Земельний кредит – це вид фінансування, що використовується для придбання земельної ділянки. Якщо ви хочете придбати земельну ділянку для будівництва будинку, ви можете отримати земельний кредит. Ви також можете використовувати цей кредит для придбання землі для комерційних цілей. Тип кредиту, який ви берете, і те, наскільки легко отримати його, буде залежати від того, де ви купуєте землю та як ви хочете її використовувати. Про те, як працює кредит на покупку землі та який банк найкраще видає кредит на покупку землі під розумний відсоток, розглянемо в цьому пості.
Що таке кредити на купівлю землі?
Ймовірно, вам знадобиться кредит на землю, якщо ви купуєте землю, а не існуючий будинок, оскільки ви плануєте будувати з нуля. Цю позику можна використати для фінансування купівлі великої земельної ділянки, будь то для житлових чи комерційних цілей.
Кредит на купівлю землі часто є більш складним видом кредиту, ніж звичайна іпотека. По-перше, немає житла, яке можна надати як заставу під земельну позику, і ви не можете (зазвичай) придбати землю без грошей. Інші земельні позики призначені для надання земельної ділянки у різний спосіб використання.
Як працює кредит на купівлю землі?
Загалом кредит на купівлю землі функціонує подібно до звичайної іпотеки. Якщо ви маєте право на цей вид кредиту, ваш кредитор надасть вам кошти для придбання великої земельної ділянки на ваш вибір. Ви повернете їх з відсотками протягом наступних кількох років або десятиліть.
Але оскільки кредити на землю є більш ризикованими для кредиторів, отримати позику на землю може бути складніше, ніж отримати звичайну іпотеку. У результаті заявники повинні продемонструвати відмінний кредитний рейтинг (700 або більше) і пояснити, як вони збираються використовувати землю.
Позичальники також можуть вказати на те, що потрібно перевірити щодо майна, як-от зонування, обмеження землекористування, перевірені межі та доступ до комунікацій. Ці показники допоможуть кредиторам визначити, наскільки небезпечним є кредит. Адже після розгляду змінних можна затверджувати ставки та умови земельного кредиту. Процентні ставки по земельній позиці часто вищі, ніж звичайні процентні ставки по іпотечному кредиту, але вартість можна зменшити за допомогою надійного кредитного рейтингу та низького співвідношення боргу до доходу.
Переваги та недоліки земельних і земельних кредитів
Ви, напевно, визнали певні переваги та недоліки, якщо думали просити позику на купівлю землі. Давайте розглянемо деякі з цих позитивів і негативів і побачимо, як вони стосуються ваших унікальних потреб і фінансових обставин, щоб полегшити вам вибір.
профі
Якщо ви хочете побудувати будинок або бізнес, подача заявки на кредит на землю має багато переваг. Найвагомішою перевагою є можливість спроектувати та побудувати будинок своєї мрії. Якщо ви хочете використовувати землю для бізнесу, це також може дати підприємствам шанс скористатися перевагами нових територій. Якщо у вас є план, креативність і терпіння, позика на землю – чудовий спосіб побудувати будинок або бізнес.
мінуси
Важливо знати плюси та мінуси отримання кредиту на землю. Коли, наприклад, немає будинку, який би служив заставою, позика на землю може бути більш ризикованою для кредиторів, що робить багато кредиторів менш охоче позичати позичальникам. Також є можливість більшого початкового внеску та вищих процентних ставок щодо фінансування.
Оскільки це новий проект будівництва, також існує ймовірність непередбачених проблем, таких як неможливість завершити будівництво будинку. Стандартна іпотека може бути кращою альтернативою для деяких покупців і забезпечити більш нескладну операцію.
Як взяти кредит на купівлю землі
Припустимо, ви хочете отримати кредит під заставу для купівлі землі. У такому випадку зазвичай простіше зробити це через громадський банк із розумною процентною ставкою або кредитну спілку поблизу землі, яку ви хочете придбати. Залежно від того, що ви плануєте робити із землею, у вас можуть бути різні варіанти позики.
#1. Основні місця проживання
Ви можете отримати позику USDA, якщо хочете побудувати свій основний будинок у сільській місцевості. Позики Міністерства сільського господарства США та позики на будівництво призначені для сімей із низькими та помірними доходами. Вони пропонують низькі процентні ставки залежно від обставин. Позичальники можуть отримати кредит на купівлю землі без початкового внеску.
#2. Комерційна нерухомість
Якщо ви хочете скористатися земельною позикою з комерційних причин, ви можете претендувати на позику SBA 504. Адміністрація малого бізнесу США (SBA) надає кредити SBA власникам бізнесу, які шукають фінансування для придбання землі. Процентна ставка та термін кредиту SBA на купівлю землі можуть відрізнятися, але терміни погашення зазвичай коливаються від 10 до 25 років.
Інші варіанти купівлі землі
Якщо ви хочете купити землю, але не вагаєтесь брати позику на землю, ознайомтеся з іншими варіантами, які можуть краще підходити для ваших обставин.
