Створення бізнес-кредиту має важливе значення для здатності вашої компанії отримати фінансування. Незалежно від того, чи керуєте ви своїм бізнесом як корпорація чи товариство з обмеженою відповідальністю, воно має повноваження створювати кредитну справу, яка не залежить від вашої особистої кредитної історії.
Коли компанія (ТОВ, ТОВ або корпорація) зареєстрована, вона розглядається як окрема юридична особа, яка має право укладати договори. Це розглядається окремо від вас як особистості.
З іншого боку, якщо ви керуєте приватним підприємцем, між вами та вашою компанією немає ані юридичної, ані фінансової різниці. У цьому випадку будь-які подані вами заявки на кредит або фінансування стосуватимуться лише вас особисто та відображатимуться у ваших кредитних звітах.
Що таке бізнес-кредит?
Бізнес-кредит означає готовність позикодавця позичити гроші бізнесу після оцінки його здатності взяти та повернути борг.
Ділова кредитність часто оцінюється за допомогою оцінки, як і особиста кредитність. Вашу здатність отримувати позики для бізнесу можна покращити, якщо мати високий кредитний рейтинг для бізнесу.
Зауважте, що нижчі процентні ставки по кредитах залежать від вашого кредитного рейтингу. Крім того, високий кредитний рейтинг може допомогти вам позичити більше грошей.
Як почати бізнес в кредит
Почніть оформляти кредит на ім'я вашої компанії як перший крок до розділення ваших особистих і ділових фінансів. Ось сім простих кроків для швидкого отримання кредиту для бізнесу.
Крок 1. Створіть основу свого бізнесу
Щоб налагодити бізнес-кредит, корисно правильно заснувати свій бізнес. Якщо ваша компанія нова, знайдіть час, щоб налаштувати її так, щоб вона представляла професійний імідж для клієнтів і кредиторів. Отримайте номер телефону підприємства, адресу електронної пошти підприємства та адресу підприємства, яка може бути поштовою скринькою.
Крок 2: Зареєструйте свій бізнес
Ваш бізнес має бути офіційно зареєстрований у вашому штаті. Цього кроку можна досягти шляхом створення юридичної особи підприємницької діяльності у вашому штаті, наприклад LLC або S Corp. Швидше за все, знадобиться щорічне подання документів.
Якщо ваша компанія була заснована в іншому штаті, вам також може знадобитися зареєструвати її як іноземну корпорацію в штаті, де ви ведете бізнес. Вам також може знадобитися професійна ліцензія.
Крок 3. Отримайте номер DUNS.
Цей номер ідентифікує ваш бізнес із кредитною звітною компанією Dun & Bradstreet. Якщо у вашій компанії його ще немає, вам слід подати запит.
Номер соціального страхування призначений для особистого використання, а EIN – для вашого бізнесу. Деякі компанії повинні отримати ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) від IRS, але це не є обов’язковим для створення кредитної справи підприємства. Однак для деяких заявок на фінансування бізнесу може знадобитися EIN, і EIN може бути вказано у звітах про кредити бізнесу.
Крок 4: Отримайте облікові записи, які підпорядковуються кредитним агентствам
Для кожного кредитного звіту найважливішим компонентом є інформація про вашу історію сплати рахунків. Ваша історія платежів допомагає передбачити, чи зможе ваш бізнес платити вчасно в майбутньому. Отже, вам потрібні рахунки, не всі з яких підпорядковуються бюро кредитних історій.
В ідеалі ви повинні відкрити принаймні два або більше кредитних рахунки в компаніях, які надають звіти. Якщо більше, ваш бізнес може отримати вигоду.
Вони можуть включати:
- Продавці та постачальники
- Фінансування бізнесу та позики
- Облікові записи, що створюють кредит
- Комерційні кредитні картки
Важливо зазначити, що кредитор або продавець не зобов’язаний звітувати в бізнес-кредит; деякі роблять, а інші ні. Одне чи два великих комерційних кредитних бюро можуть приймати звіти від одних, але не приймати звіти від інших.
Крок 5: Відкрийте кредитну картку для свого бізнесу
Чудовий спосіб отримати бізнес-кредит — відкрити кредитну картку для комерційного використання, яка звітує до основних комерційних кредитних агентств. Окрім отримання таких переваг, як повернення готівки або винагороди за подорожі, ви можете використовувати одну з цих карток для отримання кредиту.
Більшість постачальників кредитних карток для малого бізнесу використовуватимуть вашу кредитну історію та ваш річний дохід, щоб визначити ваше право. Тому вони доступні як для нових, так і для відомих компаній.
