Довірчий договір: огляд, іпотека проти договору довіри та як це працює

У зв’язку з великою суєтою, що є кращим варіантом між довірчим договором та іпотекою, ця публікація своєчасна. Ви погодитеся зі мною, що зробити вибір, загалом, часто є великою справою, особливо коли ви не уявляєте, у що йдете. Однак стає легше, коли факти чітко викладені перед вами і ви знаєте, чого хочете. Іншими словами, чітка відповідність між ними (іпотека чи трастовий договір) є першим кроком до того, щоб зробити цей вибір менш розчаровуючим. Але в тому ж ключі нам також доведеться поглянути на те, що насправді означає термін «довіра», передові практики в Каліфорнії та зразок форми.

Що таке договір довіри?

Довірчий договір – це юридичний документ, який є договором між вами, покупцем житла та вашим кредитором. У чіткій формі це вказує на те, що ви повинні погасити позику, залучаючи третю сторону, відому як довірена особа, яка буде володіти законними правами на майно, доки ви це не зробите.

В основному, це допомагає забезпечити позику, оскільки вона зареєстрована в державних документах. Як наслідок, позичальники зобов’язані підписати трастовий договір, якщо він необхідний державі для отримання житлового кредиту стільки ж, скільки б вони хотіли для іпотеки в іншій державі.

Акт Довіри

Довірчий договір складається з трьох сторін, на відміну від іпотеки нерухомості, яка має лише дві сторони: кредитора та позикодавця. Але давайте зробимо перерву на цьому, враховуючи той факт, що далі в цій публікації ми ширше розглянемо іпотеку та договір довіри.

Отже, в основному наведений нижче список є сторонами, які складають договір довіри:

• Позичальник, який також відомий як довіритель (особа, яка купує будинок або іншу нерухомість).
• Кредитор, яка є особою або фізичною особою, яка збирає кошти для покупки, відома як кредитор.
• Довірена особа, який є третьою особою, яка має законні права на нерухоме майно. Оскільки довірені особи не представляють ні продавця, ні покупця в угоді з нерухомістю, вони часто нейтральні. Як правило, довірений керуючий є окремою юридичною особою, як-от право власності.
  • Поручитель – це четверта особа, яка може приєднатися до рівняння в договорі довіри. Він/вона – це той, хто підписує поряд із довірителем. Це також дає довіреній особі інший спосіб отримати кошти, якщо кредитор не виконує свої обов’язки.

Як діє Довірчий акт?

При продажу нерухомості, наприклад при купівлі будинку, кредитор дає позичальникові гроші в обмін на один або кілька векселів _{(юридична записка, що обіцяє виплатити позику)} додається до довірчого договору. Ця угода надає незалежній довіреній особі, як-от титульну компанію, компанію депонування або банк, юридичне право власності на нерухоме майно, яке вважається заставою векселів. Однак кредитор зберігає рівне право власності — право на отримання одноосібної власності — а також повне користування і відповідальність за землю чи майно.

Такий стан речей зберігається протягом циклу погашення позики. У разі невиконання довірителем (позичальником) своїх зобов’язань за договором оренди, довірена особа залишає за собою право продати майно. З іншого боку, якщо умови кредитування виконані, а покупець виконує свої зобов’язання, довірена особа передає/передає право власності на майно покупцеві, який тепер має повне право власності на майно.

Компоненти довірчого договору

Здебільшого більшість компонентів договору про довіру є такими ж, як і в договорі оренди. Вони в основному включають наступне:

• Початкова сума кредиту
• Юридичний огляд майна, яке служить захистом або заставою кредиту.
• Назви трьох сторін
• Виникнення та терміни погашення позики
• Умови іпотеки
• Комісія за прострочення платежів
• Юридичні дії та процеси у разі виникнення дефолту
• Положення про відчуження та прискорення (це коли суд визнає власника житла правопорушником або коли він продає будинок)
• Такі положення, як плата за передоплату або умови іпотеки з регульованою ставкою для Райдерів, якщо такі є.

PS: Якщо кредитор не сплачує за умовами векселя, довірена особа може подати повідомлення про невиконання зобов’язань. Довірена особа також може призначити нового керуючого для нагляду за процесом іпотеки. У більшості випадків це робиться шляхом подання офіційної заяви про заміну довіреної особи.