#1. Позика під нерухомість
Позики під нерухомість відрізняються від позик на землю, тому що вони можуть бути кращим варіантом для деяких людей. Вони працюють як «друга іпотека» і дозволяють використовувати частину капіталу, накопиченого у вашому поточному будинку. Вони не вимагають початкового внеску, і оскільки ваш будинок забезпечує позику, вони зазвичай можуть зафіксувати нижчу процентну ставку незалежно від того, що ви збираєтеся робити із землею.
#2. Фінансування продавця
Фінансування продавця також може бути привабливим для деяких позичальників. Земельні угоди, фінансовані продавцем, також відомі як земельні контракти. Це договори з нерухомістю, де продавець виступає як кредитор і керує процесом іпотеки, а не фінансова установа чи кредитор.
Кращий кредит на купівлю землі
Оскільки кредити на землю відрізняються від звичайних іпотечних кредитів, отримати їх може бути важче, але у вас немає варіантів. Ось кілька варіантів фінансування покупки землі.
#1. Кредит банку або кредитної спілки
Хоча не кожен кредитор надає позики на землю, численні банки та кредитні спілки надають позики під низькі відсотки для купівлі землі. Земельні позики також доступні в спеціалізованих кредиторів, таких як сільськогосподарські кредитні організації. Банки та кредитні спілки можуть надавати різні схеми для необроблених і рекультивованих земель.
#2. Програми державних земельних кредитів
FHA та VA мають програми позик на землю, щоб допомогти придбати землю та, зрештою, новий будинок.
Програма кредитування на будівництво, яку підтримує Федеральне житлове управління, доступна для людей із кредитним рейтингом від 500 і початковим внеском 10%. Коли проект буде завершено, кредит FHA на будівництво перетвориться на стандартну іпотеку FHA.
#3. HELOC
Кредитні лінії власного капіталу (HELOC) – це інші позики, які використовують власний капітал вашого будинку як заставу. Замість одноразової суми ви отримуєте рахунок, з якого ви можете зняти кошти до певного максимуму протягом певного часу. Після закінчення терміну позики ви почнете повертати позичену суму плюс відсотки; однак майте на увазі, що ці позики часто мають змінювати процентні ставки. HELOC можна використовувати для внесення початкового внеску за земельну позику.
#4. Позика USDA
Програма кредитування USDA, яку підтримує Міністерство сільського господарства США, надає фінансування для купівлі землі, якщо позичальник має намір побудувати будинок. Лише сім’ї з низьким або помірним доходом мають право. Земля має бути розташована у визначеній сільській місцевості. На відміну від типових іпотечних кредитів USDA, ці позики доступні лише на два роки. Міністерство сільського господарства США також надає одноразові позики на будівництво, які фінансують купівлю та забудову землі та згодом перетворюються на довгострокову іпотеку.
#5. Кредит SBA
Якщо ви хочете придбати землю під комерційний об’єкт, ви можете скористатися кредитом для малого бізнесу. Позики малого бізнесу (SBA) можуть бути використані для оплати незабудованої землі та витрат на будівництво комерційної будівлі. Як власник бізнесу, для позики SBA 10 необхідний початковий внесок у розмірі 504%. Половина грошей на проект надходитиме від банку чи кредитної спілки, а інші 40% – від сертифікованої корпорації розвитку (CDC), яку підтримуватиме SBA. Доступні терміни позики на 10, 20 і 25 років.
Кращі банківські кредити на купівлю землі
Оскільки позика на купівлю землі зазвичай має вищу процентну ставку, ніж іпотека на готову нерухомість, доцільно вивчити та порівняти численні кредитори та кредитні програми, перш ніж вибрати одну.
Ось кілька найкращих банківських кредитів на купівлю землі:
#1. Старий Національний банк
Old National Bank надає кредити в Індіані, Міннесоті, Вісконсіні, Мічигані та Кентуккі. Пакети фінансування поділяються на дві категорії залежно від площі нерухомості, яку ви бажаєте придбати.
- Лот-кредити, які вимагають початкового внеску в розмірі 20%, доступні для фінансування покупки землі до 5 акрів.
- Old National Bank надає земельні позики для фінансування купівлі землі від 5 до 25 акрів.
Для землі більше 5 соток необхідний початковий внесок становить 35%. І земельні, і земельні кредити мають різні терміни повернення та процентні ставки. Фінансування ділянки та земельної ділянки доступне для покращеної та необлагородженої землі, і немає жодного тиску на будівництво відразу.
#2. Банк WaFd
WaFd Bank обслуговує банківські послуги в штатах Арізона, Айдахо, Невада, Нью-Мексико, Орегон, Техас, Юта та Вашингтон. Ви можете отримати фінансування на реконструйовану землю на суму до 700,000 XNUMX доларів США без необхідності негайного її будівництва.
