності та торгівлі, зокрема щодо боротьби з відмиванням грошей, знання свого клієнта, боротьби з хабарництвом і корупцією. Вони наглядають за щоденною діяльністю програми відповідності компанії та гарантують дотримання закону та прийнятої ділової практики.
#2. Професіонал з кібербезпеки
Спеціалісти з кібербезпеки впроваджують технології для забезпечення безпеки даних клієнтів і клієнтів. Розробляючи, поширюючи та впроваджуючи передовий досвід і технічні процедури на корпоративних платформах, вони захищають окремих осіб і організації. Експерт з кібербезпеки працює з багатьма іншими командами та відділами, включаючи інформаційні технології, взаємодію з користувачами, підтримку клієнтів та інженерні роботи, над усіма проектами, орієнтованими на безпеку, від початку до кінця.
#3. Розробник програм
Основні обов’язки розробника програми включають розробку та вдосконалення функцій і функцій програми відповідно до потреб клієнта. Люди цієї професії працюють разом із командою розробників та іншим ІТ-персоналом, щоб визначити нові вимоги до додатків, написати програми та завершити проекти вчасно.
#4. Провідний технічний спеціаліст Salesforce
Основними обов’язками технічних керівників Salesforce є надання рішень Salesforce як компаніям-клієнтам, так і зовнішнім клієнтам. Щоб переконатися, що продукт Salesforce відповідає їхнім цілям, а функціональність підходить для осіб, які його використовують у фірмі-клієнті, вони тестують дизайн продукту та працюють із клієнтами.
#5. Розробник повного стека
Експерт з комп’ютерного програмування, який володіє як зовнішнім, так і внутрішнім кодуванням, відомий як повноцінний розробник. Використовуючи мови комп’ютерного кодування, вони створюють інтерактивні інструменти для веб-сайтів, доступних користувачам, а також створюють сервери та бази даних. Вони здебільшого зосереджені на забезпеченні продуктивності веб-сайтів і мобільних додатків. Повноцінні розробники створюють повні проекти та співпрацюють з іншими членами команди, щоб забезпечити застосування правильних налаштувань і методів кодування для завершення кожної фази розробки проекту.
#6. Розробник Salesforce
Технічне впровадження продуктів Salesforce в організації контролюється розробником Salesforce. При розробці та аналізі цілей і завдань проекту вони часто зустрічаються з керівниками проектів. Потім вони створюють і доставляють додатки Salesforce для підтримки або досягнення цих цілей і завдань.
#7. Спеціаліст з управління ризиками
Спеціаліст з управління ризиками оцінює дані та статистичні дані, щоб запропонувати пропозиції щодо контролю та зменшення операційних ризиків у бізнесі. Вони вивчають фінансову інформацію, аналізують показники та читають різні документи та звіти, що стосуються відповідності та операцій. Щоб оцінити та зрозуміти потенційні внутрішні та зовнішні ризики, ризик-менеджери часто співпрацюють з іншими співробітниками. Крім того, частина їхніх обов’язків передбачає створення та надання звітів і презентацій, які підсумовують їхні висновки та пропонують рекомендації щодо способів пом’якшення потенційних фінансових ризиків.
#8. Хмарний інженер
Хмарний інженер — це представник ІТ-індустрії, який створює хмарні програми для компаній. Вони створюють, впроваджують, усувають і усувають можливі проблеми з хмарними програмами. Для компаній хмарні інженери створюють індивідуальні хмарні рішення. Вони також можуть консультуватися щодо нових хмарних технологій та інших інновацій, які можуть підвищити ефективність і продуктивність.
№9. Інженер з автоматизації
Інженер з автоматизації пропонує неймовірно ефективні рішення для процесів програмного забезпечення. Люди на цих посадах знаходять і виправляють проблеми впровадження або автоматизації. Вони часто автоматизують послуги та інші корпоративні операції, а також регулярно аналізують і вдосконалюють апаратне та програмне забезпечення.
#10. UX дизайнер
Щоб полегшити використання систем, вони часто працюють із веб- та хмарними технологіями. Вони досліджують різні методи вирішення проблем кінцевих користувачів, намагаючись запропонувати найкращий досвід користувача. Щоб зрозуміти використання та поведінку споживачів щодо мобільних, комп’ютерних і хмарних програм, розробники UX тісно співпрацюють з користувачами. Крім того, вони вдосконалюють ці програми для найкращого сприйняття та задоволення кінцевих користувачів.