Якщо ви відповідаєте вимогам, у вас має бути принаймні одна відкрита візитна картка, але мати більше може бути корисним. Щоб збільшити свій грошовий потік, ви можете отримати доступ до вищого кредитного ліміту. Однак будьте обережні, щоб не перенапружуватися, оскільки це може знизити кредитний рейтинг вашого бізнесу.
Крок 6. Здійснюйте своєчасні платежі.
Для всіх кредитних балів, але особливо для бізнес-кредитів, історія платежів є найважливішим компонентом. Дні після терміну (DBT), термін, який використовується в кредитних звітах бізнесу, стосується кількості днів, протягом яких платіж було отримано після дати сплати.
Наприклад, якщо ви платите в день 34 і ваші умови з постачальником «net-30», обліковий запис буде записано як «4 DBT». Це означає, що навіть один-два дні затримки платежів можуть знизити кредитний рейтинг вашого підприємства. Якщо ви можете, платіть раніше або вчасно, щоб допомогти вашій компанії підвищити кредитний рейтинг швидше.
Крок 7: Постійно контролюйте свій кредит.
Ви можете відстежувати свій прогрес і виявляти помилки, ретельно відстежуючи кредитну історію свого бізнесу. Якщо ви виявите помилку, обов’язково повідомте про це в суперечці з кредитним бюро.
Перевірте свої кредитні звіти та оцінки в кількох основних агентствах кредитної звітності, щоб побачити, чи ваші облікові записи покращують ваші бали; якщо ні, ви можете подумати про додавання більше кредитних довідок.
Крім того, моніторинг вашої бізнес-кредитності може попередити вас про можливі проблеми, дозволяючи вам глибше досліджувати.
Як я можу швидко отримати кредит для свого бізнесу?
За словами експертів, отримання кредиту для бізнесу може тривати три роки або більше, хоча деяким кредиторам він може знадобитися лише протягом одного року. Ці кроки, наведені вище, можуть допомогти вам, якщо ви намагаєтеся отримати кредит для нового бізнесу.
Ведення бізнесу з компаніями, які звітують про історію платежів, платять вчасно та підтримують контрольований рівень боргу, є ключем до швидкого нарощування кредиту вашого бізнесу.
Для деяких власників бізнесу процедура оформлення бізнес-кредиту може бути невеликою складністю через кілька нюансів.
Як я можу отримати бізнес-кредит без грошей?
Новий бізнес може шукати позики, щоб дозволити йому розширити діяльність або розпочати роботу. Якщо стартовий капітал не забезпечений, новим власникам бізнесу, швидше за все, доведеться покладатися на гроші, які вони можуть позичити зараз і повернути пізніше.
Навіть якщо у вас немає грошей, позика для бізнесу може стати для вас варіантом, оскільки це допоможе вам уникнути використання ваших заощаджень для відкриття компанії.
Але перш ніж це зробити, ви повинні:
- Проте позичайте лише те, що ви впевнені, що зможете повернути вчасно.
- Розрахуйте свою здатність погасити позику на основі поточних грошових потоків, перш ніж подавати заявку на бізнес-кредит.
- Розгляньте найгірший сценарій і визначте, чи зможете ви здійснити платежі. Останнє, чого ви бажаєте, — це бути обтяженим боргом, який ви не можете повернути, і всіма його наслідками.
Як отримати позику для кредитного бізнесу?
Ось як отримати позику для відкриття бізнесу.
Визначте необхідний тип.
Власники малого бізнесу часто обирають отримання фінансування від звичайних банків і кредитних спілок. Проте кілька варіантів фінансування бізнесу можуть допомогти у запуску нових підприємств. Типові види позик для нових підприємств включають:
- Термінові позики онлайн. Строкові позики зазвичай надходять від традиційних і онлайн-кредиторів і передбачають надання банком одноразової грошової суми, яка повертається протягом заздалегідь визначеного періоду за заздалегідь визначеною процентною ставкою.
- Бізнес -кредитні лінії. Кредитор надає гроші через бізнес-кредитну лінію до певної суми, а власник бізнесу може використовувати гроші за потреби.
- Позики відповідно до SBA 7(a). Адміністрація малого бізнесу США (SBA) пропонує кредитну програму 7(a), яка надає кваліфікованим заявникам доступ до бізнес-кредитів на суму до 5 мільйонів доларів США.
- Мікропозики SBA. Ці позики доступні для відповідних власників бізнесу на суму до 50,000 XNUMX доларів США та доступні для жінок і компаній, що належать жінкам.