#3. Каліфорнійський банк і траст
Каліфорнійський банк і траст були засновані в Каліфорнії і видають позики на купівлю землі. Банк пропонує різноманітні кредити та може допомогти сплатити до 60% ціни землі.
#4. Atlantic Union Bank
Atlantic Union Bank, розташований у Вірджинії, надає позики на купівлю землі як для незабудованих земель, так і для житлових ділянок. Ви також можете профінансувати будівництво будинку своєї мрії за допомогою окремого кредиту на будівництво. Однак їхній веб-сайт не надає таких послуг, як кредитний калькулятор, кредит на купівлю землі, рекомендації щодо відсоткової ставки чи інформація про початковий внесок.
#5. Банк Ясної Гори
Clear Mountain Bank обслуговує клієнтів у північній і центральній частині Західної Вірджинії та західному Меріленді. Земельні позики доступні для необлагороджених земель для рекреаційного використання та житлової нерухомості для майбутньої забудови.
Можливе фінансування до 90% від вартості придбання житлових ділянок. Інформацію про позику можна отримати в розділі заявки на позику на веб-сайті, по телефону або в одному з офісів банку.
#6. Альпійський банк
Alpine Bank надає фінансові послуги в Колорадо. Доступні позики як для земельних ділянок, так і для нових будівель, з максимальною сумою кредиту до вартості 75% для модернізованої землі. Їхній веб-сайт не надає особливостей кредитування чи інформації про щомісячні платежі. Ви можете надіслати запит онлайн, отримати додаткову інформацію електронною поштою чи телефоном або відвідати один із банківських офісів.
Який найкращий кредит на купівлю землі?
Фінансування продавця, місцеві кредитори або позика під нерухоме майно є найкращими способами фінансування покупки землі. Якщо ви купуєте нерухомість у сільській місцевості, дізнайтеся, чи маєте ви право на субсидовану USDA позику.
Як довго можна фінансувати землю?
Порівняно зі звичайними 15- та 30-річними періодами, що пропонуються для іпотеки на житло, позики на землю часто є короткостроковими, від двох до п’яти років, з подальшою виплатою. У деяких ситуаціях можливі більш тривалі терміни, особливо якщо ви хочете побудувати будинок на землі.
Чи доцільно купувати землю в кредит?
Оплата готівкою дає вам перевагу під час переговорів, оскільки вам не доведеться чекати затвердження іпотеки чи документації, і ви можете закритися раніше. Для вас це простіше, тому що вам не доведеться мати справу з документами, пов’язаними з роботою з іпотечними кредиторами. Ви також будете володіти ділянкою повністю, ні перед ким не боргувати.
Чи дають банки земельні кредити?
Банки в країні надають ділянки або земельні позики кваліфікованим кандидатам. Кредити можуть придбати житлову землю для будівництва будинку вашої мрії. Вони пропонуються за привабливими ставками та можуть бути погашені в керованих EMI протягом максимального періоду погашення 25 років.
Скільки кредиту можна взяти на землю?
Наприклад, один кредитор може допомогти вам профінансувати до 85% вартості забудованої землі або 70% вартості необробленої землі. Пам’ятайте, що сума, яку ви можете позичити, прямо пропорційна вашій кредитоспроможності, кількості готівки, яку ви маєте на руках, і сумі, яку ви збираєтеся відкласти.
Чи можу я взяти особистий кредит на купівлю землі?
Хоча придбання нерухомості за допомогою особистої позики є юридично можливим, це може бути не таким вигідним, як звичайна іпотека. чому Особисті позики мають вищі процентні ставки, ніж позики на житло. Як наслідок, отримання особистої позики на придбання нерухомості може призвести до значно більших щомісячних платежів.
Земельний кредит економить податок?
Відповідно до Закону про податок на прибуток, якщо ви купуєте ділянку в кредит для будівництва будинку на ділянці, ви можете отримати менший відсоток по кредиту на ділянку. Це вигідно, оскільки ви можете уникнути сплати високих відсотків на загальну суму погашення.
Висновок
Позика на землю може дати вам чисте полотно нерухомості, з якою ви зможете працювати, незалежно від того, чи хочете ви побудувати будинок чи розвивати комерційну нерухомість. Однак ці кредити на купівлю землі часто вимагають значних початкових платежів і можуть стягувати вищі відсотки, залежно від того, наскільки забудована земля, що купується. Перш ніж купувати землю, перегляньте всі ваші варіанти, включаючи позики на будівництво та фінансування продавця, щоб переконатися, що ви отримаєте найкращу пропозицію.
Статті по темі
- ПОЗИКИ: усе, що вам слід знати
- Галузь нерухомості: огляд, типи та приклади
- КРЕДИТ НА ЗЕМЛЮ: на що варто звернути увагу перед покупкою та як його отримати
- ЩО ТАКЕ ЗЕМЕЛЬНИЙ ДОГОВІР? Як це працює з прикладом
- Як купити землю: покрокова інструкція
посилання
