Прохідний кредит використовується, коли хтось хоче продати стару нерухомість, щоб придбати нову нерухомість, але не може продати стару раніше необхідного часу. Він або вона використовує цю позику для придбання нової нерухомості та повертає її, коли продає стару власність. Але є умови для отримання прохідної позики, і в цій статті ми допоможемо вам зрозуміти визначення прохідної позики для іпотеки, хто пропонує прохідну позику, вимоги до прохідної позики та, нарешті, ставки за прохідною позикою.
Мостові позики
Це короткострокове фінансування, яке надається будь-кому на певний період як позика для придбання певної нерухомості (будинку) або вирішення податкової проблеми. Зазвичай він використовується для вирішення негайної проблеми. Однак очікується, що ця група чи особа надасть заставу у вигляді власності чи бізнесу та зобов’язана повернути позику з відсотками протягом певного періоду. Тим часом він використовується для подолання розриву між короткостроковими потребами в готівці та довгостроковими борговими зобов’язаннями. Зазвичай ці позики надаються на 12 місяців або менше, і існують необхідні вимоги для отримання прохідної позики.
Кредит може бути повернений заздалегідь визначеними щомісячними платежами. Інша альтернатива вимагає одноразової виплати наприкінці періоду позики або коли майно продається, іноді за цей час стягуються відсотки. Крім того, позика може бути налаштована з щомісячними виплатами лише відсотків і виплатою в кінці терміну або після продажу будинку. Погашення часто не настає протягом кількох місяців після закриття кредиту.
Хто пропонує прохідні кредити?
Перехідну позику можна отримати в кредитних спілках або фінансових установах, таких як центральні банки, роздрібні та комерційні банки, інтернет-банки, ощадно-кредитні асоціації, інвестиційні банки, інвестиційні компанії, брокерські фірми, страхові компанії та іпотечні компанії. Проте в основному це пропонують іпотечні компанії.
Плюси та мінуси прохідних позик
# 1. профі
- Це швидко та легко доступно для будь-кого, хто має право на позику.
- Його процес подання простіший, ніж традиційний кредит.
- Прохідний кредит вимагає лише 20% початкового внеску, щоб отримати право на його отримання.
- Добре вирішувати нагальні проблеми, наприклад, відсутність коштів для покупки будинку на аукціоні.
# 2. мінуси
- Це забирає багато грошей з вашої кишені після того, як ви допомогли вирішити проблему.
- Ставки за бридж-кредитами високі, а їхня тривалість короткострокова. Тому це може бути стресом, якщо продаж вашого будинку займає більше часу, ніж очікувалося.
- Багато фінансових організацій нададуть вам прохідну позику, лише якщо ви також отримаєте від них нову іпотеку.
- Прохідний кредит передбачає багато вимог до заявки, які можуть обмежити певних людей в отриманні кредитів.
- Бувають ситуації, коли старе майно позичальника не продається протягом терміну бридж-кредиту.
Прохідні позики під іпотеку
Перехідна позика на іпотеку — це позика, отримана від банків, іпотечних компаній або подібних установ для придбання або розвитку будинку, землі чи будь-якої нерухомості, пов’язаної з нерухомістю. Однак видається він на позичальника ненадовго. Водночас позикодавець надає вимоги, які повинен виконати позичальник, наприклад 20% початкового внеску та застави, а також те, що позичальник повинен повернути позичені гроші. плюс проценти на даний момент. Міст-кредит під іпотеку має вищу процентну ставку, ніж звичайний іпотечна позика.
Тому люди здебільшого намагаються об’єднати свої іпотечні кредити в одну. Цей варіант дозволяє взяти великий кредит до 80% вартості вашого будинку. Ви виплачуєте свою першу іпотеку, а решту вкладаєте на початковий внесок за ваш майбутній будинок. Прохідні кредити можуть бути використані для цілого ряду іпотечних цілей, у тому числі
- Придбання нової нерухомості зі швидким графіком закриття,
- Ремонт будинку
- Продаж будинку або землі в коротші терміни.
- Це добре для вирішення короткострокових проблем, що стосуються ділянки землі або будинку, наприклад, підтоплення землі.
Скільки я можу позичити для бридж-кредиту?
Перехідна позика в основному використовується в сфері нерухомості та в ситуації, коли ви хочете купити будинок вартістю до 450,000 80 доларів США. Максимальна сума, яку ви можете позичити, становить 500,000% від загальної вартості нового будинку та вашого поточного будинку. Наприклад, якщо ваш поточний будинок коштує 760,000 450,000 доларів США, максимальна позика становитиме 500,000 80 доларів США, що становить (100 XNUMX + XNUMX XNUMX доларів)* (XNUMX/XNUMX).