Компанія фінансових технологій
Протягом останнього року економіка потерпала від збоїв, починаючи від тривалої епідемії, проблем із ланцюгом поставок і конфліктів. Проте лауреати цьогорічного списку знайшли методи розробки та, що найважливіше, надання все кращих товарів і послуг своїм клієнтам, а також виживання у будь-якій бурі.
Ось кілька списків фінансових технологічних компаній:
#1. Платежі American Express для споживачів
American Express є міжнародною компанією зі штаб-квартирою в Нью-Йорку. Як компанія, вони розуміють, що за належної підтримки люди та підприємства можуть дивовижно розвиватися. Понад 63,000 XNUMX членів команди American Express щодня невпинно працюють над виконанням своїх потужних обіцянок підтримки своїм клієнтам і один одному, чи то шляхом підвищення фінансової впевненості своїх клієнтів для просування вперед, розвитку торгівлі чи надихання людей подорожувати світом. .
#2. Споживчі платежі PayPal
Чудове рішення для онлайн-платежів у Сан-Хосе PayPal святкує ще один рік допомоги своїм користувачам у подоланні фінансових перешкод. Компанія успішно пережила цей складний період, започаткувавши нову програму нагород для малого бізнесу з дочірньою компанією Venmo та змінивши свій довгостроковий план, щоб продовжувати розвиватися протягом наступних років, але не застрахована від нестабільності ринку, яка вплинула на фінтех у всіх напрямках. .
З моменту свого заснування в 1998 році компанія розширилася, щоб підтримувати понад 325 мільйонів особистих і бізнес-рахунків у 202 країнах, і вона отримала численні нагороди від торгових асоціацій за внесок у забезпечення мільйонів людей безпечними фінансовими послугами з авторитетом у всьому світі.
#3. Споживчі платежі Mastercard
Його мета полягає в тому, щоб зв’язати та забезпечити інклюзивну глобальну цифрову економіку шляхом сприяння безпечним, легким, інтелектуальним і доступним транзакціям.
Ідеї та рішення Mastercard дозволяють людям, фінансовим установам, урядам і організаціям повністю реалізувати свій потенціал, використовуючи безпечні дані та мережі, стосунки та ентузіазм. Коефіцієнт порядності, або DQ, Mastercard лежить в основі її культури та всіх внутрішніх і зовнішніх операцій. Він створює стійкий світ, який відкриває безцінні можливості для кожного, хто має зв’язки з більш ніж 210 країнами та територіями.
#4. Fiserv
Протягом майже чотирьох десятиліть з моменту свого заснування всесвітня компанія з надання послуг фінансових технологій Fiserv зі штаб-квартирою у Вісконсіні продовжувала процвітати. Платформа управління бізнесом Clover нещодавно була в центрі уваги цієї компанії, продовжуючи спадщину досконалості, яка призвела до того, що вона була названа однією з найбільш шанованих компаній Fortune протягом восьми років поспіль.
№5. SoFi
SoFi — це компанія, яка базується на цінностях і прагне допомогти своїм клієнтам розумно розпоряджатися своїми грошима. Щоб люди могли досягти фінансової незалежності та реалізувати свої прагнення, включаючи володіння житлом, пенсійні заощадження, погашення студентської позики та інші цілі, компанія розробляє сучасні фінансові продукти та послуги, які допомагають людям позичати, заощаджувати, витрачати, інвестувати та захищати свої гроші ефективніше.
Понад 2,500 членів команди працюють у SoFi, компанії, заснованій у 2011 році та розташованій у Сан-Франциско, штат Каліфорнія, допомагаючи своїм клієнтам максимально ефективно використовувати свої гроші в різних категоріях продуктів, включаючи кредитування, інвестиції, торгівлю криптовалютою, моніторинг кредитних балів і бюджетування, банківська справа та страхування. У 985 році вона повідомила про дохід у розмірі 2021 мільйонів доларів, а цього року очікується, що виручка перевищить 1.5 мільярда доларів.
#6. Віза
У більш ніж 200 країнах і територіях Visa, світовий лідер у сфері цифрових платежів, сприяє транзакціям між клієнтами, компаніями, фінансовими установами та державними органами. Мета бізнесу — зробити оплату й отримання грошей найкращим можливим досвідом для всіх, де б вони не були.
№7. Гарантована ставка
Приватна житлова іпотечна фірма в Чикаго називається Guaranteed Rate. Вона була визнана найшвидше зростаючою іпотечною компанією Середнього Заходу, зафіксувавши неймовірне зростання на 371% лише за два роки, і має 850 офісів у всіх 50 штатах.
