Думаєте, як профінансувати новий малий бізнес у 2023 році? Початок власного бізнесу може бути важким, але корисним досвідом. Хоча надійний бізнес-план є важливим для підприємців, фінансування є одним із найважливіших аспектів успіху бізнесу.
З іншого боку, фінансування малого бізнесу, що стартує, може бути складною та тривалою процедурою, особливо для людей із поганою кредитною системою. Хоча не існує встановленого кредитного рейтингу, який ви повинні мати, щоб забезпечити бізнес-позику, традиційні кредитори мають ряд кредитних рейтингів, які вони вважають прийнятними.
У цій публікації ми розбираємо 13 варіантів фінансування малого бізнесу та пропонуємо рекомендації щодо фінансування вашої компанії.
Як профінансувати стартап малого бізнесу
Початковий капітал для малого бізнесу особливо важко отримати — більшість стандартних бізнес-позик потребують одного або кількох років роботи — але це не означає, що це неможливо.
Ось способи фінансовий стартап Смальл бізнесу:
- Венчурний капітал
- Ангел-інвестори
- Онлайн-кредитування
- Бізнес кредитні картки
- Особисті заощадження
Венчурні капітали
Венчурний капіталіст — це людина, яка інвестує в стартапи або підтримує малі підприємства, які хочуть розвиватися, але не мають для цього фінансових ресурсів. Венчурний капітал – це гроші, вкладені в нові підприємства, які, як вважають, мають як потенціал швидкого зростання, так і високий ризик.
Компанії, що швидко розвиваються, які мають стратегію виходу, можуть заробляти десятки мільйонів доларів, які можна використовувати для інвестування, мережі та регулярного розвитку свого бізнесу. Бізнес, який є життєздатним і створений з урахуванням майбутнього, має хороші шанси залучити підтримку венчурних інвесторів.
Ангел-інвестори
Інвестор-ангел – це людина, яка надає гроші людям, яким потрібні гроші для ведення бізнесу. Інвестори-ангели роблять фінансові вкладення в молоді фірми в обмін на прибуток. Ці інвестори допомогли у створенні численних відомих підприємств, і вони продовжують залишатися цінним джерелом капіталу для малого бізнесу.
Бізнес кредитні картки
Це ще один чудовий підхід для нових підприємств, щоб отримати капітал для своїх перших операцій. Якщо вашій компанії потрібно фінансування менше ніж 50,000 65 доларів США, і ви не можете отримати позику, кредитні картки можуть допомогти. За даними Управління малого бізнесу США, до XNUMX% малих фірм регулярно користуються кредитними картками.
Кредитні картки часто ефективні для збільшення грошового потоку. Вам слід шукати та використовувати переваги та винагороди за кредитними картками, такі як пропозиції переказу балансу, початкові ставки 0% і картки, які пропонують знижки на газ та офісні товари, милі авіакомпаній або повернення готівки, серед іншого.
Якщо ви впораєтеся з цим правильно, це може допомогти вам створити міцну кредитну історію, коли вашій компанії знадобляться фінанси пізніше.
Однак ви повинні уважно стежити за своїми фінансами, щоб не відставати від платежів, що може зашкодити вашому кредитному рейтингу. Переконайтеся, що ви використовуєте свою картку лише для важливих бізнес-цілей і тримайте свій баланс менше 30% кредитного ліміту.
Онлайн-кредитування
На зміну традиційним кредитам компаній прийшли онлайн-кредитори, які стають все більш популярними. Ці платформи пропонують перевагу швидкості, оскільки на заповнення заявки йде близько години, а рішення та пов’язані гроші можуть бути видані протягом кількох днів. Ця стратегія використовувалася великою кількістю підприємців для отримання фінансування для свого бізнесу.
Особисті заощадження
Більшість людей, які не мають права на кредитні картки, мікропозики чи інші види банківського фінансування, звертаються до цього як до початкової альтернативи фінансування малого бізнесу. Перш ніж йти цим шляхом, подумайте про такі фактори, як відсоток власних коштів, які ви повинні використовувати.
Чи варто інвестувати всі свої заощадження у свою молоду компанію? Чи варто вживати вдвічі менше? Щоб не втратити свій «щит дощового дня», ви повинні ретельно планувати свою компанію.
