Forbearance Mortgage — це програма допомоги, яка дозволяє домовласникам призупинити або зменшити свої іпотечні платежі на кілька місяців або довше. Коли період терпіння закінчується, у позичальників є кілька варіантів погашення заборгованості, зокрема відрахування пропущених платежів і основної суми в рахунок позики.
У цій статті ви дізнаєтеся, що означає іпотека Forbearbace і як вона може допомогти домовласникам полегшити фінансову боротьбу.
Що означає терпима іпотека?
Термін дії - це угода між іпотечним кредитором і відхиленим позичальником. Коли ваш іпотечний обслуговуючий орган або кредитор погоджується з вами, ви можете тимчасово зменшити свій іпотечний платіж або тимчасово припинити сплачувати іпотечні платежі. Зменшення платежу або призупинені платежі необхідно погасити пізніше.
Його основна мета – допомогти позичальникам, які мають проблеми з оплатою рахунків. Кредитори та іпотечні служби можуть використовувати його як один із інструментів, щоб допомогти власникам будинків полегшити свій фінансовий тягар і уникнути неплатежів за своїми кредитами.
Наприклад, якщо у вас проблеми зі здоров’ям і вам довелося платити більше за медичне обслуговування, терпіння може допомогти вам пережити важкий час. Ваша іпотечна заборгованість не скасовується терпінням. Ви несете відповідальність за відшкодування будь-яких пропущених або занижених платежів. Починаючи з 18 березня 2020 року в США через спалах коронавірусу потрібна допомога терпіння.
Що означає терпимість щодо іпотеки?
Тривалість і умови іпотечного плану терпіння відрізняються залежно від типу вашої позики, вашого кредитора та обставин.
Існує два поширених типи планів терпимості, і ви можете застосовувати їх до різних типів позик.
- Призупинити платежі. Пауза у виплатах дає вам право тимчасово припинити регулярні щомісячні платежі по іпотеці. Залежно від вашої ситуації це може тривати кілька місяців або довше. Протягом цього періоду на пропущені платежі можуть накопичуватися відсотки, доки ви їх не погасите.
- Зменшені виплати по іпотеці. Зменшення іпотечних платежів означає, що ваш кредитор зменшить ваш щомісячний платіж на суму, доступну для вас протягом заздалегідь визначеного періоду часу. Протягом трьох місяців ваш кредитор може знизити ваш щомісячний платіж, скажімо, з 1,000 доларів США до 500 доларів США.
Подібно до того, як плани терпимості відрізняються залежно від конкретних кредиторів і типів позик, так само погашення вашої терпимості. Тому вкрай важливо обговорити ваші варіанти з кредитором.
Чи хороша річ відстрочка позики?
Іпотечні кредити — це різновид короткострокової фінансової допомоги, яка дозволяє власникам житла продовжувати жити у своїх будинках і відкладати свої щомісячні платежі, оскільки вони працюють над відновленням своєї фінансової стабільності.
Таким чином, він має плюси та мінуси, включаючи потенційний вплив на ваш кредитний рейтинг, як і у багатьох типових рішень, пов’язаних з нерухомістю.
Переваги прострочення позики
#1. Це дає вам час і простір:
Терпіння дає змогу впоратися з тимчасовими фінансовими труднощами. Це дозволить вам подбати про будь-які інші необхідні витрати, які виникнуть у цей важкий час. Поки ви зосереджуєтеся на оплаті продуктів, комунальних послуг або інших важливих витратах, ви все одно зможете утримувати свій будинок.
#2. Це вияв доброти від вашого кредитора:
Ваш позикодавець хоче переконатися, що з вами все гаразд, навіть коли ви переживаєте важкий час. Кредитори пропонують терпимість як спосіб допомогти позичальникам зберегти свої позики, оскільки вони хочуть допомогти людям зберегти свої позики. Більшість кредиторів радше дізнаються про ваші фінансові проблеми якомога швидше, ніж дозволять вам пропустити платіж, не повідомивши їм про це.
Мінуси прострочення позики
#1. Виплати можуть збільшитися:
Ваш узгоджений план погашення може включати збільшені платежі на решту терміну терпіння. Не забудьте обговорити ці умови зі своїм кредитором, щоб переконатися, що ви можете дозволити собі нові платежі.
