Ставки за кредитами SBA: все, що вам потрібно, оновлено!!!

Ведення малого бізнесу може бути важким і супроводжується власним набором проблем, особливо в часи невизначеності, втрати доходів та економічних труднощів. Порятунок для малого бізнесу, оскільки він отримує найбільший удар, — це позики SBA. В основному, ці позики використовуються для придбання предметів першої необхідності, таких як нерухомість, обладнання, оборотні кошти та інвентар. З огляду на це, у цій публікації ви знайдете важливі деталі, що стосуються позик SBA, починаючи від визначень і закінчуючи ставками позик SBA та заявками. Сюди також входять ставки позики SBA Disaster, ставки позики Chase та позики SBA 7(a).

Звільнивши це, давайте почнемо крутити м’яч…

Позика SBA Визначення

Позика SBA – це фінансовий інструмент, розроблений Адміністрацією малого бізнесу (SBA), щоб допомогти малому бізнесу отримати позики. Вони досягають цього подвигу, гарантуючи частину суми для позики, обмежуючи процентні ставки та обмежуючи будь-які інші комісійні, які можуть виникнути. Здебільшого ця гарантія допомагає малим підприємствам отримати кошти, які вони не могли б отримати на розумних умовах від банку. У 2019 фінансовому році SBA надав майже 52,000 23 позик. Загальна вартість цих позик склала понад XNUMX мільярди доларів.

З іншого боку, Адміністрація малого бізнесу є державним органом, який гарантує та усуває деякі ризики для фінансових установ, які видають кредит. Вони співпрацюють з мережею затверджених фінансових установ, які часто позичають гроші малому бізнесу на кращих умовах. Однак SBA бере на себе відповідальність за частку або відсоток цих позик, наданих в кінці дня. Іншими словами, якщо ці підприємства не зможуть повернути зібрану позику, SBA покриває частину, яку вони гарантували, залежно від угоди, досягнутої ними та фінансовою установою.
Без цієї часткової гарантії, яка може досягати 85% суми кредиту, банки вважають кредитування малого бізнесу занадто ризикованим.

Читайте також: Позики малому та середньому бізнесу: оновлений список 2023 року (+ детальний посібник із застосування)

Крім того, процес подачі заявки на позику SBA часто дуже ретельний та обмежувальний, з врахуванням великої кількості документів та деталей. Це пояснюється тим, що за цей процес зазвичай відповідають державні установи. Але з іншого боку, ця виснажлива обробка допомагає зменшити або виключити ймовірність збою будь-якого суб’єкта господарювання у поверненні зібраних грошей.
Між тим, малі підприємства, які не забезпечують позики, гарантовані SBA, часто мають право на меншідеальні умови, якщо вони взагалі можуть претендувати на банківську позику.

Ставки за кредитами SBA

Адміністрація малого бізнесу (SBA) надає низку кредитних програм, розроблених, щоб допомогти малому бізнесу розвиватися. Але вони також вважаються найкращими варіантами для найнижчих доступних процентних ставок. Нижче наведено ставки для трьох найпопулярніших кредитних програм SBA.

1. SBA 7(a) Позики (позики для бізнесу для більшості загальних бізнес-цілей),
2. SBA CDC/504 Кредити (позики для бізнесу для фінансування нерухомості та інших основних засобів),
3. Позики на випадок економічного збитку (позики на відновлення після катастрофи).

Однак ось поточні процентні ставки за позиками SBA станом на січень 2021 року:

• SBA 7(a) позики: 5.50% - 9.75%
• Позики SBA CDC/504: Приблизно 2.43% – 3.06%.
• Позики на випадок економічного збитку для допомоги у зв'язку з COVID: 3.75% для комерційних підприємств і 2.75% для неприбуткових.
• Позики програми захисту зарплати: 0% у разі прощення; 1% якщо не пробачити.
• Максимальні ставки для інших позик SBA на випадок катастрофи: 4.00% за відсутності кредиту в іншому місці або 8.00% за умови кредиту, доступного в іншому місці.

