Залежно від того, де ви проживаєте, ваш іпотечний кредитор створить депозитний рахунок, який часто називають арештованим рахунком, для покриття певних витрат, пов’язаних із майном. У цій статті описано, що таке конфіскований рахунок, включаючи умовне депонування, іпотечний рахунок конфіскованого рахунку та рахунок конфіскованого арешту.
Зрозуміти рахунок конфіскації
Кошти на рахунку вираховуються з частини вашого щомісячного платежу по іпотеці. Більше того, депозитний або арештований рахунок допоможе вам оплатити ці витрати. Оскільки ви переказуєте гроші через свого позикодавця чи постачальника послуг щомісяця, а не сплачуєте великий рахунок один чи два рази на рік.
Однак багато кредиторів просять сплатити податки та страховку через умовне депонування. Щоб вони могли забезпечити оплату рахунку. Депозітним арештованим рахунком керуватиме ваша іпотечна служба, яка оплачуватиме ці рахунки від вашого імені. Депозітне вилучення рахунків іноді вимагається законом.
Податки на майно та витрати на страхування підлягають зміні з року в рік. В результаті ваш платіж по умовному депозиту, а отже, і ваш загальний щомісячний платіж, зміниться.
Крім того, якщо ви не сплачуєте податки або страховку, ваш кредитор може;
Відніміть суми від балансу вашого кредиту.
Включіть рахунок ескроу до вашої позики.
Придбайте додаткову страховку для власників житла від вашого імені та виставте рахунок. Більше того, це страхування, придбане кредитором, часто відоме як страхування примусового проживання, зазвичай дорожче, ніж страхування власників житла, яке придбавається самостійно.
Навіть якщо ваш кредитор не вимагає депозитного рахунку, ви можете спробувати придбати його самостійно. Крім того, вносячи крихітні суми з кожним платежем по іпотеці. Рахунок депонування конфіскації дозволяє легше складати бюджет для значних витрат, пов’язаних із майном. Таким чином, вам не доведеться сплачувати величезний податок на нерухомість або страховку премія коли настає термін.
Як працює іпотека з рахунку
Арештований рахунок – це в основному рахунок, яким керує іпотечна компанія. Отримувати страхові та податкові виплати, необхідні для збереження вашого будинку, але технічно не є частиною іпотеки. Крім того, річна вартість кожної форми страхування ділиться на місячні суми. І додається до вашого іпотечного платежу кредитором.
Потрібна іпотека рахунку стягнення
Тому що позичальники з невеликим початковим внеском вважаються більш ризикованими. Крім того, деякі кредитори гарантують, що держава не забере майно через несплату податків. І що позичальникам не бракуватиме страхування власників житла, якщо майно буде знищено. У разі дефолту конфіскований рахунок гарантує, що кредитор є єдиним власником майна.
Накладення арешту на рахунок є необов’язковим
Навіть якщо рахунок для арешту вважається необхідним, його можна вибрати під час підписання позики. Однак це хороша ідея?
З негативного боку, це пов’язування грошей, які краще витратити деінде. Більше того, не всі штати вимагають від кредиторів сплачувати відсотки за кошти, які зберігаються на рахунках для арешту. А ті, хто платить, можуть не платити стільки, скільки могли б заробити окремі особи, якби вони самі вклали гроші. Не дивно, що деякі клієнти вважають за краще зберігати свої гроші на ощадному рахунку з високими відсотками або робити інші інвестиції.
Крім того, якщо іпотечна компанія не сплачує рахунки вчасно. Такі, як податки на майно та страхування власників житла, власник будинку залишатиметься відповідальним. Тому власники нерухомості повинні знати про терміни сплати цих платежів і уважно стежити за своїми рахунками арешту.
Однак, хоча конфіскований рахунок має на меті захистити кредитора, він також може принести користь позичальнику. Більше того, позичальники уникають шоку від наклейок від сплати величезних витрат один або два рази на рік, розраховуючись за них повільно протягом року. І вони гарантують, що гроші для оплати цих платежів будуть доступні, коли їм це буде потрібно.
Висновок про арешт рахунку
Залишити іпотечний рахунок є жахливою ідеєю для багатьох домовласників. Без них кредитори можуть не захотіти кредитувати заявників, які можуть дозволити собі лише невеликі початкові внески. Однак розуміння того, як функціонують конфісковані облікові записи, належний контроль за ними – і, коли це можливо, позбутися від них – це найкращий спосіб впоратися з ними.