Вимоги до прохідної позики
Подати заявку на бридж-кредит набагато легше, ніж на традиційний кредит. Існують деякі необхідні вимоги, щоб визначити відповідність позичальника.
По-перше, важливі такі вимоги, як низьке співвідношення боргу до доходу, LTV, кредитна історія та кредитні рейтинги (FICO), оскільки вони необхідні для процесу.
LTV означає кредит до вартості. Це співвідношення пропорційної різниці між сумою позики та поточною ринковою вартістю вашого будинку, і воно використовується для доступу до ризику перед наданням іпотеки. Тим часом кредитний рейтинг (FICO) розшифровується як Fair Isaac Corporation. Це цифра або число, яке використовується для оцінки ваших шансів вчасно погасити кредит. Кредитори використовують кредитні рейтинги, щоб прийняти рішення, наприклад, позичати вам гроші чи ні.
По-друге, оскільки ви хочете позичити до 80% вартості будинку, вам знадобиться великий капітал у вашому нинішньому будинку. Однак ваш власний капітал – це різниця між поточною вартістю вашого житла та сумою вашого боргу.
По-третє, ваш позикодавець також розглядатиме співвідношення вашої заборгованості та доходу, яке порівнює, скільки грошей ви заробляєте та скільки грошей вам доведеться витрачати щомісяця, беручи до уваги наявні позики, наприклад вашу поточну іпотеку. Це демонструє кредиторам, що ви не берете більше боргу, ніж можете впоратися. Враховуючи витрати на дві іпотечні кредити, може бути важко претендувати на прохідний кредит без низького співвідношення боргу до доходу.
Нарешті, ці позики зазвичай доступні лише тим, хто має відмінну кредитну історію та рейтинги. Хоча мінімальний кредитний бал може відрізнятися залежно від кредитора, чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим нижчою буде ваша процентна ставка.
Щодо бридж-кредиту для бізнесу
Кредитору також знадобляться наведені нижче документи.
- Кредитний звіт
- Податкові декларації
- бізнес-план
- Профіль компанії
- Вартість і графік ремонту
- Деталізуйте свою стратегію виходу (рефінансування, продаж або інші джерела фінансування).
Прохідні кредитні ставки
Прохідні позики мають високі процентні ставки, які коливаються від 8.5% до 10.5%. Процентні ставки для бридж-кредитів відрізняються залежно від вашої кредитоспроможності та розміру кредиту. При цьому вони часто коливаються від 3.25% до 8.5% або 10.5%.
З цієї причини це так дорожче, ніж традиційні, довгострокові варіанти фінансування. Однак заявка на перехідну позику та процес андеррайтингу зазвичай швидші, ніж традиційні позики.
Зрештою, перехідні позики вимагають від позичальників оплати витрат на закриття, а також судових адміністративних зборів.
Окрім сплати відсотків за перехідною позикою, позичальники повинні сплатити витрати на закриття та додаткові юридичні та адміністративні збори. Водночас витрати на закриття та комісії зазвичай варіюються від 1.5 до 3 відсотків від загальної суми кредиту. Ці комісії за закриття можуть включати комісію за реєстрацію, комісію за оцінку, комісію за адміністрування, комісію за угоду, нотаріальну комісію та комісію за оформлення позики. Прохідну позику можна погасити готівкою, отриманою після продажу старої нерухомості, або готівкою від очікуваного доходу, як було домовлено на момент отримання.
Коли повертати бридж-кредит
Погашення залежить від установи, а також від вимог та умов, які розглядаються перед наданням прохідної позики. Загальна дата закінчення бридж-кредиту зазвичай становить рік або 12 місяців, залежно від обставин. Однак деякі кредитні компанії можуть вимагати щомісячних платежів відсотків до останнього місяця повної виплати, і все це ґрунтується на початковій угоді після перевірки вашої кредитної оцінки.
Коли використовувати бридж-кредит
- Прохідні кредити зазвичай використовуються, коли у вас немає коштів для покупки нового будинку перед продажем старого або коли ви не можете дозволити собі початковий внесок за новий будинок, не продавши старий.
- Ви можете скористатися цією позикою у випадку переїзду, і у вас, ймовірно, недостатньо коштів для придбання нового будинку, але ви маєте значний капітал у своїй власності та взагалі не маєте непогашеної заборгованості.