Іпотека проти довірчого договору

Довірчий договір часто є альтернативою для іпотеки в деяких юрисдикціях. В основному, іпотечний поліс встановлює заставу на нерухоме майно, що покриває власника житла в разі невиконання кредитором своїх зобов’язань. Але хоча і договір про довіру, і іпотека дають кредитору заставний інтерес на землю, на відміну від типової іпотеки, кредитор не володіє заставою. Інші основні відмінності та подібності між іпотекою та договором довіри (іпотека проти довірчого договору) включають наступне;

Читайте також: Акт купівлі-продажу: як це працює, значення, компоненти та недоліки

1. Кредитор і продавець є єдиними сторонами іпотечної угоди. З іншого боку, Deeds of Trust складається з додаткової сторони (довіреної особи). Третя особа зберігає право власності на нерухоме майно за договором довіри.
2. Вексель зберігається у позикодавця до повного повернення боргу, і на відміну від договору про довіру, він зазвичай не реєструється в окружному реєстраторі або реєстраторі прав власності (також відомому як окружний клерк, реєстр правочинів або земельна ділянка реєстр).
3. Як трастові договори, так і іпотека є життєво важливими для створення застави на нерухомість та приватні позики в банку.
4. Довірчий договір – це не те саме, що позика, незважаючи на те, що вона класифікується як така.
5. Незалежно від того, чи є у вас договір про довіру чи іпотека, визначає тип викупу, з яким ви зіткнетеся. Ви майже завжди зіткнетеся з несудовим стягненням, якщо у вас є договір довіри. Якщо у вас є іпотека, вашому кредитору доведеться звернутися через суд.
6. Якщо у вас є іпотечний борг, ваш кредитор повинен буде звернутися до суду, щоб повернути ваше майно. Це означає, що звернення стягнення на іпотеку займає набагато більше часу і коштує набагато більше грошей. В результаті, якщо ваш штат дозволяє це, багато іпотечних кредиторів використовуватимуть договір довіри замість іпотеки, а також несудове стягнення. У цій ситуації ваш кредитор майже завжди витрачатиме менше часу та грошей на повернення вашого майна.

Векселі

Векселі є важливою складовою довірчих документів. Основна частина в основному служить заставою для сум, які кредитор видає для фінансування операцій з нерухомістю. Основними елементами векселя є;

• процентна ставка,
• умови платежу
• зобов'язання покупця сплатити кредит
• залишок кредиту плюс відсотки

Уважно аналізуючи вищесказане, можна з упевненістю сказати, що векселі становлять щонайменше 50-60% компонентів довірчого договору. Крім того, коли борг погашено, вексель підписується «виплачується в повному обсязі” та повернуто кредитору разом із зареєстрованим передавальним актом. Протягом терміну дії позики вексель зберігається у емітента. До погашення кредиту кредитор має лише копію.

Подібності

Нижче наведено деякі схожості між договором довіри та іпотекою:

Обидва ці варіанти дозволяють вашому кредитору повернути ваш будинок шляхом звернення стягнення. Як довірчі документи, так і іпотека мають однакову суттєву функцію. Обидва угоди, згідно з якими ваш кредитор може звернути стягнення на ваш будинок, якщо ви не дотримуєтеся умов свого кредиту. Незважаючи на те, що тип звернення стягнення різниться, процедура залишається незмінною.

Обидва регулюються законодавством штату. Закони штату поширюються як на довірчі договори, так і на іпотеку. Це означає, що тип контракту, який повинен використовувати ваш кредитор, визначається юридичними вимогами вашого штату. У деяких штатах дозволена лише іпотека. Кредитори можуть використовувати лише в деяких випадках договір довіри. Лише деякі штати (наприклад, Алабама та Мічиган) дозволяють і те, і інше. Якщо ваш штат дозволяє обидва типи контрактів, ваш кредитор вирішить, який з них ви отримаєте.

Переваги та недоліки інвестування в трастові договори

Інвестори, які шукають високу прибутковість, часто звертаються до ринку нерухомості, який був би неповним без договору довіри. Інвестор/кредитор довірчого договору позичає гроші забудовнику, який працює над проектом нерухомості через цей документ. Це означає, що ім’я інвестора має бути вказано в договорі довіри. Після закінчення угоди кредитор отримує відсотки за кредитом і отримує назад всю свою основну суму.

Але тоді перед вами постає питання: хто саме ті люди, які беруть участь у подібних угодах? Однозначно не банки. Банки не можуть кредитувати подібні розробки. З іншого боку, обережні кредитори можуть рухатися занадто повільно, особливо для розробників, які мають стислі терміни.

