Як створити страхову компанію: створити страхову компанію з нуля без грошей

Заснування страхової компанії – це майже як розпочати будь-який звичайний бізнес, крім того, вихід на ринок є прибутковим. В основному, страхові компанії є прибутковими та успішними, і їм не обов’язково потрібна економіка, що розвивається, щоб досягти успіху. Чому? Тому що для більшості американців страхування є необхідним аспектом їхнього повсякденного життя. Тим не менш, щоб створити успішну страхову компанію в Техасі чи Флориді з нуля і без грошей, вам потрібно вибрати структура бізнесу, розробити план, зареєструйте свій бізнес, виконайте всі ліцензування, застрахуйтеся та багато іншого. Зробіть перший крок, прочитавши цей докладний і легкий для розуміння матеріал.

Як створити страхову компанію

Існує безліч причин, чому ви хотіли б створити власну страхову компанію. Щоб створити незалежну страхову компанію з нуля, потрібно багато планування та рішучості. Нижче наведено основні кроки, необхідні для запуску успішної страхової компанії.

№1. Станьте ліцензованим страховим агентом

Ви повинні стати ліцензованим брокером. Отримання ліцензії страхового агента — це завдання, яке ви можете досягти за кілька тижнів або місяців. І це залежить лише від вимог у вашій державі. Щоб спростити отримання ліцензії;

• Дізнайтеся про процес ліцензування у вашому штаті. 
• Вирішіть, який вид страхування продавати. Ви можете вирішити отримати ліцензію на здійснення кількох різних видів страхування, серед яких:
  • Власність.
  • Постраждалий.
  • Життя.
  • Нещасний випадок і здоров'я або хвороба.

Ваш штат може дозволити вам запропонувати кілька ліній страхування. Страхування життя та здоров’я, а також страхування майна та від нещасних випадків іноді продається як пакет. Хоча більшість брокерів зосереджуються на тому чи іншому, все ж можна запропонувати комбіноване страхування (комерційне та особисте).

• Пройдіть курс попереднього ліцензування.
• Заплануйте свій ліцензійний іспит. 
• Подайте заявку на отримання ліцензії. 

Вони часто надаються в центрах тестування, якими керують сторонні тестові компанії, які можуть зв’язатися з вами з результатами майже відразу. Вам потрібно буде вказати свій номер соціального страхування, дату народження та дані про місце проживання. Ви зможете продавати страхові продукти, якщо ваша заявка буде задоволена. У більшості штатів курси можна проходити особисто або онлайн. Тип страхування, на якому ви обираєте спеціалізацію, має бути основним увагою вашого навчання. 

#2.Дослідження в галузі страхування

Досконале розуміння страхових продуктів, відмінно здатності управління, а також кмітливість у продажах – усе необхідне для управління успішною страховою компанією. Однак, якщо ви ніколи раніше не працювали страховим агентом, дуже важливо добре розуміти галузь, перш ніж вирішити створити власну. Отже, візьміть кілька книг про те, як створити бізнес, особливо якщо вони пов’язані зі страхуванням.

#3. Написати бізнес -план

Як правило, дуже важливо мати обґрунтований і добре написаний бізнес-план, при цьому не має значення, чи створюєте ви страхову компанію чи інший вид бізнесу. Так само потенційні інвестори захочуть знати, як ви плануєте залучати клієнтів і заробляти гроші. Крім того, написання бізнес-плану також вимагає від вас врахування бачення вашої компанії.

# 4. Виберіть структуру бізнесу

Спосіб оподаткування прибутку вашого бізнесу, а також того, як ваші активи (особисті та бізнесові) зберігаються окремо, визначається структурою вашого бізнесу. Тим часом незалежним брокерам, можливо, доведеться докласти більше зусиль, щоб створити та продати свій бренд або бізнес клієнтам і страховим компаніям. Однак вони можуть почати співпрацювати з різними страховими компаніями.