#2. Це лише короткострокове рішення:
Терпіння слід використовувати лише як тимчасове виправлення. Вам слід дослідити альтернативні варіанти іпотеки, якщо вам важко вчасно сплачувати іпотечні платежі. Якщо ви не можете здійснити свої платежі, вам, можливо, доведеться продати свій будинок.
#3. Це негативно впливає на ваш кредитний рейтинг:
Ви ризикуєте погіршити свій кредитний рейтинг за іпотечним кредитом, якщо введете терпимість, оскільки інформація про вашу терпимість за іпотекою надається кредитним бюро. Але це не так шкодить вашому рахунку, як неодноразова відсутність щомісячних платежів.
Як працює терпимість іпотеки
Ви повинні будете погасити будь-які пропущені платежі після закінчення періоду терпіння, використовуючи один із цих чотирьох варіантів оплати.
- План погашення. Ваші регулярні щомісячні платежі по іпотечному кредиту будуть збільшені на невелику суму непогашеного залишку, доки вона не буде виплачена, що може зайняти кілька місяців.
- Коригування або модифікація кредиту. Ваш позикодавець може погодитися підвищити заборгованість і зменшити ваш щомісячний платіж до більш прийнятного. Цю опцію слід брати до уваги, лише якщо ви більше не можете регулярно платити за іпотекою, оскільки це може подовжити термін вашої позики.
- Поновлення на роботі. Можливо, ви зможете компенсувати пропущені платежі відразу одноразовою сумою, якщо у вас є гроші.
- Відтермінування. Якщо ви можете здійснювати регулярні платежі, але не можете дозволити собі більший платіж, ваш позикодавець може погодитися перенести всі пропущені платежі до кінця кредиту.
Вимоги до довгострокових іпотечних кредитів
Ваш іпотечний кредитор може вимагати певну документацію та інформацію, якщо ви бажаєте подати заявку на терпіння, наприклад:
- Інформація про вашу оплату за місяць.
- Розподіл ваших місячних домашніх витрат.
- Інформація про будь-яку доступну допомогу по безробіттю.
- Опис вашого поточного фінансового становища, включаючи будь-які основні причини.
- Коли ви очікуєте, що ваші поточні фінансові труднощі закінчаться.
Терпіння те саме, що викуп?
Ні, терпіння – це не те саме, що стягнення, оскільки стягнення означає, що ви втрачаєте свої права на свій будинок через судовий процес, коли ви не в змозі здійснити свої іпотечні платежі. Тоді майно стане власністю банку або кредитора.
На відміну від терпимості, стягнення є останнім кроком до того, як ви втратите право власності на свій будинок. Тому, перш ніж вилучити ваше житло, вам слід зв’язатися зі своїм кредитором, якщо план терпимості не допоможе вам повернути свої фінанси в норму.
Можливо, ви зможете уникнути викупу за допомогою нового графіка платежів. Ви також можете обговорити короткий продаж зі своїм кредитором, коли будинок виставляється на ринок і продається за меншою ціною, ніж заборгованість за іпотекою.
Хоча всі гроші, сплачені покупцем, підуть на ваш непогашений залишок за іпотекою, це може допомогти вам у фінансовому плані.
Отже, у ситуації, коли кредитор не бажає з вами працювати або ви надто довго мовчали про план виплат. Вам слід підготуватися до процедури звернення стягнення.
Що таке відстрочка по іпотеці?
Відстрочка означає перерву в платежах, коли відсотки ще не накопичуються. Іншими словами, відстрочка дозволяє тимчасово припинити погашення боргу, утримуючи при цьому нарахування відсотків.
Терміни терпіння та відстрочка іпотеки часто неправильно розуміються, інколи навіть сервісними службами.
Відстрочка, також відома як часткова претензія, передбачає відкладення певної кількості платежів, які ви могли пропустити протягом усього терміну терпіння, які повинні бути сплачені, коли ваша позика закінчиться.
Щоб дати домовласнику, який уже затримує свої платежі, трохи передихнути, ось чому часто використовується відстрочка. Кредитори також припиняють нараховувати відсотки на ці прострочені платежі, намагаючись надалі допомогти власникам будинків, які борються.
Як працює відстрочка іпотеки
Варіант відстрочення іпотечного кредиту доступний власникам будинків, яким потрібна допомога в компенсації пропущених іпотечних платежів у результаті непередбачуваних фінансових труднощів. Це може допомогти вам заощадити гроші на комісії за прострочення та уникнути відображення пропущеного платежу у вашій кредитній історії.