- Фінансування на основі активів. Фінансування на основі активів дозволяє підприємцям позичати гроші під заставу цінних активів, таких як нерухомість, машини та обладнання.
Як розпочати бізнес-кредит за допомогою EIN
Варіанти подання заявки на отримання візитної картки з EIN замість SSN обмежені, але деякі емітенти кредитних карток дозволяють це. Варто розглянути такі бізнес-кредитні картки з EIN:
# 1. Кредитні картки корпоративного бізнесу
Використання корпоративних кредитних карток дозволяє вам брати на себе ризик від імені вашої компанії. Корпоративна кредитна картка може бути доступна вам без особистої гарантії. Іншими словами, за весь борг по кредитній картці відповідає ваша компанія. Корпоративні кредитні картки можуть не завжди вимагати SSN, що дозволяє подати заявку на візитну картку, використовуючи лише ваш EIN.
Пошук ідеальної корпоративної картки для вашої компанії може вимагати трохи більше зусиль, якщо ви працюєте як приватний підприємець.
# 2. Кредитні картки корпоративних магазинів
Кредитні картки корпоративних магазинів пропонують знижки, повернення готівки, бали та винагороди, що робить їх чудовими кредитними картками EIN.
# 3. Корпоративні газові картки
Корпоративну газову картку або автопаркову паливну картку можна використовувати для покупок на різних заправних станціях і в магазинах, але її корисність обмежена.
Як розпочати кредитування бізнесу з ТОВ
Навіть якщо ваш бізнес є абсолютно новим, ви можете почати отримувати бізнес-кредит, як тільки ви створите свою юридичну юридичну особу. Ви досягаєте цього, проводячи операції з компаніями, які надають інформацію агентствам кредитної звітності.
Існує три основних бюро кредитних історій:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Ви повинні відкривати рахунки в компаніях, які надають інформацію про вашу історію платежів принаймні в одне з цих бюро, а потім вчасно сплачувати свої борги. Ці агентства збирають дані про практику оплати рахунків для комерційних структур.
Ви можете скористатися такими постачальниками, щоб створити бізнес-кредит:
- Облікові записи постачальників
- Бізнес-кредитні картки
- Торгові лінії бізнесу
- Рахунки для будівництва кредиту
- Бізнес -кредитні лінії
Дізнайтеся, чи повідомлятимуться про своєчасні платежі під час подання заявки на бізнес-кредит, і отримайте ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) у IRS.
Скільки кредиту вам потрібно, щоб відкрити бізнес?
Кредитний рейтинг 700 або вище дає вам доступ до таких позик:
- позики SBA,
- традиційні банківські кредити,
- і банківські бізнес-кредитні лінії.
Як розпочати бізнес-кредит із поганою кредитною історією?
Виконайте наведені нижче кроки, щоб розпочати бізнес-кредит незалежно від того, чи є у вас погана кредитна історія чи ні:
- Створіть свій EIN.
- Станьте членом Dun & Bradstreet.
- Запитуйте торгові лінії у своїх постачальників.
- Отримайте бізнес-кредитну картку, подавши заявку.
- Подумайте про захищену візитну картку.
- Спробуйте отримати невелику позику на обігові кошти.
- Регулярно перевіряйте кредитні звіти вашої компанії.
Як почати бізнес з кредитною карткою?
Ось три дії, які ви можете виконати, щоб успішно подати заявку на бізнес-кредитну картку:
- Оцініть свої можливості.
Перш ніж подати заявку, уважно усвідомте, як працює кожна картка, і уважно прочитайте умови.
- Перевірте свій кредит перед подачею заявки
Кредитори все ще вимагають ваш особистий SSN для перевірки вашої кредитної історії.
- Запит на бізнес-кредитну картку.
Загалом краще подавати заявку на кредитну картку, яка вам найбільше потрібна і яка, швидше за все, відповідає вимогам, а не подавати заявку на декілька карток одночасно.
Як відкрити бізнес-кредитну лінію?
- Оскільки вони визначають ваш кредитний рейтинг, подбайте про те, щоб ви вчасно сплачували борги.
- Залучити ефективні ресурси для встановлення кредиту.
- Використовуйте лише частину свого кредиту.
- Раз на рік перевіряйте свій кредит.
- 715 Кредитний рейтинг: чи це хороший кредитний рейтинг
- КРЕДИТНА ЛІНІЯ: найкраща практика у Великобританії та що ви повинні знати
- Порушення даних картки: як кредитні картки порушуються?
- Найкращі ІДЕЇ ПАСИВНОГО ДОХОДУ в 2023 році
Список використаної літератури:
