Позики для відкриття бізнесу — чудовий спосіб отримати капітал, необхідний для запуску нового підприємства. Можливо, ви думаєте: «Як профінансувати стартап?» або «У мене немає грошей», але не хвилюйтеся! Ця стаття допоможе пояснити, як легко почати з позики для відкриття бізнесу та скільки грошей ви можете позичити за один раз залежно від ваших конкретних потреб.
Чи може нова компанія отримати кредит?
Відповідь - так, ви можете отримати позику на стартап. Це легше, ніж ви думаєте. Існує багато різних типів позик, і кожна з них має свої вимоги та графік виплат.
Перш за все: ви повинні бути кредитоспроможними, щоб отримати дозвіл на будь-який тип комерційної позики (навіть якщо ваш кредитний рейтинг не ідеальний). Ви також повинні мати надійний бізнес-план, який показує, скільки грошей вам знадобиться та який вид застави (майно) найкраще підійде для забезпечення суми позики, яку запитує кредитор.
Позики для малого бізнесу
Позики для малого бізнесу — чудовий спосіб допомогти вам розпочати свій бізнес, але їх також важко продати. Якщо ви шукаєте фінансування і не бажаєте звертатися до інвестиційного банку чи іншого великого кредитора, варто звернути увагу на невеликі позики для стартапів. Ось деякі з моїх найкращих варіантів:
#1. Biz2Credit
Biz2Credit – це постачальник кредитів для малого бізнесу, який пропонує різноманітні варіанти, коли справа доходить до отримання необхідної готівки. Він розташований у Каліфорнії, а його співробітники допомагають підприємцям розпочинати свій бізнес.
Компанія існує вже понад 15 років, а це означає, що вони мають багаторічний досвід за плечима та можуть запропонувати поради щодо того, як найкраще вирішити будь-яку ситуацію. Вони також чудово впораються з поточними тенденціями щодо того, які типи позик є найпопулярнішими серед їхніх клієнтів (і тому їх слід враховувати).
№2. Фондовий ящик
Fundbox є ще одним хорошим варіантом для компаній, які працюють принаймні два роки та мають міцну кредитну історію. Вони позичатимуть до 250,000 XNUMX доларів США, що більше, ніж будь-який інший постачальник кредитів для малого бізнесу (включно з великими банками).
Fundbox вимагає, щоб вам було більше 18 років, але вони не вимагають застави чи підтвердження доходу. Ви можете подати заявку онлайн або через мобільний додаток.
№ 3. BlueVine
BlueVine – це ще одна онлайн-платформа кредитування, яка пропонує кредити для малого бізнесу підприємствам із балансом і прибутком. Позики варіюються від 5,000 500,000 до 12 24 доларів США та доступні від 10 до 25 місяців з відсотковими ставками від 3% до XNUMX%. Для цього типу позики не потрібна застава — вам потрібен лише надійний бізнес-план, який показує, скільки грошей ви можете заробити протягом терміну дії кредиту (із середнім терміном погашення XNUMX роки).
№4. Фондовий ящик
Kabbage — онлайн-кредитор, який пропонує кредити малому бізнесу. Вони спеціалізуються на ринку «бізнес-бізнес» і позичають капітал вибраним компаніям на основі кредитної історії, грошових потоків та інших факторів.
Kabale надає позики на суму до 150,000 12 доларів США без застави, якщо у вас міцна кредитна історія та позитивний потік грошових коштів. Типовий термін позики становить 24 місяців, але за потреби вашої компанії його можна продовжити (до XNUMX місяців).
№ 5. Індія
Індія – це постачальник кредитів для малого бізнесу, який існує з 2015 року. Він має сильну присутність в Інтернеті з понад 2 мільйонами користувачів і 100,000 XNUMX кредиторів у своїй мережі. Канали Lendio в соціальних мережах є активними та цікавими, з публікаціями про нові продукти чи послуги на горизонті. Команда, що стоїть за Lendio, також має сильні навички обслуговування клієнтів: вони швидко реагують на запити та терпляче відповідають на запитання, навіть якщо ви задаєте їх, коли спите (вони все одно дадуть відповідь).
