Придбання чи інвестиції в комерційну нерухомість може бути водночас захоплюючим і стресовим. Але більшість власників бізнесу не зможуть придбати комерційну нерухомість без комерційної іпотечної позики. На щастя, доступні кредити на комерційну нерухомість, які допоможуть втілити ці мрії в реальність, навіть якщо у вас немає готівки чи інших активів, які можна було б заставити. Багато варіантів фінансування комерційної нерухомості доступні за прийнятними ставками та умовами. Ми розглянемо відсоткову ставку кредиту на комерційну нерухомість, вимоги до заявки та те, як користуватися кредитним калькулятором без будь-яких проблем.
Що таке кредит на комерційну нерухомість?
Позика на комерційне будівництво — це іпотека або позика, яка використовується для купівлі існуючої будівлі, добудови існуючої нерухомості або будівництва чогось нового. Оскільки саме майно є заставою, це кредит під заставу нерухомості.
Комерційні позики, на відміну від традиційної іпотеки, надаються підприємствам, а не фізичним особам. Вони також стосуються лише власності, призначеної для отримання доходу від бізнесу.
Позики на комерційне будівництво часто використовуються для купівлі або будівництва широкого спектру будівель для роботи, наприклад:
- Офісні приміщення
- Роздрібні місця
- Готелі
- ресторан
- Багатоквартирна нерухомість
- Промислові будівлі
- І будівлі «спеціального призначення».
Позики на комерційне будівництво можуть бути єдиним способом для вашого бізнесу придбати нерухомість, якщо він використовує свій оборотний капітал для оренди та розвитку. Тому дуже важливо розуміти, що це таке, і дотримуватися відповідних процедур для отримання кредиту на комерційну нерухомість.
Де я можу отримати позику на комерційну нерухомість?
Позику на комерційну нерухомість можна отримати різними способами, зокрема через банки, онлайн-кредиторів, кредиторів із твердими грошовими коштами, комерційних іпотечних кредиторів, комерційних кредиторів на будівництво або кредити SBA.
Позика на комерційну нерухомість має різні вимоги та відсоткові ставки. Перш ніж подавати заявку, обміркуйте плюси та мінуси кожного кредитора, щоб визначити, який найкращий для вас.
№1. Банки
Комерційні кредити на будівництво можна отримати як у національних, так і в регіональних банках. Більшість регіональних банків зазвичай обмежують позики на рівні 1 мільйона доларів США; отже, якщо вам потрібно більше грошей, варто розглянути національні інституції.
Банки можуть запропонувати довгострокові фінансові рішення, а також конкурентоспроможні процентні ставки по кредитах.
З іншого боку, позика на комерційну нерухомість має суворі кваліфікаційні вимоги, і може бути важко отримати фінансування, якщо у вас немає сильної кредитної історії. Крім того, процес фінансування, як відомо, повільний.
№2. Кредитори онлайн
Онлайн-кредитори, іноді відомі як фінтех-кредитори, є життєздатним вибором для отримання такого типу позики. На відміну від банків, кредитори комерційної нерухомості часто мають швидший і менш суворий процес андерайтингу. Також легше отримати кредити на комерційне будівництво через онлайн-кредитора, ніж у банку, особливо якщо у вас були проблеми з кредитом.
#3. Жорсткі кредитори
Короткострокові позики часто використовуються для забезпечення нерухомості, яка ще не кваліфікована для довгострокового фінансування. Перш ніж подати заявку на іпотеку, фінансування може бути використано для укладення вигідної угоди щодо комерційної нерухомості або для модернізації нерухомості.
#4. SBA 7(a) Позика
Ці позики надають значне фінансування з терміном погашення до 25 років і доступні для купівлі землі та будівель, виконання покращень або початку нового будівництва.
#5. Позика SBA 504
Позика 504 призначена спеціально для придбання нерухомості, займаної власником, і зазвичай складається з двох частин, де один компонент надходить від банку, а інший – від девелоперської компанії.
Вимоги до кредиту на комерційну нерухомість
Кваліфікація на фінансування комерційного будівництва може бути ускладнена такими деталями, як тип нерухомості, на яку буде використано кредит. Щоб отримати позику на комерційну нерухомість, вам потрібно буде надати різні документи залежно від того, купуєте ви нерухомість чи потребуєте фінансування на будівництво.