Ставки за кредитами Chase SBA

Chase Bank (JPMorgan Chase Bank, NA) наразі є одним із чотирьох найбільших банків у Сполучених Штатах з однією з найкращих позик SBA. Це національний банк, який базується в Нью-Йорку. Компанія пропонує конкурентоспроможний набір продуктів, якими можуть скористатися малі підприємства, якщо ви перебуваєте в регіоні, де працює філія Chase. Ставки за кредитами Chase SBA пропонують чудові пропозиції, незважаючи на те, що банки посилили свої стандарти кредитування з 2008 року. Крім того, на відміну від багатьох його найменших конкурентів, вам потрібно буде подавати заявку на отримання позик Chase SBA особисто.

За даними джерел, позики Chase SBA можуть похвалитися одними з найкращих, якщо не найкращими, кредитними ставками в країні. Ці елітні тарифи доступні переважно для елітної клієнтури. Тим не менш, якщо у вас стабільний, прибутковий бізнес та/або зірковий кредитний рейтинг, ймовірно, не буде поганою ідеєю поговорити з вашим місцевим кредитним спеціалістом Chase SBA, щоб дізнатися, чи можете ви претендувати.

Ставки за кредитами SBA у разі нещасних випадків

Позики SBA на випадок катастроф — це можливості фінансування, які зосереджені на тому, щоб допомогти підприємствам залишатися на плаву та відновлюватися після катастрофи. Щоб отримати право на отримання позики SBA на випадок лиха, вам потрібно бути підприємцем або споживачем у зоні, яка оголошена катастрофою. Позика на випадок катастрофи в основному покриває залишки вашої страхової компанії або FEMA (Федеральне агентство з управління надзвичайними ситуаціями) з точки зору витрат.

Отже, якщо ваш бізнес стане жертвою будь-якої катастрофи, у вас є шанс отримати довгостроковий недорогий кредит на відшкодування фізичного чи економічного збитку. Таким чином, кредити на фізичні збитки покривають ремонт або заміну пошкоджених внаслідок стихійного лиха майна. З іншого боку, позики на відшкодування економічних збитків допомагають малому бізнесу вижити до відновлення нормальної діяльності після катастрофи, надаючи вам оборотний капітал, необхідний для підтримки вашого бізнесу. Прекрасним прикладом позики на випадок катастрофи SBA з високими ставками є EIDL (Кредити на випадок економічних травм) для підприємств, уражених COVID

Ставки EIDL (Кредити на випадок економічної шкоди) для підприємств, які постраждали від COVID

Пандемія COVID-19 є гострою кризою, яка вражає бізнес по всій країні. На відміну від інших катастроф, вірус не завдає шкоди майну безпосередньо, але може різко вплинути на ваші продажі через карантин і карантин, а також занепокоєння клієнтів щодо впливу збудника. В результаті цього позики на випадок економічного збитку (EIDL) для COVID-19 мають дещо інші властивості.

Ця позика SBA на випадок катастрофи здебільшого зосереджена на допомозі підприємствам сплачувати фіксовані борги, мати справу з нарахуванням заробітної плати, кредиторською заборгованістю та іншими рахунками, які надходять в результаті катастрофи.
Ставки для цієї позики SBA на випадок катастрофи такі:

• Комерційні підприємства: 3.75%
• Некомерційні підприємства: 2.75%

Як і інші ставки позики на випадок катастрофи SBA, EIDL на COVID-19 мають фіксовані ставки, що означає, що вони залишаться незмінними протягом усього свого життя. Однак відстрочка погашення кредиту триває протягом перших 12 місяців. Крім того, терміни тривають до 30 років, і ви можете позичити до 2 млн доларів (до 25,000 XNUMX доларів без застави).

