Незалежно від того, чи є ви забудовником підрозділу, який розпочинає новий проект, чи власником офісної будівлі, який бажає рефінансувати, вам, швидше за все, знадобиться кредит на комерційну нерухомість. На відміну від житлової нерухомості, комерційна нерухомість – це нерухомість, яка використовується для бізнесу, наприклад, готель або магазин. Типовий позичальник комерційної нерухомості – це власник бізнесу (включаючи власників малого бізнесу), забудовник або інвестор. У цьому розділі ми розглянемо позики на комерційну нерухомість для бізнесу, банківські позики SBA, структуру, відсоткові ставки та комісії, і є різні варіанти на вибір.
Позики на комерційну нерухомість
Банки та незалежні кредитори, такі як іпотечні кредитори, беруть активну участь у наданні позик на комерційну нерухомість. Страхові компанії, пенсійні фонди, приватні інвестори та інші джерела фінансування комерційної нерухомості включають програму позики 504 Адміністрації малого бізнесу США.
Для чого ви збираєтеся використовувати кредити на комерційну нерухомість?
Хоча більшість людей ототожнюють позики на комерційну нерухомість з інвестиціями в комерційну нерухомість, цілі цих позик більш конкретні. Позики на комерційну нерухомість призначені для того, щоб допомогти вам купити або відремонтувати нерухомість, яку ви використовуватимете для свого бізнесу. Щоб отримати кредити на комерційну нерухомість, ви повинні використовувати більшу частину майна для забезпечення позики на бізнес.
Нижче наведено кілька прикладів позик на комерційну нерухомість, які можуть бути доречними:
- Придбання офісної будівлі для розміщення Вашого бізнесу
- Додавання або перенесення торгових площ для вашого бізнесу
- Придбання складу для зберігання Ваших товарних запасів
- Купівля, будівництво або реконструкція готелю, яким ви будете керувати самостійно
Процентні ставки та комісії за позиками на комерційну нерухомість
Процентні ставки за комерційними позиками часто вищі, ніж за житловими. Крім того, комісія за оцінку, юридичні послуги, подання заявки на позику, оформлення позики та/або огляд зазвичай включається в позики на комерційну нерухомість, що збільшує загальну вартість позики. Деякі комісії необхідно сплачувати заздалегідь, перш ніж надати (або відхилити) кредит, а інші потрібно сплачувати щорічно.
Види кредитів на комерційну нерухомість
Існують різні типи позик, які можна використовувати для фінансування комерційної нерухомості для бізнесу. Кожен вибір має власну ціну, умови, кваліфікацію та процес подання заявки. Перш ніж подавати заявку, визначте, який вид кредиту вам найбільше підходить. Розглянемо наступні варіанти:
- Строковий банківський кредит
- Позика SBA
- Кредитна лінія
- Портфельний кредит
За категорією кредитів SBA можна використовувати різні типи для купівлі, будівництва чи ремонту комерційної нерухомості. З іншого боку, програму позик SBA 504 було створено саме для цієї мети. Хоча кошти з програми 7(a) можна використовувати для купівлі або покращення нерухомості, схема не є оптимальною для фінансування нерухомості.
Позики SBA на комерційну нерухомість
Управління малого бізнесу (SBA) Сполучених Штатів надає кілька бізнес-кредитів для фінансування купівлі, покращення або відновлення комерційної нерухомості. Позики SBA 504 спеціально призначені для фінансування комерційної нерухомості та інших основних засобів, хоча позика 7(a) також може бути можливою.
Позики SBA на комерційну нерухомість може бути важко отримати. Тим не менш, вони також пропонують одні з найпрекрасніших процентних ставок, тому вони варті зусиль і часу, які вам знадобиться присвятити процесу подання заявки.
Типи позик SBA на комерційну нерухомість
Адміністрація малого бізнесу надає фінансові програми, які заохочують малий бізнес запозичувати та підприємницьку діяльність. Хоча SBA не надає позик, вона гарантує значну частину позик, наданих банками та іншими затвердженими кредиторами. Ці часткові гарантії дають кредиторам обґрунтування для надання власникам малого бізнесу довгострокових позик за низькими відсотковими ставками, які вони не отримали б інакше.
Зокрема, дві кредитні програми SBA допомагають власникам бізнесу купувати дорогоцінні активи, такі як нерухомість, коли їм потрібні гроші. Доступні програми кредитування CDC/504 і програма кредитування SBA 7(a).
#1. Програма кредитування SBA 504
Позика SBA 504 є найпоширенішим видом позики SBA на нерухомість. Позики SBA 504 призначені для сприяння створенню робочих місць і розвитку громади. Вони створені для організацій, які хочуть придбати великі речі, такі як нерухомість або обладнання.