Незважаючи на те, що фінансові успіхи Guaranteed Rate вивели компанію на вершину іпотечного сектору, вона також відзначилася як найкращий роботодавець і неперевершений кредитор для клієнтів по всій країні. Це третій за величиною роздрібний іпотечний кредитор у країні.
#8. Інтуїт
Каліфорнійська фінтех-компанія Intuit, розробник відомих споживчих і бізнес-фінансових програмних продуктів, зокрема QuickBooks, TurboTax, Credit Karma, Mint та інших, зарекомендував себе завдяки постійним руйнаціям галузі та обслуговування клієнтів. У компанії працює понад 14,000 20 співробітників у 9.6 офісах по всьому світу, а минулого року вона заробила XNUMX мільярда доларів США доходу завдяки використанню найпередовіших фінансових технологій.
Фінансові технології Зарплата
Станом на 84,095 червня 25 року в Техасі середня річна зарплата консультанта з фінансових технологій становить 2023 40.43 доларів. Це приблизно 7,007 доларів на годину, якщо вам потрібен швидкий калькулятор оплати. Це становить 1,617 доларів на місяць або XNUMX доларів на тиждень.
У той час як заробітна плата для консультантів з фінансових технологій коливається від 70,600 25 доларів США (100,000-й процентиль) до 75 90 доларів США (130,713-й процентиль), а найбільші працівники (152,269-й процентиль) заробляють 39,444 XNUMX доларів США на рік у Техасі, ZipRecruiter повідомляє про зарплату від XNUMX XNUMX доларів США до XNUMX XNUMX доларів США.
Оскільки типова зарплата консультанта з фінансових технологій коливається в широкому діапазоні (до 29,400 XNUMX доларів США), цілком можливо, що існують численні перспективи просування по службі та вищого доходу залежно від рівня досвіду, місця розташування та рівня навичок.
Що робить фінансова технологія?
Фінтех, як його частіше називають, — це термін, який використовується для опису нових технологій, спрямованих на покращення та автоматизацію надання фінансових послуг. Fintech в основному використовується для допомоги організаціям, підприємцям і споживачам у кращому управлінні своїми фінансовими операціями, процедурами та життям.
Чи є фінансова технологія хорошим фахом?
Попит на фінтех-працівників зростає, і, як наслідок, очікується зростання доходів. Фінтех посади є одними з найбільш високооплачуваних як у банківському, так і в технологічному секторах. Ступінь у сфері фінтех не лише збільшує ваш потенціал заробітку, але й гарантує вам чудову кар’єру.
Які три приклади фінансових технологій?
Мобільний банкінг, однорангові платіжні системи, як-от Venmo та CashApp, автоматизовані менеджери портфелів, як-от Wealthfront і Betterment, і торгові платформи, як-от Robinhood, – лише кілька прикладів.
Як отримати роботу в сфері фінансових технологій?
- Перший крок — навчитися затребуваним навичкам фінтеху.
- Мережа з окремими особами в секторі фінансових технологій.
- Напишіть видатне резюме.
- Повне стажування у фінансовому секторі.
- Надсилання холодних електронних листів для вакансій — п’ятий крок.
- Створіть подкаст, канал YouTube або напишіть блоги.
Чи добре окупаються фінансові технології?
Техаська компенсація консультантам з фінансових технологій. 25-й процентиль становить 70,600 75 доларів США. Нижчі за цю шкалу зарплати є незвичними. 100-й процентиль становить XNUMX тисяч доларів.
Чи важко фінансові технології?
Вивчення фінтех може бути складним або легким залежно від внутрішніх аспектів, таких як природний талант студента та походження, і зовнішніх проблем, таких як доступність, фінанси та сімейні зобов’язання.
Висновок
Фінансові технології багатьма способами приносять дохід. Наприклад, банківський фінтех може заробляти гроші, стягуючи комісії, нараховуючи відсотки за кредити та продаючи фінансові продукти. Інвестиційні заявки можуть передбачати скорочення активів під управлінням (AUM), стягнення брокерської комісії або використання оплати за потік замовлень (PFOF). Платіжні програми можуть стягувати плату за такі речі, як попередні зняття коштів або використання кредитної картки, і стягувати відсотки на готівкові суми.
Статті по темі
- 8 фінансових тенденцій і викликів на 2023 рік
- ТОП ФІНТЕХ-КОМПАНІЇ: компанії з найкращим рейтингом у 2023 році
- MARKET TALENT: Fintech & Banking Рекрутингове агентство
- МОНІТОРИНГ ПРОГРАМ: що це означає, інструменти та посібник
- УПРАВЛІННЯ ВИРОБНИЦТВОМ: визначення, функції та значення
посилання