- Компанії можуть використовувати прохідну позику як варіант для забезпечення можливості, фінансування свого бізнесу та проведення ремонту, доки вони не відповідатимуть вимогам на традиційну позику.
- Ви можете використовувати його, коли продавець будинку відхиляє вашу умовну пропозицію про покупку.
- У багатьох випадках він надає вам кошти в ситуації, коли вам не вистачає коштів для покупки нового будинку на аукціоні, за умови, що у вас достатньо капіталу.
Які є типи прохідної позики?
- Відкрити бридж-кредит. Це гнучкі кредити. Він підходить для осіб, які не впевнені, коли їхні фінанси будуть доступні. Однак цей тип позики є дорогим через ризик, який несе кредитор.
- Закрити бридж-кредит. Цей тип перехідного кредиту несе менший ризик, отже, дешевший. Це пропонується в ситуаціях, коли позичальник має чітку дату погашення та надійний план погашення.
Що таке позика до вартості (LTV)?
Позика до вартості – це співвідношення, яке використовується для розрахунку різниці між сумою, яку ви хочете позичити, і вартістю активів, під які ви позичаєте.
Що таке кредит для компенсації першої та другої плати?
- Позики першої плати це позики, якщо це перша або єдина позика під заставу вашого майна.
- Кредит другого заряду коли ви берете ще одну позику на нерухомість, на яку вже маєте позику.
Переваги прохідного кредиту
- Швидкий і легкий процес
- Критерії кредитування гнучкі
- Можна позичити великі суми
- Поганий кредитний рейтинг приймається
- Швидке рішення про кредит
Які наслідки бридж-кредиту?
- Вища процентна ставка
- Комісія за закриття та інші відповідні комісії можуть збільшити ваші загальні витрати
- Короткострокове фінансування, тому дороге.
Які є альтернативи прохідним кредитам?
- Компанії швидкого купівлі житла.
- Звернення до сім'ї за позикою
- Комерційна іпотека
- Забезпечені кредити, такі як іпотека другого стягнення
- Кредити на ремонт
- Фінансування розвитку нерухомості
- іпотечне кредитування
- Приватний інвестор
Різниця між бридж-кредитами та іпотечними кредитами?
- Міст-кредити надаються на дуже короткий термін. тоді як іпотека надається на тривалий період часу.
- Прохідні позики розглядаються швидко, на відміну від іпотечних, які потребують часу.
- Відсоткова ставка за іпотечними кредитами відносно нижча, ніж за перехідними кредитами.
- Прохідні кредити пропонують гнучкість у порівнянні з іпотечними кредитами.
Висновок
Прохідний кредит може стати в нагоді за певних обставин, якщо вам терміново потрібно купити новий будинок до того, як старий буде проданий. Однак ви також збільшите своє загальне боргове навантаження і можете врешті-решт виплачувати кілька позик одночасно, якщо ваш поточний будинок не продадуть швидко. Якщо у вас є сумніви щодо успіху ваших починань, вам слід звернутися за допомогою до експертів у цій галузі, які напевно допоможуть вам прийняти найкращі для вас рішення в довгостроковій перспективі!
Поширені запитання про бридж-кредити
Містова іпотека
Перехідна позика на іпотеку — це позика, отримана від банків, іпотечних компаній або подібних установ для придбання або розвитку будинку, землі чи будь-якої нерухомості, пов’язаної з нерухомістю. Однак видається він на позичальника ненадовго.
Яка відсоткова ставка для бридж-кредиту?
Прохідні позики мають високі процентні ставки, які коливаються від 8.5% до 10.5%. Процентні ставки для бридж-кредитів відрізняються залежно від вашої кредитоспроможності та розміру кредиту. Часто він коливається від 3.25% до 8.5% або 10.5%.
Що таке приклад бридж-кредиту?
Перехідна позика в основному використовується в сфері нерухомості та в ситуації, коли ви хочете купити будинок вартістю до 450,000 XNUMX доларів США. Максимальна сума, яку ви можете позичити як прохідний кредит, становить 80% від загальної вартості як нового будинку, так і вашого поточного будинку. Наприклад, якщо ваш поточний будинок коштує 500,000 760,000 доларів США, максимальна позика становитиме 450,000 500,000 доларів США, що становить (80 100 + XNUMX XNUMX доларів)* (XNUMX/XNUMX).
СТАТТІ ПО ТЕМІ
КРЕДИТОРИ СТАРТИХ ГРОШІ: найкращі кредитори твердих грошей для інвесторів вперше (оновлено)
Як позиціонування бренду Cisco робить їх сильнішими.
SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, програми, вимоги для будь-якого бізнесу.
