Деякі люди хочуть купити дорогий будинок, але у них не вистачає на це грошей. Джамбо-кредит – це варіант придбання іпотеки. У цій статті йдеться про іпотечний ліміт гігантів на 2023 рік, найкращі ставки та гігантські кредити порівняно зі звичайними. Перш ніж приступати до подробиць, давайте трохи проллємо світло на слова «Джамбо» та «Іпотека».
Слово jumbo означає дуже велике, дуже велике щось, тоді як слово іпотека означає позику або майно, що належить фізичній особі, яке буде використано як застава для врегулювання боргу кредитора (банку).
Що таке іпотечний ліміт Jumbo?
Великий іпотечний ліміт — це ліміт позики, який надається, якщо позика перевищує правила позики, встановлені Fannie Mae і Freddie Mac, що становить близько 726,200 1,089,300 доларів США для будинку на одну сім’ю в усіх штатах, за винятком деяких федеральних бюджетних місць, де ліміт становить XNUMX XNUMX XNUMX доларів США.
Він має високу процентну ставку, суворі правила та більший початковий внесок, ніж стандартна іпотека. Вони доступні для інвестиційної нерухомості, вторинного житла тощо.
Велика іпотека, або велика позика, не відповідає правилам, встановленим Fannie Mae і Freddie Mac, чиї обмеження призначені для висококонкурентних будинків. На відміну від традиційних іпотечних кредитів і навіть звичайних позик в окрузі, велика іпотека також має вимоги до андеррайтингу та податкові наслідки. Великі іпотечні ліміти залежать від штату.
Якщо ви хочете, щоб ваша позика була відповідною позикою, ваш кредитний рейтинг, співвідношення боргу до доходу, співвідношення позики до вартості (LTV) і записи про доходи мають відповідати встановленим правилам Fannie Mae і Freddie Mac. Ліміти кредиту також враховуються, щоб дізнатися, чи буде він відповідним.
Як отримати іпотечний кредит Jumbo?
Люди, які мають право на отримання великої іпотеки, повинні підтвердити, що вони можуть погасити борг за кредитом. Вимоги до кредиту залежать від інвестора; інвестори піддаються потенційному ризику. Але основні вимоги, які ви очікуєте побачити, включають:
#1. Кредитний рейтинг
Як позичальник, ви повинні мати кредитний рейтинг 700 або вище, як одну з вимог, або довести інвестору, що ви бажаєте претендувати на кредит.
#2. Відношення боргу до доходу
Інвестори шукають коефіцієнт (DTI) близько 40%, щоб побачити, скільки позичальник винен і скільки заробляє.
#3. Грошові резерви
Інвестори також хочуть знати, чи є у вас резерв заощаджень, якого вистачить на 6-12 місяців виплати боргів і відсотків. Вони перевіряють, чи достатньо у вас грошей у банку, щоб з’ясувати, чи ви можете отримати кредит.
#4. Співвідношення позики до вартості
Інвестори перевіряють ваші Коефіцієнт LTV поділивши вашу позику на загальну вартість придбання майна з низьким результатом.
#5. Внести початковий внесок
Щоб отримати велике кредитування, ви, як позичальник, повинні внести платіж. Чим більше ви можете покласти, тим краще, оскільки це допомагає знизити ваш коефіцієнт LTV і показує, що у вас є засоби оплати кредиту.
Які переваги іпотеки Jumbo?
Якою б дорогою та ризикованою не була велика іпотека, вона все ж має свої переваги. Вони є;
- Позичальники мають можливість придбати дороге житло.
- Величезні кредити сприяють інвесторам завдяки своїм величезним ставкам і мають багато варіантів для компаній інвесторів.
- Jumbo має власну низьку процентну ставку залежно від рівня ринку.
Недоліки кредиту Jumbo
Ось мінуси великих кредитів. Вони є;
- Будь-яка низька відсоткова ставка змусить позичальника платити більше грошей при погашенні боргу.
- Великі позики є надто ризикованими як для інвесторів, так і для позичальників.
