Покупці житла та власники житла можуть скористатися позикою FHA 203(k) на реабілітацію для фінансування покупки або рефінансування будинку та його реабілітація. Продовжуйте читати, поки я покажу вам позику на реабілітацію Fha у розмірі 203 тис., вимоги, а також вимоги до кредиторів.
Позика на реабілітацію FHA 203(k).
Позики на реабілітацію від Федерального житлового управління (FHA) дозволяють покупцям житла придбати або рефінансувати основне житло та відремонтувати його за допомогою однієї простої заявки на позику.
Використовуючи позику на реабілітацію житла, потенційні домовласники можуть уникнути тривоги та фінансової невизначеності, які з’являються під час оновлення власного будинку з самого початку.
Чи можу я отримати позику на ремонт будинку?
Власник житла повинен відповідати певним вимогам, щоб отримати позику на реабілітацію житла FHA 203(k).
До цих потреб входить наступне:
- Знайти будинок, який може потребувати незначного ремонту або модернізації
- Пошук авторитетного кредитора
- Досягнення мінімального кредитного рейтингу та співвідношення боргу до доходу, які вимагають кредитори, а також надання документації щодо платоспроможності
- Визначення дати закриття буде
Типи реабілітаційної позики FHA на 203 тис
Споживачам доступні різноманітні варіанти кредитів FHA на реабілітацію в розмірі 203 тис
Важливо знати різницю між обмеженою та стандартною 203(k) позиками на ремонт, коли справа доходить до позичання грошей на ремонт.
#1. Обмежена позика 203 (k).
Це особливий вид короткострокового кредиту. І величезні ремонти інфраструктури не підпадають під цей грант, який передбачає до 35,000 XNUMX доларів на реконструкцію.
#2. Стандартна позика 203(k).
Щоб відповідати вимогам, ремонт має коштувати мінімум 5,000 доларів США та включати капітальний ремонт конструкції. 203(k) боржники за стандартною позикою повинні найняти консультанта HUD для контролю за процесом ремонту.
Кваліфікація для отримання кредиту на реабілітацію FHA
Хоча позика 203(k) має дуже чітку функцію, за своєю основою вона все ще є позикою FHA. Звичайні позики мають суворіші вимоги, але позики FHA мають більш м’які вимоги та підпадають під ліміти на реабілітаційні позики FHA.
#1. Кредитний рейтинг
Вимоги до кредиту Fha 203k на реабілітацію включають кредитний рейтинг не менше 500, хоча інші кредитори можуть вимагати вищий мінімум.
#2. Перший платіж
Одна з умов полягає в тому, що якщо ваш кредитний рейтинг становить щонайменше 580, ви можете отримати кредит FHA 203 (k) на реабілітацію лише з початковим внеском у розмірі 3.5 відсотка. Вам доведеться сплатити 10 відсотків, якщо ваш кредитний рейтинг становить від 500 до 579. Крім того, вам доведеться сплатити 10% від суми кредиту. Державні ініціативи щодо покупців житла можуть пропонувати допомогу з початковим внеском, а також дозволені фінансові винагороди від родичів і друзів.
#3. Максимальна сума позики
Незалежно від того, де ви проживаєте, кредитні обмеження FHA коливаються від 420,860 970,800 доларів США в країнах з низькою вартістю до XNUMX XNUMX доларів США в регіонах з високою вартістю.
№4. Звернення стягнення
У позиці FHA майже завжди буде відмовлено, якщо у вас була викупу протягом останніх кількох років.
Переваги кредиту на реабілітацію 203(k).
Позики на реабілітацію призначені для того, щоб допомогти домовласникам покращити свої існуючі будинки або купити будинок, який може отримати вигоду від модернізації, ремонту чи реконструкції. Нижче наведено переваги позики FHA 203(k).
- Якщо ви хочете створити власний капітал у своєму будинку, позика на реабілітацію у розмірі 203 (тис.) — чудовий варіант.
- Вам не обов’язково мати відмінну кредитну історію, чималий депозит чи високі відсотки, щоб отримати позику на оновлення житла.
- Ваш дім має відображати ваш особистий стиль і вимоги.
- Щоб заощадити гроші, подумайте про покупку будинку, який зазвичай продається за зниженою ціною через його вік.
- Єдине фінансування для всіх ваших потреб у реабілітації за низькою відсотковою ставкою.
- З мінімальною заставою ці транспортні засоби
- Ви не витратите свої гроші, намагаючись знайти депозит на будинок, якщо у вас є 3.5 відсотка
- Оскільки FHA страхує вашу іпотеку, вимоги можуть бути меншими строгий ніж для традиційного банку.
FHA 203k Позики на реабілітацію
Позику FHA 203k на реабілітацію пропонують не всі іпотечні кредитори, і не всі кредитні спеціалісти та брокери знайомі з процесом. Вам слід працювати лише з компанією, яка отримала дозвіл на надання такого типу позик і надала багато з них.
