Незважаючи на те, що ухилення від сплати податків є кримінальним злочином, існують законні способи частково або повністю зменшити ваші податкові зобов’язання. Дізнайтеся більше про те, як уникнути сплати податків на ощадні облігації, аліменти або як незалежний підрядник, не порушуючи жодних правил, у цій статті.
Як легально уникнути сплати податків
IRS надає американцям ряд податкових кредитів і відрахувань, які можуть законно зменшити суму вашого податку. Усі американці повинні знати про відрахування та кредити, на які вони мають право; невиконання цього еквівалентно тому, що залишити гроші на столі. Ось кроки, які ви можете зробити, щоб зменшити свій податковий рахунок.
#1. Отримайте право на податкові пільги
Багато людей не знають, що податковий кредит — це, по суті, безкоштовні гроші. Податкові відрахування зменшують суму оподатковуваного доходу, на який ви можете претендувати, тоді як податкові кредити зменшують суму податку, який ви повинні сплатити, і в багатьох ситуаціях призводять до гарного відшкодування.
IRS надає безліч податкових пільг, починаючи від придбання енергоефективного обладнання для вашого будинку до сплати внесків на медичне страхування та життя в сім’ї з низьким або помірним доходом. Ключ до того, щоб скористатися цими кредитами, полягає в тому, щоб переглянути всі свої покупки за рік, щоб побачити, чи є у вас борг.
Фізичні особи можуть скористатися 17 податковими кредитами, розділеними на п’ять категорій:
- Кредити для освіти
- Податкові пільги для сімей
- Кредити на охорону здоров'я
- Кредити на придбання житла та нерухомості
- Кредити для заробітку та заощаджень
- Розгляньте детальні відрахування.
Більшість людей використовують стандартне відрахування під час подання податкової декларації, щоб уникнути необхідності надавати документи про всі покупки, зроблені протягом року. Крім того, деталізовані відрахування часто не перевищують базового відрахування.
Проте, якщо ви сплатили значні відсотки по іпотечному кредиту, податки на майно, рахунки за лікування, місцеві та державні податки або значні благодійні внески, можливо, варто зробити цей крок. Ці податкові пільги вираховуються з вашого скоригованого валового доходу, зменшуючи ваш оподатковуваний дохід. Отже, якщо ви шукаєте способи уникнути сплати податку на нерухомість або шкільних податків, вам може не пощастити. Однак ви можете вирахувати їх зі свого доходу та використати, щоб уникнути сплати інших податків.
Лише за п’ять хвилин IRS надає інтерактивного податкового помічника, який допоможе вам визначити ваше загальне право на стандартні відрахування. Визначте, яке відрахування є більшим для вашої податкової ситуації: стандартне відрахування чи детальний перелік усіх ваших витрат і видатків.
#2. Вступити до коледжу
Зарахування до коледжу є одним із варіантів скористатися податковими пільгами або кредитами. Тепер уряд надає кредити та відрахування — як правило, те чи інше — за повернення до школи онлайн або у вашому місті.
Студенти можуть отримати вигоду від однієї з двох податкових пільг на освіту: перша — це американська податкова пільга на можливості, яка надає до 2,500 доларів США на навчання, плату та навчальні матеріали, сплачені протягом податкового року для кожного відповідного студента. Ще один кредит, про який варто подумати, — це кредит на навчання протягом усього життя, який може заощадити до 2,000 доларів США на оплаті навчання, оплаті та матеріалах курсу. Ви можете отримати лише один кредит на рік.
Крім того, майте на увазі, що гранти та програми навчання надають неоподатковувані гроші, які не вважаються оподатковуваним доходом. Стипендії також допомагають оплачувати навчання в школі та не оподатковуються, якщо використовуються на витрати, пов’язані зі школою, такі як навчання, збори, книги, приладдя та обладнання.
Немає сумніву, що важко уникнути сплати податків законним шляхом, але, скориставшись кредитами та відрахуваннями, ви можете підвищити свої шанси.
