Кожен, хто займається нерухомістю, напевно стикався з фразою «Позика на тверді гроші». Це кредити, які дають не банки, а приватні особи чи компанії. Однак позики на тверді гроші зазвичай використовуються для нерухомості. У цій статті буде показано, як працюють позики на тверді гроші, їх калькулятор, а також вимоги до твердих позик і поганої кредитної системи.
А тепер давайте детальніше розглянемо тему. Чи будемо?
КРЕДИТНІ ПОЗИКИ:
Позика на тверді гроші – це вид позики, яка надається під заставу нерухомість. Позики на тверді гроші найчастіше не те, що люди розглядають в першу чергу, коли намагаються отримати позику. Отже, це позики «останньої надії» або короткострокові бридж-позики. Цей вид позики зазвичай використовується в операціях з нерухомістю. Однак кредиторами зазвичай є фізичні особи або компанії, а не банки.
Тим не менш, інвестори, які займаються фіксацією, є гарним прикладом користувачів твердих грошей: вони володіють нерухомістю достатньо довго, щоб підвищити вартість. Найчастіше вони там не живуть постійно. Вони часто продають нерухомість і повертають кредит, як правило, протягом року або близько того. Дійсно, люди використовують тверді гроші, щоб потрапити в нерухомість і залишитися там, але чи не захочеться ви рефінансувати, як тільки зможете отримати кращу позику?
Крім того, це інструменти короткострокового кредитування, які забудовники можуть використовувати для фінансування інвестиційного проекту. Справді, зазвичай це інструмент для ласт будинків або експертів з нерухомості, чия мета — відремонтувати чи розвинути нерухомість, а потім продати її з прибутком.
Чому це називається твердою позикою?
Грошові позики, як і звичайні іпотечні кредити, є забезпеченими позиками, які забезпечені заставою майна, що купується. Вартість позики базується на якомусь твердому активі, звідси й назва «тверді гроші».
Які приклади твердих грошей?
Реальні гроші на наукові дослідження (постійні надходження, на відміну від «м’яких грошей», які надаються конкурсними грантами) Позики на тверді гроші – це тип кредитування на основі активів, де заставою є позика під вартість нерухомості.
Як працюють позики на тверді гроші?
Позики на тверді гроші – це, по суті, короткострокові позики, не більше ніж від одного до п’яти років. Проте їх процентні ставки зазвичай вищі, ніж за банківськими кредитами. Тому ніхто не хотів би зберігати їх надовго.
Однак терміни фінансування коротші в порівнянні з традиційним фінансовим ринком. Таким чином, кредитори покладаються на заставу, а не на фінансове становище заявника.
Більше того, отримання схвалення від традиційного кредитора – копітко повільний процес. Зазвичай вам потрібно отримати хороший кредитний рейтинг і великий дохід. Але навіть з хорошими кредитними рейтингами, якщо у ваших кредитних звітах є негативні елементи, процес займе ще більше часу.
Але бачите, тверді гроші мають зовсім інший підхід. Як говорилося раніше, вони вважають за краще триматися застави. Насправді, вони не піклуються про вашу здатність повернути їхні гроші.
Як по-іншому називають тверду грошову позику?
Трансакційні, прохідні, орендні та комерційні позики є чотирма найпоширенішими формами фінансування твердих грошей. Позичання грошей має різні переваги.
Кредитний калькулятор твердих грошей
Якщо ви вперше стикаєтеся з фразою «калькулятор позики на тверді гроші», то вам спочатку потрібно знати, як це працює. Давайте коротко розглянемо, як працює калькулятор позики на тверді гроші.
Як працює кредитний калькулятор твердих грошей?
Дійсно, банківські кредитори пропонують короткострокові гроші, які ідеально підходять для перегортання, але це може бути дорого. Тому перевірка витрат є важливою. Калькулятор позики на тверді гроші зазвичай показує потенційну суму позики. Крім того, він показує авансові витрати, нарахування відсотків та загальні витрати на отримання позики за певний період часу.
