Одна справа знати, скільки грошей ви зможете покласти на будинок, що допоможе вам прийняти зважене рішення. Хоча це інше, щоб показати, що ви серйозний покупець. В результаті вам доведеться розрахувати свій бюджет і знайти будинок своєї мрії. Однак лист із зобов’язаннями щодо іпотеки може допомогти вам досягти цих цілей і досягти успіху на шляху покупки житла. Відданість не тільки формує взаємну довіру, але й встановлює зв’язок взаємної поваги та відповідальності між залученими сторонами. Це дає відчуття мети і обіцяє дотриматися. Більшість людей навряд чи розуміють, що насправді означає фраза «лист-зобов’язання щодо іпотеки чи позики». Якщо ви читаєте цей пост, то вам не потрібно сильно хвилюватися. Ця стаття проведе вас через подорож.
Тепер почнемо.
огляд
Загалом, коли ми говоримо про лист-зобов’язання, ми говоримо про кредитора, який укладає заявнику кредиту офіційний, юридичний та обов’язковий договір. У цьому листі зазначається, що кредитор надасть позику заявнику, а також детально вказуються умови кредиту, включаючи процентну ставку.
Іншими словами, це безумовне письмове зобов’язання кредитора або іншого постачальника коштів надати фінансування та вказати суму, відсоткову ставку, комісію, період позики, покриття боргу, забезпечення, а також умови погашення.
Листи-зобов’язання використовуються для інформування позичальників про те, що їх заявки на кредит схвалено і кошти доступні для них. Поки ще доступний, позика підпадає під певні умови та обмеження. Однак, якщо ці обставини не будуть дотримані, це може призвести до анулювання позики. У деяких випадках сума грошей, яку банк готовий надати в борг, може бути меншою за суму, яку запитує заявник у заяві. Наприклад, якщо позичальник просить позику в розмірі 2 мільйони доларів, а замість цього банк може надати лише 1.5 мільйона доларів. Можливо, завдяки кредиту позичальника, а також розміру застави, вони обов’язково повідомлять про це позичальника.
Крім того, у листі кредитор чітко вкаже процентну ставку та умови повернення. Крім того, у випадку неплатежів кредитор також включає пені та відсотки. Банк або кредитор також пояснить інші заходи, які вони можуть вжити в окремих випадках.
Навпаки, ці пропозиції позики є офіційними записами того, що кредитори можуть надати, тоді як заявники мають можливість прийняти або відхилити їх. По суті, він служить вступом до більш офіційної кредитної угоди, яку обидві сторони підпишуть, якщо умови будуть задовільними.
Лист-зобов'язання щодо іпотеки
Як правило, якщо ви отримали лист із зобов’язаннями щодо іпотеки, це означає, що ваш кредитор схвалив вашу заявку на кредит. Як правило, після успішного завершення процесу попереднього схвалення кредитор видає заявнику лист про іпотечні зобов’язання. Таким чином, заявник може використовувати лист для демонстрації потенційним продавцям житла а також агенти з нерухомості що вони кредитоспроможні. А також те, що вони серйозні покупці житла, дізнавшись, яку суму іпотеки вони можуть розраховувати на отримання.
Однак, якщо ви не отримали попереднього схвалення, це просто означає, що ви навряд чи побачите пропозицію від продавця.
Види листів-зобов’язань щодо іпотечних кредитів
В основному, існує два типи листів-зобов’язань щодо іпотеки:
- Умовний і,
- Фінал.
Лист про умови
У цьому типі листа-зобов’язання позичальник отримує дозвіл лише на певну суму грошей. Однак позичальник повинен відповідати певному набору умов. Тим не менш, цей тип листа-зобов’язання може містити таку інформацію:
- Найменування Кредитора
- Ім'я Позичальника
- Заява про схвалення
- Тип позики
- Запитувана сума позики
- Умови, які заявник повинен виконати або виконати до остаточного схвалення позики
- Кількість днів, протягом яких попереднє схвалення корисно
Остаточне зобов'язання
Цей тип має відношення до того, коли заявник виконав усі умови, а кредитор зобов’язується надати вам обумовлену суму. Так само, як і умовне зобов’язання, у цьому листі часто міститься таке:
- Найменування Кредитора
- Ім'я позичальника
- Заява про схвалення кредиту
- Тип позики
- Відсоткова ставка
- Сума позики
- Фактична дата зобов'язань
- Термін дії блокування курсу.
- Термін дії зобов'язання.
Як отримати лист про зобов’язання щодо іпотеки?