Завжди доцільно порівнювати різних кредиторів FHA, які надають кредити на реабілітацію, щоб отримати найкращу пропозицію. Кредитор з найнижчою процентною ставкою не завжди може бути найкращим вибором для позики в 203 тис.
Якщо позикодавець пропонує нижчу відсоткову ставку через відсутність у нього досвіду позики на реабілітацію в розмірі 203 тис., часто краще прийняти вищу відсоткову ставку від більш досвідченого кредитора.
Це рідкісний випадок, коли отримання найкращої пропозиції щодо іпотеки не є найважливішим фактором.
Досвід підрядників і кредиторів має більше значення, ніж ціна, коли справа доходить до 203 тис. позик. М’яч завжди на вашому боці, я сподіваюся, що ви обираєте мудро.
Недоліки кредиту FHA Rehab 203k
Програма позики 203 тисячі має свої переваги та недоліки, як і будь-яка інша програма позики.
Але за це потрібно заплатити певну ціну. Жодна позика не звільняється від цього правила, включаючи позику в 203 тис. Вам потрібно буде знайти надійних підрядників і дуже ретельно оформляти документи, які вони подають.
Не впадайте у відчай, якщо позичальники FHA попросять вас повторно подати заявку два-три рази через неповні деталі. Вам також доведеться вирішити, які оновлення відповідають вашому ціновому діапазону. Це і захоплююче, і метушливе водночас. Щоб продовжити процес схвалення кредиту, потрібно діяти швидко.
У результаті процес оформлення кредиту триватиме довше, ніж стандартний іпотечний кредит. Ваші вимоги до документів зростають у 2-3 рази більше, ніж для стандартної позики.
Підготуйтеся та прийміть цей факт, беручи участь у процесі. Не очікуйте, що вам закриють позику через 15 днів. Поговоріть із продавцем про свої очікування та будьте конкретними.
Чи готові ви миритися з цими незначними незручностями, щоб пожинати плоди? Якщо це так, позика в 203 тис. може бути найкращим варіантом для вас.
Альтернативи кредитам на поліпшення житла
Цілком можливо, що FHA 203k не найкращий варіант для вас.
Наприклад, базове обслуговування може вимагати лише кількох тисяч доларів.
Крім того, ваш ремонт може бути визнаний занадто екстравагантним або дорогим за стандартами FHA. Можливо, ви віддасте перевагу впоратися з проектом самостійно.
Позика на ремонт, яка не потребує постійного іпотечного страхування, може бути для вас більш привабливою. Принаймні ще один варіант може краще підійти для вашої ситуації: позика від кредитної спілки.
Позика на власний капітал
Існує два типи кредитів під нерухоме майно: іпотечні кредити з фіксованою ставкою з вищими процентними ставками та іпотечні кредити зі змінною ставкою з нижчими процентними ставками. Вони ідеально підходять для масштабних проектів, які вимагають великих початкових інвестицій. Незважаючи на те, що інші іпотечні кредитори зазвичай позичають до 90 відсотків поточної вартості нерухомості, вам потрібно мати певний капітал у вашому будинку, перш ніж почати робити покращення.
Кредитна лінія домашнього капіталу (HELOC)
За допомогою кредитної лінії для власного капіталу ви можете позичити стільки або мало, скільки вам потрібно. Змінна відсоткова ставка є загальноприйнятою, і ви платите відсотки за гроші, які знімаєте з рахунку.
Поки ви не перевищите свій кредитний ліміт, ви можете повернути його та продовжувати ним користуватися. Витрати на налаштування відсутні або є незначними. Ви повинні мати певний капітал у своєму будинку, щоб отримати HELOC, як і другу позику.
Fannie Mae HomeStyle
З Fannie Mae HomeStyle ви можете витратити лише 5% на будинок із фінансуванням HomeStyle. Немає авансових витрат на іпотечне страхування в розмірі 1.75 відсотка, які вимагає FHA. Ваше звичайне страхування кредиту також буде менш дорогим, якщо у вас є сильний кредитний рейтинг. Нарешті, коли у вас є власний капітал 22%, ви можете повністю скасувати страхування кредиту.
Рефінансування з виведенням грошей
Рефінансування готівкою, як-от HELOC або позика на нерухоме майно, дозволяє використовувати капітал вашої власності для оплати модернізації будинку. Замість того, щоб брати другий кредит, ви використаєте новий кредит, щоб погасити поточний і одночасно заплатити за ремонт. Короткострокові іпотечні кредити з нижчою відсотковою ставкою є ідеальними кандидатами для такого виду рефінансування.
Хто має право на кредит у 203 тисячі?
Більшість кандидатів, яких буде схвалено на отримання позики від FHA, зазвичай також отримають позику в 203 тис. Ви повинні бути громадянином Сполучених Штатів або мати законне постійне місце проживання в країні, мати кредитний рейтинг не менше 580 (хоча деякі кредитори вимагають 620-640), внести принаймні 3.5% від вартості покупки плюс витрати на ремонт , мати достатній дохід, щоб погасити кредит, не мати надто великих боргів і відповідати іншим вимогам. Крім того, вам потрібно купити будинок, в якому ви збираєтеся жити.