401(k) Пенсійні фонди
Використання активів 401(k) або IRA для підтримки придбання бізнесу може бути небезпечним; однак, використовуючи відповідну техніку, ви можете перетворити пенсійні гроші в власний капітал нової фірми, уникаючи при цьому податків і штрафів за дострокове вилучення.
Перевага полягає в тому, що ви можете використовувати власні гроші для фінансування запуску або придбання франшизи. Однак, якщо компанія зазнає невдачі, ви можете втратити гроші, необхідні для виходу на пенсію.
Фінансуйте запуск малого бізнесу
Ви можете профінансувати запущений малий бізнес за допомогою такого джерела фінансування малого бізнесу:
Мікропозики SBA
Програма мікропозик SBA, яка була створена, щоб зробити стартовий капітал більш доступним для жінок, представників меншин і ветеранів, тепер співпрацює з громадськими некомерційними проміжними кредиторами, щоб надати позичальникам малого бізнесу від 500 до 50,000 XNUMX доларів США.
Традиційне фінансування з такими ідеальними ставками та термінами рідко, якщо взагалі, доступне для абсолютно нових фірм за межами цієї програми, що субсидується SBA, з процентними ставками від 8% до 13% і терміном дії, що не перевищує шести років.
Крім того, кредитори мікропозик SBA унікальні тим, що Адміністрація малого бізнесу відбирає їх для роботи в якості наставників і кредиторів з підприємцями компаній віч-на-віч. (Це лише одна з численних переваг позик SBA.) У цій функції постачальники мікропозик служать не лише джерелом грошей для запуску малого бізнесу, а й консультантами, пропонуючи поради щодо управління бізнесом, маркетингу та фінансів. забезпечити довгостроковий успіх позичальників.
Сказавши це, усі ці великі переваги приходять із великою конкуренцією.
Фінансування обладнання
Розгляньте фінансування обладнання як найкращий вибір для фінансування вашої фірми, якщо вам потрібні початкові гроші для придбання обладнання.
Позику на обладнання буде легше отримати, навіть якщо ви не маєте великого досвіду в бізнесі, оскільки придбане вами обладнання виступатиме заставою для готівки, яку ви використовуєте для його покупки.
Хоча багато кредиторів обладнання матимуть мінімальний час за критеріями компанії, значна кількість – ні.
Партнерське фінансування
Інший гравець у вашому секторі фінансує ваше зростання в обмін на ексклюзивний доступ до вашого продукту, співробітників, прав на розповсюдження, остаточний продаж або певну комбінацію цих елементів, використовуючи фінансування стратегічного партнера.
«Стратегічне інвестування подібне до венчурного капіталу в тому, що зазвичай це продаж акцій (а не позика), хоча воно також може бути засноване на роялті, коли партнер отримує частину кожного продажу продукту», – пояснила вона.
Фінансування партнерів є фантастичним варіантом, тому що фірма, з якою ви співпрацюєте, швидше за все, буде величезною корпорацією, і вона навіть може бути в подібній галузі або має частку у вашій компанії.
Друзі та родина
Що робити, якщо ви не відповідаєте вимогам жодної з цих позик для початку бізнесу, але не хочете покладатися на кредитну картку для бізнесу для отримання початкового капіталу?
Щоб підтримати свій стартап, ви можете ознайомитися з друзями та родичами. Однак, якщо ви виберете цей метод фінансування запуску бізнесу, не забудьте систематизувати цю, як правило, менш формальну форму боргу.
Гранти для малого бізнесу
Гранти для малого бізнесу – це вид фінансування стартапу, який не вимагає повернення, на відміну від боргу, і не вимагає обміну акціями, на відміну від венчурного капіталу. Вони часто вважали, що найближча річ до «безкоштовних грошей», яку ви можете отримати для своєї фірми.
Гранти для малих компаній зазвичай варто шукати як джерело капіталу для нового бізнесу, навіть якщо їх важко отримати. Оскільки вони, як правило, досить специфічні для галузі, вам потрібно буде ретельно проаналізувати свою бізнес-ситуацію та створити свою нішу, щоб адаптувати вашу заявку на грант відповідно до цілей спонсора гранту.
Колективного фінансування
Використовуючи платформи для краудфандингу, ви можете профінансувати запуск малого бізнесу, попросивши велику кількість людей внести невеликі суми грошей для створення вашого малого бізнесу. Кожен внесок спонсора поступово вносить свій внесок у досягнення вашої мети, тому навіть найменша пожертва допомагає — вам не потрібен акредитований інвестор для підтримки вашої компанії.
