Середня ставка по іпотечному кредиту на 15 років зараз становить 5.66% порівняно з 5.76% минулого тижня. Крім того, середня 15-річна ставка рефінансування по всій країні тепер становить 5.74% порівняно з 5.83% минулого тижня. Дуже важливо порівнювати пропозиції від різних кредиторів, оскільки ставки та умови іпотеки можуть сильно відрізнятися. умови позики, а не просто 15-річна ставка за іпотекою, як ви порівнюєте пропозиції. Обов’язково ретельно перевіряйте ставки, тому що багато інших іпотечних витрат не включені в процентну ставку. У цій публікації ми дізнаємося про 15-річну іпотечну ставку.
Їдемо далі!!!
Іпотечні ставки на 15 років
За іпотечним кредитом на 15 років і відсоткові ставки, і щомісячні платежі залишаються незмінними (є фіксованими) протягом усього терміну кредиту. У порівнянні з альтернативними варіантами іпотеки, 15-річні іпотечні ставки пропонують значну довгострокову економію. На відміну від 30-річної іпотеки, ваш щомісячний платіж буде більшим.
Обов’язково ретельно перевіряйте ставки, тому що багато інших іпотечних витрат не включені в процентну ставку. Порівняно з іншими банками, деякі можуть запропонувати нижчі комісії та комісії за закриття. Якщо ви можете знайти кращу пропозицію, не бійтеся робити покупки.
Позичальник встановлює процентні ставки по іпотеці на 15 років, хоча кредитори враховують багато аспектів. Ваш кредитор візьме до уваги ваш кредитний рейтинг, дохід, борг і заощадження. Чим краще ваша кредитна та фінансова ситуація, тим нижча ваша процентна ставка.
Хоча ви можете контролювати ці вимоги, інфляція, економіка та накладні витрати кредитора впливають на іпотечні ставки. Ставки коливаються, тому, коли ви знайдете той, який вам подобається, заблокуйте його, щоб він не змінився до закриття вашої позики.
Плюси та мінуси 15-річних іпотечних ставок
Давайте розглянемо плюси та мінуси 15-річної іпотечної ставки, щоб ви могли вирішити, чи допоможе це вам досягти ваших фінансових цілей чи ні.
профі
- Швидше зростання капіталу. Ви погасите залишок набагато швидше, ніж за допомогою 30-річної позики.
- Нарахування менших відсотків. Ставки за кредитами на 15 років значно дешевші, ніж за кредитами на 30 років. Як додатковий бонус, ви платите менше відсотків загалом.
- Основна сума позики отримує більшу частину щомісячних платежів порівняно з відсотками. За 30-річною іпотекою лише невелика частина ранніх платежів йде на погашення основної суми. Процедура прискорюється кредитом на 15 років.
мінуси
- У порівнянні з кредитами з довшими термінами та вищими щомісячними платежами. 15-річна іпотека просто ускладнить для вас кваліфікацію, якщо у вас вже є проблеми.
- втрата можливостей під час інвестування грошей у власність, а не для досягнення інших фінансових цілей. Можливо, доцільніше взяти більшу іпотеку та вкласти додаткові гроші на пенсію.
- внаслідок сплати менших відсотків податкові відрахування на відсотки по іпотеці, ймовірно, припиняться. Відрахування відсотків по іпотечному кредиту більше не приносить користі більшості американців, але якщо це так, подумайте про податкові наслідки.
15-річна іпотечна ставка
Що таке іпотека з фіксованою ставкою на 15 років? Протягом 15-річного терміну позики 15-річна іпотека з фіксованою процентною ставкою зберігає постійну відсоткову ставку та щомісячні виплати основної суми та відсотків.
Незважаючи на те, що основна сума та відсотки є фіксованими, вам не доведеться чекати так довго, щоб їх виплатити, як у разі традиційної 30-річної іпотеки. Це економить багато грошей. Оскільки ви платите менше відсотків, якщо маєте 15-річну іпотеку з фіксованою ставкою, у вас буде менше можливостей отримати вигоду від відрахування процентів по іпотеці.