#2. Програма кредитування SBA 7(a).
Програма кредитування SBA 7(a) є ще однією альтернативою для позик на комерційну нерухомість SBA. Ці позики використовуються для більш загальних цілей фінансування — ви можете використовувати свої фінанси для різних потреб бізнесу, крім нерухомості чи обладнання.
Переваги та недоліки позик SBA на комерційну нерухомість
Позики SBA на нерухомість мають ті ж плюси та мінуси, що й позики SBA: їх чудово мати, але важко отримати. Ось деякі з причин, чому позики SBA є одними з найбільш затребуваних джерел фінансування бізнесу:
профі
#1. Відсотки низькі.
Процентна ставка за кредитами SBA залежить від кредитора, типу позики та розміру позики, але позики SBA часто мають одні з найнижчих процентних ставок на ринку. Навіть якщо врахувати витрати, які стягує SBA та окремі кредитори, річна відсоткова ставка (APR) залишається низькою.
#2. Довгі терміни погашення
У вас буде від 20 до 25 років, щоб повернути кредит SBA на нерухомість, тому ваш щомісячний платіж буде досить низьким. Це спрощує для вашого бізнесу великі інвестиції в нерухомість, не створюючи зайвих проблем із грошовими потоками.
Незважаючи на численні переваги, кредити SBA не позбавлені недоліків. Зверніть увагу на наступні недоліки:
мінуси
#1. Прострочена заявка та андеррайтинг
Позики SBA на нерухомість не завжди є найшвидшим способом отримати капітал — фінансування може зайняти від одного до трьох місяців. Заявка на кредит SBA займає значно більше часу та вимагає більше документів, ніж інші заявки на кредит.
#2. Варіантів інвестиційної нерухомості немає.
Позики на комерційну нерухомість від банку SBA можна використовувати лише для фінансування власності, яку займає власник. Наприклад, ви не можете використовувати позику SBA для фінансування проекту «виправити та змінити». Позики SBA недоступні для інвестиційної нерухомості.
Банківські кредити на комерційну нерухомість
Банківські позики на комерційну нерухомість – це іпотечні позики, які використовуються для купівлі, рефінансування або реконструкції комерційної нерухомості. Багато онлайнових і банківських кредиторів пропонують позики на комерційну нерухомість, і кожен має дещо різні умови, ціни та умови. Власник бізнесу повинен подумати про мету кредиту на комерційну нерухомість, а потім знайти позикодавця, який найкраще може служити цій меті. Якщо позику надає декілька кредиторів, виберіть того з найкращими ставками та умовами для вас.
Нижче наведено найкращі банки для кредитування комерційної нерухомості разом із тим, для чого найкраще використовувати кожен із них:
#1. Банк США
Позики SBA належать до позик на комерційну нерухомість, доступних у Банку США. Це найкращий вибір для людей, які хочуть отримати довгострокові кредити на будинки, які вони володіють і проживають у них на термін до 25 років. З іншого боку, US Bank має вищі кредитні вимоги, ніж інші кредитори в цьому списку, вимагаючи мінімального кредитного рейтингу 700.
#2. JPMorgan Chase & Co.
JPMorgan Chase каже, що це найкращий багатосімейний кредитор у країні, і обіцяє недороге фінансування та швидке закриття кредитів. Максимальна сума позики для позик CRE становить 15 мільйонів доларів США, що збільшується до понад 25 мільйонів доларів США для багатоквартирних проектів. JPMorgan Chase не має мінімального часу у бізнес-вимогах, що може принести користь новим підприємствам.
#3. SmartBiz
SmartBiz є чудовим варіантом для банківських кредитів на комерційну нерухомість SBA 7(a). Оскільки кредити на адміністрування малого бізнесу мають багато критеріїв, ми рекомендуємо вам прочитати нашу статтю SBA 7(a) перед початком процесу подання заявки, щоб ви знали, чого очікувати.
№ 4. Лендіо
Lendio — чудовий варіант для позик SBA 504. Позика SBA 504 поєднує дві позики: одну від кредитора та одну від CDC, яка є некомерційним кредитором. Позики SBA 504 є вигідними, оскільки вони забезпечують фінансування до 14 мільйонів доларів США на період до 25 років.
#5. Wells Fargo & Company
Wells Fargo підходить для заявників на комерційну нерухомість, які шукають звичайні банківські іпотечні кредити. Крім того, Wells Fargo пропонує до 1 мільйона доларів на п'ять-десять років. Проте більші проекти можуть фінансуватися до двадцяти років.
Як отримати банківські кредити на комерційну нерухомість
Існують різні процедури, пов’язані з запитами та заявками на фінансування комерційної нерухомості.