Ставки за кредитами SBA для інших катастроф

Процентні ставки за позикою в разі катастрофи залежать від того, чи є у вас можливість отримати доступ до коштів в іншому місці, що SBA називає кредитом, доступним в іншому місці. Це буквально означає, що;

• Якщо у вас є кредит в іншому місці, максимальна відсоткова ставка становитиме 8%.
• Якщо у вас немає кредиту в іншому місці, максимальна відсоткова ставка становитиме 4%.

Але також важливо знати, що процентні ставки за кредитами SBA Disaster є постійними, а це означає, що вони залишаться незмінними незалежно від змін у керівництві протягом кредиту. Хоча наведені вище цифри відображають максимальні ставки, позики на катастрофу часто мають нижчі відсоткові ставки, особливо для неприбуткових організацій.

Читайте також: Посібник компанії зі студентських позик: все, що ви повинні знати (+ безкоштовні поради)

Придатність та умови позики SBA у разі катастрофи

Прийняті як комерційні, так і приватні некомерційні компанії. Це пояснюється тим, що позики на випадок катастрофи залишаються позиками. SBA все ще переживає стрес від перевірки зацікавлених компаній. Вони повинні бути впевнені, що ви зможете погасити кошти у встановлені терміни.

Ось основні кваліфікаційні вимоги:

• Підприємство має перебувати в зоні катастрофи
• Він повинен зазнати фізичної чи економічної шкоди вашому бізнесу
• Підприємство повинно було продемонструвати здатність повернути позику
• Бізнес повинен мати прийнятний кредит

Відповідні заявники тепер можуть позичати позику на таких умовах:

Більшість позик мають максимальну суму позики в 2 мільйони доларів, але сума, яку ви отримуєте, залежить від потреби та спроможності погашення.

• Якщо у вас немає кредиту в іншому місці, максимальний термін позики становить 30 років; якщо у вас є кредит в іншому місці, максимальна тривалість терміну становить 7 років.
• Для позик понад 25,000 XNUMX доларів США SBA вимагатиме, щоб ви передавали будь-яку заставу, яка у вас є.

Як визначаються ставки за кредитами в разі нещасних випадків SBA

Ставки за кредитами в разі катастрофи визначаються такими факторами:

1. Кредит доступний в іншому місці: Якщо у вас є можливість отримати доступ до коштів з інших, нефедеральних джерел, SBA призначить вам вищі процентні ставки.
2. Тип бізнесу або організації: Позики на катастрофу надаються лише підприємствам, приватним некомерційним організаціям, невеликим сільськогосподарським кооперативам та власникам будинків. Ваша процентна ставка, однак, буде залежати від категорії, до якої ви належите. Загалом найвищі процентні ставки мають підприємства, а найнижчі — власники житла.
3. Тип і місце катастрофи: Процентні ставки відрізняються і залежать від стихійного лиха та району. Щоб побачити ставки, доступні у вашому регіоні, перегляньте інформаційний бюлетень на порталі позик SBA в разі катастрофи.

Де знайти позики на випадок катастрофи

Ви можете перевірити, чи ваш бізнес знаходиться в зоні стихійного лиха, і розпочати свою заявку на сторінці допомоги у разі катастрофи SBA.

SBA 7(a) Позика

Програма позики 7(a) є найпопулярнішою програмою Адміністрації малого бізнесу. SBA співпрацює з партнерами, такими як Chase та іншими фінансовими установами, щоб пропонувати недорогі позики для більшості бізнес-цілей, включаючи оборотний капітал, рефінансування, обладнання та інші причини.
Однак позики SBA 7(a) зазвичай найпростіше отримати, і їх можна використовувати для різних цілей. В основному, SBA гарантує до 75% позики, що становить до 5 мільйонів доларів для великих споживачів.
Ці позики SBA найкраще підходять для позичальників, які хочуть значно розширити бізнес, придбати існуючий бізнес, керувати грошовими потоками або придбати обладнання.