Це часто залишає їх у тісному місці. В результаті в гру вступають інвестори довіри. Мета – отримати високу віддачу від своїх інвестицій. Вони буквально виграють від диверсифікації в новий клас активів без необхідності бути спеціалістами з розвитку нерухомості чи управління: це пасивна інвестиція.

Однак інвестування в довірчі операції пов’язане з певними ризиками та недоліками.

1. Акції нерухомості, на відміну від облігацій, не є ліквідними, а це означає, що інвестори не можуть негайно повернути свій капітал.
2. Крім того, позичальникам слід очікувати, що борг притягне відсотки; будь-яке подальше збільшення капіталу неможливе.
3. Сторони, що інвестують, можуть скористатися будь-якими юридичними недоліками трастового договору, що призведе до дорогих юридичних проблем, які можуть поставити під загрозу інвестиції.
4. Середній інвестор з невеликим досвідом може боротися. Це тому, що для пошуку авторитетних і надійних розробників, проектів і брокерів потрібні глибокі знання.

Приклад договору довіри в реальному світі (форма в Каліфорнії)

Наведений нижче приклад показує коротку форму договору про довіру, яка використовується в Каліфорнії для більшості кредиторів. Це також показує їхні умови. По суті, форма починається зі глосарію слів і пробілів, щоб позичальник, кредитор та довірена особа могли заповнити свою інформацію. Необхідна також сума позики, а також адреса нерухомості.

Відповідно до цього пункту, контракт визначає перехід прав власності та уніфіковані умови, які включають:

• Інформація про спосіб сплати основного боргу та відсотків
• Кошти, що зберігаються на депозитному депозиті
• Застави (правові позови щодо майна).
• Страхові реквізити та обслуговування конструкції
• Заселеність будівлі — орендодавець повинен заселитися протягом 60 днів після отримання позики.
• Неоднорідні ковенанти, в яких зазначено дефолт або порушення будь-якого з положень угоди. Далі стверджується, що кредит, про який йде мова, не є позикою під заставу нерухомого майна, тобто кредитом, за який позичальник отримає готівку, а скоріше кредитом на покупку будинку.

Довірчий договір завершується місцем для підпису кредитора, який повинен підписати в присутності нотаріуса та двох свідків.

Що таке довірчий договір?

Довірчий договір – це забезпечена операція з нерухомістю, яка використовується в деяких штатах замість іпотеки. У більшості штатів позичальник надає довіреній особі юридичне право власності на майно, яке він або вона зберігає в довірі для використання та вигоди позичальника.

Як працює договір про довіру?

Довірчий договір – це угода між кредитором і позичальником про передачу права власності на майно нейтральній третій стороні, яка виступатиме в якості довіреної особи. До тих пір, поки позичальник не погасить кредит, майно перебуває у довіреної особи. З іншого боку, право власності на майно належить довіреній особі.

Яка мета трастового договору?

У фінансованих операціях з нерухомістю трастові документи надають третій стороні — наприклад, банку, депоненту або правовій компанії — право власності на майно до тих пір, поки позичальник не погасить кредит кредитору. Інвестування в трастові договори може дати постійний потік доходу.

Яка різниця між довірчим договором і документом?

Як гарантійний акт, так і договір довіри можна використовувати для зміни того, хто є власником майна. Але між цими двома контрактами залежить, хто захищений. Як ви тепер знаєте, довірчий договір захищає особу, яка отримує гроші (кредитора). З іншого боку, гарантійний лист допомагає захистити власника нерухомості.

Чи має договір довірчої власності юридичну силу?

Так, власники юридично зобов’язані дотримуватися цього. Однак, поділяючи фінансові активи під час шлюборозлучного процесу, сімейний суд може пропустити це. Декларація про довіру захищає власників, оскільки це юридично обов’язковий документ. Особливо це втішає, якщо виникає ситуація між власниками, які розлучилися.

Висновок

Для інвесторів у нерухомість, які не хочуть брати активну участь, довірче інвестування є життєздатним варіантом. Сподіваюся, що ця публікація змогла розповісти про документи довіри в цілому щодо форм у Каліфорнії. Ви можете звернутися до розділу коментарів, щоб отримати запитання про те, як це зробити.

Статті по темі

1. Довірчий договір про передачу: практичний посібник !!!
2. Декларація довіри: найкраща практика США та остаточний посібник
3. LIVING TRUST: огляд, вартість, шаблони, плюси та мінуси (+Посібник із написання)
4. Іпотека: простий посібник 2023 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
5. Декларація довіри: найкраща практика США та остаточний посібник