Тоді, якщо ваша обставина відповідає вимогам для відстрочення, ваш позикодавець повідомить вам умови угоди, включаючи тривалість періоду відстрочки та дати майбутніх платежів.
Після схвалення будь-які регулярні платежі, здійснені протягом періоду часу, і будь-які прострочені суми будуть додані до залишку терміну позики. Протягом цього часу на заборгованість не нараховуватимуться відсотки.
Періоди відстрочки іпотеки зазвичай тривають від трьох до шести місяців. Окрім іпотеки, інші фінансові зобов’язання, такі як особисті позики, також дозволяють відстрочити виплати.
Плюси відстрочки іпотеки
Будь-які прострочені платежі додаються до терміну кредиту, коли ваш кредит відстрочується. Кредитори погоджуються на відстрочення, щоб допомогти позичальникам уникнути стягнення застави та подальших штрафів за прострочення платежу, що негативно впливає на ваш кредитний рейтинг.
Отже, платежі залишаються незмінними, оскільки, як правило, відсотки не накопичуються протягом періоду відстрочки.
Мінуси відстрочки іпотеки
Однією з переваг відстрочених платежів є те, що ви погоджуєтесь продовжувати виплачувати іпотечні платежі після закінчення початкового терміну позики. Ви повинні ретельно розглянути, чи ваша поточна фінансова ситуація є тимчасовою та може бути вирішена до того моменту, коли ви поновите свої платежі, перш ніж прийняти рішення відстрочити кредит; інакше ви ризикуєте знову прострочити кредит.
Що таке терпимість іпотеки чи відстрочка?
Є дві основні відмінності між терпінням і відстроченням, які в основному полягають у нарахуванні відсотків і в тому, як/коли ви повертаєте.
- Інтереси:
Навіть якщо виплати призупинено, відсотки завжди продовжують нараховуватися в режимі терпіння. Залежно від вашого кредитора, відсотки можуть не нараховуватися, якщо ви вирішите зареєструвати відстрочення.
- Погашення:
Після закінчення періоду відстрочки призупинена сума зазвичай повертається одноразово. Таким чином, якщо ви поставите тримісячну паузу у своїх платежах, ви погасите всю заборгованість відразу в кінці цього часу.
Обидва варіанти відстрочки погашення дозволяють поступово повертати позичені гроші. Ваш позикодавець може вимагати від вас погашення через деякий час зі збільшенням щомісячних платежів, або ваші платежі можуть бути додані до залишкового часу вашої позики.
Що відбувається з вашою позикою під час прострочення?
Поки виплати кредитів призупинено, відсотки не накопичуються, а спроби стягнути будь-які прострочені платежі за цими кредитами також призупинено.
Позичальники з федеральними позиками все ще матимуть доступ до пільгових положень у своїх кредитних угодах після закінчення цього періоду часу. Вони приймають форму терпіння, яке зазвичай включає нарахування процентних комісій, і відстрочення, яке призупиняє платежі, одночасно субсидуючи нараховані процентні платежі.
Позичальники, які субсидуються федеральними кредитами, можуть мати право на відстрочення кредиту через труднощі або безробіття.
Відсотки за вашою позикою продовжуватимуть нараховуватися, поки ви перебуваєте в терпимості. Якщо нараховані відсотки не будуть сплачені до кінця періоду відстрочки, вони будуть капіталізовані або додані до залишку кредиту, збільшуючи суму виплати.
Висновок:
У разі фінансових труднощів відстрочка позики є одним із видів тимчасового полегшення, яке може бути надзвичайно корисним. Хоча це зазвичай має ціну у вигляді додаткових відсотків, душевний спокій, який він пропонує, може бути безцінним.
Просто переконайтеся, що ви в курсі умов і того, що станеться після закінчення періоду погашення кредиту, щоб бути готовими до того, що буде далі.
Статті по темі:
- CONDO VS HOUSE: все, що вам потрібно знати
- ЯК КУПИТИ БУДИНОК В КАЛІФОРНІЇ: поради, факти та 8 кроків, щоб купити будинок в Каліфорнії
- СТРАХУВАННЯ АВТОМОБІЛІВ BEAR RIVER: тарифи, покриття та огляди (оновлено!)
Список використаної літератури:
