Пенсійні плани 401(k) користуються великою перевагою серед осіб, які прагнуть забезпечити своє фінансове майбутнє. Основною причиною цього є надання учасникам початкових податкових пільг. Однак важливо пам’ятати, що не завжди можна уникнути сплати податків. Коли ви знімаєте гроші зі свого рахунку, ви повинні платити з них податки. Скільки вам доведеться заплатити, залежить від того, скільки вам років і скільки грошей у вас є на даний момент. Нижче ми розглянемо, як розрахувати державні податки на вилучення 401K і способи уникнути податків на спадщину 401K.
Див також: ЩО ТАКЕ 401K: як це працює, переваги та зняття коштів
Які податки на 401K?
Відповідний порядок дій у цьому сценарії залежить від ваших обставин і мети вашого рішення отримати розподіл. Однак дуже важливо розуміти податкові наслідки вашого розподілу 401(k), незалежно від того, чи переводите ви кошти на новий пенсійний план, знімаєте гроші для виходу на пенсію чи реалізуєте зняття для покриття витрат. Поширеним терміном, який використовується для опису переказу коштів з одного пенсійного плану до іншого, наприклад із 401(k) до IRA або 401(k) нового роботодавця, є «пролонгація». Отже, якщо ви отримуєте кошти замість фінансової установи, ви можете бути об’єктом оподаткування.
Як уникнути податків на спадщину 401K
Коли ви отримуєте 401(k) від батьків або дружини, це може мати значні податкові наслідки, які ви не повинні ігнорувати. Отже, щоб переконатися, що ви добре поінформовані та готові, важливо мати чітке уявлення про можливі податкові наслідки та шукати способи, щоб вони були якомога нижчими. На відміну від успадкованої нерухомості, яка зазвичай отримує вигоду від «збільшення» вартості, що дозволяє особі, яка її отримує, уникнути федеральних податків на прибуток, успадковані ресурси 401(k) можуть підлягати оподаткуванню. Тим часом, щоб допомогти, ми склали список різних способів уникнути податків на спадщину 401(k). Таким чином, вони включають наступне:
#1. Перебувати в стані повної бездіяльності
Це один із способів уникнути податків на 401 тис. спадщини. Успадкований 401(k) схожий на скриню зі скарбами, яку не потрібно розблоковувати. Чому б не залишити це і не почати отримувати періодичні виплати? Хоча це правда, що податки стягуватимуться з розповсюдження, хороша новина полягає в тому, що ви будете звільнені від 10% штрафу за передчасне зняття.
#2. Виберіть одноразову виплату готівкою
Цей вибір надає вам усі ваші 401(k) кошти одним махом. Тут доведеться платити податки з кожної копійки. Однак вам не потрібно хвилюватися про штраф у розмірі 10% дострокового виходу, якщо ви витратили гроші на оплату медичних рахунків або навчання в коледжі. Важливо також мати на увазі, що отримання повного розподілу може спричинити підвищення вашої податкової категорії залежно від ваших поточних доходів.
#3. Передача відповідальності
Це один із способів уникнути податків на 401 тис. спадщини. Отже, якщо ви є ексклюзивним одержувачем успадкованого 401(k), ви можете передати актив на свій особистий 401(k) або IRA. У разі зняття коштів із цього рахунку важливо зазначити, що може бути застосований штраф у розмірі 10 %.
#4. Ініціювати процес відкриття успадкованого індивідуального пенсійного рахунку (IRA)
Це також один із способів уникнути податків на спадщину 401K, який дає змогу переказувати кошти з успадкованого рахунку 401(k) на щойно створений успадкований індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) на ваше ім’я. Хтось може вибрати отримання розподілу на основі очікуваної тривалості життя, таким чином обходячи 10% штрафу за дострокове зняття, навіть якщо йому ще не виповнилося 59 з половиною років.
Ви можете побачити: ПОДАТКИ НА ЗНЯТТЯ 401 тис.: все, що вам слід знати!!!