Крім того, калькулятор позики на тверді гроші виведе цифру. Однак він залежить від того, чи пов’язана позика з покупною ціною чи вартість після ремонту (ARV). Після цього калькулятор визначить, чи потрібен позичальнику авансовий внесок, і якщо так, розрахує цю суму. Він також покаже, чи є можливість отримати готівку до позичальника при закритті. Тому замість цього буде надано цю цифру.
Згодом бали та відсотки конвертуються в доларові суми з процентів та інших пов’язаних цифр, які ви надаєте. Однак надаються загальні витрати, як початкові, так і поточні, на використання калькулятора позики на тверді гроші.
Позика на тверді гроші для поганої кредитної історії
Справді, кредиторів із твердими грошовими коштами хвилює лише відповідне майно. Однак деякі з них все ще стають жертвою поганої кредитної історії. Тому більшість із них жорстко ставляться до позичальників, які приходять за твердими грошима. Питання тут полягає в тому, як кредитор уникне поганої кредитної позики для позики на тверді гроші.
Дійсно, умови кредиту на тверді гроші є рушійними. Відсоткові ставки зазвичай починаються з 12 відсотків, тоді як вимога до мінімального початкового внеску може становити 30 відсотків. Жорсткі кредитори усвідомлюють, що позичальники з кредитними проблемами мають небагато вибору. Ці кредитори не дуже суворі в душі. Вони повинні оцінити ймовірність понести витрати на стягнення майна під час визначення ціни позики. З точки зору кредитора, бізнес із кредитування відомих кредитних ризиків має бути прибутковим, інакше вони не нададуть послуги.
Вимоги до позики на тверді гроші
Отримати кредит на тверді гроші – завдання не з легких. Однак для отримання кредиту на тверді гроші потрібні певні вимоги.
Власний капітал/авансовий внесок
Основною вимогою для отримання позики на тверді гроші є очікуваний початковий внесок або власний капітал у певному об’єкті нерухомості для використання в якості застави позики.
Мінімальна сума часто коливається від 25% до 30% для житлової нерухомості. Однак для комерційної нерухомості вона коливається від 30% до 40%.
Тим не менш, кредитор може дозволити позичальнику використовувати кілька об’єктів нерухомості для забезпечення однієї позики. Це те, що називається «перехресне забезпечення».
Також. позичальник має більші шанси на схвалення з більшою сумою власного капіталу або більш значним початковим внеском. Справді, чим більше позичальник вкладає у нерухомість, тим нижчий ризик для кредитора.
Загальна фінансова спроможність
Іншою вимогою для отримання позики на тверді гроші є наявність у позичальника необхідних грошових резервів для здійснення будь-яких витрат на утримання та щомісячних платежів по кредиту. Витрати на утримання – це такі речі, як платежі HOA, податки та страхування.
Чим більша сума грошових резервів у позичальника, тим більша ймовірність, що він зможе отримати схвалення.
Однак заявнику без будь-яких грошових резервів часто буде важко отримати позику. Проте є деякі сценарії, коли кредитор готовий збільшити суму позики та утримати частину коштів позичальника для покриття платежів по кредиту та інших витрат на утримання.
У таких випадках позичальник все одно отримує позику, але кредитор гарантує, що щомісячні платежі не залишаються без уваги.
Досвід роботи в сфері нерухомості
Кожен кредитор з твердими кредитами хоче знати, чи має позичальник досвід роботи на ринку нерухомості.
Однак позичальнику, який намагається профінансувати свій перший фіксатор, може бути важче отримати позику на тверді гроші, ніж експерту з нерухомості.
Крім того, якщо позичальник має мало досвіду або взагалі не має досвіду, кредитор запитує деталі проекту, включаючи стратегію виходу з нерухомості. В основному вони хочуть знати, як позичальник планує погасити кредит.
Висновок
Нарешті, до позики на тверді гроші на погану кредитну історію слід ставитися серйозно. Ці позики надають приватні особи, а не традиційні фінансові установи.