#1. Нерухомість
Типові вимоги до кредиту на комерційну нерухомість включають:
- Достатній чистий операційний прибуток для покриття кредитних зобов'язань
- Хороший кредитний рейтинг або кредитний рейтинг від FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
- Корпорація або структура з обмеженою відповідальністю
- Високий особистий кредитний рейтинг і надійна фінансова історія
- Інформація про тип і вартість нерухомості, включаючи оцінку
- Фінансові документи, зокрема податкові декларації, звіти, ділові записи, оцінки грошових потоків і бізнес-план
№2. Будівництво
Комерційні кредити на будівництво також вимагають значної кількості документів. Вам може знадобитися надати таку інформацію на додаток до вашої особистої та ділової фінансової інформації:
- Кошториси від підрядників
- Проектні креслення
- Складання прогнозів продуктивності, відомих як «проформа»
Банки також хочуть знати, що проект виконується за планом, і вам, швидше за все, потрібно буде надавати оновлення в міру просування роботи. Будівля є інвестицією з високим ризиком, і традиційні кредитори остерігаються підтримувати проекти, які не можуть окупитися, як очікувалося.
Процентна ставка позики на комерційну нерухомість
Процентна ставка за кредитом на комерційну нерухомість зазвичай становить від 2.2% до 18%. Відсоткова ставка, яку ви отримуєте, визначається типом кредиту на комерційну нерухомість, який ви обираєте, вашою кваліфікацією як позичальника та типом будівлі чи проекту, який ви фінансуєте. Ми розглянули різні типи кредитів і властивості, щоб знайти середні процентні ставки для комерційної нерухомості. Це допоможе вам порівняти тарифи.
Середні ставки кредиту на комерційну нерухомість за типом кредиту
Процентні ставки за кредитами на комерційну нерухомість можуть становити лише 2.231% залежно від типу кредиту. Стандартні комерційні іпотечні кредити та позики, забезпечені урядом, як-от позики SBA від Управління малого бізнесу або позики USDA від Міністерства сільського господарства, зазвичай мають найнижчі відсоткові ставки та найвище співвідношення позики до вартості (LTV).
Стандартна заявка на позику на комерційну нерухомість потребує багато часу та паперової роботи, і, ймовірно, буде схвалено лише першокласних або майже найвищих позичальників. Якщо у вас погана кредитна історія, фінанси вашого бізнесу не найкращі, або якщо нерухомість, яку ви хочете придбати, потребує ремонту, вам доведеться платити вищі відсотки та вкладати більше грошей, щоб отримати стандартну позику на комерційну нерухомість .
Середні ставки кредиту на комерційну нерухомість під інвестиційну нерухомість
Позики на інвестиційну нерухомість можуть мати відсоткові ставки до 3.77%. За допомогою позики на інвестиційну нерухомість ви можете купити будинок для ремонту та перепродажу з прибутком. Однак коефіцієнт LTV за цими позиками буде нижчим, ніж за позиками на комерційну нерухомість, які займає власник, і вам доведеться вкладати більше грошей. Коефіцієнт LTV для цих позик коливається в середньому від 66% до 73%. Отже, якщо ви купуєте будівлю вартістю 1 мільйон доларів, кредитор може видати вам позику лише на 730 тисяч доларів, вимагаючи від вас внести 270 тисяч доларів.
Середні ставки кредиту на комерційну нерухомість для будівництва інвестиційної нерухомості
Будівництво, а не придбання інвестиційної нерухомості призведе до вищих процентних ставок — ставки зараз коливаються від 6.74% до 8.15%, — оскільки будівництво нової будівлі є більш ризикованим заходом, ніж придбання готової. Тому банки стягують вищі процентні ставки, щоб компенсувати цей ризик. Однак, оскільки коефіцієнт LTV у кредиті на будівництво зазвичай вищий, ніж у кредиті на інвестиційну нерухомість, вам не потрібно буде вкладати стільки грошей.
Кредитний калькулятор для комерційної нерухомості
Отже, перш ніж взяти кредит на комерційну нерухомість для свого малого бізнесу, скористайтеся нашим калькулятором кредиту на комерційну нерухомість або калькулятором іпотеки для бізнесу, щоб зробити арифметику.
Використання кредитного калькулятора для комерційної нерухомості
Калькулятор позики на комерційну нерухомість оцінює справжню вартість вашої позики на основі деякої базової інформації про вашу позику, включаючи основну суму (суму позики) та відсотки.
Щоб ввести кредитний калькулятор комерційної нерухомості, вам знадобиться така інформація:
- Сума позики
- Відсоткова ставка
- Термін погашення (у місяцях або роках)
Потім, використовуючи калькулятор кредиту на комерційну нерухомість, ви можете побачити, як зростає загальна вартість кредиту, коли ці змінні змінюються.