- Уважно вивчіть фінансові показники комерційної нерухомості. «Кредитори ретельно оцінять базовий актив, а також вашу особисту кредитну історію та фінанси», — каже Морено.
- Визначте тип комерційного кредиту, який вам потрібен, і порівняйте свої варіанти. Якщо у вас пристойна кредитна історія і ваші фінанси в порядку, ви повинні мати справу з банком.
- Подайте заявку на фінансування комерційної нерухомості. Потрібна буде документація, включно з особистими та комерційними податковими деклараціями за три роки, особистим фінансовим звітом, особистим балансом, а також попередніми доходами та витратами на майно. Сандагато додає: «[Це] також може містити Додаток E продавця майна з його федеральної податкової декларації або фінансовий звіт, зроблений продавцем».
- Зачекайте, поки кредит буде оброблено та підписано. Кредитор використовуватиме надану вами інформацію, щоб перевірити здатність майна погасити борг. «Загалом кредитори очікують, що майно підтримуватиме коефіцієнт покриття боргу 1.2 до одного», — пояснює Сандагато.
- Завершити кредит. Закриття комерційної позики часто може тривати довше, ніж закриття житлової іпотеки. «Пам’ятайте, що позика на придбання комерційної нерухомості є більш небезпечною, ніж позика на покупку житла», – радить Холландер.
Які найпоширеніші комерційні позики?
Ось ваші значні можливості, якщо ви хочете придбати офісне приміщення або вам потрібні гроші для наступного етапу вашої бізнес-стратегії.
- Кредит на комерційну нерухомість.
- Бізнес-кредитна лінія.
- Фінансування обладнання.
- Терміновий кредит.
- Комерційні кредити на будівництво.
- Комерційний автокредит.
- Позика SBA.
- Прохідні кредити.
Які різні типи кредитів пропонує комерційний банк?
- Терміновий кредит.
- Банківський овердрафт.
- Акредитив.
- Банківська гарантія.
- Фінансування лізингу.
- Кредит без застави для МСП.
- Кредити на будівництво обладнання.
- Кредитна картка МСП.
Які різні типи кредитів потрібні корпораціям?
- Кредит на комерційну нерухомість.
- Бізнес-кредитна лінія.
- Фінансування обладнання.
- Терміновий кредит.
- Комерційні кредити на будівництво.
- Комерційний автокредит.
Як підготуватися до комерційної позики?
- Визначте причину вашої позики.
- Визначте, який тип позики та кредитора найкраще підходять для вашої компанії.
- Оцініть свою рекламу.
Який мінімальний кредитний рейтинг для комерційної позики?
Щоб отримати кредит на комерційну нерухомість, більшість кредиторів вимагають від позичальників кредитної оцінки не менше 660. Строкові позики, позики SBA, кредитні лінії та портфельні позики є позиками на комерційну нерухомість.
Скільки депозиту потрібно внести для комерційної нерухомості?
Комерційні кредитори вимагають щонайменше 30% початкового внеску перед оцінкою або схваленням заявки на кредит. Під час інвестування в комерційну нерухомість ваша вартість LTV зменшиться, тому ви, ймовірно, вимагатимете від позичальника додаткового внеску в перший внесок.
Що таке приватна комерційна позика?
Комерційні позики є альтернативою державним позикам. Вони засновані на кредиті, можуть мати дешевшу вартість, ніж державні позики, і можуть навіть надавати позичальнику можливість вибору між фіксованою та змінною відсотковою ставкою.
Яка хороша процентна ставка за комерційним кредитом?
Середні ставки кредиту на комерційну нерухомість за видами кредиту:
- Адміністрування малого бізнесу 7(a) Позика
- SBA 7(a) Позика 50%-11.25%
- Позика USDA для бізнесу та промисловості 25%-6.25%
- Традиційні банківські кредити 5%-7%
Висновок
Інвестор (зазвичай суб’єкт господарювання) володіє майном, здає приміщення в оренду та збирає орендну плату з підприємств, які працюють на території майна, використовуючи позики комерційного банку на майно. Інвестиція призначена для здачі в оренду.
Під час оцінки кредитори враховують заставу позики, кредитоспроможність організації (або принципалів/власників), включаючи фінансову звітність за три-п’ять років і декларації з податку на прибуток, а також фінансові показники, такі як співвідношення позики до вартості та коефіцієнт покриття обслуговування боргу. кредити комерційної власності.
Статті по темі
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: як отримати кредит для малого бізнесу
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- КРЕДИТ НА КОМЕРЦІЙНУ НЕРУХОМІСТЬ: огляд і вимоги
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ SBA: найкращий простий посібник (+ безкоштовні поради).
- ПРОЦЕС КРЕДИТУ SBA: що це таке та як він працює
посилання