Повернення стягненого рахунку
Коли залишок на вашому рахунку перевищить наступний платіж плюс два місяці платежів, ви можете подати запит на відшкодування конфіскованого рахунку.
Крім того, якщо ви повністю погасите свою іпотеку, може статися відшкодування з рахунку. Решту коштів на рахунку необхідно повернути вам. Однак деякі уряди додатково сплачують відсотки на конфісковані кошти на рахунку, що може призвести до надлишку та вимоги щодо повернення.
Деякі з найпоширеніших причин для повернення коштів на рахунок арештованого включають
- Зниження податкових платежів,
- Зміна страхової компанії на кращу ставку,
- Переплата під час покупки або той самий рахунок, оплачений вами та іпотечною компанією, а залишок повертається компанії.
Немає обмежень щодо суми відшкодування, яке ви можете отримати, що має сенс, враховуючи, що це ваші гроші. Однак єдине обмеження полягає в тому, що сума має бути більшою за 50 доларів США. Крім того, вимога RESPA до кредитора полягає в тому, щоб повернути вам кошти протягом 30 днів після аналізу та виявлення надлишку.
Етапи, як обчислити відшкодування на рахунок конфіскованих
У більшості випадків розрахувати відшкодування на рахунок конфіскованих коштів нескладно.
Перший крок
Ви повинні визначити суму свого щомісячного платежу по умовному депозиту. Ваш платіж складається з податків на майно та страхових внесків власника житла. Оскільки ці цифри є річними, ви повинні розділити їх на 12, щоб отримати місячну ставку. Після цього додайте їх разом, щоб визначити суму щомісячного платежу за умовами депонування.
Другий крок
Наступним кроком є перевірка кількості амортизації, яку кредитору дозволяється зберігати згідно з RESPA. Однак це дорівнює двомісячним платежам. Помножте свій щомісячний платіж на три, щоб врахувати платіж за наступний місяць, а також двомісячну подушку. Крім того, тут розраховується загальна сума, яку підприємство з обслуговування іпотеки може тримати на вашому рахунку конфіскації.
Третій крок
Візьміть цей показник і порівняйте його з реальним балансом рахунку. Якщо залишок на вашому рахунку становить 50 доларів США або більше, ніж ви розрахували, ви можете мати право на відшкодування. Крім того, немає обмежень на суму відшкодування, яку ви можете отримати. Єдине обмеження полягає в тому, що він повинен бути більше 50 доларів.
Якщо гроші вам не потрібні відразу, ви завжди можете почекати кілька місяців. Більшість іпотечних кредиторів проводять аналіз конфіскаційного депозиту кілька разів на рік, і корпорація буде знати про перевищення. Однак, якщо вам потрібні гроші прямо зараз, ви маєте право на них згідно з RESPA і можете отримати їх, зателефонувавши до свого постачальника послуг з іпотечного кредитування.
Підсумок повернення коштів на рахунок стягнення
Арештовані рахунки є зручним способом для всіх сторін залучитися до процесу позики. Забезпечити своєчасну оплату відповідних рахунків за охорону власності. Оскільки кошти на рахунку призначені для майбутніх платежів, ситуація може змінитися, і на рахунку може бути надлишок коштів. Крім того, якщо ви виявите, що ваш арештований баланс перевищує ваші вимоги. Тоді ви завжди можете зателефонувати кредитору та вимагати відшкодування конфіскованої суми. Якщо перевищення перевищує 50 доларів США, корпорація матиме 30 днів для відповіді.
Чи варто уникати арешту облікового запису?
Чи варто уникати створення рахунку для арешту під час переговорів про новий іпотека? Або, якщо ви можете, скиньте існуючий? Все залежить від того, чому ви цього хочете
Якщо ви турбуєтеся про втрату інтересу, ненавидите, щоб до вас ставилися як до фінансової дитини, і у вас немає фінансових проблем, це може бути життєздатним варіантом. Однак будьте готові до додаткового адміністративного навантаження.
Вам доведеться не тільки складати бюджет і оплачувати ці рахунки, але й показати кредитору, що ви це зробили. Крім того, ви можете також вимагати сплатити збір за відмову від арешту під час закриття або скасування.