Читайте також: ВІДЗНЯТТЯ ДЛЯ САМОЗАЙНИХ ПІДПРИЄМЦІВ: значення, як це працює та посібник
Як уникнути сплати податків на ощадні облігації
Казначейство США випускає ощадні облігації. Облігації серії EE є найбільш часто випускаються ощадними облігаціями. Якщо ви будете тримати ці облігації, випущені в електронному вигляді, протягом 30 років, ви будете отримувати відсотки. Облігації серії EE можуть отримувати фіксовану або змінну процентну ставку залежно від того, коли ви їх придбали.
Якщо ви подаєте податки як одна особа, ви можете купувати ощадні облігації на суму до 10,000 20,000 доларів США на рік. Поріг подвоюється до 5,000 XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають спільну заявку. Якщо ви вирішите інвестувати частину або весь відшкодований податок в ощадні облігації, ви можете відкласти додаткові XNUMX доларів США на облігації серії I. Це паперова облігація, а не електронна облігація.
Як я можу заощадити на податках на ощадних облігаціях?
Сплата податків на ощадну облігацію залежить від того, хто нею володіє. Загалом податки сплачуються на отримані відсотки, якщо ви є єдиним власником облігацій або використовуєте власні готівкові кошти для придбання облігацій у когось іншого.
Якщо ви купуєте облігацію, але хтось інший є єдиним власником, він несе відповідальність за будь-які податки. Якщо ви є співвласником облігації з кимось іншим і берете участь у її фінансуванні, або якщо ви живете в державі, що є спільною власністю, ви та ваш співвласник або дружина/дружина розділяєте відповідальність за податки, що підлягають сплаті.
Читайте також: ПОДАТКОВІ ВІДЗНАЧЕННЯ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: все, що вам потрібно знати
Скористайтеся виключенням з освіти.
Зважаючи на це, є лише один спосіб уникнути сплати податків на ощадні облігації: скористатися виключенням щодо освіти. Якщо ви використовуєте гроші для оплати кваліфікованої вищої освіти, ви можете уникнути сплати податків на відсотки, отримані за ощадними облігаціями серії EE та серії I. Витрати, сплачені на себе, вашого чоловіка або утриманця, який має право, включені. Оплачуються лише прийнятні витрати на вищу освіту, наприклад:
- Вартість навчання
- Кілька книг
- Обладнання
Ви все ще можете використовувати ощадні облігації для оплати інших витрат на освіту, таких як проживання та харчування або плата за діяльність, але ви не зможете уникнути сплати податків на відсотки.
Є кілька додаткових правил, яких слід дотримуватися, використовуючи ощадні облігації для оплати вищої освіти:
- Облігації повинні були випускатися після 1989 року.
- На момент випуску облігацій власникам облігацій мало бути не менше 24 років.
- Витрати на освіту повинні бути оплачені з надходжень від облігацій у рік погашення облігацій.
- Кошти можуть бути використані лише для покриття витрат у школі, яка має право на участь у федеральних програмах допомоги студентам.
Щоб скористатися виключенням з навчання, ви та ваш чоловік/дружина повинні подати спільну декларацію, якщо ви одружені. Крім того, будь-які гроші від погашення ощадних облігацій, які не використовуються для витрат на вищу освіту, все ще можуть оподатковуватися за пропорційною ставкою.
Існують додаткові пороги доходу, про які слід знати. Якщо ви одружені та подаєте спільну декларацію у 2022 році, цей податковий кредит почне поступово скасовуватися, коли ваш скоригований валовий дохід перевищить 128,650 158,650 доларів США. Після 2022 85,800 доларів він повністю припиняється. Поступова відмова у 100,800 році починається з XNUMX XNUMX доларів США для голів домогосподарств та окремих осіб, які подають документи, і закінчується XNUMX XNUMX доларів США.
Читайте також: ЯК РОЗРАХУВАТИ ЗАРПЛАТИ: Покрокова інструкція
Інвестуйте в ощадний рахунок коледжу за допомогою ощадних облігацій
Ще один спосіб уникнути сплати податків на відсотки за ощадними облігаціями — перерахувати кошти на ощадний рахунок коледжу. Щоб уникнути податків, перенесіть ощадні облігації в ощадний план коледжу 529 або освітній ощадний рахунок Coverdell (ESA).