Щоб отримати лист із зобов’язаннями щодо іпотеки, ви повинні бути попередньо схвалені кредитором і пройти необхідні кроки. Також вам може знадобитися надати виписки з банку та платіжні квитанції. Це потрібно для того, щоб переконатися, що у вас є стабільний дохід і достатньо грошей для виконання своїх кредитних зобов’язань. Крім того, кредитор перегляне ваш кредитний рейтинг та історію, щоб отримати кращу картину вашого поточного фінансового стану. Сюди також входить сума заборгованості, яку ви маєте, і спосіб управління нею. Ця інформація допомагає кредитору зрозуміти, скільки ще боргу ви можете впоратися.
Незалежно від того, на початку, етапах процесу купівлі житла, отримання листа-зобов’язання може стати важливою віхою.
Я схвалений, як тільки я отримую лист про зобов’язання по кредиту?
Після того, як ви отримаєте попереднє схвалення іпотеки, ви, як правило, отримаєте лист з умовними зобов’язаннями від кредитора. Однак це не означає, що ви отримали дозвіл на отримання позики. Однак, незважаючи на це умовне схвалення, ви все одно зіткнетеся з проблемами в процесі подачі заявки на іпотеку. Тому ви повинні знати, що;
Умови кредиторів дуже відрізняються.
Для того, щоб кредитор схвалив вашу іпотеку, ви повинні спочатку виконати певні умови. І хоча умови завжди будуть відрізнятися залежно від кредитора та законодавства штату, нижче наведено деякі з найбільш поширених умов, які ви можете очікувати, а саме:
- Договір на закупівлю
- Заповнення та подання всіх необхідних документів
- Це була хороша оцінка будинку.
- Докази страхування власника житла
- Можливість дозволити собі авансовий внесок і витрати на закриття
- Остаточне схвалення андеррайтингу
- Свідчення титулу.
- Ваше фінансове становище та кредитний звіт також повинні залишатися відносно стабільними, доки ви повністю не отримаєте кредитне фінансування.
Кредитори обов’язково вимагають оцінку вашого майна для отримання позики.
В основному, лише половина головоломки буде вирішена за рахунок вашого кредиту та доходу. Отже, для того, щоб отримати остаточне схвалення кредиту, ви також повинні мати успішну оцінку житла. Тобто, щоб отримати позику від свого кредитора, спочатку потрібно оцінити житло, про яке йде мова.
Як правило, ви можете уникнути ризику дефолту по іпотеці та сплати більше, ніж коштує будинок. Наприклад, якщо ви спочатку отримали схвалення позики в розмірі 150,000 135,000 доларів США, а після оцінки будинку ваш будинок мрії коштує XNUMX XNUMX доларів, банк надасть вам лише до цієї суми.
Які переваги попереднього листа-зобов’язання від вашого кредитора?
Як правило, він показує агентам з нерухомості та інвесторам, що ви серйозно збираєтеся купувати, коли у вас є лист. Крім того, це демонструє, що ви можете дозволити собі нерухомість і наразі розпочали процедуру подачі заявки на іпотеку. Ще одна перевага полягає в тому, щоб запевнити продавця, що справи підуть легше. Крім того, використання цього листа на бурхливому ринку, коли конкуренція серед покупців особливо жорстка, може бути надзвичайно вигідним.
Позика з листом зобов'язань
Саме документи пояснюють умови кредиту в банку чи іншій фінансовій установі. Як правило, коли кредитор і позичальник підписують лист-зобов’язання, він є юридично обов’язковим для обох сторін. У ньому пояснюються умови кредитування, а також характер пропонованого кредиту. Також він служить юридичним документом, який ініціює процес позики в банку. Крім того, перед схваленням позики в листі-зобов’язанні перераховуються всі витрати, які були понесені під час належної перевірки та адміністративних процесів.
Іншими словами, лист-зобов’язання по кредиту означає схвалення заявником кредитної угоди після проходження різних рекомендацій щодо андеррайтингу. При цьому слід пам’ятати, що в листі чітко зазначено, що банк або кредитор готові надати заявнику іпотечний кредит, а також конкретні умови кредиту, наприклад, процентні ставки.
Лист-зобов’язання – це перший крок у процесі отримання позики. У цьому листі також наведено витрати на проведення належної перевірки та інші адміністративні витрати, які необхідно сплатити до схвалення позики.
Процес отримання листа-зобов’язання
Листи-зобов’язання видаються лише після того, як позичальник виконав кілька кроків. Першим кроком є звернення до кількох потенційних кредиторів і обговорення подачі заявки на позику з кожним окремо. У цьому випадку кредитори використовують надану вами інформацію, щоб визначити суму, яку вони можуть позичити. Крім того, позичальник обговорює з кредитором своє фінансове становище, включаючи свої доходи, активи та попередню кредитну історію.