Багато людей цінують арешт своїх депозитних рахунків. Оскільки вони звільнені від адміністративних обов'язків. Однак, якщо ви не один із тих людей, час мати справу з ними, коли ви шукаєте іпотеку.
Що означає арешт кредиту?
Ваші гроші на витрати на позаіпотечну нерухомість, як-от податки на майно та страхування, зберігаються на арештованому рахунку. Оскільки за це відповідає ваш кредитор, вам не потрібно турбуватися про відстеження рахунку самостійно.
Чи буде повернено кошти на рахунок умовного депонування?
Якщо після погашення іпотеки у вас залишилися кошти на депозитному рахунку, ви маєте право на повернення цих коштів. Після того, як ви повністю погасите свою іпотеку, сервісні служби повинні відшкодувати залишки коштів на вашому депозитному рахунку протягом 20 днів.
Чи можна припинити використання рахунків умовного депонування?
Рахунок умовного депонування зазвичай має діяти щонайменше п’ять років. Якщо залишок кредиту становить менше 80% від початкової вартості нерухомості та немає прострочених платежів, ви можете скасувати рахунок умовного депонування через п’ять років.
Кому належать гроші на рахунку умовного депонування?
Перед тим, як гроші або активи будуть передані від однієї сторони до іншої в рамках транзакції, нейтральна третя сторона, як кажуть, зберігає їх у депозитному депонуванні. До тих пір, поки покупець і продавець не виконали умови договору, третя сторона зберігає гроші.
Чи розумним кроком є пропуск умовного депонування?
Уникати умовного депонування також може бути мудрим вибором, якщо ви хочете гарантувати, що ваші щомісячні платежі по іпотечному кредиту залишаться незмінними. Якщо у вас є рахунок умовного депонування, ви можете не помітити змін у рахунку податку на нерухомість або страхових премій до кінця року.
Чи є у вас доступ до коштів на депозитному рахунку?
Ескроу-рахунки в основному використовуються для сплати податків і страхування після закриття нерухомості. Це відбувається шляхом подання заявки на іпотеку. Ви можете виявити, що використовуєте кошти на своєму депозитному рахунку, щоб допомогти з вашими щомісячними платежами, якщо ви використовуєте іпотечного кредитора для отримання позики на купівлю житла.
Чи повинен я розраховуватися за балансом свого рахунку умовного депонування?
Якщо у вас є іпотека з регульованою процентною ставкою, яка дозволяє підвищити вашу відсоткову ставку, мудрою ідеєю є поповнення вашого депозитного рахунку. З іншого боку, сплата основної суми призведе до швидшого погашення боргу та збільшення власного капіталу. Обидва мають переваги.
Висновок
Рахунок арешту — це в основному обліковий запис, яким керує іпотечна компанія для отримання страхових і податкових платежів, які вимагають утримання свого будинку, але технічно не є частиною іпотеки.
Поширені запитання про арешт рахунку
Чи добре стягнутий рахунок?
Рахунок арешту дуже корисний для кредитора, оскільки він знає, що податки на нерухомість будуть сплачені вчасно, і що страхування вашого будинку не втратить чинність. Зрештою, якщо вам доведеться заплатити все разом, є ймовірність, що у вас не буде необхідної готівки.
Що таке депозитний рахунок у банку?
Ескроу-рахунок – це рахунок, призначений для тимчасового зберігання коштів на відповідальному зберіганні. Постачальник умовного депонування має бути незацікавленою третьою стороною, яка не має жодних переваг щодо того, хто в кінцевому підсумку отримує кошти з рахунку.
Депонування добре чи погано?
Депонування не всі погані.
Існують вагомі причини для збереження умовного умовного зберігання: … Кредитор отримує вигоду від наявності депозитного депозиту для податків та страхування, оскільки це захищає його від ризику того, що заставу їхньої позики (вашого будинку) продасть з аукціону округ, якщо ці витрати будуть не оплачено.
- ФОНД ПОДАТКУ НА БЕЗРОБІТЦІ: компенсація, огляд і все, що вам потрібно знати
- Ескроу-агент: спрощений посібник до Я (+ оновлений зразок)
- ОФІЦЕР ПО ДЕПОНУВАННЯ: Огляд, заробітна плата та як стати депонентом
- Виплата умовного депозиту: визначення, типи, плюси та мінуси
- Що таке БАЛАНС/ПЕРЕЧЕНОК КРЕДИТНОЇ КАРТКИ: як це працює, позитивний і негативний баланс