Ця компанія також створила свою фінансову інфраструктуру завдяки партнерству з іншими кредиторами, такими як Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC), тож ви знаєте, що вони можуть пропонувати позики, забезпечені такими активами, як акції чи облігації, а не просто готівкою.
№6. OnDeck
OnDeck – це кредитна компанія для малого бізнесу, розташована в Сіетлі, штат Вашингтон. Він був заснований у 2009 році та став одним із найбільших онлайн-кредиторів у США, щороку через його платформу обробляються кредити на суму понад 1 мільярд доларів США.
OnDeck обслуговує понад 10,000 5 клієнтів у п’яти (5,000) штатах і пропонує кредити на суму від 50 до 24 мільйонів доларів США за конкурентними ставками. Процес подання заявки займає менше 97 годин, а рівень схвалення перевищує XNUMX% для всіх заявників, що робить його одним із найкращих варіантів, якщо ви хочете розпочати власний бізнес без попереднього досвіду чи застави.
Чи важко отримати позику для відкриття бізнесу?
Відповідь на це запитання залежить від бізнесу та вашого кредитного рейтингу. Якщо у вас хороший кредитний рейтинг, вам буде легко отримати позику для відкриття бізнесу.
З іншого боку, якщо ваш кредитний рейтинг не такий хороший, то вам буде важко отримати позику для відкриття бізнесу, оскільки банки розглядають такі фактори, як рівень доходу та чистий капітал, коли оцінюють кредити клієнтів.
Наскільки великий кредит для відкриття бізнесу я можу отримати?
Розмір вашої позики для відкриття бізнесу залежатиме від низки факторів, включаючи суму застави, яку ви надаєте, і ваш кредитний рейтинг.
Мінімальна сума, яку готові запропонувати кредитори, становить 500,000 XNUMX доларів США, але вона може змінюватися залежно від кредитора. Якщо ви хочете отримати більше, найкраще поговорити з кількома кредиторами, перш ніж взяти на себе зобов’язання.
Якщо ви все-таки отримали пропозицію від одного кредитора та вирішите не приймати її, не хвилюйтеся! Є ще багато інших, які також чекають свого шансу на успіх.
Як позичити гроші на стартап?
Щоб позичити гроші на стартап-бізнес, вам потрібно буде мати бізнес-план, отримати бізнес-ліцензію та подати заявку на кредит.
Ви також можете знайти інвесторів або спонсорів, які нададуть капітал в обмін на частки у вашій компанії (частку власності). Ви також можете розглянути питання про отримання фінансування від банків, перш ніж звертатися до будь-яких третіх осіб, таких як венчурні капіталісти або інвестори-ангели, оскільки вони часто стягують вищі процентні ставки, ніж інші джерела капіталу.
Якщо ви не можете отримати фінансування з традиційних джерел, таких як банки чи венчурні капіталісти, можливо, варто розглянути нетрадиційні варіанти фінансування, такі як краудфандингові платформи, такі як Kickstarter, де люди жертвують гроші безпосередньо на проекти, а не купують у них акції – це особливо добре працює якщо ви збираєте кошти спеціально для стартапів на ранній стадії з високим потенціалом зростання.
Хто позичить мені гроші, щоб відкрити бізнес?
Ви повинні знати, що багато кредиторів не дадуть вам позику, якщо у вас немає досвіду успіху. Це означає, що для того, щоб позичити гроші, вони очікують, що ваша бізнес-ідея чи стартап-ідея спрацювала раніше і спрацює знову.
Найкращий спосіб для цього – бізнес-план. План повинен включати:
- Скільки грошей мені потрібно? Скільки мені це коштує? Що мені потрібно від постачальників і клієнтів? Чи є у мене достатній грошовий потік для погашення кредиту в разі необхідності?