№ 5. Зареєструйте та ліцензуйте свій бізнес

Зареєструйте свою компанію для отримання податкового номера. IRS, безумовно, вимагатиме від більшості страхових компаній подати заявку на отримання ідентифікаційного номера роботи. Тим часом ви можете відкрити рахунок у бізнес-банку за допомогою EIN. У той же час може знадобитися ліцензія страхового відділу вашого штату. Щоб дізнатися все, що вам потрібно, перегляньте критерії у вашому штаті.

№6. Отримайте страхування бізнесу

Вам необхідно захистити активи своєї компанії, придбавши страхування бізнесу. Як правило, може знадобитися комерційне автострахування, страхування компенсацій працівникам та інші види страхування компанії. Все залежить від розміру, розташування та повсякденної діяльності вашої компанії. Так само, збитки та травми клієнтів покриваються страхування професійної відповідальності. Однак, щоб зареєструвати свій бізнес у кількох штатах, ви повинні мати страховий поліс E&O. Однак, як власник бізнесу, ви повинні оцінити ряд інших небезпек.

Як створити страхову компанію в Техасі

Як правило, створення страхової компанії – справа нелегка, але, доклавши трохи наполегливої ​​роботи та рішучості, ви можете втілити свою мету в реальність. Однак незалежна страхова компанія є одним із секторів у Техасі, який надає техасцям фантастичні можливості для бізнесу. Так само, Закон про доступне обслуговування гарантує, що страхові компанії завжди матимуть будинок у Техасі. Тим не менш, щоб розпочати або створити успішну страхову компанію з нуля в Техасі, спочатку потрібно зробити кілька не тільки важливих, але й необхідних кроків:

№1. Встановіть фундамент

Хоча незалежні агенції не потребують стільки готівки, як інші фірми, вам знадобиться щонайменше 40,000 XNUMX доларів США, щоб покрити свої початкові витрати. Однак без доступу або зв’язку зі страховими фірмами та контрольними загальними брокерами ви не можете продавати страхування. Так само більшість страхових компаній прагне сформувати довгострокові зв’язки з усіма цими підприємствами. Тим не менш, завдяки програмі IIAT Advantage члени IIAT можуть отримати доступ до звичайних затверджених ринків.

InfoCentral, служба IIAT, являє собою вичерпну базу даних проблем із покриттям, документів, сертифікатів і політик. IIAT (Незалежне страхове агентство Техасу) тим часом проводить навчання, щоб допомогти вам розвинути навички, необхідні для досягнення успіху в страховій галузі. У той час як одні люди досягнуть успіху в продажах, інші будуть досягти успіху в обслуговуванні клієнтів та управлінні. Незважаючи на це, щоб створити агентство знизу вгору самостійно, вам знадобляться обидві навички.

№2. Сформулюйте свій бізнес-план

Зазвичай, якщо ви хочете створити успішне агентство та побудувати відносини в страховій галузі чи секторі, вам потрібен офіційний бізнес-план. Тому вам необхідно:

• Якщо у вас невеликий досвід страхування або його немає, складіть список осіб у ваших планах, які працюють у вашій організації. Хоча бути членом IIAT – це найшвидший і найзручніший спосіб познайомитися з новими людьми. Однак додайте їх портфоліо, в якому має бути детально описано їхній попередній досвід у галузі, знання та знання чи розуміння страхового сектору. Спокусити або залучити постачальників і клієнтів буде набагато складніше, якщо у вас немає хорошого портфоліо та/або зіркового досвіду.

• Зрозумійте, як економіка, правила, робоча сила, постачання, ринки клієнтів, постачальники, конкуренти та інші фактори впливатимуть і на них впливатиме ваше агентство. Аналогічно, опишіть свою цільову аудиторію, а також чому вони повинні вибрати вас вище ваших конкурентів. Покажіть, що у вас є перевага і ви усвідомлюєте більший бізнес-ландшафт.
• Не намагайтеся представити бездоганний образ. Замість цього продемонструйте, що ви розумієте небезпеки та наслідки створення та керування власною організацією. Ризики визначаються в найкращих бізнес-стратегіях, а також як вони будуть усунені.