Припустімо, що ви думаєте про комерційну іпотеку в розмірі 300,000 8 доларів США з процентною ставкою 364,975.10%. Калькулятор позики на комерційну нерухомість показує, що п’ятирічний термін окупності дає загальну вартість позики 338,432.75 XNUMX доларів США. Однак трирічний термін зменшує суму до XNUMX XNUMX доларів і економить тисячі.
Кредитний калькулятор комерційної нерухомості також може розрахувати ваші щомісячні платежі. ($6,082.92 на 5-річний термін або $9,400.91 на 3-річний термін.)
Він навіть покаже вам, яка частка вартості вашої позики йде на відсотки, а який відсоток йде на принцип позики. (18% сплачуються як відсотки з п'ятирічним терміном, а 11% сплачуються як відсотки з трирічним терміном.)
Комерційний іпотечний калькулятор дозволяє переглядати таблицю амортизації кредиту після виконання основних розрахунків.
Кредитний калькулятор може допомогти з різними завданнями, зокрема визначити загальну вартість позики на комерційну нерухомість, яку ви шукаєте, і порівняти витрати різних форм комерційної позики.
Який приклад комерційного кредиту?
Термін «комерційний» — це просто інше слово для «бізнесу». Таким чином, комерційний кредит, на відміну від споживчого, є просто кредитом для бізнесу. Комерційний кредит використовується для придбання ресторану та будівлі.
Що дає комерційний кредит?
Комерційна позика – це угода про фінансування на основі боргу між компанією та фінансовою установою, наприклад банком. Зазвичай він використовується для фінансування великих капітальних витрат та/або покриття операційних витрат, які компанія інакше не могла б собі дозволити.
Яка комерційна іпотека є найпоширенішою?
Кредитна лінія бізнесу
Кредитні лінії для бізнесу є одними з найпоширеніших позик на комерційну нерухомість. Їх часто порівнюють із кредитними картками. Кредитні лінії, з іншого боку, мають більші обсяги фінансування та нижчі відсоткові ставки. Крім того, цей тип фінансування дуже адаптивний.
Хто має право на комерційну іпотеку?
Позика на комерційну нерухомість — це фінансування, яке використовується для придбання нерухомості для комерційних цілей. Щоб отримати комерційну позику, вам потрібно мати міцну кредитну історію, внести початковий внесок у розмірі 25% або більше та планувати використовувати більшу частину майна, що фінансується, для вашого бізнесу.
Скільки років комерційний кредит?
На відміну від житлових позик, комерційні позики зазвичай мають термін від п’яти або менше до двадцяти років, і час, потрібний для погашення позики, часто перевищує термін позики. Наприклад, кредитор може надати комерційну позику на сім років із 30-річним періодом амортизації.
Який мінімальний кредитний рейтинг для комерційного кредиту?
Більшості кредиторів потрібні позичальники з кредитним рейтингом не менше 660, щоб надати їм позики на комерційну нерухомість. Строкові позики, позики SBA, кредитні лінії та портфельні позики – це позики на комерційну нерухомість.
Чи простіше отримати комерційний кредит?
Приватні компанії зазвичай надають такі позики та вимагають більшого початкового внеску. Відповідати вимогам на отримання позики є простішою справою, а отримати позику зазвичай швидше, ніж зі стандартною іпотекою.
Яка відсоткова ставка за комерційним кредитом?
Процентна ставка за кредитом на комерційну нерухомість зазвичай становить від 2.2% до 18%. Відсоткова ставка, яку ви отримуєте, залежить від типу вашої позики, вашої кваліфікації як позичальника та типу будівлі чи проекту, який ви фінансуєте.
Висновок
Тепер, коли ви знаєте, як отримати бізнес-кредит на нерухомість, що вам робити далі?
Якщо ви вирішите подати заявку, переконайтеся, що ви відповідаєте вимогам для отримання кредиту на комерційну нерухомість. Візьміть до уваги той факт, що багато кредиторів вимагають початковий внесок у позику на комерційну нерухомість.
Крім того, переконайтеся, що тривалість часу, який ви маєте на погашення позики, не потрапить у пастку безкінечного циклу боргів і що відсоткова ставка не зменшить співвідношення вашого боргу до доходу. Щоб отримати найкращі результати, ознайомтеся з кредиторами та їхніми варіантами фінансування, щоб дізнатися, які можуть задовольнити ваші потреби в позиках на нерухомість і бізнес на найкращих умовах.
Статті по темі
- ІНВЕСТУВАННЯ В КОМЕРЦІЙНУ НЕРУХОМІСТЬ: що це означає та як розпочати інвестування
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- Повний посібник із прямих інвестицій у нерухомість
- Як розпочати бізнес у сфері нерухомості: покроковий посібник для початківців
посилання