- Яку заставу я можу використовувати як забезпечення кредиту (наприклад, майно)? Чи може мій партнер/друг мати акції моєї компанії як забезпечення кредиту, якщо це необхідно?
Як фінансувати бізнес без грошей?
Ви можете позичити гроші. Найпростіший спосіб зробити це – за допомогою кредиту для бізнесу, який ви отримуєте в банку чи іншій фінансовій установі, як-от кредитна спілка.
Ви також можете використовувати особисті позики для фінансування свого стартового бізнесу, якщо у вас є друзі або члени сім’ї, які готові допомогти фінансово. Ключовим моментом тут є те, що ці позики повинні бути погашені позичальником повністю та вчасно, тому важливо не тільки, щоб особа, яка пропонує гроші, мала хорошу кредитну історію, але й знала, що вона робить, коли настане час погашення ( наприклад, скільки грошей я маю очікувати назад після погашення кредиту?).
Окрім банків, є багато інших джерел, де стартапи також можуть знайти фінансування — інвестори-ангели/венчурні капіталісти/компанії приватного капіталу/венчурні капітали; платформи краудфандингу, такі як Kickstarter або Indiegogo; сайти краудсорсингу, такі як CrowdRise тощо; прискорювачі, такі як Y Combinator тощо, лише деякі приклади серед багатьох можливих варіантів, доступних сьогодні.
Як отримати кредити на стартовий бізнес
Якщо ви готові розпочати бізнес і хочете його фінансувати, важливо знати, як отримати кредити для стартапу. Стартапи ризиковані за визначенням, тому їм потрібна вся допомога, яку вони можуть отримати, якщо вони хочуть досягти успіху. Ця стаття навчить вас усьому, що вам потрібно знати про отримання позики для стартапа в США, зокрема про те, які види позик доступні, скільки грошей можна позичати на місяць тощо.
#1. Оцініть, який вид кредиту вам потрібен
Щоб отримати найкращу позику для свого бізнесу, важливо оцінити, яка позика вам потрібна. Є два основних види: кредити для малого бізнесу та кредити для фізичних осіб.
- Позики для малого бізнесу: Коли ви подаєте заявку на кредит для малого бізнесу в банку чи кредитній спілці, позикодавець перевірить ваші доходи, активи та борг, щоб визначити, скільки грошей він може вам позичити. Якщо в їхніх наявних портфелях недостатньо коштів, вони направлять заявників із менш сприятливими профілями (наприклад, з високими річними процентними ставками) назад до інших каналів, наприклад однорангових кредиторів або приватних інвесторів, які можуть бути готові зробити доступні вищі процентні ставки, ніж сьогодні в банках.
- Особисті позики: Якщо хтось має хороші кредитні показники, він може претендувати на персональні позики від банків або інших кредиторів, наприклад однорангових кредиторів або приватних інвесторів, які можуть запропонувати більш сприятливі умови, ніж те, що пропонують сьогодні традиційні банки.
- Фінансування відкриття бізнесу: Деякі стартапи використовують програми SBA, тоді як інші можуть створювати некомерційні корпорації 501(c)(3), щоб вони могли залучати капітал за рахунок пожертвувань, зроблених безпосередньо своїми клієнтами/прихильниками, замість того, щоб акціонери купували акції за ринковою ціною, що означає, що t обов’язково додається будь-яка маржа прибутку до кожного інвестованого долара; Однак деякі компанії все ще хочуть вийти на ринки, де конкуренція ще не налагоджена, тому цей тип також має сенс, тому що, хоча це коштує більше початкових інвестицій, але як тільки все вийде разом, ці підприємства, як правило, не тільки виживають, але й процвітати краще, ніж ті, хто не має за собою цих ресурсів.
#2. Перевірте свій діловий і особистий кредитний рейтинг
Кредитний рейтинг — це число, яке відображає ризик, який ви створюєте для кредиторів. Це важливо, оскільки воно визначає, чи маєте ви право на отримання позик і кредитних карток, тож перевірте свою зараз.