Щоб розпочати процес подачі заявки на позику, позичальник повинен спочатку отримати схвалення від свого кредитора. Однак ваше фінансове становище має бути настільки хорошим, щоб воно задовольнило кредитора в інших випадках, щоб вони могли схвалити. Після того, як кредитор влаштовує ситуацію, позичальник почне виконувати дії, наведені нижче:
№1. Заповніть форму заявки на кредит.
Процес подачі заявки на кредит починається тут. Коли потенційний позичальник подає заявку на отримання позики, він або вона повинні надати особисту інформацію, таку як своє ім’я та адреса, а також свої активи та борги на даний момент.
№2. Зробіть кредитний звіт доступним і доступним для кредитора
Після цього позичальники повинні надати кредитору дозвіл свого кредитного звіту. Щоб визначити, надавати кредит чи ні, кредитор перевіряє кредитну історію платежів позичальника та поточний кредитний рейтинг. Тим часом, щоб отримати схвалення позики, деякі кредитори вирішують встановити мінімальний кредитний рейтинг для заявників.
№3. Подати фінансові записи
Фінансові документи, такі як платіжні квитанції, податкові декларації та підтвердження права власності на активи – це інші речі, які кредитор вимагає. Як правило, кредитор може вимагати фінансові записи за певний період часу. Однак це залежить від кредитора та суми позики, яку ви просите. Як такий. кредитор, щоб визначити право позичальника на отримання позики, перегляне та проаналізує ці документи.
Однак, якщо ви використовуєте позику як іпотеку для покупки будинку, кредитор повинен буде надати лист попереднього схвалення. Цей лист попереднього схвалення буде надіслано до страхової компанії позичальника для перегляду, поки позичальник буде купувати будинок. У деяких випадках агенти з нерухомості можуть допомогти позичальнику з проведенням торгів та підписанням договору купівлі-продажу.
Крім того, ви, як позичальник, повинні надати всі необхідні документи для підтвердження, перш ніж кредитор зможе видати лист-зобов’язання. Ви також надасте оцінку майна, яке вони хочуть придбати, і договір купівлі-продажу, який підпише всі сторони угоди. Нарешті, до фактичного підписання остаточної кредитної угоди позичальник повинен виконати умови, викладені в листі-зобов’язанні.
Висновок
Умови вашої позики детально прописані в листі-зобов’язанні кредиту, який є контрактом між вами та вашим кредитором. Лист-схвалення позики може бути вашою останньою гарантією того, що ви отримаєте гроші, необхідні для покупки будинку, за умови, що ви відповідаєте умовам, встановленим вашим кредитором. Крім того, лист із зобов’язаннями щодо іпотеки може допомогти вам визначити ваш бюджет на покупку житла та дає вам перевагу перед конкурентами під час надання пропозиції щодо житла.
Поширені запитання про лист-зобов’язання
Скільки зобов’язань відображає лист?
До тих пір, поки фінанси заявника не змінюються під час фази пошуку житла, а оціночна вартість будинку покриває суму позики, зобов'язання по кредиту, як правило, залишаються в силі під час процесу подачі заявки на кредит. Щоб бути впевненим, банк залишає за собою право зменшити або відмовити в кредиті.
Чи станеться щось, якщо термін дії блокування курсу або зобов’язань закінчиться?
Коригування ціни може відбутися, якщо термін дії блокування процентної ставки закінчується до закриття позики. А щоб отримати нове зобов’язання по іпотеці, вам, можливо, доведеться повторно подати документи та пройти ще один раунд схвалення кредиту. Це може вплинути на умови вашої позики, зокрема суму, яку ви платите щомісяця, або максимальну суму кредиту.
Що таке лист про закінчення терміну дії зобов’язань?
Термін дії листа-зобов’язання зазвичай вказується в документі. Це означає, що кредитор не буде зобов’язаний, якщо позика не буде фінансуватися до зазначеного терміну, як зазначено в кредитній угоді.
Скільки часу потрібно для отримання листа-зобов’язання?
Після подання документів на лист із зобов’язаннями про іпотеку може знадобитися від 20 до 45 днів.
Статті по темі
- Кредити рефінансування: чому це розумний вибір?
- Як написати хороший супровідний лист для роботи?
- АКРЕДИТИВ: як написати хороший акредитив за 7 кроків (+ докладний посібник)
- Приклади, переваги та альтернативи взаємних акредитивів
- Комісії eBay у Великобританії: скільки коштують комісії eBay у Великобританії та як їх зменшити