Обидва підходи мають деякі переваги. Ви можете продовжувати заощаджувати на вищу освіту на основі податкових пільг за допомогою плану заощаджень на навчання в коледжі 529. Ви не будете оподатковуватись з грошей, вилучених на прийнятні витрати на освіту. Якщо у вас багато дітей, ви можете перепризначити обліковий запис іншому бенефіціару, якщо один із них вирішить не відвідувати коледж або не використає всі гроші на рахунку.
Внески на 529 ощадних рахунків коледжу не підлягають оподаткуванню на федеральному рівні, але вони підлягають вирахуванню в деяких штатах. Вам не обов’язково жити в певному штаті, щоб інвестувати в план 529, і програми можуть мати надзвичайно щедрі довічні обмеження на внески. Майте на увазі, що щорічні обмеження щодо виключення податку на подарунки все ще застосовуються до будь-яких грошей, які ви вносите в план 529.
Максимальний річний внесок для Coverdell ESAs становить 2,000 доларів США на дитину. Ви можете робити пожертви лише на один із цих рахунків від імені дитини, доки їй не виповниться 18 років. Зняття коштів не обкладаються податком, якщо вони використовуються для відповідних освітніх витрат. Щоб уникнути податкового штрафу, ви повинні забрати всі кошти до 30 років.
Як уникнути сплати податків як незалежний підрядник
Якби ви могли зателефонувати до Служби внутрішніх доходів (IRS) і попросити про податкові пільги, їхні телефони, безсумнівно, дзвонили б цілий день. Але це не так. Тому спритні незалежні підрядники повинні шукати більш життєздатні стратегії зменшення податку на прибуток і збереження більшої частини прибутку від свого бізнесу. Тут грає роль ухилення від сплати податків. Ось як ви можете уникнути сплати податків як незалежний підрядник.
#1. Визначте всі свої відрахування.
Чим більший ваш дохід як власника малого бізнесу, тим вищі ваші податки. Відрахування зменшують ваші податкові зобов’язання, дозволяючи вам декларувати менший дохід.
Скористайтеся формою Schedule C IRS, щоб вимагати будь-які з цих відрахувань, які стосуються вас.
- Домашній офіс
- Інтернет та комунальні послуги
- Медична страховка
- Харчування
- подорож
- Автомобіль
- Інтерес
- підписки
- Освіта
- реклама
- Субпідряд
- Податок на самозайнятість
#2. Дослідіть інвестиції з податковими пільгами.
Пільгова інвестиція з оподаткування – це інвестиція, у якій капітал і дохід не оподатковуються або дозволяють відстрочити податки на кілька років.
Відсотки за муніципальними облігаціями або фондами муніципальних облігацій звільняються від оподаткування. Якщо облігації були випущені у вашому штаті, федеральні податки можуть бути виключені з податків штату.
Вам не обов’язково бути найманим працівником, щоб отримати вигоду від податкових пільг, таких як пенсійний накопичувальний рахунок. Як самозайнята особа, ваші альтернативи просто різні.
Щоб зменшити свій податковий тягар і заощадити на майбутнє, зробіть внесок у:
Пенсійний план Solo 401k: ви вносите свій внесок у 401 тис. до сплати податків. Чим більше грошей ви збережете на цьому рахунку, тим менше оподатковуваного доходу ви матимете. Ви, як роботодавець, також можете робити відповідні внески, ще більше зменшуючи наші податкові зобов’язання.
ПРОСТИЙ ІРА: Внесок до SIMPLE IRA, як і соло 401k, зменшує ваш оподатковуваний дохід. Внески SIMPLE IRA по суті не оподатковуються, тоді як залишки на рахунку є відстроченими податками. Коли ви підете на пенсію і почнете виводити кошти, вам доведеться платити податки. Оскільки ви ще не на пенсії, використання цього облікового запису є безпрограшною ситуацією.
Рахунок для SEP IRA: Ви можете пожертвувати до 25% вашого чистого прибутку від самозайнятості, тобто вашого чистого прибутку за вирахуванням половини ваших податків від самозайнятості, і отримати податкову знижку.
#3. Розгляньте структуру вашої компанії.