Ваша бізнес-і особиста кредитна історія включена до вашої оцінки FICO® (Fair Isaac Corporation), однієї з найпопулярніших моделей скорингу, яку використовують кредитори по всій країні. Ваша оцінка базуватиметься на тому, наскільки добре ви погашали борги протягом певного часу, а також на інших факторах, таких як історія роботи, здатність відповідально управляти боргами та своєчасні платежі, що здійснюються щомісяця.
Якщо ваше фінансове становище суттєво зміниться — наприклад, якщо хтось інший бере на себе відповідальність за управління під час навчання в школі повний робочий день або несподівано втрачає роботу — тоді, можливо, буде місце для покращення, коли настане час для переоцінки в майбутньому (або навіть під час поновлення). ).
#3. Зберіть і підготуйте необхідні документи
- Ідентифікація: Це може бути посвідчення особи будь-якої форми, включно з паспортом або водійським посвідченням.
- Бізнес-план: Найпоширенішими документами, необхідними для отримання кредиту для бізнесу, є бізнес-план і пошук усіх звітів, які включатимуть ваші доходи). Якщо у вас його ще немає, подумайте про те, щоб найняти бухгалтера чи адвоката, щоб допомогти створити його для вас на основі наведеної вище інформації (тобто визначте свій цільовий ринок і опишіть, як ви плануєте досягти успіху на цьому ринку).
- Особисті фінанси: Це вам знадобиться, якщо позикодавець вважатиме це доцільним, наприклад, якщо він хоче побачити підтвердження того, що у вас немає непогашених боргів (або, принаймні, не надто багато).
#4. Дослідіть і порівняйте кредиторів
Є багато кредиторів на вибір, тому важливо провести дослідження, перш ніж вибрати одного. Ви можете дізнатися, що пропонує кожен кредитор, відвідавши їхні веб-сайти, перевіривши огляди в Інтернеті та поспілкувавшись безпосередньо з друзями чи членами родини, які користувалися ними раніше. Також доцільно ознайомитися з рейтингом компанії Better Business Bureau, якщо його ще немає (у більшості є).
#5. Надішліть заявку
Коли ви визначите, які кредитори найкраще підходять для вашого бізнесу та його потреб, настав час переходити до процесу подання заявки. Хоча існує багато способів, за допомогою яких це можна зробити (деякі більш успішні, ніж інші), одним із найпоширеніших є подання онлайн-заявки через такий веб-сайт, як LendUp або Kabbage.
Ці сайти дозволяють як позичальникам, так і кредиторам отримувати доступ до інформації один одного через їхні веб-сайти, що полегшує роботу, коли настає час оформлення позик на основі того, що кожна сторона надала у вигляді документів та інформації щодо свого фінансового стану.
Завернути
Якщо ви плануєте відкрити бізнес, важливо навести порядок у своїх фінансах. Є багато способів, за допомогою яких люди можуть розпочати бізнес, і найкращий спосіб для кожної окремої людини. Ви можете отримати фінансування від друзів чи родини або навіть через краудфандингові сайти, такі як Kickstarter або GoFundMe. Але якщо жоден із цих варіантів не здається привабливим, можливо, також варто розглянути питання про отримання позик.
Поширені запитання про найкращі кредити для стартапу
Яка мінімальна кредитна оцінка для бізнес-кредиту?
650 і вище.
Яку позику SBA найпростіше отримати?
Мікропозики SBA.
Яку позику найлегше отримати з поганою кредитною історією?
Позики до зарплати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та особисті позики в розстрочку.
посилання
Пов'язані статті
- Найкращі прості недорогі бізнес-ідеї у 2022 році (оновлено)
- Топ прибуткових ідей технічного стартапу 2022 року для початківців
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- НАЙКРАЩІ ГАРАНТОВАНІ ПОЗИКИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ НА ПОГАНУ КРЕДИТУ У 2023 РОЦІ