№3. Виберіть свою юридичну структуру

Діюча страхова компанія в Техасі підпорядковується низці правил і положень. Однак ваше агентство може бути у формі партнерства, корпорації або індивідуального підприємця. Тим не менш, одноосібні підприємці є найдешевшою, а також найпростішою альтернативою, але, з іншого боку, вони піддають вам особисту відповідальність. Тим часом Департаменту страхування Техасу потрібна окрема ліцензія для партнерств і корпорацій (TDI). Крім того, компанія повинна мати ідентифікаційний номер податківця, який IRS використовуватиме для адміністрування податкового законодавства.

№ 4. Отримайте доступ до страхового ринку та ознайомтесь із ним

Ділові зобов’язання походять від різноманітних прямих і непрямих компаній, таких як оптові торговці, керуючі агентства, а також бізнес-агрегатори, у більшості нових підприємств. Як правило, вам потрібно більше, щоб планувати зустрічі або зустрічі з відомою страховою фірмою з великим узбережжям конкурентоспроможних страхових пакетів. Однак, якщо не мати мінімум трьох років досвіду та значної бухгалтерської книги, досягти цього зазвичай складно. Тим часом, якщо ви приймете рішення приєднатися до IIAT, ви автоматично станете частиною асоціації незалежних страхових агентів і брокерів Америки. Однак це збільшить і розширить кількість страхових ринків або компаній, з якими ви матимете справу.

№ 5. Система управління агентством

Всі Отримайте системи управління агентством, оскільки це те, що забезпечує структуру вашої компанії. Більшість успішних агентств – це ті, хто веде свою діяльність в електронному вигляді. Сайт ACT містить інформацію, яка допомагає організаціям максимізувати ефективність і прибутковість за рахунок використання технологій. Тим часом, коли ви вирішите приєднатися до IIAT, ви одночасно приєднаєтеся до Independent Agents & Brokers of America, яка має Раду технологічних агентів.

№6. Створіть посібник із процедур та пройдіть навчання

Зазвичай членам IIAT доступні сотні навчальних програм. З іншого боку, згідно з підрахунками в Техасі, кожен п’ятий страховий агент, ймовірно, буде причетний до позову про помилки та упущення (E&O). Однак, щоб переконатися, що ви уникаєте цих проблем, вам слід регулярно оновлювати довідник з процесів.

Як відкрити страхову компанію у Флориді

Для початку ви повинні отримати відповідні ліцензії на страхування, щоб керувати страховою компанією у Флориді. Крім того, для ведення бізнесу ви також повинні отримати призначення у страхових компаніях. Однак не забувайте подавати типові форми компаній, дозволи та ліцензії також у федеральні, державні та муніципальні установи.

Як правило, компанії в цьому секторі в основному беруть на себе ризики, призначаючи лише деякі ставки премії. Крім того, ануїтети та страхові поліси, фонди, трасти, а також багато інших фінансових засобів;

• сприяти таким інвестиціям, продаючи страхові поліси,
• а також надання численних видів страхування та допомоги працівникам.
• ми також можемо додати до цієї категорії послуги, пов’язані з заставою.