- Саме через величезні вимоги до позики позичальникам важко підтвердити деякі документи, як-от високий кредитний рейтинг.
Як я можу отримати іпотечний кредит Jumbo?
Щоб отримати великий кредит,
- Ви повинні мати суворі кредитні вимоги, оскільки це несе більший кредитний ризик для кредитора, оскільки немає гарантій Fannie Mae або Freddie Mac. Вам потрібен зірковий кредитний рейтинг 700 або вище та дуже низьке співвідношення боргу до доходу (DTI), яке має становити 43% або 36%.
- Ви надаєте доказ того, що у вас є доступна готівка для покриття платежів. Щоб відповідати вимогам, вам потрібні ліквідні активи, належна документація щодо інших наявних позик і підтвердження наявності неліквідних активів. Відповідати професійним рекомендаціям.
Іпотечний ліміт Jumbo 2023
Федеральне агентство фінансування житла (FHFA) встановлює ліміт кредиту на річній основі. Іпотечний ліміт для односімейної квартири у 2023 році становить 726,200 1,089,300 доларів. Для більшості країн із вищою вартістю житла обмеження становить 150 726,200 XNUMX доларів США, або XNUMX% від XNUMX XNUMX доларів США. Правила поширюються як на Сполучені Штати, так і на деякі країни за межами Сполучених Штатів для розрахунку ліміту позики.
Ліміт для великих іпотечних кредитів на 2023 рік на Алясці, Гаваях, Гуамі та Віргінських островах США становить 1,089,300 20 доларів США, і вони можуть мати найкращі або вищі ставки в деяких країнах з вищою вартістю житла. Найкраща ставка XNUMX%
Найкращі іпотечні ставки
Іпотечні ставки – це кількість процентів, які кредитор стягує з позичальників в обмін на позику. Ставки можуть бути фіксованими або скоригованими, і фіксовані ставки не можуть змінюватися, доки не закінчиться іпотечний кредит. У той час як регульована ставка можна змінити на основі іпотека термін, це може бути шість місяців або рік.
Хоча велика іпотека має вищі відсоткові ставки, середній річний відсоток для великої іпотеки часто такий же, як і для звичайної іпотеки. Створіть профіль із кредитним рейтингом від 700 до 760 із кредитом на нерухомість із співвідношенням вартості 80% і репрезентативним для реальних споживачів, щоб побачити, коли знайти іпотеку, і ваш передній кінець вашого (DTI) має становити 28% вашого загальний дохід. Позичальники можуть просити знижку на 10%, щоб уникнути витрат і отримати кращу ставку. Доцільно націлитися на 20% великих іпотечних ставок.
Ліміти зворотної іпотеки Jumbo у 2023 році:
Точний ліміт для гігантської зворотної іпотеки залежить від кредитора, але зазвичай він може досягати 4 мільйонів доларів США або більше.
Зворотна іпотека Jumbo зазвичай є дорожчими за стандартні зворотні іпотечні кредити, оскільки вони мають вищі процентні ставки та витрати на закриття. Крім того, вони менш поширені, ніж стандартні зворотні іпотечні кредити, і їх може бути важче знайти. Однак вони можуть бути корисним варіантом для домовласників, які мають дорогий будинок і хочуть позичити суму, більшу за стандартний ліміт позики.
Важливо зазначити, що ці обмеження можуть змінюватися з часом, оскільки вони визначаються
уряду, і вони можуть змінюватися залежно від ринкових умов.
Чи 2023 рік найкращий для покупки будинку?
Зростання цін на нерухомість пояснюється високим попитом з боку покупців. Оскільки людей, які продають будинки, стає менше, ціни на будинки зростають, а це означає, що потенційним покупцям доведеться платити більше. Як наслідок, вартість будинку, швидше за все, буде дорожчою в 2023 році. Крім того, на відміну від 2021 року, можливо, ви не зможете отримати низьку відсоткову ставку за іпотекою.
Чи можете ви поставити 10% на великий кредит?
Подаючи заявку на велике кредитування, ви повинні передбачити, що вам доведеться внести початковий внесок у розмірі щонайменше 10% від загальної суми кредиту. Деякі кредитори можуть вимагати мінімальний початковий внесок у розмірі 25%, а в деяких випадках навіть 30%. Хоча початковий внесок у розмірі 20% від вартості покупки вважається хорошим орієнтиром, завжди краще поговорити зі своїм кредитором про всі ваші варіанти.
Що станеться з іпотечними ставками у 2024 році?
Згідно з прогнозами Capital Economics, середня ставка за п’ятирічним фіксом становитиме 4.48 відсотка в грудні 2023 року. Це буде трохи нижче банківської ставки, яка зараз встановлена на рівні 4.5 відсотка. Наступного місяця банківська ставка знизиться до 4.25 відсотка, після чого в січні 4.37 року відбудеться ще одне зниження ставок по іпотеці до 2024 відсотка.
Чи важче отримати іпотечний кредит?
Великі кредити, які перевищують ліміти, встановлені федеральним урядом, відомі як велика іпотека. Вимоги для отримання цих позик зазвичай суворіші, ніж вимоги до відповідних позик; однак процентні ставки, які вони пропонують, можуть бути більш конкурентоспроможними. Завдяки зручності цих кредитів позичальникам легше отримати кошти, необхідні для придбання дорогої нерухомості.
Jumbo проти звичайних кредитів
Позики Jumbo призначені для фінансування дорогих об’єктів нерухомості вартістю щонайменше 500,000 647,200 доларів США або більше (мільйони). Вони не відповідають вимогам, вони не є частиною правил (FHFA) і Fannie Mae або Freddie Mac. XNUMX XNUMX доларів США за будинок на одну родину в більшості Сполучених Штатів є вищою за цю суму.
Звичайні позики іноді не відповідають (FHFA), якщо вони є невідповідними позикам, що означає, що на відповідні позики поширюються обмеження щодо розміру позики, встановлені Fannie Mae, Freddie Mac або (FHFA). Для звичайний кредит, гранична ціна — 762,200 XNUMX дол.
Ось відмінності між великими кредитами та звичайними: вони є;
- Порівняно зі звичайними позиками, великі позики завжди вищі або дорожчі, ніж звичайні відповідні позики.
- Отримати позику Jumbo важче, ніж отримати звичайну позику.
- У порівнянні зі звичайними позиками, коли виплачується велика позика, вона завжди вища, ніж звичайна позика, через процентну ставку.
Чому позики Jumbo не мають PMI?
Через вищий початковий внесок, який зазвичай вимагається для великих кредитів, у більшості випадків вам не потрібно буде платити за приватне іпотечне страхування (PMI). Цільовою аудиторією приватного іпотечного страхування (PMI) є покупці житла, які вкладають менше 20 відсотків. Однак, оскільки мінімальна сума початкового внеску, яку вимагає кожен кредитор, буде різною, можливо, ваш кредитор вимагатиме приватного іпотечного страхування (PMI) в обмін на менший початковий внесок.
Який кредитний рейтинг вам потрібен для іпотеки на 500 тисяч?
Під час подання заявки на звичайну позику рекомендовано, щоб у вашому кредитному звіті була кредитна оцінка 620 або вище. Якщо ваш кредитний рейтинг нижче 620, кредитори або не зможуть схвалити вашу позику, або повинні будуть запропонувати вам вищу процентну ставку, що може призвести до більших щомісячних платежів. Якщо ваш бал вище 720, кредитори зможуть або схвалити вашу позику, або запропонують вам нижчу процентну ставку.
Чи варто робити великий перший внесок?
Більший початковий внесок може призвести до зменшення інших щомісячних витрат, таких як страхування приватної іпотеки, на додаток до очевидної переваги нижчої суми кредиту (PMI). Якщо початковий внесок становить щонайменше 20%, позикодавець може відмовитися від приватного іпотечного страхування (PMI), оскільки він вважає, що менш імовірно, що позичальник не виплатить свою іпотеку. Ви витратите більшу частину наявних у вас резервів готівки.