Плюси та мінуси 15-річної фіксованої ставки по іпотеці
профі
- Іпотечні кредити на 15 років часто мають нижчі середні процентні ставки, ніж позики з довшим терміном погашення.
- Оскільки ви сплачуєте відсотки протягом коротшого періоду часу з 15-річною іпотекою, ви заощаджуєте гроші.
- 15-річна іпотека дозволяє швидше розвивати капітал.
мінуси
- 15-річна іпотека має більші щомісячні платежі, ніж іпотека з більшим терміном.
- Завдяки вищим місячним платежам ви зможете придбати дешевшу нерухомість, ніж у випадку продовження кредиту на 20 або 30 років.
- Через вищі місячні витрати менше грошей доступно для інших активів, таких як пенсійні фонди, через більшу місячну вартість.
Що означає 15-річна іпотека?
Якщо ви вчасно сплачуєте всі платежі, 15-річна іпотека може бути повністю виплачена через 15 років. Поки ви є власником іпотеки, основна сума та відсоткова ставка зазвичай є фіксованими. Однак ціна ваших податків і страхування може змінитися.
15-річна іпотека є однією з багатьох іпотечних позик із фіксованою ставкою, на яку ви можете подати заявку, і визначається за тривалістю терміну. Оскільки відсоткова ставка за цими позиками є фіксованою на момент закриття, вона не змінюватиметься протягом кредиту. Ви зможете створити солідний бюджет, оскільки матимете фіксований щомісячний платіж за іпотекою. Ці іпотечні позики можна використати для рефінансування існуючої іпотеки або придбання житла.
Ви сплачуєте іпотеку протягом 15 років, роблячи щомісячні платежі. Ви повністю виплатите кредит після закінчення 15-річного періоду. 15-річна іпотека з фіксованою процентною ставкою має довгострокову перевагу в тому, що вона в цілому менш дорога, ніж інші варіанти іпотеки.
Хто має право на 15-річну іпотеку?
Щоб отримати 15-річну іпотеку з фіксованою ставкою, ви повинні мати хорошу кредитну історію та невелику суму боргу порівняно з вашим доходом. Вам також потрібен вищий кредитний рейтинг і DTI, ніж для 30-річної позики, тому що ймовірність дефолту вища, оскільки ви виплатите позику набагато раніше.
Ви повинні довести поза розумним сумнівом, що можете сплатити іпотечний кредит і маєте низький шанс не сплатити його. Для кредиту на 15 років вам зазвичай потрібно, щоб близько 36% вашого доходу йшло на борг і кредитний рейтинг 700.
Що краще взяти іпотеку на 15 років чи на 30 років і погасити її достроково?
Ваш вибір 30-річної чи 15-річної іпотеки вплине на ваші фінанси протягом багатьох років, тому обов’язково порахуйте, перш ніж вибрати, що найкраще. Позика на 15 років може бути кращим варіантом, якщо ваша мета — швидше погасити іпотеку та ви можете дозволити собі більші щомісячні платежі. З іншого боку, нижчий щомісячний платіж за 30-річну позику може допомогти вам купити більший будинок або звільнити гроші для інших фінансових цілей.
Довгострокові витрати нижчі для 15-річної іпотеки, ніж для 30-річної іпотеки, оскільки загальні виплати відсотків нижчі. Оскільки ви позичаєте гроші на удвічі менший термін, ніж якби брали 30-річну іпотеку, для визначення вартості іпотеки також використовується річна процентна ставка. Ваш щомісячний платіж і різницю між 15- та 30-річною іпотекою можна визначити за допомогою іпотечного калькулятора.
15-річна фіксована іпотека може допомогти вам швидше погасити свій будинок і вивільнити гроші на пенсію, якщо ви зможете впоратися з вищим щомісячним платежем, який приходить разом з іпотекою. Порівняно з 30-річною іпотекою, ви будете платити менше відсотків протягом кредиту, і часто 15-річна фіксована іпотека означає нижчу процентну ставку.
Чи важко отримати іпотеку на 15 років?
Так, важко. Залежно від вашої фінансової ситуації отримати позику може бути складніше, оскільки щомісячні платежі за 15-річною позикою більші. Замість того, щоб мати багато варіантів для постачальників кредитів, вам, можливо, доведеться скористатися тим, який передбачає більш високе співвідношення боргу до доходу. У результаті знайти позику з найкращими ставками та умовами стає складніше.
Під час важких фінансових обставин може бути важче зібрати гроші, якщо ваші щомісячні платежі більші. Через це ймовірність стягнення застави при 15-річному кредиті вище, ніж при кредиті з довшим терміном і меншими щомісячними платежами.
Відкладаючи гроші на надзвичайні ситуації, ви можете зменшити цей ризик, але ваш фонд надзвичайних ситуацій має бути більшим, щоб покрити три-шість місяців дорожчих іпотечних платежів.
15-річна іпотека передбачає більші щомісячні платежі, ніж іпотека з більшим терміном позики. Ви повинні сплачувати ці платежі протягом 15 років дії кредиту.
Ви не можете робити щось інше з грошима, які ви обіцяли надавати своєму іпотечному кредитору щомісяця, включаючи інвестування. Оскільки відсоткові ставки за іпотечними кредитами такі низькі, а все, що ви заощаджуєте, виплачуючи позику достроково, — це відсотки, ваша рентабельність інвестицій (ROI), ймовірно, буде набагато нижчою, ніж ви можете отримати, інвестуючи в акції чи ETF.
Здійснення такого великого щомісячного платежу також може ускладнити дотримання вашого бюджету, залишивши у вас менше грошей для погашення боргу під високі відсотки або покриття інших витрат на життя.
Чому варто перейти на 15-річну іпотеку?
Перехід від 30-річної іпотеки до 15-річної іпотеки прискорить погашення кредиту та зменшить суму грошей, яку вам доведеться сплачувати як відсотки. Ви станете власником свого будинку, і вам більше не доведеться платити іпотеку, набагато раніше, ніж більшість людей. Крім того, короткострокові іпотечні кредити часто мають нижчі процентні ставки. Через це більша частина ваших щомісячних платежів спрямовуватиметься на залишок основної суми кредиту.
Однак іпотека на 15 років підходить не всім. Оскільки ви розподіляєте графік погашення на менший проміжок часу, ваш щомісячний платіж, швидше за все, збільшиться. (Зазвичай вам потрібно було б перебувати в останні 10 або 12 років 30-річної іпотеки та рефінансувати за аналогічною ставкою, щоб отримати подібний платіж.) Як наслідок, у вас буде менше місця для передиху у вашому щомісячному кредиті. бюджету, особливо якщо ви на пенсії або маєте фіксований дохід. Додаткові кошти, які ви витратите, можна інвестувати в інше місце та принести вищу норму прибутку. Крім того, у вас не буде так багато іпотечних відсотків, які можна списати на податки.
Висновок
Наше останнє дослідження найбільших кредиторів рефінансування в країні дозволило нам розрахувати національні середні показники іпотечних кредитів і ставок рефінансування. Наприкінці кожного робочого дня ми визначаємо наші власні іпотечні ставки та ставки рефінансування, які можуть включати річні процентні ставки та/або річні процентні прибутки. Коливальні середні показники призначені для того, щоб допомогти споживачам розпізнавати щоденні коливання.
Статті по темі
- РЕФІНАНСУВАННЯ КРЕДИТІВ: визначення та як це працює (докладний посібник)
- Іпотечний калькулятор Zillow: наскільки точний іпотечний калькулятор Zillow? (+ Швидкі поради)
- Тенденції нерухомості: комплексні тенденції ринку 2022
- ПОГАШИТЕ ІПОТЕКУ ДОРОЧНО: коли і як погасити іпотеку достроково
Посилання