Вам майже напевно потрібно зареєструватися в Державному департаменті Флориди, Службі внутрішніх доходів і Департаменті доходів Флориди, перш ніж розпочати бізнес. Виконавши ці вимоги, зверніться до Управління регулювання страхування або Департаменту фінансових послуг, щоб подати заявку на отримання ліцензії на підприємницьку діяльність. Тим часом вони обов’язково вимагатимуть підтвердження реєстрації в їхньому відділі корпорацій або корпоративному реєстрі для підприємств, що працюють за межами Флориди. Однак створити або мати успішну страхову компанію;

№1. Зареєструйте свій бізнес у Державному департаменті

Відділ корпорацій Державного департаменту Флориди є офіційним депозитарієм штату для різноманітних бізнес-підприємств. Різні документи юридичних осіб, реєстрація торгових і торговельних марок, записи про державну заставу, судові документи про заставу та декларації про фінансування єдиного комерційного кодексу є одними з операцій Відділу корпорацій Департаменту Флориди.

#2. Подати заявку на отримання свого ідентифікаційного номера роботодавця (EIN)

Ви можете подати заявку на отримання EIN у податковій службі. Відповідно, Служба внутрішніх доходів (IRS) є національним органом зі збору податків, а також керує Податковим кодексом, прийнятим Конгресом.

№3. Зареєструйте свій бізнес у Департаменті доходів

Як правило, Департамент доходів Флориди здійснює три основні програми за кордоном. Схема податкового адміністрування допомагає підприємствам Флоридії реєструватися, збирати, звітувати та перераховувати податки та збори Департаменту. Аналогічно, Департамент також керує Центром звітності щодо нових наймів у штаті Флорида.

№ 4. Подайте заявку на отримання ліцензії в Департамент фінансових послуг

Департамент фінансових послуг Флориди (DFS) відповідає за надання послуг та нагляд за підприємствами у фінансовій і страховій галузі у Флориді. Це на додаток до того, що він є пожежним маршалом штату та головним фінансовим директором. Ви, як заявник, повинні працювати з DFS, щоб отримати необхідні ліцензії, реєстрації та/або дозволи для вашого агентства.

№ 5. Подайте заявку на отримання ліцензії в Управлінні регулювання страхування

Управління регулювання страхування (OIR) відповідає за регулювання, дотримання, а також виконання законів, що стосуються страхової галузі у Флориді. Так само, мандат OIR включає ліцензування страхових перевізників, а також багатьох інших пов’язаних страхових установ.

№6. Пошук допомоги від Департаменту економічних можливостей 

Цей крок необов’язковий, але може бути корисним. Як правило, директор Департаменту економічних можливостей Флориди (DEO) відповідає за державні та федеральні проекти, спрямовані на користь відвідувачів, окремих осіб, підприємств і громад. Таким чином, вивчення цього надає вам кілька можливостей чи допомоги.

№ 7. Дослідіть міркування федерального ліцензування

Крім провінційного та звичайного ліцензування штатів, федеральні агентства також регулюють більшість економічної діяльності. Тим часом, залежно від конкретної компанії чи бізнесу, вам може знадобитися отримати додаткові державні ліцензії, дозволи, а також реєстрацію. Однак розпочати роботу з Управління малого бізнесу США стане чудовим кроком для вас та багатьох інших майбутніх власників бізнесу, яким може знадобитися допомога з федеральними процедурами ліцензування.

Як створити страхову компанію без грошей

Як правило, володіння агентством дозволяє вам допомагати особам захистити свої активи та гроші, а також забезпечувати вам постійний потік доходу протягом багатьох років. Створити агентство з нуля можливо, але це може бути складно. Так само, якщо ви є власником страхової компанії у Флориді або в США в цілому, ви можете бути на вершині компанії, віддаючи команди, а ви самі самі собі бос. Щоб створити свою страхову компанію в Техасі чи Флориді з нуля і без грошей;

№1. Плануйте, щоб досягти успіху

Коли справа доходить до запуску агентства, необхідно враховувати безліч факторів, починаючи від бізнес-плану і закінчуючи фінансуванням та інвестиціями.