FHA надає позику?
Ні, кредит застрахований FHA. Позика має бути отримана від фінансової організації, як-от банк або кредитна спілка.
Чи можете ви використати позику 203(k) для всіх покращень?
Ні. Тенісний корт, альтанка чи новий басейн — це приклади речей, які заборонені, тому що вони екстравагантні чи розкішні. Однак більшість удосконалень і ремонтів, включно з реконструкцією існуючого плавального басейну, відповідають вимогам.
Як працює позика FHA 203(k) і які існують типи?
Позика FHA у розмірі 203 (k) призначена як для купівлі нерухомості, так і для її ремонту. Дві категорії обмежені та стандартні. Позиченими коштами покривається як ціна придбання будинку, так і витрати на його ремонт, які включають матеріали та працю. Він спрямований на допомогу людям з меншими доходами та відродження незаможних районів.
Чи можу я рефінансувати кредит у 203 тисячі?
Позика FHA 203k зазвичай використовується для покупки житла, але її також можна використовувати для рефінансування.
Ви можете скористатися цим варіантом рефінансування, якщо загальна сума ваших оновлень становить принаймні 5,000 доларів США.
Позикодавець зажадає оцінку з двома значеннями: «як є», або поточна вартість майна, і «підвищена вартість» після покращень.
Яка максимальна сума позики 203 тис.?
Якщо ціна будинку плюс витрати на ремонт становлять менше 110% від оціночної майбутньої вартості нерухомості, ви можете позичити до цієї суми. Однак майте на увазі, що ваша загальна ціна покупки, включно з витратами на ремонт, все одно має бути в межах місцевого кредиту FHA. Тут можна знайти місцевий ліміт.
Чи можу я використати кредит у розмірі 203 тис., щоб змінити будинок?
Ні. Лише покупці, які мають намір проживати в нерухомості в осяжному майбутньому, мають право на отримання цих позик. Так, ви можете продати будинок у майбутньому, але ви не можете вступити в угоду з наміром продати будинок, як тільки він буде відремонтований.
Чи можете ви придбати меблі за допомогою кредиту на 203 тисячі?
Ні. Фінансування можуть отримати лише оновлення, які постійно підключені. Побутова техніка прийнятна, але уникайте занесення знімних меблів, які не збільшують цінність будинку.
Скільки часу потрібно, щоб закрити кредит у 203 тисячі?
Позика в розмірі 203 тисячі, ймовірно, займе 60 днів або довше, щоб закрити, на відміну від 30-45 днів, як звичайна позика FHA. Це передбачає додаткову документацію та багато роботи з вашим підрядником, щоб отримати остаточну оцінку. Позику в розмірі 203 тисячі не можна закрити протягом 30 днів або менше.
Чи можу я зробити ремонт самостійно, отримавши кредит у 203 тисячі?
Як правило, ні. Всі роботи повинні виконуватися ліцензованими підрядниками. Єдиний виняток – якщо ви є ліцензованим підрядником, який працює повний робочий день у своїй сфері роботи. За таких обставин деякі кредитори можуть погодитися на роботу своїми руками.
Висновок
Позики на реабілітацію від Федерального житлового управління (FHA) дозволяють покупцям житла придбати або рефінансувати основне житло та відремонтувати його за допомогою однієї простої заявки на позику.
Поширені запитання щодо кредитів на реабілітацію FHA
Чи важко отримати кредит FHA 203k?
Позики FHA отримати неважко: більшість кредиторів приймає позики FHA. Більшість кредиторів, однак, не пропонують 203 тис. кредитів на реабілітацію. Тому що вони не люблять надавати 203 тис. позик, оскільки їх обробка займає більше часу, їх складніше затвердити та вимагає додаткових зусиль з боку кредитора.
Яка різниця між FHA та FHA 203k?
Позика FHA 203(k) призначена для допомоги покупцям житла, які купують будинок, який потребує капітального ремонту або змін. Позика FHA 203(b), навпаки, зазвичай використовується для нерухомості, готової до заселення.
Чи можете ви придбати техніку з кредитом у 203 тисячі?
Немає потреби, оскільки 203k покриває придбання та встановлення сучасних приладів, таких як окремо стоячі плити, пральні/сушильні машини та холодильники. Дрібний ремонт. Ця позика FHA може покрити широкий діапазон витрат на внутрішню інфраструктуру, від кухонь до ванних кімнат.
- Як перевернути будинок у 2022 році| Покроковий посібник для початківців
- Іпотека без авансового внеску: отримання іпотеки без першого внеску у 2022 році
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2022 році
- ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ: мінімальний кредит, необхідний для покупки житла
- Який кредитний рейтинг вам потрібен, щоб купити будинок: найкращі практики США в 2022 році
