Завчасна підготовка фінансових документів і бізнес-плану може допомогти пришвидшити процес кредитування SBA. Процес фінансування позики SBA зазвичай займає щонайменше дванадцять тижнів від початку до кінця, що може бути лякаючою перспективою для багатьох нових власників бізнесу. Один із найкращих способів відчути себе впевненіше — поетапно вивчити процес перед тим, як подати заявку на кредит SBA. Що буде далі після схвалення кредиту SBA? У цій статті ви дізнаєтеся про покроковий процес, якого ви будете виконувати, щоб підтвердити, що ваш бізнес готовий до наступної виплати кредиту, і зберегти свій проект і бізнес у 2023 році.
Що таке позика SBA?
Кредитори та офіси SBA співпрацюють, щоб розробити умови кредитних програм SBA. Позичальники використовують ці програми, коли шукають кредиторів для малого бізнесу. SBA гарантує частину позики, зменшуючи ризик кредитора. Підкріплені гарантією, вони також мають кращі умови позики та нижчі процентні ставки.
Позики SBA та позики SBA Express корисні для багатьох малих підприємств, але вони мають деякі недоліки. Перш ніж прийняти рішення, вам потрібно буде зрозуміти, як це працює, і покроковий процес отримання позики SBA.
Як працюють кредити SBA?
Перш ніж подавати заявку на кредит SBA, вивчіть процес подання, щоб знати, чого очікувати. По-перше, ви повинні знати, що SBA не надасть вам кредит безпосередньо. Вони гарантують бізнес-позику від кредитора, наприклад банку. Це дає банкам більше впевненості у фінансуванні бізнесу, який вони могли б не схвалити інакше.
Щоб подати заявку на позику, зверніться до кредитора, затвердженого SBA, безпосередньо або через брокера. Правильний кредитор може ознайомити вас із варіантами позики та порадити найкращий для вас. Вам потрібно буде надіслати свій кредитний рейтинг, особисті та ділові фінансові звіти, податкові декларації, резюме, бізнес-плани, авторизація для перевірки кредитоспроможності та репутації тощо, щоб визначити вашу придатність.
Кредитор оцінить вашу кваліфікацію за п'ятьма категоріями: ваша здатність погасити кредит; ваш бізнес досвід; капітал, який ви інвестували у свою компанію; який у вас борг і наскільки ймовірно, що ви його погасите; і чи потрібна вам застава для забезпечення фінансування.
У цьому випадку банк задовольняє ваш запит на кредит. Процес закриття кредиту починається, коли кредитор прийняв позитивне рішення. Очікуйте підписання багатьох документів, включаючи обіцянку оплати, документацію безпеки, страхові форми та кілька документів SBA, серед іншого. Ця процедура може тривати до трьох тижнів.
Скільки часу потрібно для схвалення позики SBA?
Процес розгляду заявки на кредит SBA займає час, близько двох-трьох місяців. Однак кредитору можуть знадобитися тижні для завершення процесу андеррайтингу після того, як ви подасте заявку на позику, бізнес-план і супровідні документи.
Процес подання заявки та андеррайтингу для позики SBA може зайняти більше часу, ніж для інших типів фінансування, оскільки SBA США гарантує до 85% позики, погашаючи кредитору, якщо позичальник не виконує зобов’язання. Позика SBA та кредитор також впливають на часовий графік.
Який покроковий процес отримання позики SBA?
Процес отримання позики SBA займає приблизно 60–90 днів із моменту подання заявки, але це лише приблизний термін. Все залежить від типу позики, позикодавця, рівня готовності власника бізнесу та від того, чи потребує кредитор схвалення SBA, перш ніж рухатися вперед. Нижче наведено покроковий процес отримання кредиту.
#1. Власник малого бізнесу створює заявку на позику
Це може тривати до 30 днів, але залежить від людини. Заявники на позику для участі в програмі Управління малим бізнесом (7(a), наприклад, повинні заповнити розлогу заявку, яка досліджує такі теми, як громадянство, судимість, бізнес і намір отримати позику. Вони також повинні надати заяву про особисту історію, особисті та фінансову звітність підприємства, документи про право власності та ліцензії, історію заявок на позику, декларації про прибуток, резюме та копію договору оренди підприємства.
#2. Кредитор розглядає заявку
Це займає 10–14 днів або більше, а на наступному етапі включає процес андеррайтингу. Здатність позичальника повернути позику разом із відсотками є одним із факторів цієї оцінки разом із кредитним рейтингом власника бізнесу та життєздатністю бізнес-плану компанії. Якщо ваш кредитор не входить до Програми пріоритетних кредиторів SBA, кредит має бути схвалений SBA. Ця обставина майже напевно призведе до більш тривалого процесу погодження кредиту.
#3. Кредитор гарантує позику.
Кредитори тепер можуть вимагати оцінки будь-якої застави, розміщеної в разі дефолту. Якщо компанія вже працює, кредитор перегляне екологічні звіти, баланси, звіти про доходи та фінансові прогнози. Цей аналіз допомагає кредитору визначити, скільки грошей заявник має право взяти в борг і за якою процентною ставкою він повинен їх повернути.
#4. Оформлення правовстановлюючих документів на кредит (займає близько 10-21 днів).
Це завдання включає, що найважливіше, офіційний лист-зобов’язання із зазначенням суми кредиту, умов, будь-якої застави, умов погашення та процентної ставки.
#5. Кредит погашено
Зазвичай це займає від семи до 14 днів, хоча деякі банки попереджають, що це може зайняти до 90 днів. Протягом цього часу кредитор повинен підтримувати зв’язок із власником малого бізнесу та повідомляти його, якщо виникнуть проблеми.