Ваші податкові платежі залежать від того, як ви зареєстрували свою фірму. Зверніться до юриста або сертифікованого бухгалтера, щоб отримати професійні поради щодо відповідної структури бізнесу для вашої компанії, зокрема щодо зниження податкового тягаря. Розглянемо наступні поширені альтернативи структури малого бізнесу.
S Corp (S Corporation): якщо ви платите собі зарплату як S Corp, ви можете уникнути деяких податків на самозайнятість, оскільки це відокремлює ваш особистий дохід від доходів від бізнесу.
ТОВ (товариство з обмеженою відповідальністю): Підприємства з обмеженою відповідальністю можуть складатися з одного або кількох учасників. Ви не можете відокремити особистий дохід від прибутку від бізнесу, якщо ви реєструєтеся як ТОВ з одним учасником, тому ви повинні подавати податкові декларації на суму, яку ви заробили.
Одноосібне підприємство (Sole prop): Як одноосібний підприємець ви повинні подавати податкові декларації на всі прибутки свого бізнесу, як і ТОВ з одним учасником.
Як уникнути сплати податків на аліменти
Будь-хто, хто розлучається і змушений сплачувати аліменти, також відомі як утримання подружжя або підтримка відповідно до Закону штату Іллінойс про шлюб і розірвання шлюбу (IMDMA), повинен знати, що гроші будуть оподатковуватися. Раніше сторона, яка отримувала аліменти, повинна була сплачувати податки з цих грошей, як якщо б вони були доходом, тоді як сторона, яка сплачувала аліменти, могла вирахувати цю суму до сплати податків. Однак, як ви напевно знаєте, Закон про скорочення податків і робочі місця (TCJA) все змінив. Кожен, хто розлучається і платить подружжю аліменти, тепер повинен платити податки з цих грошей. Однак особа, яка отримує аліменти, звільняється від сплати податків і не зобов’язана вважати ці виплати доходом для цілей федерального оподаткування.
Чи можете ви мінімізувати суму податків на утримання, які ви сплачуєте? Ось кілька способів уникнути сплати податків на аліменти.
#1. Перекази пенсійних рахунків
Якщо ви хочете уникнути сплати податків на аліменти, вам потрібно домовитися з чоловіком про майновий договір. Вам майже напевно доведеться виплачувати подружжю суму аліментів, яку б вона або він отримував, якби суд призначив аліменти, але в інший спосіб, як частину врегулювання майна. Одним із таких способів є перерахування пенсій. Ви можете перерахувати виплати на пенсійний рахунок вашого чоловіка/дружини, не стягуючи штрафу чи податків на суму за допомогою Qualified Domestic Relations Order (QDRO).
#2. Встановіть довіру
Замість того, щоб сплачувати аліменти щомісяця, ви можете домовитися з чоловіком про врегулювання майна, яке включає створення довірчої власності. Певні трасти можуть приносити прибуток, регулярно надсилати гроші вашій дружині та вимагати від вашої дружини сплати податків на розподілену суму.
На закінчення
Ухилення від сплати податків або спроби зменшити ваші податки допустимі — якщо дозволені відрахування, які ви використовуєте. Ухилення від сплати податків — це навмисна несплата частини чи всіх податків.
Щоб запобігти труднощам, подавайте свої річні податкові декларації, навіть якщо ви не можете собі цього дозволити або не вірите, що маєте податки. Ухилення від сплати податків може призвести до штрафів і великих відсотків на суму боргу. Поки ви не подасте та не сплатите податки, IRS може навіть заморозити ваші банківські рахунки та накласти арешт на вашу зарплату.
Замість того, щоб уникати податків, спробуйте зменшити суму боргу. Є численні податкові знижки та кредити, які допоможуть вам зменшити податкові зобов’язання. Залежно від вашого права на відрахування та кредити, ви можете повністю стерти свій податковий тягар, але не розраховуйте на це.
Статті по темі
- Аліменти: що потрібно знати, перш ніж приступити до цього?
- ОСОБИСТІ ПОЗИКИ ПО БЕЗРОБІТТЮ: способи отримання персональної позики без роботи
- КРЕДИТ КРЕДИТУ: визначення та як це працює
- Аліменти оподатковуються: що потрібно знати перед розлученням
посилання