Які кроки мені зробити, щоб отримати великий кредит?
Ви повинні скористатися цими процедурами, щоб отримати великий іпотечний кредит, і вони такі:
#1. Ви повинні визначити, чи потрібна вам велика іпотека
Щоб визначити, чи потрібна вам велика іпотека, ви повинні знати, що велика іпотека є розкішшю та дорогою. Тобто якщо ви купуєте дешевшу квартиру за 400,000 тис. доларів, то це не велика іпотека. Великі іпотечні кредити дорогі; вони коливаються від 500,000 XNUMX доларів США до мільйонів мільйонів залежно від їхніх цін і змінюються щороку. Вони не підкоряються позикам від федерального уряду чи правилам, встановленим Фредді Маком і Фанні Мей. Гігантські іпотечні ціни встановлюються приватними інвесторами, банками тощо.
#2. Знайдіть іпотечних кредиторів за їх вказівками
У вас є кредитор для великої іпотеки, і ви запитуєте його мінімальний кредитний рейтинг, скільки місяців резервів вам потрібно, яка вимога до початкового внеску (найкраще 20%) і, нарешті, співвідношення вашого боргу до доходу .
#3. Домовтеся з ними
Купуючи іпотечний кредит, ви повинні поговорити з кредитором. Якщо ви неодружені, одружені чи розлучені та маєте будь-які проблеми, які заважатимуть вам виплачувати велику іпотеку, повідомте про це інвестору.
#4. Отримати попереднє схвалення
Отримавши великий кредит, отримайте попереднє схвалення від двох різних інвесторів, оскільки їхні вказівки відрізняються. Якщо щось зміниться у вашому житті, повідомте про це двом інвесторам, наприклад; у вас зміна роботи тощо.
Висновок
Якщо ви хочете позичити більше, ніж відповідна позика, вам доведеться отримати велику позику. У гігантській іпотеці чим нижчі процентні ставки, тим більша сума при погашенні боргу. Важко претендувати на велику позику, і це ризиковано. Також можна звернутися за допомогою до професіоналів.
Поширені запитання щодо лімітів іпотеки Jumbo
Чи ризикований великий кредит?
Величезні позики є ризикованими кожен день і ще більш ризикованими, коли приходить час для кредиторів. Він має інші правила андерайтингу, ніж традиційні іпотечні кредити. Це пов’язано з тим, що великі позики не створюють Fannie Mae і Freddie Mac. Інвестори отримують більше, коли вартість позики в доларах вища, і інвестор отримує можливість продавати додаткові послуги позичальникам.
Чи варто знижувати 20% на великий кредит?
Так, деякі інвестори хочуть, щоб ви внесли більш значний початковий внесок, наприклад 25% чи 30%. Але найнижча - 10%, і чим нижче процентна ставка при виплаті боргу, швидше за все, ви заплатите величезну суму. Тому найкраща ставка – 20%. Домовтеся зі своїм інвестором про додаткові варіанти та вирішення вашої проблеми під час отримання великої позики.
Який кредитний рейтинг потрібен для великої позики?
Отримавши велику позику, ваш інвестор захоче побачити вашу кредитну оцінку. Ваш мінімум становить 700, але для відповідних позик мінімум становить 620
- ЩО ТАКЕ ІПОТЕКА JUMBO? Ставки та ліміти у 202 році3
- Зворотні іпотечні компанії: 10 найкращих кредиторів у 202 році3
- Кращі бренди головоломок: понад 29 популярних брендів у світі
- ІНФОРМАЦІЯ ПРО ВИКЛАДЕННЯ: Як знайти безкоштовні списки щодо викупу без стресу
- Кращі бренди нижньої білизни: 50 найкращих брендів нижньої білизни у 202 році3
- КРЕДИТ В РОЗТРОЧКУ: Найкращі кредити в розстрочку у 202 році3