Створення краудфандингових кампаній також є чудовим методом приділити увагу молодій фірмі, поки ви шукаєте фінанси.
Однак майте на увазі, що краудфандинг рідко генерує величезні суми початкових коштів, а проведення кампанії може зайняти багато часу.
Перш ніж скористатися цим варіантом, подумайте, чи будуть шанси на поширення через краудфандингові сайти, навіть якщо кампанія не повністю фінансує вашу компанію. Якщо ви не досягнете своєї мети з краудфандингу, можливо, вам доведеться самостійно покривати залишок ваших витрат на запуск.
Факторинг дебіторської заборгованості
Факторинг кредиторської заборгованості (A/R) – це вид фінансування, заснованого на активах, що передбачає компанію, яка продає комерційну дебіторську заборгованість, щоб отримати негайну готівкову оплату до настання терміну погашення рахунків.
Факторинг AR відрізняється від запозичень тим, що дебіторська заборгованість дійсно продається, а не просто надається в якості застави. В результаті ваша фірма зможе негайно перетворити свою дебіторську заборгованість у поточні грошові кошти, що дозволить вам уникнути днів очікування, коли ваші клієнти оплатять.
Інститути фінансування розвитку громад
Малі підприємства, такі як жінки та підприємства, що належать меншинам, які основні банки вважають небезпечними, позичають ці установи. CDFI забезпечують навчання та технічну допомогу своїм позичальникам, щоб гарантувати їхній успіх, що робить їх добре визнаним варіантом соціальних інвестицій. Деякі CDFI допоможуть вам (відновити) кредит.
Як малий бізнес може отримати кредит для стартапу?
Малий бізнес може отримати запуск малого бізнесу може отримати фінансування бізнесу з таких джерел:
- Фінансування обладнання. …
- Бізнес кредитні картки. …
- SBA 7(a) Позики. …
- Мікропозики SBA. …
- Інші мікрокредитори. …
- Фінансування за рахунками. …
- Краудфандінг. …
- Особисте та сімейне фінансування.
Який найкращий спосіб фінансування стартапу?
Для стартапів і малого бізнесу існує безліч доступних джерел і каналів фінансування. Бажано вибирати те, що найкраще відповідає потребам вашого бізнесу.
Чи дають банки кредити стартапам?
Так, банки надають фінансування початківцям. Під час подачі заявки більшість банківських програм вимагатиме обширної документації, яка може варіюватися від кредитної картки бізнес-банку до кредитної лінії бізнесу до короткострокової чи довгострокової позики.
Чому важко отримати фінансування?
Якщо фірма або проект вважаються небезпечними, банк може стягнути вищу процентну ставку, яку малий бізнес не може собі дозволити, або взагалі відмовитися від кредитування. Малі підприємства не можуть отримати доступ до фінансових ринків, оскільки вони занадто малі. Якщо потрібне подальше фінансування, власники можуть не мати для цього особистого багатства.
Висновок
Незважаючи на те, що стартапи мають менший вибір для фінансування компаній, все ще можна отримати гроші для фірми з невеликим попереднім досвідом або без нього. Обов’язково ознайомтеся з 13 найкращими варіантами фінансування малого бізнесу.
Ми також рекомендуємо
- ФІНАНСУВАННЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 15+ найкращих варіантів у 2023 році (+ безкоштовні поради)
- Залучення капіталу: 7 способів залучення капіталу для стартапу
- КРЕДИТИ МАЛОМУ БІЗНЕСУ ДЛЯ ЖІНОК: найкращі варіанти запуску 2023 року та детальний посібник
- КРЕДИТИ НА БІЗНЕС ДЛЯ ЖІНОК: 10+ кращих стартапів, уряду та меншин
- ФІНАНСУВАННЯ АКТА: види, джерела, переваги та недоліки
- НОВИЙ БІЗНЕС КРЕДИТИ: позики для стартапів і малого бізнесу у Великобританії
- ЯК ПРИВЛЕЧИТИ ІНВЕСТОРІВ ДО ВАШОГО БІЗНЕСУ [Посібник майстерності]: 15+ найкращих порад
- Залучення капіталу: 7 способів залучення капіталу для стартапу
- 7 способів фінансувати свій стартап