Щоб створити свою страхову компанію, вам потрібно написати бізнес-план. Як правило, бізнес-плани вимагають значної кількості зусиль, досліджень, написання та перегляду. Навіть добре закріплені компанії можуть отримати вигоду від наявності задокументованої стратегії. Крім того, ваша стратегія може допомогти вам отримати позики та прямі контакти. Крім того, регулярний перегляд вашого бізнес-плану є корисною практикою, оскільки він прояснює цілі вашої компанії та шляхи їх досягнення. 

№2. Отримайте джерело фінансування для створення свого агентства

Кожне агентство потребує спеціалізованого фінансування. Фінанси — це джерело життя, яке сприяє створення нових підприємств. Крім того, це допомагає їм процвітати, наймати додаткових працівників, а також підтримувати місцеві, державні та федеральні уряди шляхом сплати податку на прибуток. Багато факторів, таких як концепція вашого бізнесу та місце розташування, визначають, скільки грошей вам знадобиться для початку діяльності. Однак більшим агентствам знадобиться капітал для покриття витрат на офісні приміщення, зарплати персоналу та інших витрат. Аналогічно, приватні підприємці, які працюють вдома, не маючи або не мають допоміжного персоналу, матимуть низькі витрати на покриття. Отже, переконайтеся та переконайтеся, що у вас є мережа безпеки для покриття ваших операційних витрат, поки у вас не з’явиться регулярне джерело доходу. Безсумнівно, кожен бізнес досягає успіху у належному використанні фінансових інструментів;

• Кредити та гранти
• Альтернативні джерела фінансування, як-от краудфандинг
• Особисті заощадження
• Пітчінг
• ангел інвестор
• Партнерство
• Венчурний Капітал

№3. Ліцензія та державний регламент

Як правило, продаж страхування в будь-якому штаті вимагає спочатку отримати ліцензію. Державні норми регулюють попереднє ліцензування, ліцензування та постійне навчання. Тому виберіть і зв’яжіться з асоціацією вашого штату за вказівками. З іншого боку, Національна асоціація страхових комісарів має стандарти щодо продажу страхування та інформації про безпеку споживачів.

#4 Отримайте доступ до страхових компаній

Після того, як ви отримаєте ліцензію, вам знадобиться можливість здійснювати трансакцію страхових продуктів або послуг відомим страховим компаніям. Можливо, вам знадобиться маркетингова стратегія, досвід продажів і хороша стратегія компанії. Однак завдяки програмі Eagle Agency, Велике «Я» може бути в найкращому положенні, щоб отримати доступ до приватних ринків ліній.

№ 5. Навички управління та технічні знання

Загалом, продажі, бренд-менеджмент, а також офісне адміністрування – це всі навички, які ви повинні мати, щоб досягти успіху як агентство. Однак матеріали IIABA «Різноманітність» можуть допомогти вам краще та глибше зрозуміти поточний ринок, а також базу споживачів. 

З іншого боку, вам також потрібно знати, як боротися з небезпекою для ваших клієнтів. Як правило, кожне агентство має заохочувати зробити навчання страхування пріоритетом.

Висновок

Відкриття страхової компанії в Техасі або Флориді є довготривалим і стійким до рецесії підприємством для підприємців. Це є результатом потреби переважної більшості американців у страхуванні. Страхування є необхідним аспектом їхнього повсякденного життя, починаючи від керування автомобілем і закінчуючи захистом будинків. І в той же час у Флориді страхова компанія не потребує квітучої економії, щоб бути вигідною та успішною.

Поширені запитання про створення страхової компанії

Статті по темі

1. Як отримати бізнес-ліцензію: покрокова процедура, включаючи вартість заявки
2. ЛІЦЕНЗІЯ НА МАЛИЙ БІЗНЕС: найкращі методи та процедури в США (докладний посібник)
3. Для малого бізнесу доступні понад 15 великих грантів
4. ВІДДІЛ МАРКЕТИНГУ: Огляд, структура, ролі, очікування (+безкоштовні поради)
5. Як отримати бізнес-ліцензію в Техасі: покроковий посібник