Право та умови:

Якщо ви керуєте прибутковим бізнесом, ви, ймовірно, маєте право на отримання бізнес-позики 7(a) в очах SBA. Однак кредитори-партнери в кінцевому підсумку несуть відповідальність за право позичальника. Загалом, щоб отримати позику, потрібно відповідати певним вимогам:

• Мати бізнес, якому не менше двох років•
• Мати чесний кредит
• Мати сильний грошовий потік і співвідношення боргу до доходу

Якщо вони відповідають вимогам, позичальники отримують довгострокові позики з низькими відсотками, які можна використовувати для більшості загальних бізнес-цілей.

• Більшість позик мають максимальну суму позики в 5 мільйонів доларів, але позики SBA Express досягають максимум 350,000 XNUMX доларів США. Сума, на яку ви маєте право, буде залежати від використання надходжень, вашого грошового потоку та інших факторів.
• Максимальний термін для більшості позик, включаючи запаси, оборотні кошти та обладнання, становить 10 років. Для нерухомості максимальний термін – 25 років.
• SBA, включаючи позики 7(a), гарантує частину вашої позики. Для позик на суму 150,000 85 доларів США або менше SBA гарантує 150,000% позики. Якщо ваша позика перевищує 75 50 доларів США, SBA гарантує XNUMX% позики. Експрес-кредити мають максимальну гарантію XNUMX%.

Крім того, SBA стягує комісію за гарантію від 0% до 3.75% і можливий штраф за передоплату. Партнери SBA також можуть стягувати комісію, як-от витрати на закриття, комісію за рекомендацію, плата за упаковку тощо.

Заявки на позику SBA

Оскільки Адміністрація малого бізнесу гарантує позики для кваліфікованих кредиторів SBA, навіть якщо банки та онлайн-кредитори можуть бути більш схильні схвалювати ці позики кваліфікованим заявникам.
Але кредитування SBA вимагає певної кваліфікації, а процес позики може бути складним. Кожна заявка на позику SBA має дещо інший набір правил та вимог, які ми розглянемо в цій статті.

Контрольний список заявок на позику SBA

Після того, як ви вирішили подати заявку на позику під гарантію SBA, вам потрібно буде отримати відповідні документи для вашої заявки. Однак важливо зазначити, що SBA майже не надає прямих позик. Процес починається з вашого місцевого кредитора, який працює відповідно до інструкцій SBA.

Контрольний список, наведений нижче, допоможе вам на кожному кроці. Зі свого боку, просто переконайтеся, що всі вимоги вашого місцевого кредитора виконані. І як тільки ваш пакет позики буде завершено, ваш кредитор передасть його до SBA.

Читайте також: Список сільськогосподарських позик, оновлений 2023!!!(13 + посібник із застосування)

№1. Заявки на позику SBA

Щоб почати процес, вам потрібно буде заповнити форму заявки на позику SBA. Отримайте доступ до найновішої форми тут: Форма інформації про позичальника.

№2. Особиста історія та фінансовий звіт

Щоб оцінити ваше право на участь, SBA вимагає від вас заповнити такі форми:

• Виписка з особистої історії – форма SBA 912
• Особистий фінансовий звіт – Форма 413 SBA

№3. Фінансова звітність бізнесу

Щоб підтримати вашу заявку та продемонструвати свою здатність погасити позику, підготуйте та додайте таку фінансову звітність:

• Звіт про прибутки та збитки (P&L). – Це має бути актуальним протягом 180 днів після вашої заявки. Також включити додаткові розклади за останні три фінансові роки.
• Прогнозована фінансова звітність – складається з детального річного прогнозу доходів і фінансів. Вам також потрібно буде додати письмове пояснення щодо того, як ви очікуєте досягти цього прогнозу.
• Власність і приналежність – Включає перелік назв та адрес будь-яких дочірніх і афілійованих компаній, включаючи компанії, в яких ви володієте контрольним пакетом акцій. Це також охоплюватиме інші проблеми, які можуть бути пов’язані з акціями, франшизою, запропонованим злиттям або іншим чином з вами.
• Бізнес сертифікат/ліцензія – Це має бути ваша оригінальна ліцензія або сертифікат про ведення бізнесу. Якщо ваш бізнес є корпорацією, поставте печатку своєї компанії на формі заявки на позику SBA.
• Історія заявки на кредит – Він містить записи про будь-які позики, на які ви могли звертатися в минулому.
• Декларації з податку на прибуток – Підписані особистий та бізнес-федеральний податок на доходи керівників вашого бізнесу за останні три роки.
• Підсумки – Включіть персональні резюме для кожного директора.

№ 4. Огляд та історія бізнесу

Надайте коротку історію бізнесу та його проблеми. Також додайте пояснення, чому потрібна позика SBA і як вона допоможе бізнесу.

№ 5. Оренда бізнесу

Додайте копію договору про оренду вашого бізнесу або записку від орендодавця з умовами пропонованої оренди.

З іншого боку, якщо ви купуєте існуючий бізнес, для придбання існуючого бізнесу потрібна така інформація:

• Поточний баланс і звіт про прибутки та збитки бізнесу, який потрібно придбати
• Декларації про федеральний податок на прибуток компанії за попередні два роки
• Пропонований рахунок купівлі-продажу, включаючи умови продажу
• Ціна питання з графіком інвентаризації, техніки та обладнання, меблів та сантехніки

Як отримати кредит SBA

Нижче наведено практичні кроки, які необхідно зробити, щоб отримати право на позику SBA:

1. Побудуйте свій кредитний рейтинг
2. Знати кваліфікацію та вимоги кредитора
3. Зібрати необхідні фінансові та юридичні документи
4. Розвивайте сильний бізнес-план
5. Оформіть документ або отримайте заставу

Як визначаються процентні ставки для позик SBA?

Програма кредитування та базові ставки, такі як основна ставка та ставки казначейства, часто враховуються під час розрахунку процентних ставок для позик SBA. Окрім розміру кредиту, кредитоспроможності позичальника, конкретних умов кредитора та того, чи є ставки фіксованими чи змінними, ставки кредитів SBA також залежать від цих факторів.

Яка типова процентна ставка для позик SBA?

Важко точно визначити типову ставку кредиту SBA, оскільки більшість процентних ставок кредиту SBA коливаються з часом залежно від основної ставки або іншої змінної базової ставки. Процентні ставки за кредитами SBA часто нижчі, ніж ті, що пропонують кредитори в приватному секторі.

У Висновку

Чим раніше ви почнете працювати над цими завданнями, тим краще ви будете підготовлені, коли подасте заявку. У будь-якому випадку, ви можете звернутися за допомогою або особистого гіда через наш Сторінка «Контакти»..

Скільки коштує позика SBA?

У 2019 фінансовому році SBA надав майже 52,000 23 позик. Загальна вартість цих позик склала понад XNUMX мільярди доларів.

Чи можу я достроково погасити кредит SBA?

Якщо ви берете позику SBA 504 на 20 або 25 років, ви повинні повернути гроші протягом 10 років, перш ніж ви зможете це зробити. Так само передбачено п’ятирічний штраф за дострокове погашення для позик SBA на 10 років. Щоб погасити свій кредит на 9-му році, ви сплатите 20% від 3%, що виходить 0.6%.

Статті по темі

1. Посібник з позик SBA: як подати заявку, відповідність вимогам (+ безкоштовні прості поради)
2. 4 СПОСОБИ ЗАХИСТИТИ ВАШ БІЗНЕС ВІД ПОЖЕЖНОГО ЛИХА
3. Мікрокредити: посібник, який допоможе вам приймати зважені рішення (+ все, що вам потрібно)
4. КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
5. КОРОТКИЙ ВАРІАНТ: Огляд, приклади (+підказки щодо торгівлі)