Чи важко отримати позику SBA?
Коротка відповідь: ні, отримати позику SBA нескладно! Більшість компаній відповідають вимогам, а отримати кваліфікацію простіше, ніж ви думаєте!
Позика SBA 504 розроблена спеціально для допомоги малому бізнесу в розширенні шляхом придбання основних засобів, таких як нерухомість і обладнання. Його також можна використовувати для фінансування проектів будівництва та реконструкції. Позика SBA 504 доступна для більшості комерційних підприємств у Сполучених Штатах. Існують певні обмеження, але загалом позики 504 можуть задовольнити широкий спектр бізнес-потреб.
Які шанси отримати позику SBA?
За словами Менгера, «ресурсні партнери SBA пропонують навчальні курси щодо розробки комплексного плану». «Бізнес-плани повинні показувати, як малий бізнес використовуватиме фінансування для підтримки бізнесу». Для власника малого бізнесу також важливо мати можливість продемонструвати свою здатність погасити кредит. Прогнози майбутніх грошових потоків є важливою складовою будь-якого бізнес-плану.
Найкраще місце, щоб розпочати пошук кредиту для малого бізнесу – саме тут, в Інтернеті. Відвідайте веб-сайт Адміністрації малого бізнесу та подайте заявку на позику. Щоб заповнити заявку, ви повинні надати документи та інформацію, що підтверджують вашу особу, законність вашого бізнесу, вашу особисту та ділову історію, а також вашу кредитоспроможність.
Ця інформація включає:
- Ваша особиста ідентифікація
- Підтвердження права власності на бізнес
- Бізнес ліцензія або сертифікат
- Фінанси бізнесу, в тому числі фінансові проекти
- Податкові декларації за 2 роки
- 2 роки податкової декларації.
- Звіт про прибутки та збитки
- Історія будь-яких попередніх заявок на позику та рішень
Якщо ви хочете дізнатися більше про схвалених SBA кредиторів у вашому регіоні, ви завжди можете зупинитися в своєму сусідньому офісі SBA. Кредитні установи, як правило, мають власний процес оцінки та критерії прийнятності для прийняття заявок на позику SBA, навіть якщо вони відповідають інструкціям, розробленим у співпраці з агентствами SBA.
Будьте готові докласти певних зусиль, оскільки весь процес, від подачі заявки до схвалення кредиту, може тривати кілька тижнів. Останніми роками агентства SBA запровадили процес позики SBA Express, який дозволяє власникам бізнесу завершити процес позики за кілька днів, а не тижнів. Як і можна було очікувати, це дуже популярно серед власників малого бізнесу, які прагнуть швидше отримати кредити, але також важче отримати. Щоб мати право на участь у процесі SBA Express, ви повинні мати відмінну особисту та ділову кредитну історію.
Що відбувається після схвалення кредиту SBA?
Після схвалення вашої позики SBA ви можете задатися питанням, що буде далі. Після схвалення вашої позики SBA наступним кроком є робота з вашим позикодавцем, щоб визначити умови позики та отримати доступ до коштів, включаючи умови погашення, відсоткові ставки та інші аспекти, які необхідно узгодити перед підписанням кредитної угоди. Гроші будуть доступні, щойно угода буде закрита.
Перш ніж почати використовувати позикові кошти у своєму бізнесі, доцільно спланувати, як ви збираєтеся їх використовувати. Це допоможе вам стежити за своїми фінансами, правильно розподіляти кошти та досягати бізнес-цілей. Створюючи план, враховуйте як короткострокові, так і довгострокові бізнес-потреби. Крім того, не забувайте вчасно сплачувати кредити, щоб покращити свій кредитний рейтинг і отримати кращі умови позики в майбутньому.
Скільки часу потрібно SBA, щоб внести гроші?
Ви можете очікувати відповіді від SBA щодо умов вашого затвердження протягом наступних трьох-чотирьох тижнів. Вам надішлють підтверджені кредитні документи. Далі ви переглянете, підпишете та повернете схвалені кредитні документи SBA. SBA внесе гроші шляхом прямого депозиту протягом трьох-п’яти робочих днів.
Висновок
Подача заявки на традиційну позику SBA часто займає багато часу та складається з кількох етапів і може тривати місяці. У процесі прийняття рішень бере участь кілька суб’єктів, і кожен крок потребує часу. Однак найкраще шукати в іншому місці, якщо трапиться так, що ви не можете дочекатися негайного схвалення вашої позики SBA, а не чекати місяцями.
Поширені запитання про процес позики SBA
Який час розгляду кредиту SBA?
Час обробки позики SBA – це час, який потрібен SBA та її партнерам-кредиторам для оцінки вашої заявки на позику. Це може зайняти кілька місяців.
Що це означає, коли написано SBA затверджено?
Схвалення SBA стосується кроків, яких вжили франчайзери, щоб максимально пришвидшити процес позики для своїх потенційних франчайзі. Під час подачі заявки кредитори повинні перевірити особу, якій вони позичають гроші, а також бізнес-систему, яку вони мають намір використовувати.
Який відсоток кредитів SBA схвалено?
Відсоток схвалення кредитів для бізнесу, включно з кредитами SBA, у великих банках становить лише близько 25%. Рівень схвалення в невеликих банках вищий — близько 49%, — але більш ніж половині позичальників все одно відмовляють. С
Статті по темі
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- БІЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБЛАДНАННЯ: Як отримати бізнес-кредити на обладнання(
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, програми, вимоги для будь-якого бізнесу
- Ставки за кредитами SBA: все, що вам потрібно, оновлено!!!
- Посібник з позик SBA: як подати заявку, відповідність вимогам (+ безкоштовні прості поради)
посилання