Державні податки на зняття 401K
Люди зазвичай приймають думку, що в цьому світі є лише дві певності: смерть і податки. Проте у пенсіонерів є різні альтернативи, щоб гарантувати мінімальну виплату, коли йдеться про останнє. Потенційною стратегією зменшення податкових зобов’язань під час виходу на пенсію є переїзд до штату з нижчими податковими ставками. Декілька штатів звільняють соціальні виплати від оподаткування, тоді як інші не оподатковують пенсії чи доходи 401(k). Однак, щоб допомогти вам, ми зібрали різні державні податки на зняття 401K. Вони включають наступне:
#1. Пенсильванія
Після досягнення встановленого пенсійного віку та подальшого виходу на пенсію будь-який пенсійний дохід, отриманий за кваліфікованим графіком, спонсорованим роботодавцем, буде звільнений від оподаткування. Таким чином, людина звільняється від сплати прибуткового податку на дохід, отриманий від 401(k), транзакцій IRA та виплат соціального страхування. Отже, якщо людина вирішить звільнитися до досягнення 59-12 років, їй, можливо, доведеться сплатити податки з усіх грошей, які вона знімає зі свого рахунку 401(k). Більшість покупок обкладаються державним податком з продажів у розмірі 6%.
№2. Невада
Це один із державних податків на вилучення 401K, який не обкладається податком на прибуток штату з доходів 401(k) або доходу, отриманого від роботи неповний робочий день. Окрім інших податкових пільг, держава також надає податкові пільги для IRA та доходів від пенсійних заощаджень. Невада є найкращим місцем для пенсіонерів, які прагнуть максимізувати свої заощадження, оскільки відсутність у штаті державного податку на пенсійний дохід може призвести до значних фінансових вигод. Покупки обкладаються державним податком з продажів у розмірі 7.85%.
#3. Міссісіпі
Це також один із державних податків, який може бути звільнений від податку на зняття 401 тисячі, якщо вони вирішать вийти на пенсію після досягнення віку 59 ½ років. Вихід на пенсію до досягнення встановленого пенсійного віку може призвести до того, що ваш заробіток у розмірі 401 (k) підлягатиме сплаті податків за ставкою вашої поточної податкової категорії. Незважаючи на переваги життя в штаті, важливо зазначити, що резиденти обкладаються податком з продажу в середньому приблизно 7%.
#4. Аляска
Аляска, країна снігу та льоду, пропонує теплий прийом своїм пенсіонерам із системою оподаткування, яка дружня, як білий ведмідь. Цей штат може похвалитися системою оподаткування, яка звучить як музика для вух пенсіонерів – державний податок на прибуток відсутній, а пенсійний дохід 401(k) або ІРА – блаженне звільнення від податку на прибуток. На жаль, штат може похвалитися однією з найвищих ставок податку на нерухомість у всіх Сполучених Штатах.
#5. Південна Дакота
Життя в Південній Дакоті дає унікальну перевагу – вам не доведеться турбуватися про сплату будь-яких державних податків на ваш пенсійний дохід 401 (k), зняття 401 (k) або пенсійне забезпечення. На жаль, держава обкладає своїх улюблених мешканців податком на майно та доходи. Якщо ви прагнете максимально використати свої пенсійні заощадження та насолоджуватися комфортним способом життя на довгі роки, Південна Дакота може стати ідеальним штатом для вас.
Чи потрібно повідомляти 401 тис. у податковій декларації?
Що стосується внесків 401(k), важливо знати, що вони зазвичай не підлягають оподаткуванню. Це означає, що гроші, які ви вносите до свого плану 401(k), не підлягають оподаткуванню федеральним прибутковим податком на момент внесення внесків. Це може бути значною перевагою для осіб, які хочуть заощаджувати на пенсію, оскільки це дозволяє їм покласти більше грошей на свої пенсійні рахунки, не турбуючись про сплату податків з цього доходу. Облікові записи 401(k) також звільняються від податків, доки їх не буде вилучено, що з часом заощадить людям гроші на податках. Внески 401(k) не оподатковуються, що має вирішальне значення для пенсійних вкладників.
Як я можу уникнути 20% податку на мої зняття 401K?
Якщо вам потрібен простий і ефективний спосіб зменшити суму податків, які ви повинні сплатити, коли ви берете гроші зі свого 401 (k), ви можете конвертувати в Roth IRA або Roth 401 (k). Отже, зробивши цей стратегічний крок, ви потенційно можете зменшити свій податковий тягар і зберегти більше своїх важко зароблених грошей у своїй кишені. Цей підхід може бути особливо корисним, якщо ви прагнете максимізувати свої пенсійні заощадження та мінімізувати свої податкові зобов’язання в довгостроковій перспективі.
Чи оподатковується 401 тис. після 65 років?
Після звільнення з роботи ви можете зняти кошти зі свого рахунку 401(k), що зазвичай називають «розподілом». Цей тип зняття коштів є офіційною транзакцією, яка дає вам доступ до коштів, накопичених роками. Важливо зазначити, що певні правила та норми регулюють розподіл 401(k), наприклад податки та штрафи, які можуть застосовуватися залежно від вашого віку та суми, яку ви знімаєте. Тому вкрай важливо проконсультуватися з фінансовим консультантом або податковим спеціалістом, перш ніж приймати будь-які рішення щодо ваших пенсійних заощаджень.
З якого віку зняття 401 тис. не оподатковується?
Коли вам виповниться 59 з половиною років, Служба внутрішніх доходів (IRS) дозволяє вам знімати кошти зі своїх пенсійних рахунків без штрафних санкцій. Це означає, що ви можете отримати доступ до своїх важко зароблених заощаджень, не турбуючись про будь-які додаткові комісії чи збори. Однак важливо зазначити, що IRS також зобов’язує вас починати знімати кошти зі своїх пенсійних рахунків, коли ви досягнете 72 років. Ця вимога гарантує, що ви можете використовувати свої пенсійні заощадження, щоб підтримати себе протягом ваших золотих років.
Чи оподатковуються зняття 401 тис. як прибуток?
податок. Це означає, що гроші, які ви берете, будуть додані до вашого оподатковуваного доходу за рік, і ви повинні будете сплатити з них податки за звичайною ставкою прибуткового податку. Тому доцільно ретельно планувати зняття коштів і враховувати податкові наслідки, перш ніж приймати будь-які рішення. Важливо зазначити, що коли мова заходить про зняття коштів з вашого рахунку 401(k), немає окремого податку, який би застосовувався конкретно до цих типів зняття. Хоча можуть існувати податки, які застосовуються до розподілу коштів з вашого рахунку 401(k), наприклад податки на прибуток, ці податки не є унікальними для зняття коштів за 401(k), а є стандартною частиною податкового кодексу. Тому важливо проконсультуватися з фінансовим консультантом або фахівцем з оподаткування, щоб повністю зрозуміти податкові наслідки будь-яких зняттів коштів зі свого рахунку 401(k).
Скільки федерального податку утримується з вилучення 401K?
Згідно з правилами IRS, утримання податків у розмірі 20% зазвичай є обов’язковим для дострокового зняття коштів із плану 401(k). Якщо припустити, що у віці 10,000 років ви знімете 401 40 доларів США з вашого рахунку 8,000(k), ймовірно, ви отримаєте приблизно XNUMX XNUMX доларів. Отже, якщо ви не дотримуєтеся податкового законодавства, Служба внутрішніх доходів (IRS) може накласти на вас штрафи.
Що найкраще робити зі своїми 401 тис. після виходу на пенсію?
Після того, як ви вирішите вийти на пенсію, у вас може бути можливість перевести кошти, які ви накопичили у своєму 401(k), до іншого кваліфікованого пенсійного плану. Це може включати індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), який може надати вам додаткову гнучкість і контроль над вашими пенсійними заощадженнями. Скориставшись цією опцією, ви можете продовжувати розвивати своє пенсійне яйце, водночас насолоджуючись перевагами заощаджень із відстроченими податками.
Чи платите ви податки на 401 тис. після 72?
Після того, як ви досягнете 72-річного віку, важливо мати на увазі, що потрібно буде щороку знімати певну суму зі своїх рахунків. Це обов’язкове зняття зазвичай називають вашим «необхідним мінімальним розподілом», або скорочено RMD. Ви повинні запланувати податок на прибуток від цих вилучень. Крім того, щоб запобігти штрафам, стежте за своїми RMD.
Розподіл 401(k) не впливає на виплати соціального страхування, але може збільшити ваш дохід до такого рівня, коли ви сплачуєте податки.
посилання
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
Статті по темі
- РОЗПОДІЛ IRA: визначення, правила, обмеження, вік і розрахунок
- ЩО РОБИТИ ЗІ СПАДКОМ: варіанти керування спадщиною
- ЩО ТАКЕ 401K: як це працює, переваги та зняття коштів
- 401k ІНВЕСТИЦІЇ: значення, як інвестувати, компанії та найкращі інвестиції
- 401k Податки: визначення, зняття, повернення та відрахування
- ТЕХНІК УЗД: як стати ультразвуковим техніком, плюс зарплата та курси
